關(guān)于我縣金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況的調(diào)研報(bào)告.docx
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1、關(guān)于我縣金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況的調(diào)研報(bào)告 關(guān)于我縣金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況的調(diào)研報(bào)告 在**縣人民政府金融辦公室組建成立之初,為了了解掌握我縣金融系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀,尋找服務(wù)契機(jī),搭建協(xié)調(diào)服務(wù)平臺(tái),提升服務(wù)質(zhì)量,經(jīng)縣委、縣人民政府同意,**縣金融辦公室于20**年4月18日-24日對縣內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作運(yùn)行情況組織開展調(diào)研工作。現(xiàn)將有關(guān)情 況報(bào)告如下: 一、金融系統(tǒng)基本情況 ?。ㄒ唬┍kU(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本情況。目前,我縣有保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)6家,其中主營財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司4家,主營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司2家,從業(yè)人員***人(其中在編人員***人,營銷人員***人),共有***個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
2、,其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)5個(gè),分別設(shè)在經(jīng)濟(jì)較為活躍,人口集中的金頂鎮(zhèn)、通甸鎮(zhèn)和營盤鎮(zhèn)。 (二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本情況。全縣共有銀監(jiān)辦事處、人行、工行、農(nóng)行、建行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄所七家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),共設(shè)有***個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),其中6個(gè)城區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分別為工行、農(nóng)行、建行、郵政儲(chǔ)蓄各一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),信用社2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),***個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分別為農(nóng)行通甸營業(yè)所、金頂營業(yè)所,信用社在八鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府所在地各設(shè)有一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。所銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員***名,平均年齡為37.6歲,本科以上學(xué)歷人員占**%,大專以上學(xué)歷人員占**%,高中及以下學(xué)歷人員占**%。 ?。ㄈ┬≠J公司基本情況。目前,我縣擁有
3、一家小額貸款有限公司,成立于20**年5月,注冊資本金為5***萬元,公司由8個(gè)自然人發(fā)起。公司為“三農(nóng)”,中小企業(yè),個(gè)體工商戶提供貸款服務(wù)。公司設(shè)綜合辦公室、財(cái)務(wù)室、信貸室三個(gè)科室,員工共計(jì)6人。公司目前經(jīng)營較為規(guī)范,業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)正常。 二、20**年金融運(yùn)行情況簡析 ?。ㄒ唬┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸總量保持較快增長。截至20**年末,全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額為404,***萬元,比年初增加45,***萬元,上升**.*%,占全州存款收入1,289,***萬元的**.*%。各項(xiàng)貸款余額為266,***萬元,比年初增加41,***萬元,增長**.*%,占全州貸款余額813,***萬
4、元的**.*%。全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均存貸比為**.*%,分機(jī)構(gòu)看:農(nóng)行存貸比**.*%(含融資租賃**.*億元),工行存貸比**.*%,建行存貸比**.*%,信用社存貸比**.*%。 ?。ǘ┍kU(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)保費(fèi)收支運(yùn)行情況。截止20**年末,各保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5,**.*萬元,理賠支出2,**.*萬元。從保費(fèi)收入市場占有份額看,全縣保險(xiǎn)市場占比份額最大的是人保財(cái)產(chǎn)公司和人壽財(cái)產(chǎn)公司,分別占保費(fèi)總收入的**.*%和**.*%。從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)來看,車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入1,**.*萬元,占保費(fèi)總收入的**.*%。從理賠支出看,中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司理賠支出1,***萬元,占理賠總支
5、出的**.*%,成為我縣保險(xiǎn)市場的龍頭企業(yè)。 ?。ㄈ┬≠J公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。截止20**年12月31日,鑫偉小貸公司全年累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)37筆,新增貸款**.*萬元,年末貸款余額5***萬元,全年實(shí)現(xiàn)利潤***萬元,經(jīng)營運(yùn)行總體較好。 三、我縣金融運(yùn)行特點(diǎn) 近年來,縣委、政府高度重視金融工作,各金融機(jī)構(gòu)以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,著力提升服務(wù)水平,為全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。 ?。ㄒ唬┙鹑诜?wù)功能逐漸增強(qiáng),形成銀行競相發(fā)展、競爭服務(wù)的良好局面。一是不斷加大金融硬件服務(wù)設(shè)施投入,截止目前,全縣共布放ATM機(jī)37臺(tái),POS機(jī)556臺(tái)(其中城區(qū)423臺(tái),鄉(xiāng)鎮(zhèn)133臺(tái)),轉(zhuǎn)賬電話3
6、62臺(tái),惠農(nóng)支付點(diǎn)***個(gè),極大的方便了居民高效辦理各項(xiàng)金融服務(wù)。二是銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷推陳出新。為了加大金融機(jī)構(gòu)的競爭力,提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量,各金融機(jī)構(gòu)不斷推出各類金融創(chuàng)新產(chǎn)品,來滿足人們?nèi)找嬖鲩L的物質(zhì)和精神文化需求,如基金、股票、國債、黃金等理財(cái)產(chǎn)品,手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子產(chǎn)品的推出,使人們切實(shí)享受到現(xiàn)代金融服務(wù)帶來的便利。 (二)立足經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn),不斷加大信貸投放。20**年,全縣各金融機(jī)構(gòu)立足**實(shí)際,緊緊圍繞全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo),積極促進(jìn)信貸政策與重點(diǎn)工程的協(xié)調(diào)配合,大力做好政府性項(xiàng)目融資服務(wù)工作,加大了對產(chǎn)業(yè)集群、縣域經(jīng)濟(jì)、城市基礎(chǔ)設(shè)施、固定資產(chǎn)投資的信貸支持。2
7、0**年全縣貸款比年初增加43,***萬元,為我縣重大項(xiàng)目工程、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生保障工程提供了堅(jiān)實(shí)的資金保障。 ?。ㄈ﹥?yōu)化信貸結(jié)構(gòu),推動(dòng)信貸創(chuàng)新,不斷加強(qiáng)對中小微企業(yè)的信貸支持。一是加強(qiáng)政銀企合作,政府引導(dǎo)信貸資金投入中小微企業(yè)生產(chǎn)流通領(lǐng)域。20**年,共實(shí)現(xiàn)銀企合作項(xiàng)目貸款**.*億元,完成銀企推介會(huì)簽約總額的**.*%。二是加強(qiáng)對中小微企業(yè)的主動(dòng)營銷,推出適合中小企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的信貸方式。針對中小企業(yè)有效抵押資產(chǎn)不足,無擔(dān)保機(jī)構(gòu)的現(xiàn)實(shí),工商銀行通過創(chuàng)新信貸抵押方式,用企業(yè)已擁有的具有一定市場前景的產(chǎn)品做保證,為中小企業(yè)提供信貸支持,對以商標(biāo)權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)做抵押的貸款方式也正在積
