保險公司經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任的協(xié)調(diào).doc

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1、中南財經(jīng)政法大學(xué)2008屆本科生畢業(yè)論文（設(shè)計） 社會調(diào)查報告 保險公司經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任的協(xié)調(diào)的調(diào)查報告 學(xué) 生 姓 名 黃琪 所 在 班 級 08金融管理與實務(wù)四班 所 在 系 保險管理系 指 導(dǎo) 老 師 張昌松 報告提交日期 2011 年 月 日 保險公司經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任的協(xié)調(diào) 摘 要 保險公司作為經(jīng)濟(jì)社會的一個主體，其最終經(jīng)營目標(biāo)是通過其在社會經(jīng)濟(jì)生活中的經(jīng)濟(jì)行為，獲取最大的經(jīng)濟(jì)利益。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷

2、完善，現(xiàn)代保險企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和重要性日益突出，同時，其應(yīng)履行的社會責(zé)任也是越來越重要。若要通過保險的產(chǎn)品和服務(wù)為政府分憂解難，履行其社會管理職能，實現(xiàn)保險公司經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，則必須把保險企業(yè)的社會責(zé)任納入到經(jīng)營目標(biāo)中來，只有經(jīng)濟(jì)責(zé)任和社會責(zé)任的統(tǒng)一，才能承擔(dān)起保險業(yè)在全面建設(shè)小康社會進(jìn)程中的責(zé)任，真正實現(xiàn)現(xiàn)代保險社會管理功能。 本文集中闡述了保險公司的經(jīng)濟(jì)利益與其應(yīng)履行的社會責(zé)任，圍繞因利益而引起的其兩者之間的聯(lián)系與沖突做了相應(yīng)的分析，剖析了保險公司經(jīng)濟(jì)利益實現(xiàn)的條件，討論了社會責(zé)任對保險公司經(jīng)濟(jì)利益的制約，就兩者之間的協(xié)調(diào)與互補(bǔ)提出了個人的看法，并預(yù)測了保險公司的經(jīng)濟(jì)

3、利益與社會責(zé)任統(tǒng)一協(xié)調(diào)、齊頭并進(jìn)的發(fā)展前景。 本文系運(yùn)用規(guī)范研究方法進(jìn)行的專題研究。全文分三個部分：首先（第一部分），是討論了保險公司的經(jīng)濟(jì)利益與其社會責(zé)任之間的沖突與起落；其次（第二部分），是從政府宏觀調(diào)控的角度對兩者之間的統(tǒng)一與協(xié)調(diào)進(jìn)行了分析；最后，是對保險公司協(xié)調(diào)處理兩者關(guān)系的發(fā)展前景做了展望與分析。 本文主要創(chuàng)新體現(xiàn)在從政府宏觀調(diào)控的角度來預(yù)測保險公司必然做出協(xié)調(diào)兩者關(guān)系的決策，以期獲得更好的發(fā)展條件。 關(guān)鍵詞：保險公司；社會責(zé)任；經(jīng)濟(jì)利益；協(xié)調(diào)發(fā)展 目 錄 引文1 1、 保險公司的經(jīng)濟(jì)利益1 (一)保險的內(nèi)涵1 (二

4、)保險公司的內(nèi)涵1 (三)保險公司的利益來源1 二、保險公司應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任及其重要性2 （一）保險公司應(yīng)承擔(dān)社會責(zé)任的內(nèi)涵2 （二）我國保險企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任的重要性2 (三)我國保險公司履行社會責(zé)任的現(xiàn)狀3 (四)保險公司應(yīng)如何承擔(dān)社會責(zé)任3 3、 兩者的協(xié)調(diào)統(tǒng)一4 (一)保險公司的經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任仍存在不協(xié)調(diào)因素4 (二)保險公司承擔(dān)社會責(zé)任所面臨的問題4 (三)）保險公司實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任協(xié)調(diào)統(tǒng)一應(yīng)采用的措5 結(jié)語6 主要參考文獻(xiàn)7 引 文 保險行業(yè)是當(dāng)今國際金融領(lǐng)域最為重要的一部分

