5.保險單匯總

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1、*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,制作保險單據(jù),實訓(xùn)目的,通過本次實訓(xùn)，使學(xué)生能夠分析信用證中的相關(guān)條款、制作符合要求的保險單。,Westerdam,$75m,THE WORLD MARKET,GOODS,PAYMENT,CONTRACT,OF SALE,BUYER,SELLER,CARRIER,導(dǎo)問,1.投保單與保險單的關(guān)系？,2.保險由誰去保險公司那里投保？出險后，哪方可以從保險公司那里獲得賠款？,3.海上保險險種,4.保險單據(jù)常見英文翻譯有什么？,5.保險單內(nèi)容？,6.如何計算保險金額？,7.分析信用證中有關(guān)保險單的條款,8.保險單的

2、簽發(fā)日期與海運提單的日期關(guān)系？,案例引入：,某輪從上海港駛往新加坡,在航行中觸礁,造成船底撞穿,海水涌入,局部貨物遭水浸,船,長為避開船舶漂浮,令船強行擱淺,又使船貨,發(fā)生損失,由于船舶受損嚴(yán)峻,無法連續(xù)航行。,這次大事造成的損失有:,(1)1000箱貨物由于擱淺遭水浸;(2)600箱由,于觸礁被水浸;(3)船只由于擱淺受損;,(4)額外發(fā)生的員工薪金伙食,燃油費用.,上保險!,你了解海運保險規(guī)定嗎?,上哪種保險?,如何辦理保險,應(yīng)留意什么問題?,海運貨物風(fēng)險,風(fēng)險,RISK,海上風(fēng)險,PERILS OF THE SEA,外來風(fēng)險,EXTRANEOUS RISKS,自然災(zāi)難,意外事故,一般外來

3、,特殊外來,海運貨物損失,損失,LOSS,局部損失,PARTIAL LOSS,全部損失,TOTAL LOSS,單獨海損,共同海損,實際全損,推定全損,實戰(zhàn)分析,風(fēng)險和損失的總結(jié),單獨海損,PARTICULAR AVERAGE,指由于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險直接導(dǎo)致的，除共同海損以外的局部損失。,該局部損失不是由船、貨各方共同分?jǐn)偅怯筛魇軗p者單獨負(fù)擔(dān)。,如：,由于天氣悶熱，致使C倉貨物受潮受熱。,共同海損,GENERAL AVERAGE,1、定義：,指運輸船舶在航運途中患病自然災(zāi)難或意外事故而威逼到船、貨等各方面的共同安全時，船方為了維護(hù)船舶和全部貨物的共同安全，或者為了使航程能連續(xù)完成而有意識地、

4、合理地實行挽救措施所造成的某些特殊犧牲或支出的額外費用。,2、構(gòu)成共同海損應(yīng)具備的條件：,A。必需確實患病危難；B。措施必需是自動的有意識的；,C。措施必需合理；D。必需是為了共同安全；,E。犧牲或費用的支出必需是額外的；,F。損失必需是共同海損行為的直接結(jié)果。,BACK,案例分析：,某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火集中到機艙，船長為了船貨的共同安全，打算實行緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機受損無法連續(xù)航行，于是船長打算雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事故造成的損失為：,a、1000箱貨物被火燒毀,b、600箱貨物由于灌水滅火而受

5、損,c、主機和局部甲板被燒壞,d、拖輪費用和額外增加的燃料及船長、船員工資,試分析以上損失分別屬于什么性質(zhì)的損失？,實際全損,ACTUAL TOTAL LOSS,是指被保險貨物完全滅失、完全變質(zhì)或不行能歸還被保險人。,如：,水泥被海水浸泡結(jié)塊喪失使用價值；,船舶觸礁后貨物同時沉入海底。,BACK,推定全損,CONSTUCTIVE TOTAL LOSS,是指由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的緣由造成被保險貨物的損失雖未到達(dá)全部程度，但為挽回?fù)p失實行的措施支出大于全部損失，即得不償失時，被保險人可以要求保險公司按保險金額全額賠償。,如：,船只由于海嘯顛覆，局部貨物由于密封完好漂在海上，而打撈后連續(xù)運輸至目的地的