8、極探索中。農(nóng)行信貸投放堅(jiān)持“抓大不放小”的原則,在持續(xù)支持我縣大礦大電信貸投入的同時(shí),創(chuàng)新信貸方式支持中小企業(yè)融資需求,20**年,農(nóng)行以商業(yè)匯票貼現(xiàn)方式為**縣宏宇機(jī)械工程有限責(zé)任公司融資1***萬元。通過調(diào)研了解,由于企業(yè)抵押資產(chǎn)不足而以企業(yè)法人代表財(cái)產(chǎn)做抵押進(jìn)行融資的方式也得到各金融機(jī)構(gòu)的積極支持。 (四)加大支農(nóng)力度,強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)。一是加大涉農(nóng)貸款的投放。截止20**年12月31日,全縣各金融機(jī)構(gòu)共投放涉農(nóng)貸款225***萬元,占全縣各項(xiàng)貸款余額的**.*%,共發(fā)放農(nóng)戶貸款48***萬元,占全縣各項(xiàng)貸款余額的**.*%,共發(fā)放農(nóng)林牧漁業(yè)貸款69***萬元,占全縣各項(xiàng)貸款余額的
9、**.*%,極大的支持了我縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)和農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富資金需求。二是推廣創(chuàng)新農(nóng)村信貸模式。農(nóng)村信用社是我縣金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的主力軍,20**年信用社作為全州試點(diǎn)推廣“紅色信貸”品種,共計(jì)投放“紅色信貸”***戶,金額***萬元,并積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款,年內(nèi)完成了通甸鎮(zhèn)黃木村農(nóng)戶小額信用貸款建檔發(fā)證,截止年末共建立信用村組7個(gè),戶數(shù)***戶,授信金額***萬元,用信***萬元。三是提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)水平。在服務(wù)“三農(nóng)”方面,農(nóng)行立足服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨,加大對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新力度,在全縣***個(gè)村委會(huì)設(shè)立了***個(gè)惠農(nóng)支付點(diǎn),為農(nóng)民提供轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn)等便民金融支付服務(wù)。
10、?。ㄎ澹┏浞职l(fā)揮財(cái)政杠桿作用,多項(xiàng)財(cái)政貼息貸款有力調(diào)動(dòng)信貸市場。20**年,信用社作為國家扶貧貸款的主導(dǎo)銀行,聯(lián)合團(tuán)縣委、婦聯(lián)、工商聯(lián)等部門,開辦“貸免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)小額貸款,共計(jì)發(fā)放***戶,金額1***萬元;新增扶貧貼息貸款***戶,新增貸款1***萬元,截止20**年末,扶貧貼息貸款余額1***萬元,有力的支持了我縣個(gè)體工商戶、中小微企業(yè)的發(fā)展。 四、金融發(fā)展中存在的問題 在我縣金融業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢的同時(shí),金融運(yùn)行過程中仍存在一些問題和不足。主要表現(xiàn)為: ?。ㄒ唬┬刨J資產(chǎn)、信貸客戶高度集中。我縣礦電資源優(yōu)勢突出,礦電開發(fā)是當(dāng)前政府重點(diǎn)投資建設(shè)工程項(xiàng)目,在利潤最大化經(jīng)營原
11、則的下,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對金鼎鋅業(yè)公司的信貸資金占全縣各項(xiàng)貸款余額的近**%,導(dǎo)致信貸資產(chǎn)和信貸客戶高度集中,使我縣金融信貸風(fēng)險(xiǎn)面臨牽一發(fā)而動(dòng)全身的惡性循環(huán)中。 (二)農(nóng)村金融服務(wù)缺失嚴(yán)重。一是農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)缺失。我縣農(nóng)村人口近***萬人,有***個(gè)村民委員會(huì),***個(gè)村民小組,大多居住在基礎(chǔ)設(shè)施落后的偏遠(yuǎn)山區(qū),金融服務(wù)嚴(yán)重缺失。目前,我縣農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)分布情況為:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)有***個(gè),保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)5個(gè),村級(jí)惠農(nóng)支付點(diǎn)***個(gè),其中農(nóng)行惠農(nóng)支付點(diǎn)***個(gè),其激活率約為**%,信用社村委會(huì)惠農(nóng)支付點(diǎn)3個(gè),農(nóng)民基礎(chǔ)金融服務(wù)得不到滿足。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)金融服務(wù)
12、缺失。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要以政策性保險(xiǎn)為主,20**年,全縣各項(xiàng)保費(fèi)收入中,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入***萬元,占全縣保費(fèi)收入的**.*%,其中政府補(bǔ)助收入**.*萬元,農(nóng)民自繳**.*萬元。商業(yè)性保險(xiǎn)主要以人生意外傷害險(xiǎn)為主推方向,保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面極小。 ?。ㄈ┺r(nóng)村信用體系亟待建立。由于我縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)沒有形成規(guī)模和產(chǎn)業(yè)發(fā)展,農(nóng)業(yè)發(fā)展效益不高,嚴(yán)重影響了金融支農(nóng)的積極性。特別是今年來許多青壯年農(nóng)民外出打工,不愿投身農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),在一定程度上影響了銀行對農(nóng)業(yè)的信貸支持。同時(shí),由于我縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的滯后,農(nóng)民對個(gè)人信用的不重視,導(dǎo)致農(nóng)村信用環(huán)境整體較差,信貸資金缺乏安全保障。目前我縣金融機(jī)構(gòu)發(fā)
13、放的農(nóng)戶小額貸款形成不良貸款的比例很高,讓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了懼貸和慎貸心理。 ?。ㄋ模┥虡I(yè)銀行普遍實(shí)行高度集中的信貸管理體制,縣級(jí)機(jī)構(gòu)無權(quán)貸款。工、農(nóng)、建三家銀行都實(shí)行嚴(yán)格的信貸管理制度,各行逐年加大對不良貸款的監(jiān)管力度,不良貸款的比例一旦超過規(guī)定范圍,就將停放該類貸款,導(dǎo)致各金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)謹(jǐn)慎發(fā)放、提高信貸門檻、信貸審批難等惜貸現(xiàn)象。農(nóng)村信用社在縣域金融中雖然承擔(dān)著“支農(nóng)”主力軍的作用,但隨著經(jīng)營管理的日漸規(guī)范,對不良貸款的監(jiān)管力度也在加大,導(dǎo)致信用社“支農(nóng)”主力軍的作用不斷削弱。 五、促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展互利共贏的對策 (一)營造和諧的縣域金融生態(tài)環(huán)境。一是以信用體系建設(shè)為核
14、心,切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人誠信為重點(diǎn)的信用體系建設(shè)。在農(nóng)村,以開展農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合試點(diǎn)工作為契機(jī),開展好信用戶、信用村、信用(鄉(xiāng))鎮(zhèn)創(chuàng)建,探索建立農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償機(jī)制,建立農(nóng)村金融發(fā)展基金,補(bǔ)貼金融機(jī)構(gòu)由于自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)造成的信貸損失,充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用,逐步引導(dǎo)信貸資金向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域配置,提高縣域農(nóng)村地區(qū)存貸比例;在城鎮(zhèn),開展好信用社區(qū)創(chuàng)建工作; 在企業(yè),開展好中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)工作。各商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善企業(yè)及個(gè)人信用征集、信用記錄、信用評(píng)價(jià)與發(fā)布制度,并通過人行征信系統(tǒng)共享信用評(píng)價(jià)信息。人行應(yīng)積極引入有資格的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),組織縣內(nèi)有資格、有條件的企業(yè)參與信用評(píng)級(jí),真正把誠