5、。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，現(xiàn)代保險企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和重要性日益突出，同時，其應(yīng)履行的社會責(zé)任也是越來越重要。若要通過保險的產(chǎn)品和服務(wù)為政府分憂解難，履行其社會管理職能，實現(xiàn)保險公司經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，則必須把保險企業(yè)的社會責(zé)任納入到經(jīng)營目標(biāo)中來，只有經(jīng)濟(jì)責(zé)任和社會責(zé)任的統(tǒng)一，才能承擔(dān)起保險業(yè)在全面建設(shè)小康社會進(jìn)程中的責(zé)任，真正實現(xiàn)現(xiàn)代保險社會管理功能。本文試就保險公司的經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任的協(xié)調(diào)所產(chǎn)生的問題及其解決方式進(jìn)行初步探索。 一、保險公司的經(jīng)濟(jì)利益 （一）保險的內(nèi)涵 保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于

6、合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。 （二）保險公司的內(nèi)涵 保險公司(insurance company)是指經(jīng)營保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)組織。保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司，包括直接保險公司和再保險公司。 （三）保險公司的利益來源 保險公司的利益來源主要有三個: 1.利差益 利差益是指資產(chǎn)運(yùn)用的實際利益率大于責(zé)任準(zhǔn)備金計算所采用的預(yù)定利率時產(chǎn)生的利益。投資所得的利息、紅利收入等收益扣除稅款后，若超過徉轉(zhuǎn)入

7、責(zé)任準(zhǔn)備金的利息和投資經(jīng)費(fèi)，其差額即為利差益。保險公司通過用投保人的保費(fèi)進(jìn)行投資，投資所得除去保費(fèi)本金和需向投保人支付的金額，成為保險公司收入的主要來源。 2.費(fèi)差益 費(fèi)差益是指實際所用的營業(yè)費(fèi)用比依預(yù)定營業(yè)費(fèi)用率所計算之營業(yè)費(fèi)用少時所產(chǎn)生的利益。反之，則稱為費(fèi)差損。保險公司通過內(nèi)部制度改革，降低經(jīng)營成本，則預(yù)定成本與實際成本之差成為保險公司收入的另一來源。 3、死差益 死差益是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余。當(dāng)投保人的實際死亡人數(shù)少于預(yù)定死亡人數(shù)時，這項差益帶來得收益成為保險公司的一個收入來源。 二 、保險公司應(yīng)

8、該承擔(dān)的社會責(zé)任及其重要性 （一）保險公司應(yīng)該承擔(dān)社會責(zé)任的內(nèi)涵 綜合國內(nèi)外的描述，我們認(rèn)為企業(yè)社會責(zé)任指企業(yè)在追求利潤和對股東利益負(fù)責(zé)的同時，還要承擔(dān)其對員工、消費(fèi)者和政府等利益相關(guān)者的責(zé)任，包括遵守商業(yè)道德、生產(chǎn)安全、職業(yè)健康、保護(hù)勞動者的合法權(quán)益、保護(hù)環(huán)境和節(jié)約資源等，即對企業(yè)所有者權(quán)利的限制和對企業(yè)利益相關(guān)者權(quán)益的強(qiáng)調(diào)。保險企業(yè)社會責(zé)任是指保險企業(yè)立足于保險機(jī)制，通過保險產(chǎn)品、服務(wù)以及其他非經(jīng)濟(jì)手段平衡、協(xié)調(diào)相關(guān)者的利益，從而增進(jìn)公共利益的行為。廣義上看，保險企業(yè)社會責(zé)任由經(jīng)濟(jì)責(zé)任、法律責(zé)任、倫理責(zé)任和慈善責(zé)任構(gòu)成②；狹義上講，保險企業(yè)社會責(zé)任主要包括倫理責(zé)任和慈善責(zé)任。 在我國

9、建設(shè)和諧社會的大背景下，保險公司置身于國家經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的大局中，有條件也有責(zé)任主動承擔(dān)社會責(zé)任和履行企業(yè)公民的義務(wù)，不斷提高在核心商業(yè)活動中承擔(dān)社會責(zé)任的能力和水平，真正發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理的功能。當(dāng)然，保險公司也應(yīng)該在核心商業(yè)活動之外承擔(dān)社會責(zé)任，更多地參與社會慈善。這樣才能夠達(dá)到“以義生利，義利相融”，這才是保險公司承擔(dān)社會責(zé)任的最高境界。 (二)我國保險企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任的重要性 1. 對企業(yè)而言 （1）有利于保險企業(yè)樹立良好的形象 保險業(yè)提供的產(chǎn)品是無形產(chǎn)品，誠信機(jī)制是維持保險市場有序運(yùn)行的基本機(jī)制。好的保險誠信制度，既是保險業(yè)健康發(fā)展的一大前提，也