6、費用比丟棄貨物還要昂揚。,例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。,例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)峻受浸，假設(shè)將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。,發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按局部損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。,風(fēng)險,海上風(fēng)險,外來風(fēng)險,自然災(zāi)害,意外事故,一般外來,特殊外來,部分損失,全部損失,單獨海損,共同海損,實際全損,推定全損,風(fēng)險和損失的總結(jié),實戰(zhàn)分析,1、連夜暴

7、雨，致使船頭A倉貨物受潮,2、船舶觸礁后下沉，為使船只不至于漂浮，,船長下令拋棄局部貨物。,3、兩只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只漂浮，,貨物散落海上無法打撈。,4、船只海上行船時患病戰(zhàn)斗攻擊，致使全船漂浮。,自然災(zāi)難造成的單獨海損,意外事故造成的共同海損,意外事故造成的推定全損,特殊外來風(fēng)險造成的實際全損,BACK,我國海運貨物保險條款,China Insurance Clause,CIC,根本險,附加險,平安險 FPA,水漬險 WPA,一切險 All Risks,一般附加險,General Additional Risk,特殊附加險,Special Additional Risk,BACK

8、,平安險 FPA,FREE PARTICULAR AVERAGE，F(xiàn)PA,英文含義：單獨海損不予理賠。,承保范圍：,1、由于自然災(zāi)難和意外事故造成整批貨物的實際全損和推定全損。,2、由于意外事故造成的全部或局部損失。,3、裝卸或轉(zhuǎn)穿過程中造成的全部或局部損失。,4、運輸工具患病意外事故的狀況下，此前又患病自然災(zāi)難所造成被保險貨物的全部或局部損失。,風(fēng)險,海上風(fēng)險,外來風(fēng)險,自然災(zāi)害,意外事故,一般外來,特殊外來,部分損失,全部損失,單獨海損,共同海損,實際全損,推定全損,F P A,案例分析：有一批貨物已投保了平安險，載運該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風(fēng)雨的攻擊，使該批貨物受到局部水漬，

9、損失貨值1000元。該貨輪在連續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。,問：保險公司如何賠償？,水漬險 WPA,WITH PARTICULAR AVERAGE，WPA,除承保平安險的各項責(zé)任之外還承保自然災(zāi)難所造成的局部損失。,風(fēng)險,海上風(fēng)險,外來風(fēng)險,自然災(zāi)害,意外事故,一般外來,特殊外來,部分損失,全部損失,單獨海損,共同海損,實際全損,推定全損,F P A,W P A,一切險 All Risks,All Risks,除了平安險和水漬險承保個各項責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物在運輸途中由于一般外來風(fēng)險所致的全部損失和局部損失。,風(fēng)險,海上風(fēng)險,外來風(fēng)險,自然災(zāi)害,意外事故

10、,一般外來,特殊外來,部分損失,全部損失,單獨海損,共同海損,實際全損,推定全損,F P A,W P A,ALL RISKS,案例分析：某遠(yuǎn)洋運輸公司的“東風(fēng)輪”在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風(fēng)浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的全部鋼材并準(zhǔn)時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能連續(xù)航行，船長請來挽救隊施救，共支出5萬美元施救費。船修好后連續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴(yán)峻受損，甲板上的2023箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。,問：以上損失各屬什么性質(zhì)的損失？投保何種險別的狀況下保險公司賜予賠償？,一般附加險,Ge

11、neral Additional Risk,風(fēng)險,海上風(fēng)險,外來風(fēng)險,自然災(zāi)害,意外事故,一般外來,特殊外來,部分損失,全部損失,單獨海損,共同海損,實際全損,推定全損,偷竊、提貨不著險；淡水雨淋險；短量險；混雜玷污險；滲漏險；碰損、裂開險；串味險；受潮受熱險；鉤損險；包裝裂開險；銹損險。,BACK,特殊附加險,Special Additional Risk,風(fēng)險,海上風(fēng)險,外來風(fēng)險,自然災(zāi)害,意外事故,一般外來,特殊外來,部分損失,全部損失,單獨海損,共同海損,實際全損,推定全損,戰(zhàn)斗險；罷工險；倉面險；進(jìn)口關(guān)稅險；拒收險；黃曲霉素險；交貨不到險；貨物出口到香港包括九龍或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴展

