理財(cái)規(guī)劃師課件-保險(xiǎn)規(guī)劃之保險(xiǎn)法規(guī)

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2、xin),法規(guī),第一頁(yè)，共四十頁(yè)。,第一頁(yè)，共四十一頁(yè)。,學(xué)習(xí),(xux),目的,掌握,(zhngw),?保險(xiǎn)法?中的相關(guān)知識(shí),1、保險(xiǎn)法,2、保險(xiǎn)合同,3、保險(xiǎn)業(yè)法,第二頁(yè)，共四十頁(yè)。,第二頁(yè)，共四十一頁(yè)。,一、?保險(xiǎn)法?概述,(i sh),1、保險(xiǎn)的主要分類,1人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按標(biāo)的劃分,人身保險(xiǎn)以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括人壽保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)；,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益為標(biāo)的，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信譽(yù)保險(xiǎn)。,2原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)按承保方式(fngsh)劃分,一般所講保險(xiǎn)都是原保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是相對(duì)于原保險(xiǎn)而言的，保險(xiǎn)人將其承保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保的方式，局部轉(zhuǎn)移給其它保險(xiǎn)

3、人的，稱為再保險(xiǎn)。,制定方案,第三頁(yè)，共四十頁(yè)。,第三頁(yè)，共四十一頁(yè)。,一、?保險(xiǎn)法?概述,(i sh),1、保險(xiǎn)的主要分類,3強(qiáng)迫保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)按施行方式劃分,強(qiáng)迫保險(xiǎn)又稱法制保險(xiǎn)，是由國(guó)家通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)迫施行的一種保險(xiǎn)；,自愿保險(xiǎn)是在自愿原那么下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的根底上，通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。,4單保險(xiǎn)和復(fù)保險(xiǎn)按投保家數(shù)劃分,就同一,(tngy),保險(xiǎn)標(biāo)的，同一,(tngy),保險(xiǎn)利益、同一,(tngy),危險(xiǎn)事故，在一定的責(zé)任期內(nèi)，只和一個(gè)保險(xiǎn)人建立保險(xiǎn)關(guān)系的，為單保險(xiǎn)。分別與兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的，為復(fù)保險(xiǎn)。是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特有的問(wèn)題,制定方案,第四頁(yè)，共

4、四十頁(yè)。,第四頁(yè)，共四十一頁(yè)。,一、?保險(xiǎn)法?概述,(i sh),1、保險(xiǎn)的主要分類,(fn li),5足額保險(xiǎn)、缺乏額保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn),從保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系來(lái)劃分,投保的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值相等，叫足額保險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，叫缺乏額保險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，叫超額保險(xiǎn)。這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的分類，人身保險(xiǎn)不存在這些問(wèn)題。,制定方案,第五頁(yè)，共四十頁(yè)。,第五頁(yè)，共四十一頁(yè)。,一、?保險(xiǎn)法?概述,(i sh),2、?保險(xiǎn)法?的原那么,1最大誠(chéng)信原那么,保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約,(dn yu),與履行決定的全部本質(zhì)性重要事實(shí)

5、，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。否那么，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同元無(wú)效，或解除合同，或不履行合同和義務(wù)和責(zé)任，甚至對(duì)因此而受到的損害還可要求對(duì)方予以賠償。,制定方案,第六頁(yè)，共四十頁(yè)。,第六頁(yè)，共四十一頁(yè)。,一、?保險(xiǎn)法?概述,(i sh),2、?保險(xiǎn)法?的原那么,2保險(xiǎn)利益原那么,保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上成認(rèn)的利益。,保險(xiǎn)利益是合同生效的要件；保險(xiǎn)利益必須是法的、確定的、經(jīng)濟(jì)上的利益；保險(xiǎn)利益的形式可以是現(xiàn)有的利益、期待的利益，也可以是責(zé)任利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保時(shí)和賠付時(shí)投保人都應(yīng)對(duì),(yngdu),保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；人身保險(xiǎn)中，只要求投保時(shí)

6、要具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益要易于鑒別。,制定方案,第七頁(yè)，共四十頁(yè)。,第七頁(yè)，共四十一頁(yè)。,一、?保險(xiǎn)法?概述,(i sh),2、?保險(xiǎn)法?的原那么(n me),3損失補(bǔ)償原那么,損失補(bǔ)償原那么包含兩層意思：一是只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任，這是損失補(bǔ)償原那么質(zhì)的規(guī)定；二是補(bǔ)保險(xiǎn)人獲得的補(bǔ)償量，僅以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，這是損失補(bǔ)償原那么量的規(guī)定。,損失補(bǔ)償原那么主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。,損失補(bǔ)償原那么的派生原那么：損失分?jǐn)偤捅ｋU(xiǎn)代位原那么。,制定方案,第八頁(yè)，共四十頁(yè)。,第八頁(yè)，共四十一頁(yè)。,一、?保險(xiǎn)