15、信客戶的榮譽(yù)證變?yōu)橘J款優(yōu)先證和通行證。二是以營造誠信氛圍為切入點(diǎn),建立信用宣傳教育平臺(tái)。在電視、政府網(wǎng)站開辦專題欄目,大力宣傳誠信典型、守信典范。三是以政府扶持為支撐點(diǎn),積極發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。積極組建屬政策性、不以盈利為目的的政府全資或政府參股擔(dān)保機(jī)構(gòu),同時(shí)鼓勵(lì)民間投資組建以盈利為目的的商業(yè)性專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),逐步構(gòu)建功能完善,運(yùn)作規(guī)范,能夠有效分散、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的信用擔(dān)保體系,為全縣中小企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。 ?。ǘ┩晟妻r(nóng)村金融市場體系,為“三農(nóng)”發(fā)展提供多層次的金融支持。一是引進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,滿足涉農(nóng)中小企業(yè)的融資需求,充分利用國家扶貧政策對“三農(nóng)”的金融支持作
16、用。二是不斷加大農(nóng)村信用社支農(nóng)力度,借助農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)多、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢,創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。三是協(xié)調(diào)以農(nóng)業(yè)銀行為主的商業(yè)銀行降低信貸門檻,設(shè)立基層分支機(jī)構(gòu),把更多的資金投入到服務(wù)農(nóng)產(chǎn)品加工的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè),進(jìn)一步加大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的推廣力度。四是加強(qiáng)對小額貸款公司的財(cái)政扶持力度,將小貸公司納入“涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)”范圍,積極發(fā)揮小貸公司“小額、分散”的信貸特點(diǎn),引導(dǎo)小貸公司將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域。 ?。ㄈ┙⒔鹑谥С挚h域經(jīng)濟(jì)的政策體系。一是解決存貸差問題。近年來,縣域金融機(jī)構(gòu)存貸比例低,部分資金被上級(jí)金融機(jī)構(gòu)從縣域抽調(diào),或?qū)⑿刨J資金發(fā)放到
17、外縣企業(yè),導(dǎo)致縣內(nèi)資金流失,為保障縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求,地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保持一定比例的資金用于支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是解決放權(quán)與門檻問題。縣域金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,積極爭取上級(jí)金融機(jī)構(gòu)的授信額度,切實(shí)改變目前普遍存在的不放或短放、放小等問題。同時(shí)要根據(jù)我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后的實(shí)際,適度降低信貸準(zhǔn)入條件,企業(yè)不分大小,經(jīng)營不論規(guī)模,只要有市場、有效益、有發(fā)展前景,并能有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn),就要大力地支持。三是解決對“三農(nóng)”信貸的扶持問題。充分利用國家相關(guān)貸免扶補(bǔ)政策,落實(shí)相關(guān)資金和政策,發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用,建立約束與激勵(lì)相統(tǒng)一的信貸考核機(jī)制,提高銀行主動(dòng)支持“三農(nóng)”的積極性和創(chuàng)造性。
18、?。ㄋ模┰鰪?qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)對信貸資金的磁性效應(yīng)。要加快縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,爭取更多的信貸投入,必須強(qiáng)化“項(xiàng)目戰(zhàn)略”,把“項(xiàng)目”作為發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略措施來抓,形成一批具有地方特色、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量高、發(fā)展前景好的新項(xiàng)目和優(yōu)勢項(xiàng)目,實(shí)現(xiàn)一項(xiàng)目引資、以項(xiàng)目融資。一是要做好優(yōu)勢礦電工業(yè)項(xiàng)目。堅(jiān)持“工業(yè)強(qiáng)縣”的戰(zhàn)略不動(dòng)搖,持續(xù)增加對縣域工業(yè)企業(yè)的資金支持力度,同時(shí)加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn),加快企業(yè)升級(jí),進(jìn)一步發(fā)展、延伸縣域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條,發(fā)展新項(xiàng)目、新產(chǎn)業(yè),拓寬金融服務(wù)的領(lǐng)域和成效。二是要培育高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。根據(jù)我縣擁有得天獨(dú)厚的生物、林木資源的優(yōu)勢,積極培育特色農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、畜牧業(yè)、藥用生物種植業(yè),提
19、高農(nóng)產(chǎn)品附加值,延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,以特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)引資。三是要搞活三產(chǎn)新興項(xiàng)目。要結(jié)合全民創(chuàng)業(yè),加大金融扶持力度,不斷壯大三產(chǎn)經(jīng)濟(jì)。尤其要結(jié)合我縣“生物富縣”、“文旅活縣”發(fā)展戰(zhàn)略,大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè),特別是近兩年物流業(yè)發(fā)展迅猛,要加強(qiáng)規(guī)范物流業(yè)流通機(jī)制,引導(dǎo)扶持發(fā)展成為區(qū)域性物流中心,爭取較大物流項(xiàng)目入駐。 ?。ㄎ澹┘哟笳叻龀?,切實(shí)推動(dòng)小額貸款公司發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)作用。一是小貸公司目標(biāo)客戶要下沉,把目標(biāo)客戶群體定位在城市個(gè)體工商業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì),為廣大“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資提供便利條件。二是出臺(tái)稅收優(yōu)惠等鼓勵(lì)政策,把小貸公司納入全縣“涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)”金融機(jī)構(gòu)范圍,鼓勵(lì)商業(yè)銀
20、行向小額貸款公司融入資金,切實(shí)解決小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題。 (六)建立和完善地方擔(dān)保體系,防范地方金融風(fēng)險(xiǎn),有效解決地方小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題。一是成立政府主導(dǎo)金融風(fēng)險(xiǎn)防控基金,在出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí),能有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延,實(shí)現(xiàn)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。二是政府出資成立擔(dān)保機(jī)構(gòu),政府參與分紅,不參與經(jīng)營,從政府層面解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題。 ?。ㄆ撸┏浞职l(fā)揮保險(xiǎn)保駕護(hù)航作用,鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與農(nóng)村金融改革。一是進(jìn)一步推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模,擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍,為農(nóng)作物生產(chǎn)、經(jīng)營、加工提供保險(xiǎn)。二是引導(dǎo)和鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)體系,增加設(shè)立鄉(xiāng)鎮(zhèn)營銷網(wǎng)點(diǎn)
