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1、現(xiàn)行金融體制問(wèn)題詮釋
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,金融改革伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深入,我國(guó)已形成中央銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)分家,銀行、證券、保險(xiǎn)、信托分業(yè)經(jīng)營(yíng),中資機(jī)構(gòu)和外資機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的日趨完善的金融體系。而當(dāng)前動(dòng)蕩不安的國(guó)際金融形勢(shì)和不確定的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)走勢(shì),更增加了我們對(duì)金融市場(chǎng)、金融創(chuàng)新的危機(jī)意識(shí)。
金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),我們要在看到金融改革和金融創(chuàng)新取得巨大成就的同時(shí),居安思危,防患于未然。
一、我國(guó)金融改革和創(chuàng)新中存在的問(wèn)題
1.股份制銀行發(fā)展趨向劣化和行為類同化,建立初期的政府背景,使其極難跳出國(guó)有銀行的管理范式。股份制銀行的發(fā)展往往跳不出這樣一個(gè)規(guī)律,在剛剛開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí),建立了較好的
2、規(guī)章制度,銀行業(yè)績(jī)也不錯(cuò),可是慢慢發(fā)現(xiàn)這些銀行的行為逐漸向四大國(guó)有銀行靠攏,其管理模式趨同。
2.金融機(jī)構(gòu)官本位觀念日趨嚴(yán)重,過(guò)分偏重年齡和學(xué)歷,干部管理趨同于政府機(jī)關(guān),不利于人才培養(yǎng)和核心競(jìng)爭(zhēng)力提升。金融企業(yè)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),人事激勵(lì)機(jī)制應(yīng)著眼于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和核心人才的培育,但因權(quán)力的貨幣化激勵(lì),導(dǎo)致新人行員工,憑借年齡與學(xué)歷的優(yōu)勢(shì),面對(duì)“官位”公關(guān)頻頻,而不愿在業(yè)務(wù)技術(shù)和專業(yè)水平上下功夫。
3.國(guó)有商業(yè)銀行股改深化了其市場(chǎng)主體地位,但公司治理機(jī)制面臨挑戰(zhàn),尚未建立真正意義的銀行銀行家機(jī)制。這也是我國(guó)國(guó)有銀行特有的成立背景與發(fā)展路徑造成的。
4.金融價(jià)格扭曲。雖然匯率市場(chǎng)化改革
3、和利率機(jī)制的靈活性增大,但仍滯后于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,特別是銀行的股改,導(dǎo)致金融業(yè)績(jī)失真。我國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家,金融很重要的一個(gè)作用就是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。發(fā)展中國(guó)家最短缺的是資本,而促進(jìn)資本形成就是金融的一個(gè)很重要的作用。
二、我國(guó)完善金融體制與創(chuàng)新途徑
1.國(guó)家積極引導(dǎo)深化金融體制改革。為金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)跳躍式前進(jìn)創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。金融創(chuàng)新在我國(guó)現(xiàn)有法律、政策框架下還存在許多問(wèn)題和癥結(jié),創(chuàng)新的外部環(huán)境仍不成熟,金融業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)效益不佳,創(chuàng)新的內(nèi)動(dòng)力不足,業(yè)務(wù)創(chuàng)新仍受到信息化程度和監(jiān)管等制約完全依靠金融業(yè)自身去突破和克服這些障礙是不現(xiàn)實(shí)的。國(guó)家應(yīng)該引導(dǎo)金融體制改革,為金融創(chuàng)新培植適宜的土壤,創(chuàng)造合適的
4、環(huán)境.控制金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相匹配的節(jié)奏,科學(xué)調(diào)節(jié)金融創(chuàng)新的步伐。
2.以技術(shù)主導(dǎo)型金融工具的創(chuàng)新為突破口,將滿足需求、優(yōu)化配置的原創(chuàng)性金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合。由于我國(guó)市場(chǎng)環(huán)境與發(fā)達(dá)國(guó)家的差異,使得吸納型創(chuàng)新有較大的局限性。以cD(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單)為例,在美國(guó)因其大額和流動(dòng)性強(qiáng)的特性,以能成為銀行大宗定期負(fù)債來(lái)源和企業(yè)各類短期流動(dòng)資金停靠站而備受歡迎,而在我國(guó),因其面額小和轉(zhuǎn)讓難使之成為銀行一種高成本吸收居民儲(chǔ)蓄的工具這并不是因?yàn)槲覈?guó)在吸納金融創(chuàng)新工具時(shí)不夠規(guī)范,改變tcD的兩個(gè)基本特性,而是面額大,居民沒(méi)有能力,企業(yè)又有控制資金的偏好,導(dǎo)致無(wú)市場(chǎng):而面額小正好使其成為儲(chǔ)蓄投資的一種工