7、法?概述,(i sh),2、?保險(xiǎn)法?的原那么(n me),4近因原那么,近因原那么是通過(guò)判明風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，以確定保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)根本原那么。,在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失的關(guān)系中，假設(shè)近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。也就是說(shuō)，當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失是直接由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成時(shí)，保險(xiǎn)人才給予賠付；近因要屬于除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。,制定方案,第九頁(yè)，共四十頁(yè)。,第九頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,1、保險(xiǎn)合同的特征,1是最大誠(chéng)信合同,(h tong),2是諾成性合同,3是射幸性合同,4是格式合同附合合同,5是有條件的雙務(wù)合同,6

8、是有償合同,7是保障合同,制定方案,第十頁(yè)，共四十頁(yè)。,第十頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,2、保險(xiǎn)合同的主體,(zht),1保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,投保人；保險(xiǎn)人,2保險(xiǎn)合同和關(guān)系人,被保險(xiǎn)人；受益人,制定方案,第十一頁(yè)，共四十頁(yè)。,第十一頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,3、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容(nirng),1保險(xiǎn)價(jià)值：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特有的條款。按投保時(shí)保險(xiǎn)價(jià)值是否確定分為定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同。,2保險(xiǎn)金額：是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。,3保險(xiǎn)費(fèi)：是投保人參加保險(xiǎn)的代價(jià)，交納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的義務(wù)。,4保險(xiǎn)金：是指保險(xiǎn)人賠償或給付被保險(xiǎn)人或受

9、益人的款項(xiàng)。,制定方案,第十二頁(yè)，共四十頁(yè)。,第十二頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,4、保險(xiǎn)合同的形式,保險(xiǎn)合同采用書面的形式。,投保單、,保險(xiǎn)單、,臨時(shí)保單、,保險(xiǎn)憑證(pngzhng)等，,都是保險(xiǎn)合同的組成局部。,制定方案,第十三頁(yè)，共四十頁(yè)。,第十三頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,5、保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中的先合同義務(wù)(yw),1投保人的告知義務(wù)第17條,有限詢問(wèn)告知；,成心不履行告知義務(wù)的法律后果；,過(guò)失不履行告知義務(wù)的法律后果,2保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)第19條,保險(xiǎn)人依法負(fù)有向投保人說(shuō)明合同條款內(nèi)容的義務(wù)，尤其是免責(zé)條款。未就免責(zé)條款明確說(shuō)明的，該

10、條款不發(fā)生效力，即合同局部無(wú)效。,制定方案,第十四頁(yè)，共四十頁(yè)。,第十四頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,6、保險(xiǎn)合同的生效和無(wú)效,1保險(xiǎn)合同的生效零時(shí)起保制,保險(xiǎn)合同是有效合同；,投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)；,2保險(xiǎn)合同的無(wú)效,無(wú)效的原因有四個(gè)：,沒(méi)有保險(xiǎn)利益；,出現(xiàn)超額保險(xiǎn)；,保險(xiǎn)人免責(zé)條款未明確說(shuō)明；,被保險(xiǎn)人,(bi bo xin rn),未書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。,制定方案,第十五頁(yè)，共四十頁(yè)。,第十五頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,7、保險(xiǎn)合同的履行(lxng),保險(xiǎn)人的義務(wù)：,1賠付的義務(wù),保險(xiǎn)賠付是保險(xiǎn)人最根本的義務(wù)。,2保密的義務(wù),保密義務(wù)的承

11、擔(dān) 是絕對(duì)的。,制定方案,第十六頁(yè)，共四十頁(yè)。,第十六頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,8、保險(xiǎn)合同的變更,1保險(xiǎn)合同主體的變更,人身保險(xiǎn)只能做投保人和受益人的變更；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主體的變更分為自動(dòng)變更和征得保險(xiǎn)人同意的變更。,2保險(xiǎn)合同內(nèi)容,(nirng),的變更,保險(xiǎn)金額；風(fēng)險(xiǎn)程度變化；保險(xiǎn)期限；人壽保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人的職業(yè)、居住地點(diǎn)的變化。,制定方案,第十七頁(yè)，共四十頁(yè)。,第十七頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,9、二元期權(quán)合同的解除,保險(xiǎn)合同的解除分為約定,(yudng),解除和法定解除。,1總括性規(guī)定。投保人隨時(shí)可以解除；保險(xiǎn)人有條件解除。貨物運(yùn)輸

12、和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后不得解除。,2投保人成心不履行如實(shí)告知義務(wù)；,3投保人，被保險(xiǎn)人及受益人成心騙保的；,4投保人，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的未盡責(zé)的；,5保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加未及時(shí)通知的；,6投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不符合投保條件的；,7人身保險(xiǎn)合同中止二年以上的。,制定方案,第十八頁(yè)，共四十頁(yè)。,第十八頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,10、保險(xiǎn)標(biāo)的局部(b fen)損失情況下合同的終止,保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生局部損失的，在保險(xiǎn)人賠償30日內(nèi)，投保人可以終止保險(xiǎn)合同；除合同規(guī)定不得終止的以外，保險(xiǎn)人也可以終止合同。保險(xiǎn)人終止合同的，應(yīng)當(dāng)提早15天通知投保人，并將局部保費(fèi)退還