21、服務(wù)機(jī)構(gòu),各保險(xiǎn)公司要貼近農(nóng)村保險(xiǎn)市場需求,創(chuàng)新思想理念、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品渠道、創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)。三是鼓勵(lì)各家保險(xiǎn)公司共同參與涉農(nóng)保險(xiǎn),擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)范圍,大力支持各保險(xiǎn)公司強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā),圍繞農(nóng)民人身意外、計(jì)生養(yǎng)老、家庭財(cái)產(chǎn)等方面開展涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 關(guān)于我縣金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況的調(diào)研報(bào)告 金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),是中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和第四次全國金融工作會(huì)議做出的戰(zhàn)略部署,黨的十八大以來中央多次強(qiáng)調(diào)支持發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要意義。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展離不開金融的支持,金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也成為一項(xiàng)系統(tǒng)而長期艱巨的工作,作為一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和立身之本的縣域經(jīng)濟(jì),在國民經(jīng)濟(jì)體系中具有重
22、要的地位,發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)也是促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收的根本保證,要實(shí)現(xiàn)十八大提出的全面建成小康社會(huì)的目標(biāo),關(guān)鍵是農(nóng)村區(qū)域,小康成不成關(guān)鍵看縣城,縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展如何,金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是關(guān)鍵。為了了解縣域金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況,按照人民銀行黨校教學(xué)活動(dòng)安排,20**年6月3日至9日,我們春季班2班的***名同學(xué),組成調(diào)研組,對廣西轄內(nèi)縣域金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況進(jìn)行了專題調(diào)研?,F(xiàn)將情況匯報(bào)如下: 一、廣西縣域經(jīng)濟(jì)基本情況 廣西地處我國西南邊陲,是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)各方面發(fā)展比較落后的地區(qū)之一,也是人口最多的少數(shù)民主自治區(qū)。按照國家規(guī)定和人民銀行金融統(tǒng)計(jì)對縣域范圍的界定,2
23、0**年末,廣西轄內(nèi)共有***個(gè)縣區(qū),其中縣級(jí)***個(gè)(含有***個(gè)民族自治縣)、市轄區(qū)***個(gè);有***個(gè)扶貧縣,其中國家級(jí)扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣***個(gè)。全區(qū)縣域常住人口為4***萬人,占全區(qū)的**.*%。 (一)縣域經(jīng)濟(jì)總量明顯擴(kuò)大。20**年,廣西縣域?qū)崿F(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值8910多億元,增長**.*%,占全廣西的**%,是2004年的4.14倍;縣域的平均值為***億元,是2004年的4.05倍;其中地區(qū)生產(chǎn)總值超過***億元的有7個(gè)縣(市、區(qū)),超過***億元的縣共有***個(gè),超過***億元的有***個(gè),超過***億元的有***個(gè)。 (二)縣域財(cái)力明顯增強(qiáng)。20**年,廣西縣域?qū)崿F(xiàn)財(cái)
24、政收入***億元,是2004年的4.47倍,比上年增長**.*%,高于全廣西增速0.9個(gè)百分點(diǎn);縣域平均財(cái)政收入**.*億元,比20**年提高**.*億元,是2004年的4.36倍。其中財(cái)政收入超過***億元的縣2個(gè),超過***億元的9個(gè);超過***億元的***個(gè),接近縣域總數(shù)的三分之一。 ?。ㄈ┛h域投資增幅巨大。20**年,廣西縣域固定資產(chǎn)投資總額達(dá)到8300多億元,占全廣西固定資產(chǎn)投資總額的**.*%,是2004年的10.9倍,對縣域已成為廣西投資發(fā)展的主戰(zhàn)場。 (四)縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。20**年,廣西三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)占比為24.4:46.3:29.3,與2004年相比,第一產(chǎn)
25、業(yè)占比下降15.1個(gè)百分點(diǎn),而第二、三產(chǎn)業(yè)占比分別提高11.9和3.2個(gè)百分點(diǎn),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。工業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重為**.*%,比2004年提高10.8個(gè)百分點(diǎn),縣域工業(yè)化步伐明顯加快。縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí),也存在一些問題和不足: 一是縣域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱,對廣西經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)下降。20**年,縣域地區(qū)生產(chǎn)總值占全廣西的比重為**%,占比較上年同期下降1.3個(gè)百分點(diǎn),較2009年下降4.0個(gè)百分點(diǎn),對廣西經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)持續(xù)下降。 二是產(chǎn)業(yè)層次仍然較低,農(nóng)業(yè)特征明顯。20**年,廣西縣域產(chǎn)業(yè)中的第一產(chǎn)業(yè)占比較全廣西平均水平高8.1個(gè)百分點(diǎn),而第二、三產(chǎn)業(yè)分別低1.4和6
26、.7個(gè)百分點(diǎn)。三是農(nóng)民收入水平與全國差距較大,20**年,廣西農(nóng)民人均純收入6**元,低于全國平均水平1**元,排全國第25位。 二、廣西縣域金融發(fā)展現(xiàn)狀 縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持,同時(shí)也促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展。在人民銀行各項(xiàng)貨幣政策有效引導(dǎo)下,廣西縣域金融機(jī)構(gòu)積極作為,使縣域金融生態(tài)環(huán)境顯著優(yōu)化,縣域金融運(yùn)行保持快速增長,20**年,廣西縣域金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增速高于縣域地區(qū)生產(chǎn)總值增速***個(gè)百分點(diǎn)。 ?。ㄒ唬┛h域金融組織體系建設(shè)逐步健全。至20**年末,廣西縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)4***個(gè),其中銀行業(yè)機(jī)構(gòu)3***個(gè),證券業(yè)機(jī)構(gòu)***個(gè),保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)***個(gè);金融業(yè)從業(yè)人員**.*
27、萬人。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速,有村鎮(zhèn)銀行28家,小額貸款公司67家,農(nóng)村資金互助社3家。 ?。ǘ┬刨J資金向縣域流動(dòng)的趨勢不斷增強(qiáng)。至20**年末,廣西縣域地區(qū)各項(xiàng)貸款余額3510多億元,比上年增長**.*%,增速高于全區(qū)平均水平4.***個(gè)百分點(diǎn),高于縣域經(jīng)濟(jì)增速10.***個(gè)百分點(diǎn)。貸款主要投向涉農(nóng)、民營企業(yè)、個(gè)人等,固定資產(chǎn)投資貸款增速加快,信貸資金為支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和縣域城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了有力的保障。20**年,全區(qū)縣域涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的**%,增長**.*%,大大高于全廣西平均水平,全年新增涉農(nóng)貸款近***億元,占全區(qū)新增涉農(nóng)貸款的近六成;縣域固定資產(chǎn)貸款增長