10、是保險企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任的體現(xiàn)。一定意義上說，把“誠信”作為企業(yè)的核心價值理念，保險企業(yè)誠信，就是在創(chuàng)造財富的同時履行一種社會責(zé)任。 （2）有利于保險企業(yè)贏得政府的支持 有時，公眾對企業(yè)社會責(zé)任由政府承擔(dān)的期待，使政府往往陷入有心無力的窘境。如果保險企業(yè)主動承擔(dān)一定的社會責(zé)任，如減少失業(yè)、緩解通脹壓力及投資于公益事業(yè)等，將幫助政府減輕來自社會公眾的壓力。這樣，保險企業(yè)承擔(dān)有利于政府實施宏觀政策的社會責(zé)任，獲得政府對其社會參與行為的積極認(rèn)同，在政策上給予保險企業(yè)的支持，保險企業(yè)發(fā)展就會有好的環(huán)境。 （3）有利于保險企業(yè)培養(yǎng)員工共同的價值觀和歸屬感 保險企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)

11、任有利于在企業(yè)內(nèi)部形成企業(yè)所倡導(dǎo)的、全體員工認(rèn)同的行為準(zhǔn)則。這種價值觀一旦形成，就會銘刻在員工內(nèi)心深處，成為員工的言行指導(dǎo)，從而達(dá)到協(xié)調(diào)企業(yè)行為的目的。如中國人壽將承擔(dān)社會責(zé)任作為核心價值觀，形成了 “成己為人，成人達(dá)己”的企業(yè)文化理念。 2. 對社會來講 （1)有利于經(jīng)濟(jì)和社會的可持續(xù)發(fā)展 保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能在擴(kuò)大整個經(jīng)濟(jì)體承擔(dān)風(fēng)險的能力的基礎(chǔ)上刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展；保險的資金融通職能通過資金運(yùn)用提高金融市場的活力；保險的社會管理職能則直接發(fā)揮了“社會穩(wěn)定器”的作用。 總體來看，通過提供保險產(chǎn)品和服務(wù)，保險業(yè)滿足了人們對風(fēng)險管理的需求，減輕了人們對公共資源的依賴。

12、 （2）有利于改善貧富差距 保險企業(yè)通過向多數(shù)投保人收取保費(fèi)建立保險基金，并在危險事故發(fā)生后向少數(shù)被保險人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，實現(xiàn)資金和社會收入的再分配；保險企業(yè)通過慈善公益行為幫助落后地區(qū)發(fā)展教育、社會保障和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)，解決當(dāng)?shù)卣蛸Y金困難而無力投資的問題，幫助落后地區(qū)逐步發(fā)展社會事業(yè)，一定程度上幫助縮小貧富差距。 （3)對公共政策的支持 保險企業(yè)所積累的一整套應(yīng)對和控制突發(fā)公共事件的經(jīng)驗和技術(shù)，發(fā)揮其獨特的社會管理功能，可以幫助或協(xié)助政府處置突發(fā)事件。保險業(yè)的應(yīng)急機(jī)制與風(fēng)險管理，參與應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險，地震、洪水等巨災(zāi)風(fēng)險，是構(gòu)建和諧社會的客觀要求，也是保險企業(yè)更好的服

13、務(wù)和保障民生的必然選擇。 （三）我國保險公司履行社會責(zé)任的現(xiàn)狀 客觀看待，我國保險企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任的成績，集中表現(xiàn)在：首先，保險企業(yè)立足保險機(jī)制，通過有效的保險保障和及時的保險賠付，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會“穩(wěn)定器”作用；其次，保險企業(yè)積極參與社會管理，大力發(fā)展責(zé)任保險，參與醫(yī)保體系建設(shè)，協(xié)助政府開展交通安全和社會治安管理，促進(jìn)社會主義和諧社會建設(shè)；再次，保險企業(yè)把發(fā)展農(nóng)村保險作為履行社會責(zé)任的重要舉措，全面開展農(nóng)村保險業(yè)務(wù)，完善農(nóng)村保險服務(wù)體系，努力服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)；最后，保險企業(yè)熱心公益事業(yè)，積極回饋社會，建立慈善基金會，通過捐款等方式資助貧困以及受災(zāi)群眾。