5、具,流動(dòng)需求減弱,便導(dǎo)致了轉(zhuǎn)讓難。其實(shí),這一創(chuàng)新的根本失敗在于沒(méi)有認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)環(huán)境的不同,沒(méi)能堅(jiān)持獨(dú)創(chuàng)性。顯然,如果走吸納型創(chuàng)新的道路,未必符合我國(guó)的實(shí)際,且外資機(jī)構(gòu)與內(nèi)資機(jī)構(gòu)相比具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。因此,堅(jiān)持原創(chuàng)性創(chuàng)新,才能既增強(qiáng)我國(guó)自身金融創(chuàng)新的能力,又發(fā)揮我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的本土優(yōu)勢(shì),在開(kāi)放的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中掌握主動(dòng)權(quán)。
3.加快信息化建設(shè)進(jìn)程,促進(jìn)多項(xiàng)金融創(chuàng)新發(fā)展。以高科技為支撐的信息時(shí)代和網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來(lái)不容忽視,未來(lái)現(xiàn)代化發(fā)展趨勢(shì)應(yīng)當(dāng)是建立在高信息化的平臺(tái)上。信息化是我們面臨的現(xiàn)實(shí),也是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要。我們應(yīng)該通過(guò)消除信息不對(duì)稱提高經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)行效率,通過(guò)加快信息化建設(shè)來(lái)促進(jìn)金融業(yè)的管理創(chuàng)新
6、和制度創(chuàng)新,通過(guò)信息技術(shù)的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用,促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。
4.努力培養(yǎng)造就金融專業(yè)人才,發(fā)揮金融創(chuàng)新人才的主觀能動(dòng)性和創(chuàng)造性。人才是企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的第一動(dòng)力。沒(méi)有高素質(zhì)和專業(yè)化的人才隊(duì)伍,是無(wú)法滿足現(xiàn)代金融發(fā)展需求的。我國(guó)應(yīng)當(dāng)充分調(diào)動(dòng)金融從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性,最大限度地挖掘和發(fā)揮他們的潛能,進(jìn)一步完善優(yōu)勝劣汰的用人機(jī)制,逐步調(diào)整人員結(jié)構(gòu),重點(diǎn)培養(yǎng)一批金融專業(yè)人才,為金融創(chuàng)新提供智力支持和人才保障。提高金融人才綜合性的專業(yè)素質(zhì),特別是職業(yè)操守。我們要吸取國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),加強(qiáng)培養(yǎng)金融專業(yè)人才的職業(yè)道德修養(yǎng),加強(qiáng)監(jiān)督,形成約束機(jī)制,盡量避免金融從業(yè)人員利用信息不對(duì)稱進(jìn)行違規(guī)違
7、法操作,降低金融創(chuàng)新的操作風(fēng)險(xiǎn)。
5.密切監(jiān)控國(guó)際資本流動(dòng)態(tài)勢(shì),適當(dāng)改變?nèi)嗣駧派殿A(yù)期,防范游資源源不斷地流入我國(guó)資本市場(chǎng)。面對(duì)巨額國(guó)際游資涌入我國(guó)金融市場(chǎng),要堅(jiān)決保持人民幣匯率的穩(wěn)定,有必要時(shí)央行應(yīng)該主動(dòng)對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù),加大投機(jī)資金的成本,徹底消除投機(jī)資本對(duì)人民幣升值的預(yù)期。另外還可以通過(guò)開(kāi)放市場(chǎng)和投資領(lǐng)域,用政策和市場(chǎng)相結(jié)合的手段進(jìn)行合理疏導(dǎo),使短期熱錢長(zhǎng)期化,這樣有助于將熱錢納入監(jiān)管者的視野。減少其對(duì)內(nèi)地房地產(chǎn)領(lǐng)域和金融市場(chǎng)的沖擊。
6.辨證認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新的作用,規(guī)范金融衍生產(chǎn)品發(fā)展。金融衍生工具在次貸危機(jī)中的作用發(fā)人深省,這也告誡了監(jiān)管者在審視金融創(chuàng)新時(shí)將金融穩(wěn)定放在首位,并采用有效措施規(guī)范金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展。首先,提高金融創(chuàng)新的信息透明度是保障金融安全的基本條件。只有信息充分、透明,投資者才能更多的了解金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià),做出科學(xué)的投資決策。其次,完善金融創(chuàng)新的監(jiān)管體系是保障金融安全的核心要求,在金融創(chuàng)新迅速發(fā)展的同時(shí),應(yīng)當(dāng)努力提高監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管能力,使金融創(chuàng)新的發(fā)展和監(jiān)管能力的提升保持動(dòng)態(tài)的協(xié)調(diào)。
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現(xiàn)行金融體制問(wèn)題詮釋