12、條款。,BACK,倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款,一、協(xié)會貨物條款的種類,1、協(xié)會貨物條款A(yù)：ICCA,2、協(xié)會貨物條款B：ICCB,3、協(xié)會貨物條款C：ICCC,4、協(xié)會戰(zhàn)斗險條款,5、協(xié)會罷工險條款,6、惡意損害險條款,協(xié)會貨物保險條款I(lǐng)nstitute Cargo Clause，ICC,除,惡意損害險,外，其余,5,種均可單獨投保。,協(xié)會貨物保險險別的承保風(fēng)險與除外責(zé)任,一ICCA險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任,類似于我國的一切險，承受“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”的規(guī)定方法。,二ICCB險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任,類似于我國的水漬險，承受承保“除外責(zé)任”之外列明風(fēng)險的方法。,ICCB險與ICCA險的區(qū)分：,

13、三ICCC險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任,類似于我國的平安險，僅承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L(fēng)險。,保險單 INSURANCE POLICY是保險公司在承受投保人投保后簽發(fā)的，證明保險人(即保險公司)與被保險人(即投保人)之間訂有保險合同的文件。當(dāng)貨物出險后，它是投保人索賠和保險公司理賠的主要依據(jù)。,6.2 根本概念,在CIF和CIP交易條件下，是賣方必需供給的出口結(jié)匯單據(jù)之一,保險公司承受投保后即簽發(fā)保險單,保險單的轉(zhuǎn)讓：和海運提單一樣，貨運保險單和保險憑證可以經(jīng)背書進(jìn)展轉(zhuǎn)讓，而且無須取得保險公司的同意，也無須通知保險公司。即使保險標(biāo)的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。,保險單的出單日期不得遲于運輸單據(jù)的

14、出單日期,6.2 根本概念(續(xù)),以CIF或CIP為根底加一成(10%),保險金額=CIF 1+投保加成率,例如，貨物的CIF金額為10萬美元，則保險金額為11萬美,元。也可要求加更多成，但不得超過三成，即貨物的CIF金,額的30%,保險金額不要小數(shù)，消失小數(shù)時無論多少一律向上進(jìn)位。,USD11.00,6.2保險金額確實定,1.保險單(Insurance Policy)，即大保單。,2.保險憑證(Insurance Certificate)，即小保單。,3.聯(lián)合保險憑證(Combined Insurance,Certificate)，不能轉(zhuǎn)讓，很少使用,保險單據(jù)的分類,4.預(yù)約保險單/總保險單

15、(Open Cover/Open,Policy),5.保險聲明書/通知書(Insurance Declaration),6.其它保險證明和單據(jù),(1)保險公司保費收據(jù)(Premium Receipt),(2)保險公司證明書(Certificate of Insurance,Company),出口商備妥貨，并確定了裝運日期和運輸工具后(收到經(jīng)船公司簽署的配艙回單后)，即填制投保單向保險公司投保。保險公司承受投保后即簽發(fā)保險單。,出口貨物明細(xì)單、加注了運輸方式、承保險別等的出口發(fā)票也可作為投保單使用。,保險業(yè)務(wù)的一般手續(xù),中國平安保險股份,PING AN INSURANCE COMPANY OF

16、CHINA，LTD.,NO.1000005959 貨物運輸保險單,CARGO TRANPORTATION INSURANCE POLICY,被保險人：,中國平安保險股份依據(jù)被保險人的要求及其所交付商定的保險費，依據(jù)本保險單反面所載條款與以下條款，承保下述貨物運輸保險，特立本保險單。,this policy of insurance witnesses that ping an insurance company of china,lid.,at the request of the insured and in consideration of the agreed premium paid by the insured,undertakes to insure the under mentioned goods in transportation subject to the conditions of policy as per the causes printed overleaf and other special clauses attached hereon.,保單號：賠款