14、另一方面，無論是重視程度還是實施效果，我國保險企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任均存在不少不足和缺失。1、企業(yè)社會責(zé)任對于中國保險企業(yè)而言還是一個新生事物，中國人壽和中國平安，作為中國保險企業(yè)領(lǐng)頭羊的兩家公司去年才公開提倡承擔(dān)社會責(zé)任，中國保險企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任還處于起步階段；2、保險企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任的情況不均衡。眾多的中小保險企業(yè)在資本和生存的雙重壓力下而無暇顧及社會責(zé)任；在認(rèn)識上，片面認(rèn)為承擔(dān)社會責(zé)任會降低企業(yè)當(dāng)期的價值，忽視承擔(dān)社會責(zé)任獲得的良好的社會形象，長遠(yuǎn)看，有利于提高核心競爭力的事實；3、一些保險企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任存在“被動性”。某些保險企業(yè)僅僅是迫于職能部門或輿論的壓力而被動承擔(dān)社會責(zé)任；有的在行動

15、上落后于大型保險企業(yè)，承擔(dān)社會責(zé)任具有從眾心態(tài)，行動短期，目的不明。 （四）保險公司應(yīng)如何承擔(dān)社會責(zé)任 對于任何企業(yè)，承擔(dān)社會責(zé)任可解構(gòu)為3個層面，首先是在其核心商業(yè)活動中承擔(dān)社會責(zé)任，其次是在核心商業(yè)活動外承擔(dān)社會責(zé)任，最后是作為行業(yè)的領(lǐng)頭軍，引導(dǎo)整個行業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任。所以保險公司承擔(dān)社會責(zé)任，必須首先回到核心商業(yè)活動中去，比如保證從業(yè)人員的基本權(quán)益、保護(hù)客戶的知情權(quán)、開發(fā)適合的保險產(chǎn)品及提高保險產(chǎn)品售后服務(wù)質(zhì)量等，這些是承擔(dān)社會責(zé)任的表現(xiàn)，同時也將成為保險公司的核心競爭力。 從根本上來說，保險業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任，首先要把保險業(yè)做大做強(qiáng)，只有不斷加快保險業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大保險市場的規(guī)模

16、，提高保險業(yè)發(fā)展的質(zhì)量和效益，才能激發(fā)保險公司承擔(dān)社會責(zé)任的潛力。其次，要對員工和客戶作為重要的相關(guān)利益人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。最后，要積極參與教育、醫(yī)療、環(huán)保等各項社會事業(yè)的發(fā)展，對環(huán)境承擔(dān)減少污染、降低消耗和促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任，對社會承擔(dān)提供安全、健康的生活環(huán)境責(zé)任，促進(jìn)社會和諧發(fā)展和進(jìn)步。事實上，保險公司資助和參與環(huán)保是一個非常好的“義”與“利”相統(tǒng)一的例子，簡單地說，保險公司進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計和精算時，要對氣候、環(huán)境和自然災(zāi)害發(fā)生的狀況進(jìn)行測算，如果不注重環(huán)境保護(hù)導(dǎo)致氣候異常災(zāi)害頻發(fā)，將導(dǎo)致風(fēng)險管理十分困難，也會大大增加賠付和管理成本。如果不重視在核心商業(yè)活動中承擔(dān)社會責(zé)任，僅僅把承擔(dān)社會責(zé)任