28、**.*%、個(gè)人住房貸款增長**.*%,均高于各項(xiàng)貸款增幅。 ?。ㄈ┛h域地區(qū)扶貧開發(fā)金融支持力度持續(xù)加大。至20**年末,廣西***個(gè)貧困縣(含***個(gè)石漠化片區(qū)縣和4個(gè)非片區(qū)國家扶貧工作重點(diǎn)縣)貸款余額890多億元,增長**.*%,增速高于全區(qū)平均水平3.***個(gè)百分點(diǎn),縣域金融扶貧開發(fā)力度進(jìn)一步增強(qiáng)。 (四)對縣域中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營急需資金基本能夠保障。特別是對經(jīng)營管理較好、符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及具有地方特色的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品銷路較旺的實(shí)體企業(yè),同時(shí)具備銀行貸款條件的中小微企業(yè)的合理資金需求,當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)都給予了及時(shí)的支持,如:合浦縣惠來寶機(jī)械制造有限公司、荔浦縣裕祥家居有限公司衣架
29、生產(chǎn)企業(yè)等,生產(chǎn)經(jīng)營所需資金,銀行都能及時(shí)予以提供,確保企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。 三、縣域金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要措施及成效 ?。ㄒ唬╈`活運(yùn)用貨幣政策工具,增加對縣域金融機(jī)構(gòu)的資金供給 近年來,南寧中心支行加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”和縣域金融機(jī)構(gòu)考核力度,靈活運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整等貨幣政策工具,增強(qiáng)縣域金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力,引導(dǎo)信貸資金向縣域和貧困地區(qū)流動(dòng)。 一是20**年對36家農(nóng)業(yè)銀行縣級(jí)“三農(nóng)金融事業(yè)部”和“縣域法人機(jī)構(gòu)存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款考核”達(dá)標(biāo)的85家機(jī)構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠準(zhǔn)備金率,增加其可用資金約***億元;其中,***個(gè)貧困縣13家縣級(jí)“三農(nóng)金融事業(yè)部”和考核達(dá)標(biāo)的
30、32家縣域法人金融機(jī)構(gòu)增加可用資金**.*億元。 二是從20**年4月25日起,對全區(qū)27家農(nóng)合、農(nóng)商行分別降低存款準(zhǔn)備金率0.5和2個(gè)百分點(diǎn),增加其可用資金**.*億元。其中,增加貧困縣的9家機(jī)構(gòu)可用資金**.*億。 三是20**年組織各級(jí)人民銀行累計(jì)向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款**.*億元,其中,向***個(gè)貧困縣金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款**.*億元。 ?。ǘ┘訌?qiáng)信貸政策引導(dǎo),推動(dòng)貼息貸款與扶貧對象對接 一是指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)簡化貸款流程,優(yōu)先滿足貧困戶小額信貸需求,小額貸款扶貧到戶。20**年組織金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向**.*萬貧困戶發(fā)放扶貧小額貼息貸款**.*億元。聯(lián)合自治區(qū)扶貧辦等部門在*
31、**個(gè)縣域開展扶貧小額貸款獎(jiǎng)補(bǔ)試點(diǎn)工作,建立扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,提高貼息標(biāo)準(zhǔn),20**年將帶動(dòng)信貸投入約2億元。 二是將扶貧貼息項(xiàng)目貸款和民貿(mào)民品貼息貸款政策有機(jī)結(jié)合,充分發(fā)揮扶貧貸款貼息和民貿(mào)民品貸款貼息雙重優(yōu)惠政策的疊加效果,引導(dǎo)優(yōu)惠信貸資金向扶貧企業(yè)流動(dòng)。20**年,累計(jì)向176家扶貧龍頭企業(yè)貸款貼息5***萬元,向347家企業(yè)發(fā)放民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款貼息**.*億元,合計(jì)撬動(dòng)信貸資金**.*億元。 ?。ㄈ┮龑?dǎo)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施優(yōu)惠利率,解決縣域資金成本偏高問題 為切實(shí)降低扶貧信貸資金成本,人民銀行南寧中心支行積極協(xié)調(diào)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)基金、財(cái)政貼息,并以實(shí)施差別準(zhǔn)備金率等措施帶
32、動(dòng)低成本資金投入,要求金融機(jī)構(gòu)按照黨中央、國務(wù)院的相關(guān)精神,切實(shí)讓利于農(nóng),減輕農(nóng)戶借貸成本。 一是加強(qiáng)引導(dǎo),要求全區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對種養(yǎng)、治病、上學(xué)等小額農(nóng)戶貸款利率的上浮幅度不超過**%,對家庭困難農(nóng)戶執(zhí)行基準(zhǔn)利率,該措施為相關(guān)人群節(jié)約貸款成本約8億元。 二是綜合運(yùn)用財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息和信貸支持等措施,降低相關(guān)企業(yè)借貸資金成本。20**年,南寧中心支行聯(lián)合自治區(qū)旅游局創(chuàng)新啟動(dòng)“金融支持鄉(xiāng)村旅游示范工程”,選定了5市24縣***個(gè)鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目作為“示范工程”試點(diǎn),通過旅游部門落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)基金、財(cái)政進(jìn)行貼息、金融機(jī)構(gòu)低利率貸款、人民銀行額度支持等方式帶動(dòng)低成本資金投入。目前已初步確定在
33、7個(gè)縣設(shè)立貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金共3***萬元,可撬動(dòng)旅游貸款3億元。在上述政策出臺(tái)后,廣西農(nóng)信社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款利率顯著下行,加權(quán)平均利率由20**年7月的**.*%逐月下降至12月的**.*%。 ?。ㄋ模┩七M(jìn)金融創(chuàng)新,帶動(dòng)信貸資金回流縣域地區(qū) 一是南寧中心支行在廣西信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估指標(biāo)體系中加入農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新有關(guān)指標(biāo),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新。 二是對人民銀行廣西區(qū)各市中心支行分別要求創(chuàng)建1個(gè)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新示范縣,主抓1-2項(xiàng)創(chuàng)新成果進(jìn)行培育、宣傳和推廣,加快推進(jìn)縣域金融創(chuàng)新。 三是建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦行制度,要求每個(gè)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在
34、每個(gè)縣至少支持1家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,鼓勵(lì)通過創(chuàng)新各類農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款等金融產(chǎn)品,支持其規(guī)?;?、現(xiàn)代化發(fā)展并帶動(dòng)農(nóng)民脫貧致富。例如隆安縣農(nóng)信社創(chuàng)新土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),累計(jì)向金穗農(nóng)業(yè)公司發(fā)放土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款2億元,支持該公司在土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)中創(chuàng)造出“向農(nóng)民租地、請農(nóng)民到莊園做工”與“農(nóng)民出土地,公司出技術(shù)、化肥,由農(nóng)民種植管理,公司保價(jià)收購”相結(jié)合的“金穗模式”。在相關(guān)貸款支持下,目前該公司擁有流轉(zhuǎn)承包土地面積約**.*萬畝,創(chuàng)造勞動(dòng)就業(yè)***萬人次以上,輻射帶動(dòng)周邊香蕉種植5萬多畝。 四是推動(dòng)大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)工作。南寧中心支行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好大學(xué)生村官創(chuàng)
