我國(guó)金融體制改革的方向是什么-

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1、我國(guó)金融體制改革的方向是什么? 改革開放以前,為了執(zhí)行重優(yōu)先戰(zhàn)略,我國(guó)全面實(shí)行了計(jì)劃體制,業(yè)也不例外.正規(guī)的金融市場(chǎng)被取締,金融機(jī)構(gòu)只剩下人民銀行一家,既充當(dāng)中央銀行,又是唯一一家經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),改革開放以后,原有的一些銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)漸漸恢復(fù),還開設(shè)了一些新的金融機(jī)構(gòu)。到1997年底,全國(guó)單是銀行、保險(xiǎn)系統(tǒng)的總行、總公司已有12家,機(jī)構(gòu)總數(shù)已達(dá)171601家,職工總數(shù)已達(dá)2187331人(《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒1998),第667頁(yè))。但是,量的擴(kuò)張并不意味著我國(guó)金融體系已經(jīng)發(fā)展得十分完善了,恰恰相反,改革開放以后重建的金融體制帶有

2、很多計(jì)劃的殘余,還十分不完善。東亞金融危機(jī)爆發(fā)以后,我國(guó)金融體制的內(nèi)在缺陷更加明顯,建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和我國(guó)現(xiàn)階段發(fā)展水平相適應(yīng)的金融體制也顯得更加迫切。 一、金融市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性 從根本上說,金融市場(chǎng)和金融體制是實(shí)物經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果和需要,是為實(shí)物經(jīng)濟(jì)服務(wù)的,我國(guó)發(fā)展金融市場(chǎng)、設(shè)計(jì)金融體制也必須從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要出發(fā)。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的途徑有三個(gè):一是通過要素積累,增加資本、勞動(dòng)和資源這三大投入要素中的一項(xiàng)或多項(xiàng);二是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由低級(jí)向高級(jí)轉(zhuǎn)換;三是技術(shù)變遷.每個(gè)國(guó)家的要素、稟賦中自然資源是先天給定的,在生產(chǎn)中大規(guī)模增加自然資源比較困難。勞動(dòng)力的增長(zhǎng)受到人口出生率的限制

3、,"各國(guó)、勞動(dòng)力變動(dòng)的差異不大,一般年增長(zhǎng)率在:1%一3%之間。唯一對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率有大的的是資本積累的變化,各國(guó)在要素投入增加方面的主要差異就:是資本積累率的不同、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)還可以通過經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)的方式實(shí)現(xiàn)。將投入要素由低效率的部門向高效率的部門重新配置,同樣數(shù)量的投入要素的產(chǎn)出能在此而增加。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的的三大源泉中技術(shù)變遷是最關(guān)鍵的。技術(shù)創(chuàng)新使得資本的邊際效率不會(huì)下降,從而維持經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)。單純依靠增加要素投入的外延式擴(kuò)大再生產(chǎn)遲早會(huì)停滯下來的,而且市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)使這種經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式在資源耗竭之前就早早失去活力。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),但是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的基礎(chǔ)則是技術(shù)進(jìn)步。技術(shù)進(jìn)步使既定要素投入可

4、以生產(chǎn)出更多、更有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí),從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 技術(shù)變遷與資本積累關(guān)系密切?,F(xiàn)代技術(shù)創(chuàng)新從、控制實(shí)驗(yàn)到新產(chǎn)品試制、投產(chǎn),需要花費(fèi)大量的資本投入,同時(shí),許多先進(jìn)的技術(shù)需要資本設(shè)備作為其載體,技術(shù)創(chuàng)新往往體現(xiàn)在資本設(shè)備性能改良上。技術(shù)的升級(jí)實(shí)質(zhì)上是通過資本積累來實(shí)現(xiàn)的,技術(shù)進(jìn)步和資本積累兩者相互促進(jìn)。相互依賴。而一個(gè)資本的積累和配置效率決定于資本市場(chǎng)的效率;資本積累的速度和規(guī)模與資金的投資回報(bào)率正相關(guān)。資本積累的高回報(bào)取決于資本的配置和利用效率?,F(xiàn)代金融體系存在的基本價(jià)值就是積累資本,配置資本,資本的配置效率依賴于金融體系。的效率。我國(guó)的金融改?quot;出發(fā)點(diǎn)必須定位于提高