17、等同于捐款助學(xué)或者植樹等慈善行為，無疑是一種舍本逐末的做法。 三、兩者的協(xié)調(diào)統(tǒng)一 （一）保險公司的經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任仍存在不協(xié)調(diào)因素 　　改革開放30年來，保險業(yè)發(fā)生了深刻的變化，實現(xiàn)了從量變到質(zhì)變的跨越，整體實力明顯增強(qiáng)，公司競爭力不斷提高，資產(chǎn)管理能力得到提升，風(fēng)險防范能力逐步增強(qiáng)。2009年實現(xiàn)保費(fèi)收入首次突破1萬億元，達(dá)到11137.3億元，同比增長13.8%，保險資金運(yùn)用余額2065.3億元，資金運(yùn)用收益2791.7億元，保險公司利潤總額達(dá)到530.6億元。 　　保險業(yè)為促進(jìn)社會和諧發(fā)展，及經(jīng)濟(jì)社會又好又快增長主動承擔(dān)了一些社會責(zé)任，但總體情況不容樂觀。 　　從2

18、003年推出的“非典”保險到2007年推出的能繁母豬保險，再到保險業(yè)在2008年初南方雨雪冰凍災(zāi)害、“5.12”汶川大地震，以及發(fā)生在南方的暴雨洪水災(zāi)害事件中的快速反應(yīng)、主動理賠等，成為保險業(yè)主動應(yīng)對社會需求，勇?lián)鐣?zé)任的良好例證。 　　據(jù)統(tǒng)計，截至2008年7月底，中國保險業(yè)共接到雨雪災(zāi)害保險報案101.1萬件，已付賠款近50億元。其中，農(nóng)業(yè)保險已賠付8000多萬元，涉及能繁母豬6.68萬頭，農(nóng)村住房1.4l萬間。截至2008年6月24日，保險業(yè)向汶川地震支付賠款近6億元。其中，被保險人死亡1.64萬人，傷殘3105人，被保險房屋倒塌16.2萬間；農(nóng)業(yè)保險接報案6.37萬件，已付賠款20

19、00多萬元。 　　“能繁母豬”保險有效報案18185頭，已賠付15610頭，結(jié)案率為86％。同時，近年來，保險業(yè)以發(fā)展農(nóng)民工保險為重點，積極參與、多方探索建立和完善流動人口保險保障體系，為穩(wěn)定他們的生活、促進(jìn)安全生產(chǎn)以及和諧社會建設(shè)發(fā)揮了積極作用。截至目前，已在上海、云南等22個省市專門開辦了農(nóng)民工保險，累計參保人員5000萬人次，提供保障金額超過8000億元。 　　盡管保險業(yè)積極主動賠付，但保險賠款占災(zāi)害損失的比例仍然很低。從已結(jié)案的理賠數(shù)據(jù)看，雨雪冰凍賠款占其總直接損失1516.5億元的3.3％，而地震災(zāi)害已決賠款僅占地震預(yù)計總損失5000億元的千分之一，這與全球平均30％以上的水平有

20、較大差距。社會普遍反映，保險業(yè)在這些重大災(zāi)害和突發(fā)事件面前，并沒有真正“挑起大梁”、“擔(dān)當(dāng)重任”。相比之下，在美國卡特里娜颶風(fēng)造成的損失中，有大約一半得到了保險賠付。如果保險業(yè)在巨災(zāi)后能多分擔(dān)損失，就能幫助政府減輕負(fù)擔(dān)，給予百姓更多補(bǔ)償，保險業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的作用與地位就會進(jìn)一步得到認(rèn)可。 同時，保險業(yè)從事公益事業(yè)中捐款救助的象征意義和停留在公司形象特征方面的因素，則更為明顯。從行業(yè)總體看，保險企業(yè)對承擔(dān)社會責(zé)任不夠積極。一些保險業(yè)應(yīng)對社會需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品的例子，都是由監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出并推動的，保險公司只是被動跟進(jìn)。截止2008年上半年，只有個別保險企業(yè)發(fā)布過《企業(yè)社會責(zé)任報告》，且內(nèi)容