35、業(yè)富民金融服務(wù)工作的通知》等文件,明確將大學(xué)生村官納入《廣西小額擔(dān)保貸款實(shí)施管理辦法》支持范疇,引導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)加大對大學(xué)生“村官”等創(chuàng)業(yè)群體的資金支持,并與廣西就業(yè)服務(wù)中心建立合作關(guān)系,為大學(xué)生“村官”等群體提供創(chuàng)業(yè)政策指導(dǎo)和咨詢服務(wù)。近三年來,累計(jì)支持***名大學(xué)生“村官”獲得480多萬元的貸款,帶動(dòng)了一批農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富。 據(jù)統(tǒng)計(jì),至20**年末,在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,南寧中心支行推動(dòng)縣域金融機(jī)構(gòu)開展“農(nóng)村微型金融創(chuàng)新和循環(huán)貸款模式創(chuàng)新”、“聯(lián)合增信模式創(chuàng)新”、“訂單農(nóng)業(yè)貸款模式創(chuàng)新”、“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式創(chuàng)新”、“抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新”和“業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新”等6大類、56種創(chuàng)新金融產(chǎn)品,涉貸金額近**
36、*億元,累計(jì)受益農(nóng)戶***萬多人次,累計(jì)受益企業(yè)**.*萬家。在金融服務(wù)創(chuàng)新方面,全區(qū)共推出19種創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式,涉貸金額近***億元,累計(jì)受益農(nóng)戶***萬多人次,累計(jì)受益企業(yè)7897家。桂林市荔浦、灌陽、全州、資源4縣的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開展了農(nóng)村集體土地房屋抵押貸款試點(diǎn),累計(jì)發(fā)放農(nóng)村集體土地房屋抵押貸款近7億元,20**年4月末貸款余額2億元多;桂林市恭城縣農(nóng)信社開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn),至4月末發(fā)放了1筆***萬元的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款。 ?。ㄎ澹┌l(fā)揮各銀行自身優(yōu)勢,構(gòu)建政策性、商業(yè)性和合作性金融互補(bǔ)的縣域金融支持體系 廣西農(nóng)村信用社利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、貼近農(nóng)戶的市
37、場優(yōu)勢,積極發(fā)揮支農(nóng)扶貧主力軍作用,近三年累計(jì)發(fā)放扶貧到戶貸款***萬筆,金額近***億元;國家開發(fā)銀行廣西分行在5個(gè)定點(diǎn)扶貧縣創(chuàng)新開展基本建設(shè)、產(chǎn)業(yè)提升、教育發(fā)展“三位一體”的開發(fā)式金融扶貧模式,20**年累計(jì)向貧困地區(qū)發(fā)放貸款**.*億元;農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行制定相關(guān)方案,確保石漠化片區(qū)內(nèi)每年新增貸款不少于***億元,片區(qū)內(nèi)各縣貸款增速高于該行全區(qū)平均水平2個(gè)百分點(diǎn)以上。 (六)積極發(fā)揮政策性保險(xiǎn)作用,降低農(nóng)戶因?yàn)?zāi)致貧風(fēng)險(xiǎn) 為推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展,自治區(qū)政府建立了由分管副主席任組長的工作領(lǐng)導(dǎo)小組,出臺(tái)了加快發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一系列文件,完善相關(guān)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),獲國務(wù)院副總理汪洋
38、肯定和批示。20**年,全區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)**.*億元,比上年增長**%,為**.*萬農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障***億元。試點(diǎn)險(xiǎn)種涵蓋甘蔗、森林等5個(gè)中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種,以及香蕉、芒果等地方特色種養(yǎng)殖業(yè)。試點(diǎn)范圍覆蓋全區(qū)70多個(gè)市、縣以及農(nóng)墾集團(tuán)、國有林場等單位;全年共向農(nóng)戶支付賠款**.*億元,惠及4萬多農(nóng)戶,降低了農(nóng)民因?yàn)?zāi)返貧、因?yàn)?zāi)致貧的風(fēng)險(xiǎn),有效緩解了扶貧壓力。此外,從20**年起,政府每年安排1億元專項(xiàng)資金,用于全區(qū)1050多萬戶農(nóng)村住房保險(xiǎn),3年來共向受災(zāi)農(nóng)戶支付農(nóng)房賠款**.*億元。目前廣西農(nóng)房保險(xiǎn)居全國前列,位于西部之首。 (七)改善縣域支付服務(wù)環(huán)境,扎實(shí)推進(jìn)縣域支付體系建
39、設(shè) 一是制定市場化激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采取“營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)—ATM(自助銀行)—POS(銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn))”逐級(jí)推進(jìn)的方式,以鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為中心,通過增加ATM、POS等自助機(jī)具,建立自助銀行和農(nóng)村銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行輻射,形成縣域地區(qū)支付服務(wù)網(wǎng),有效擴(kuò)大支付服務(wù)覆蓋面。2010年6月,廣西鄉(xiāng)級(jí)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了全覆蓋,支付服務(wù)在縣域地區(qū)實(shí)現(xiàn)**%全覆蓋。 二是以銀行卡為突破點(diǎn),大力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在縣域地區(qū)推廣創(chuàng)新縣域支付服務(wù)。廣西區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社于2006年在全國首批開通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù),郵政儲(chǔ)蓄銀行廣西區(qū)分行也于2007年開通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù),有效解決了廣西農(nóng)民
40、工攜款難問題,廣西業(yè)務(wù)量一直保持全國前十位。至20**年12月末,廣西縣域地區(qū)累計(jì)發(fā)行銀行卡4930多萬張,其中具有小額循環(huán)信貸功能的惠農(nóng)銀行卡***萬多張,比2006年翻了2番。 三是資金高速路建設(shè)在縣域地區(qū)實(shí)現(xiàn)新突破。在鼓勵(lì)農(nóng)信社加入農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,積極引導(dǎo)縣域地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)加入大小額支付系統(tǒng)。20**年,桂林銀行與中國金融電子化公司合作,搭建了全國首個(gè)村鎮(zhèn)銀行資金清算托管平臺(tái),較好地解決了村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少、信息外包服務(wù)不足以及資金清算渠道不暢等重大問題,對改善縣域金融基礎(chǔ)設(shè)施、加快縣域資金周轉(zhuǎn)、拓展縣域支付結(jié)算渠道等起到了積極作用。至20**年末,廣西縣域地區(qū)