13、投保人。,制定方案,第十九頁(yè)，共四十頁(yè)。,第十九頁(yè)，共四十一頁(yè)。,二、保險(xiǎn)合同總論(zn ln)局部,11、保險(xiǎn)合同的索賠時(shí)效,人壽保險(xiǎn)合同的索賠時(shí)效是5年；,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),(boxin),、人身保險(xiǎn),(boxin),中的安康保險(xiǎn),(boxin),和意外傷害保險(xiǎn),(boxin),的索賠時(shí)效是2年。,制定方案,第二十頁(yè)，共四十頁(yè)。,第二十頁(yè)，共四十一頁(yè)。,三、財(cái)產(chǎn)(cichn)保險(xiǎn)合同局部,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因?yàn)槲ｋU(xiǎn),(wixin),事故的發(fā)生而遭受的損失，絕不能因?yàn)閰⒓颖ｋU(xiǎn)而使得被保險(xiǎn)人獲得額外的利益。這一特征是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的本質(zhì)區(qū)別。,1、有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中損失確實(shí)定。在有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中被保

14、險(xiǎn)人只能主張直接經(jīng)濟(jì)損失，間接損失保險(xiǎn)人不予賠償。,2、物上代位。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人賠償后，受損標(biāo)的物的相應(yīng)權(quán)利即歸屬保險(xiǎn)人。,制定方案,第二十一頁(yè)，共四十頁(yè)。,第二十一頁(yè)，共四十一頁(yè)。,三、財(cái)產(chǎn)(cichn)保險(xiǎn)合同局部,3、債上代位。即代位求償，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，假設(shè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者造成的，被保險(xiǎn)人即可以向責(zé)任者懇求損害賠償，也可以向保險(xiǎn)人懇求賠償。假設(shè)被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里獲得了賠償，那么他必須將對(duì)第三者的求償權(quán)讓渡給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人向第三者求償。保險(xiǎn)人的這種權(quán)利叫做代位求償權(quán)。,代位求償權(quán)的5點(diǎn)說(shuō)明(shumng)：1賠償后自動(dòng)獲得；2賠償限額內(nèi)；3被保險(xiǎn)人未放棄；4不得

15、向被保險(xiǎn)人家人求償；5僅適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。,制定方案,第二十二頁(yè)，共四十頁(yè)。,第二十二頁(yè)，共四十一頁(yè)。,三、財(cái)產(chǎn)(cichn)保險(xiǎn)合同局部,4、重復(fù)(chngf)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任的分?jǐn)?重復(fù)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中特有的問(wèn)題。重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金總額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。,假設(shè)有施救費(fèi)用、查勘費(fèi)用，也按同樣的比例分?jǐn)偂?制定方案,第二十三頁(yè)，共四十頁(yè)。,第二十三頁(yè)，共四十一頁(yè)。,三、財(cái)產(chǎn)(cichn)保險(xiǎn)合同局部,5、責(zé)任保險(xiǎn)中“責(zé)任的含義,責(zé)任保險(xiǎn)中“責(zé)任僅指依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，而不包括(boku)行政責(zé)任中的罰款和行政責(zé)任中的罰

16、金。,制定方案,第二十四頁(yè)，共四十頁(yè)。,第二十四頁(yè)，共四十一頁(yè)。,四、人身保險(xiǎn)合同,(h tong),必須掌握的內(nèi)容,1、人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不同之處,人身保險(xiǎn)不存在重復(fù)保險(xiǎn)、代位求償?shù)膯?wèn)題。也不會(huì)出現(xiàn)超額保險(xiǎn)的問(wèn)題。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)不得用訴訟的方式懇求支付。,2、人身保險(xiǎn)是定額給付性質(zhì)(xngzh)的保險(xiǎn),投保人根據(jù)需要確定保險(xiǎn)金額，但保險(xiǎn)事故發(fā)生或者條件成就時(shí)，保險(xiǎn)人依約定給付保險(xiǎn)金額的全部或局部。其中的人壽保險(xiǎn)帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)和投資的功能。,制定方案,第二十五頁(yè)，共四十頁(yè)。,第二十五頁(yè)，共四十一頁(yè)。,四、人身保險(xiǎn)合同必須,(bx),掌握的內(nèi)容,3、人身保險(xiǎn)中的受益人,受益人可以是指定的，也可以是法定的，指定優(yōu)于法定。,投保人、被保險(xiǎn)人可以指定受益人，投保有指定受益人必須征得被保險(xiǎn)人的同意。被保險(xiǎn)人雖然不是合同的當(dāng)事人，但其指定受益人無(wú)需投保人的同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為,(mn sh xn wi),才能的人或者限制行為才能的人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。,投保人或者被保險(xiǎn)人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。投保人或者被保險(xiǎn)人可以變更受益人，投保人變更受益人必須征得被保險(xiǎn)人的同意。,制定方