21、簡單。外界曾反映，保險業(yè)在社會責(zé)任承擔(dān)方面的表現(xiàn)是“形式大于實質(zhì)”。 （二）保險公司承擔(dān)社會責(zé)任所面臨的問題 1. 是自身承擔(dān)社會責(zé)任的能力面臨挑戰(zhàn) 彼得．德魯克有句名言：“企業(yè)首先是做得好，然后是做好事”。部分保險企業(yè)把承擔(dān)社會責(zé)任和追求經(jīng)濟(jì)利潤對立起來，將承擔(dān)社會責(zé)任片面地理解為慈善捐助。而我國保險行業(yè)的自身承保能力有限，做大做強(qiáng)仍是我國保險業(yè)近期的重要任務(wù)。 2. 是保險企業(yè)的創(chuàng)新能力受到限制 由于我國保險業(yè)仍處于發(fā)展初期，出于對保險消費(fèi)者的保護(hù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險企業(yè)的監(jiān)管較為嚴(yán)格，在一定程度上限制了保險企業(yè)的創(chuàng)新能力。 3. 是保險企業(yè)的風(fēng)險管理能力有限 在商業(yè)保險

22、領(lǐng)域，由于保險企業(yè)自身的能力有限及嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管環(huán)境，我國的保險企業(yè)總體上還無法對所承保的風(fēng)險進(jìn)行主動干預(yù)式管理，在產(chǎn)品設(shè)計和保費(fèi)厘定環(huán)節(jié)也無法對投保人和被保險人在投保后主動進(jìn)行風(fēng)險管理提供財務(wù)上的激勵。 4 是外界的反向“博弈”對保險業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任存在威脅 保險消費(fèi)者通常風(fēng)險意識較低，特別是對那些具有較低概率但可能帶來較高損失的風(fēng)險，這一事實導(dǎo)致保險需求不足。同時，由信息不對稱導(dǎo)致的逆向選擇，成為影響保險需求的重要因素。 （三）保險公司實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任協(xié)調(diào)統(tǒng)一應(yīng)采用的措施 1. 立足保障和服務(wù)民生，在重點領(lǐng)域力求突破 　　按照服務(wù)和諧社會建設(shè)的客觀要求，不斷擴(kuò)大保險覆蓋面

23、，加快重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展。 （1）穩(wěn)步發(fā)展“三農(nóng)”保險 它關(guān)系到保險業(yè)的社會地位、可持續(xù)發(fā)展能力和發(fā)展基礎(chǔ)。要統(tǒng)籌研究種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險的保費(fèi)補(bǔ)貼辦法，探索建立農(nóng)業(yè)保險再保險制度和農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范體系。探索發(fā)展主要針對低收人人群提供的小額保險，要以保障適度、保費(fèi)低廉、保單通俗、理賠簡單的辦法，積極穩(wěn)妥地逐步推進(jìn)。探索保險公司與政府聯(lián)辦、為政府代辦以及保險公司自營等多種形式的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式，合理把握社會性與盈利性平衡點。配合農(nóng)村合作醫(yī)療改革試點，建設(shè)農(nóng)村社會保障新機(jī)制，重點在養(yǎng)老和醫(yī)療保障等領(lǐng)域?qū)で笸黄啤Ｍ瞥鲞m合新農(nóng)村建設(shè)需要的保險新產(chǎn)品，加大農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)保險服務(wù)力度，按照兼顧公平和效率

24、原則選擇解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民風(fēng)險性問題的保險方案，促進(jìn)“三農(nóng)”健康發(fā)展。 （2）在保障民生方面有作為 大力拓展企業(yè)年金市場，推動養(yǎng)老保險專業(yè)化經(jīng)營，積極參與社會保障體系建設(shè)?？稍谟袟l件的地區(qū)試點新型個人養(yǎng)老保障產(chǎn)品，爭取相關(guān)稅收優(yōu)惠政策。針對不同地區(qū)、不同收入水平企業(yè)和居民的保障需求，努力在提高傳統(tǒng)業(yè)務(wù)滲透度的同時，積極開發(fā)商業(yè)醫(yī)療保險、護(hù)理保險、住房保險等社會急需產(chǎn)品，與社會保障形成良性互動關(guān)系，促進(jìn)社會穩(wěn)定和諧。 　　采取“市場運(yùn)作、政策引導(dǎo)、政府推動、立法強(qiáng)制”等多種方式，推進(jìn)責(zé)任保險發(fā)展。擴(kuò)大校(園)方責(zé)任險、礦業(yè)責(zé)任險、承運(yùn)人責(zé)任險、旅行社責(zé)任險、建筑施工人員意外險等的