41、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)覆蓋率達(dá)到**%,農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋廣西所有農(nóng)村地區(qū),資金匯劃實(shí)現(xiàn)“通村達(dá)鎮(zhèn)”,跨行、跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間從原來的4-5天縮短至1-2天甚至即時(shí)到賬。 ?。ò耍┰鷮?shí)開展農(nóng)村信用體系建設(shè),逐步完善農(nóng)村信用環(huán)境 全面推廣農(nóng)村金融改革經(jīng)驗(yàn),以開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣的“農(nóng)村信用四級(jí)聯(lián)創(chuàng)工作”為切入點(diǎn),以縣域作為農(nóng)村信用體系建設(shè)的主線,采取“開發(fā)一個(gè)系統(tǒng)、打造兩大平臺(tái)、建立三項(xiàng)機(jī)制”為措施,創(chuàng)新打造“政府主導(dǎo)、人行推動(dòng)、多方參與、共同受益”的廣西農(nóng)村信用體系建設(shè)模式。至20**年末,廣西已建立***萬農(nóng)戶信用檔案,評(píng)定***萬信用戶,為***萬信用農(nóng)戶累計(jì)發(fā)放
42、貸款1***億元,余額***億元。20**年田東縣成為廣西也是全國的第一個(gè)“信用縣”,20**年桂林市的興安縣、梧州市的藤縣成為新創(chuàng)建的“信用縣”。另外還創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)***個(gè)、信用村***個(gè)。在信用縣、村鎮(zhèn)內(nèi),辦理1筆信用農(nóng)戶貸款的時(shí)間由原來3-5天縮短到半天以內(nèi),利率上浮幅度比一般農(nóng)戶低10-**%,授信額度由**.*萬元提高到***萬元。今年上半年,人民銀行印發(fā)的《關(guān)于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》(銀發(fā)〔20**〕37號(hào))中,將廣西田東縣列為農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)。 四、存在的問題 (一)縣域信貸資金外流嚴(yán)重,資金供需缺口較大 至20**年末,廣西縣域銀行機(jī)構(gòu)各
43、項(xiàng)貸款占全區(qū)的比重僅為**.*%,低于縣域地區(qū)生產(chǎn)總值占比30多個(gè)百分點(diǎn)。縣域銀行機(jī)構(gòu)的存貸比為**%,低于廣西平均水平16.***個(gè)百分點(diǎn),縣域銀行機(jī)構(gòu)中,工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行縣級(jí)支行,甚至有的農(nóng)業(yè)銀行其存貸比不到**%,廣西北海的合浦縣,20**年末,工行存貸比為**%,建行為**.*%,農(nóng)行為**%,均低于縣域平均水平。國有銀行的縣域資金外流現(xiàn)象較為嚴(yán)重,縣域金融“抽水機(jī)”的效應(yīng)尚未根本改善,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持主要靠地方法人機(jī)構(gòu),資金供需缺口較大。影響因素:一是縣域法人金融機(jī)構(gòu)資本金比較薄弱,貸款規(guī)模有限,影響縣域貸款的發(fā)放。如廣西農(nóng)信社因貸款規(guī)模不足,今年一季度已審批未發(fā)放的授信企
44、業(yè)貸款需求超過***億元,實(shí)際放貸不到***億元,資金缺口嚴(yán)重不足;二是縣域企業(yè)、特別是“三農(nóng)”企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)偏高,金融機(jī)構(gòu)放貸普遍趨于謹(jǐn)慎。部分銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)戶不良貸款率超過10%,農(nóng)戶小額信用貸款高達(dá)**%;20**年,廣西農(nóng)行“三農(nóng)金融事業(yè)部”的農(nóng)戶小額貸款余額3億元多,其中不良貸款率達(dá)**%。三是縣域企業(yè)普遍規(guī)模小、實(shí)力弱、缺乏產(chǎn)業(yè)支撐,社會(huì)有效貸款需求不足,也影響銀行放貸的動(dòng)力。 ?。ǘ┱吲涮状胧┎唤∪?,開展土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款存在一定障礙 一是《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等現(xiàn)行法律對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住房及宅基地使用權(quán)抵押存在較多的限制,一旦發(fā)生法律糾紛,
45、金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)難以得到法律的保障,制約了金融機(jī)構(gòu)開展“兩權(quán)”抵押積極性。二是抵押登記難。各級(jí)政府尚未明確相應(yīng)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住房及宅基地使用權(quán)抵押登記管理部門,金融機(jī)構(gòu)開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)登記無門,只能通過公證或協(xié)議方式明確雙方權(quán)利義務(wù),金融機(jī)構(gòu)抵押第一受益人權(quán)益無法實(shí)現(xiàn),抵押登記效力得不到保障。三是抵押物處置難。由于缺乏相關(guān)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)和流轉(zhuǎn)市場,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以處置逾期貸款的抵押物品。 ?。ㄈ┱吲涮琢Χ炔蛔悖h域弱勢群體融資難依然突出 通過財(cái)政政策等杠桿措施撬動(dòng)信貸投入是擴(kuò)大扶持資金的有效手段,而目前由于財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠、差別稅率等財(cái)稅政策落實(shí)不到位,導(dǎo)致金融惠農(nóng)政策支持體
46、系、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)機(jī)制尚未得到完善。據(jù)調(diào)查,由于廣西區(qū)尚未建立扶貧貼息到戶貸款的擔(dān)保和補(bǔ)償機(jī)制等,導(dǎo)致部分地區(qū)扶貧貼息到戶貸款需求不足,從而難以充分使用中央財(cái)政下達(dá)的貼息資金。此外,在大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民貸款方面亦存在相似問題,大學(xué)生“村官”的群體特征決定其難以提供金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵押擔(dān)保物,在沒有財(cái)政擔(dān)保的情況下,許多大學(xué)生“村官”的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃未能付諸實(shí)踐。如20**年末廣西區(qū)大學(xué)生“村官”貸款余額僅***萬元,貸款人數(shù)***人,僅占有創(chuàng)業(yè)計(jì)劃和已啟動(dòng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目總?cè)藬?shù)的**.*%。 ?。ㄋ模┛h域金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新缺乏內(nèi)生動(dòng)力 國有商業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一法人管理,基層行權(quán)限較小,沒
47、有業(yè)務(wù)創(chuàng)新決策權(quán),基本不具備產(chǎn)品創(chuàng)新的可能??h級(jí)農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行雖然是一級(jí)法人,但缺少專業(yè)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷人員,尚未建立專業(yè)的金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制部門。另外部分縣域金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為涉農(nóng)貸款金額小、筆數(shù)多,因此缺乏對農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)生動(dòng)力。 ?。ㄎ澹昂弦赓J款規(guī)?!钡氖褂眉翱己瞬粔蜢`活,對“兩個(gè)不低于”的考核過于嚴(yán)格 為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,中央出臺(tái)了一系列政策措施,人民銀行對縣域農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)新增貸款和支農(nóng)再貸款加強(qiáng)了管理,從廣西縣域情況看,當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu),國有銀行貸款受很多條件限制,由此使農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)叵碛辛己眯抛u(yù),其存款增加較快,資金相對寬裕,因貸款規(guī)劃管理比較嚴(yán)
48、格,加上對“兩個(gè)不低于”考核的限定,支農(nóng)再貸款使用呈下降趨勢,縣域農(nóng)信社面對強(qiáng)大的貸款需求力不從心。近期出臺(tái)的定向降準(zhǔn)措施,雖然能夠定向釋放一定的流動(dòng)性和信貸規(guī)模,但未必能真正保證對中小微企業(yè)和特定行業(yè)的流動(dòng)性需求。另外,定向降準(zhǔn)措施,在具體執(zhí)行中,標(biāo)準(zhǔn)不夠嚴(yán)格,過程不夠透明,公告機(jī)制不夠通暢,給金融市場帶來不確定性和部分尋租的空間,也會(huì)加劇縣域銀行機(jī)構(gòu)資金外流,定向降準(zhǔn)應(yīng)該是特殊環(huán)境下的權(quán)宜之計(jì),而非今后貨幣政策操作的常態(tài)。 五、政策建議 ?。ㄒ唬┱J(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)貨幣政策措施,進(jìn)一步加大對縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的金融支持力度 充分認(rèn)識(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整中的重要性