5、金融體系的效率,使其能夠很好地動(dòng)"員資本、配置資本,服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 二、我國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀;落后與混亂 改革開放以前,我國(guó)長(zhǎng)期推行重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略,金融體系是為實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略服務(wù)的,由于我國(guó)是個(gè)落后的農(nóng)業(yè)國(guó),資本極為稀缺,因此,如果利用市場(chǎng)機(jī)制配置資本,資本價(jià)格就會(huì)非常高昂。而重工業(yè)一般是資本密集型的,投資周期長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)大,需要從國(guó)外進(jìn)口機(jī)器設(shè)備。這樣,在市場(chǎng)機(jī)制下,重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略就會(huì)落空。為了推行重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略,國(guó)家只好人為壓低利率和匯率,以便降低資本價(jià)格。在這種情況下,金融市場(chǎng)實(shí)際上是不存在的,政府用行政手段直接分配稀缺的資本。這種計(jì)劃體制可以保證處于優(yōu)先發(fā)展

6、地位的重工業(yè)獲得足夠的資本支持;但是卻犧牲了資源配置和利用效率、稀缺的資本沒有配制到生產(chǎn)率最高的部門。 改革開放以后,國(guó)家為了調(diào)動(dòng)各方面發(fā)展經(jīng)濟(jì)的積極性對(duì)經(jīng)濟(jì)的控制逐漸放松。即遵循所謂"放權(quán)讓利式"改革。隨著資源配置、的計(jì)劃控制減弱,鄉(xiāng)鎮(zhèn)等非國(guó)有企業(yè)發(fā)展起來,由非政府部門掌握的剩余也多了起來,加上國(guó)有企業(yè)改革也在一步步走向深入,自主權(quán)擴(kuò)大,因此客觀上產(chǎn)生了對(duì)金融服務(wù)的需要。國(guó)家為了重建金融體系,開始改變資本分配體制,對(duì)國(guó)有企業(yè)的財(cái)政撥款改為銀行貸款,先后重建了四家專業(yè)銀行,90年代初又恢復(fù)了證券市場(chǎng),外匯管理也逐漸放寬。人民幣大幅貶值。但是,在國(guó)有企業(yè)完全市場(chǎng)化以前,金融市場(chǎng)化會(huì)導(dǎo)致

7、國(guó)有企業(yè)的資本成本大幅大升。國(guó)有企業(yè)因?yàn)橛姓咝载?fù)擔(dān),沒有自我生存能力,完全市場(chǎng)化必然使大部分國(guó)有企業(yè)無力負(fù)擔(dān)資本成本而無法生存。為了保護(hù)國(guó)有企業(yè),國(guó)家并沒有讓金融體系市場(chǎng)化,而是具有很強(qiáng)的政策性。四大專業(yè)銀行80%以上的貸款給了國(guó)有企業(yè),非國(guó)有企業(yè)很難得到銀行貸款。其它融資渠道如有企業(yè)無緣。改革開放以來,非國(guó)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快,是中國(guó)量。但是,非國(guó)有經(jīng)濟(jì)缺乏正常的融資渠道,進(jìn)入正式的金融體系楊本很高。甚至不可能,極大地限制了非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,除了銀行以外,國(guó)家也陸續(xù)開始恢復(fù)或新建成保險(xiǎn)、信托、證券等金融市場(chǎng),這些非銀行金融部門發(fā)展很快,對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用。但是,由于國(guó)有企業(yè)改革滯后,國(guó)有企業(yè)仍然承擔(dān)著政策性負(fù)擔(dān),國(guó)家也仍然要對(duì)國(guó)有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負(fù)一定責(zé)任,國(guó)有企業(yè)和非國(guó)有企業(yè)之間不能在產(chǎn)品市場(chǎng)上開展公平的競(jìng)爭(zhēng)。這在金融市場(chǎng)上則表現(xiàn)為金融市場(chǎng)缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境各健全的法制,金融市場(chǎng)十分混亂,非市場(chǎng)因素太多,不能有效動(dòng)作,沒有起到為技術(shù)創(chuàng)新呼經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)積累、配置資歷本的作用。

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