25、覆蓋面。從長遠(yuǎn)的觀點出發(fā)，充分發(fā)揮社會管理功能，有效利用長期積累的各行業(yè)安全事故數(shù)據(jù)，開發(fā)各自相應(yīng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，推進(jìn)行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)共享，構(gòu)建行業(yè)風(fēng)險控制體系，服務(wù)經(jīng)濟(jì)，推動和諧。 （3）參與巨災(zāi)風(fēng)險管理，創(chuàng)新開拓巨災(zāi)保險和服務(wù)領(lǐng)域 首先，在保險產(chǎn)品方面積極開發(fā)巨災(zāi)保險產(chǎn)品，擴(kuò)大保險的供給，滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對巨災(zāi)保險的需求。搜集國內(nèi)外各種巨災(zāi)發(fā)生的頻率和損失數(shù)據(jù)，建立和完善我國巨災(zāi)保險產(chǎn)品體系，例如颶風(fēng)、地震、洪災(zāi)等保險產(chǎn)品，并積極向社會推廣銷售。其次，開展巨災(zāi)風(fēng)險評估，建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫和巨災(zāi)風(fēng)險模型，加強(qiáng)防災(zāi)防損。如對客戶進(jìn)行安全生產(chǎn)的輔導(dǎo)，對重大安全隱患進(jìn)行防范和排除，通過使用預(yù)防基

26、金，加大對企業(yè)防災(zāi)防損工作的支持力度，支持客戶對保險標(biāo)的進(jìn)行重要的防護(hù)措施，開展安全生產(chǎn)的業(yè)務(wù)咨詢。第三，發(fā)揮再保險市場的優(yōu)勢，最大限度地分散巨災(zāi)風(fēng)險。使風(fēng)險在各保險人之間實現(xiàn)分散，有利于促進(jìn)保險業(yè)滿足保險經(jīng)營者所追逐的平均法則，提高保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。大力發(fā)展再保險市場是應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險的重要手段和有效方法，同時通過一些財政補(bǔ)助，用再保險的方式體現(xiàn)出財政救助資金的作用。 （4）在服務(wù)可持續(xù)發(fā)展方面推波助瀾 要積極探索保險企業(yè)成長規(guī)律，科學(xué)謀劃保險業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會對接點，不斷提高主動服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力。深度挖掘傳統(tǒng)業(yè)務(wù)潛在空間，大力培育新的業(yè)務(wù)增長點，通過穩(wěn)定居民未來預(yù)期，刺激社會當(dāng)期消費(fèi)，

27、有力地推動國家內(nèi)需持續(xù)擴(kuò)張。尤其在推行污染責(zé)任險、護(hù)航高新科技等創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域，切實發(fā)揮保駕護(hù)航的作用。 2. 提供符合社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)的保險產(chǎn)品 　　保險業(yè)在保險產(chǎn)品和條款設(shè)計中，要把包括環(huán)境友好、提高能源效率、尊重和保護(hù)員工利益、可持續(xù)發(fā)展、民生工程建設(shè)、有益社會和諧、穩(wěn)定和個體發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容囊括進(jìn)去，并在完善公司治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)合規(guī)管理、誠信依法經(jīng)營方面多做考慮，使保險業(yè)成為優(yōu)化行風(fēng)的實踐者和倡導(dǎo)者，助推社會新風(fēng)。 3. 完善自身社會責(zé)任機(jī)制，推動保險行業(yè)和企業(yè)文化建設(shè) 　　改善自身經(jīng)營管理相關(guān)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對新風(fēng)險的研究，改善對信息技術(shù)的利用，創(chuàng)新與保險從業(yè)人員及保險客戶的和

28、諧融洽關(guān)系。成熟起來的保險企業(yè)，借鑒國際慣例和標(biāo)準(zhǔn)，推行SA8000社會責(zé)任體系認(rèn)證，以系統(tǒng)的、專業(yè)化的機(jī)制，從細(xì)微之處約束和提高自身，以此促進(jìn)更多企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任。 　　同時，保險企業(yè)要在文化的理念層面、制度層面和行為層面三個層次，影響和引導(dǎo)保險文化的形成與發(fā)展。從監(jiān)管文化、經(jīng)營文化和消費(fèi)文化等方面，大力倡導(dǎo)理性的保險消費(fèi)文化，以此營造保險企業(yè)誠信、務(wù)實、創(chuàng)新、奉獻(xiàn)的企業(yè)文化。 4. 推動科技創(chuàng)新，發(fā)揮保險在創(chuàng)新型國家建設(shè)中的主體作用 　十七大報告指出，用15年時間使我國進(jìn)入創(chuàng)新型國家行列。這是一項極其繁重而艱巨的任務(wù)。保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮在風(fēng)險投資方面的防險止損功能，通過對高新技術(shù)風(fēng)險

29、投資企業(yè)提供財產(chǎn)保險和為科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)放貸款的銀行提供信用保證，來保證風(fēng)險投資的有效性。 5.參與公益事業(yè)，為公益體系建設(shè)發(fā)展提供有力支持 我國社會公益體系需要充分籌集救助資金，廣泛組織動員社會力量參與社會救助和社會服務(wù)。保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分利用地域分布廣、人員車輛多、信息技術(shù)強(qiáng)等優(yōu)勢，建立重大災(zāi)害預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急救援預(yù)案，協(xié)助企業(yè)查找安全隱患，主動參與大災(zāi)搶險救災(zāi)，努力減少財產(chǎn)和人員傷亡損失；逐步健全有效的社會捐贈機(jī)制，廣泛開展經(jīng)常性對口幫扶活動，幫助特殊困難群眾解決生活難題、脫貧致富；將業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與社區(qū)志愿服務(wù)相結(jié)合，形成一支素質(zhì)優(yōu)良、忠誠服務(wù)的基層保險服務(wù)隊伍，為各地區(qū)社會公益事業(yè)發(fā)展

30、提供有力的支持。 結(jié) 語 綜上所述，針對保險公司的經(jīng)濟(jì)利益與社會責(zé)任的長期協(xié)調(diào)發(fā)展，本人提出了如下幾個建議：立足保障和服務(wù)民生，在重點領(lǐng)域力求突破；提供符合社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)的保險產(chǎn)品；完善自身社會責(zé)任機(jī)制，推動保險行業(yè)和企業(yè)文化建設(shè)；推動科技創(chuàng)新，發(fā)揮保險在創(chuàng)新型國家建設(shè)中的主體作用；參與公益事業(yè)，為公益體系建設(shè)發(fā)展提供有力支持；建立專業(yè)化的信息管理系統(tǒng)，加快保險專業(yè)人才的培養(yǎng)。 需要指出的是，由于本人在保險這一領(lǐng)域的學(xué)習(xí)和研究水平有限，本文在各方面仍存在各種不足之處，希望能夠獲得更多的指正與教導(dǎo)。 主要參考文獻(xiàn) ［1］中國行業(yè)研究網(wǎng)。《保險業(yè)社會

31、責(zé)任擔(dān)當(dāng)與經(jīng)濟(jì)效益體系平衡探析》 ［2］金融界。《2009保險經(jīng)營數(shù)據(jù)》 ［3］金融界?！缎薷谋ｋU法應(yīng)強(qiáng)調(diào)保險公司社會責(zé)任》 ［4］中國保險網(wǎng)?！侗ｋU公司應(yīng)承擔(dān)社會責(zé)任》 ［5］李有祥，張國威。保險社會管理功能的實現(xiàn)途徑及優(yōu)勢[N].中國保險報，2003-08-21 ［6］魏華林，林寶清。保險學(xué)[M].北京：高等教育出版社，1999. ［7］中國保險資訊網(wǎng)?！侗ｋU百科知識》 社會調(diào)查報告成績評定表 指導(dǎo)老師評語

32、 指導(dǎo)老師簽名： 年 月 日 評定等級 指導(dǎo)老師簽名： 年 月 日 院 系 意 見 系主任簽名： （蓋章） 年 月 日 教務(wù) 處 意 見 教務(wù)處長簽名： （蓋章） 年 月 日 優(yōu)秀社會調(diào)查報告答辯記錄 推薦參加優(yōu)秀調(diào)查報告答辯 指導(dǎo)老師簽名： 年 月 日 答 辯 小 組 評 語 答辯小組長簽名： 年 月 日 調(diào)查報告評定等級 答辯小組長簽名： 年 月 日 答辯委員會審核意見 答辯委員會主任簽名： 年 月 日 備注