49、和緊迫性,增強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)、憂患意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí),不斷提升服務(wù)功能,創(chuàng)新服務(wù)手段,充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要功能作用,為新一輪跨越發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策,合理把握信貸投放總量和節(jié)奏,確保信貸總量與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)、投放節(jié)奏與實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行節(jié)奏相銜接,積極采用差別存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)特別是縣域的金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在總量調(diào)控要求的前提下,積極爭取各方支持,繼續(xù)加大對縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度。人民銀行應(yīng)協(xié)同地方政府,加大金融知識(shí)宣傳普及力度,增強(qiáng)社會(huì)誠信意識(shí),營造良好融資環(huán)境,采取措施,引導(dǎo)市場拓寬直
50、接融資渠道,鼓勵(lì)更多符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過上市、再融資等多種形式籌措資金,確??h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金供給。 ?。ǘ┩晟平鹑谥мr(nóng)惠農(nóng)政策支持體系 一是繼續(xù)加強(qiáng)惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)政策引導(dǎo)。通過差別存款準(zhǔn)備金、支農(nóng)再貸款、縣域法人機(jī)構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款激勵(lì)、涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估等引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對縣域經(jīng)濟(jì)主體的支持力度。二是全面加強(qiáng)財(cái)稅政策與金融政策配合,繼續(xù)落實(shí)和完善農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、民貿(mào)民品貸款貼息、涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)等政策。在當(dāng)前扶貧辦等有關(guān)部門開展的扶貧小額貸款獎(jiǎng)補(bǔ)試點(diǎn)工作基礎(chǔ)之上,出臺(tái)扶貧貼息到戶貸款擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策。出臺(tái)大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民貸款擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,支持大學(xué)生“
51、村官”創(chuàng)業(yè),并帶動(dòng)更多村民創(chuàng)業(yè)致富。 ?。ㄈ┙y(tǒng)籌推進(jìn)土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押相關(guān)管理辦法和配套政策 加快研究土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住房抵押有關(guān)管理辦法和配套措施,加快確權(quán)登記和頒證進(jìn)程,明確專門機(jī)構(gòu)抵押登記,建立完善農(nóng)村財(cái)產(chǎn)權(quán)利流轉(zhuǎn)平臺(tái)。賦予農(nóng)民對承包地占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營權(quán)抵押、擔(dān)保權(quán),引導(dǎo)和規(guī)范農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市,完善農(nóng)村宅基地管理制度,穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓。加快包括農(nóng)村宅基地在內(nèi)的農(nóng)村地籍調(diào)查和農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)確權(quán)登記頒證工作。 ?。ㄋ模┻M(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè) 農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項(xiàng)涉及面廣的系統(tǒng)工程,目前創(chuàng)建
52、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要以人民銀行和農(nóng)合機(jī)構(gòu)為主,其工作的推進(jìn)力度有待進(jìn)一步加強(qiáng)。一是建立各級(jí)政府牽頭,人民銀行推動(dòng),農(nóng)民群眾為監(jiān)督主體,各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為實(shí)施主體的推廣機(jī)制,不斷優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。二是充分發(fā)揮農(nóng)戶信用信息采集與評(píng)級(jí)系統(tǒng)作用,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高信用農(nóng)戶的授信額度,不斷提升農(nóng)戶貸款的滿足率。三是加強(qiáng)農(nóng)戶信用培育、宣傳和教育,堅(jiān)決打擊逃廢債行為,推動(dòng)建立多層次抵押擔(dān)保體系,完善貸款違約約束機(jī)制,通過健全抵押擔(dān)保的方式約束農(nóng)戶違約行為。 (五)建立監(jiān)督約束機(jī)制調(diào)動(dòng)各方積極性 在引導(dǎo)銀行資金支持縣域經(jīng)濟(jì)方面,目前存在重激勵(lì)、輕約束問題。支農(nóng)再貸款、差別存款準(zhǔn)備金率、新增貸款獎(jiǎng)勵(lì)等正
53、向激勵(lì)措施較多,而約束性措施較少,須加強(qiáng)對縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、當(dāng)?shù)匦略龃婵钜欢ū壤糜诋?dāng)?shù)刭J款、農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新等的考核,對于考核不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu),加大對其責(zé)任的追究力度。 ?。┰鰪?qiáng)合意貸款規(guī)模和支農(nóng)再貸款使用的靈活性 認(rèn)真貫徹穩(wěn)健貨幣政策,繼續(xù)加強(qiáng)對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)新增貸款規(guī)劃和支農(nóng)再貸款的管理,但在具體操作上,建議總行根據(jù)農(nóng)村信用社等地方法人金融機(jī)構(gòu)所處的地區(qū),以及存貸比率、涉農(nóng)貸款占比等指標(biāo),修訂計(jì)算公式,核定新增貸款規(guī)模,配合定向降準(zhǔn)政策,調(diào)動(dòng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)、扶小的積極性。 關(guān)于我縣金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況的調(diào)研報(bào)告 為進(jìn)一步了解掌握我縣金融支持工
54、業(yè)增效升級(jí)、決戰(zhàn)“新工業(yè)十年行動(dòng)”的情況,根據(jù)市人大的統(tǒng)一部署和縣人大常委會(huì)的安排,4月下旬,在縣人大常委會(huì)副主任王佺同志的帶領(lǐng)下,組織縣人大財(cái)經(jīng)委、部分人大常委會(huì)成員、駐縣市人大代表及縣金融辦、銀監(jiān)辦、工信委、人行、財(cái)政局、駐縣10家銀行負(fù)責(zé)人及部分園區(qū)企業(yè)代表走訪調(diào)查,召開金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)座談會(huì),就金融支持工業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)研。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下: 一、措施和成效 近年來,尤其是“新工業(yè)十年行動(dòng)”實(shí)施以來,我縣充分發(fā)揮金融在工業(yè)發(fā)展中的杠桿和支撐作用,實(shí)現(xiàn)了工業(yè)總量和質(zhì)量的雙提升,工業(yè)發(fā)展持續(xù)保持在全市第一方陣。榮獲20**-20**年全省工業(yè)崛起年度貢獻(xiàn)獎(jiǎng),20**年全市工業(yè)
55、轉(zhuǎn)型升級(jí)綜合獎(jiǎng)第一名,連續(xù)三年榮獲全市工業(yè)發(fā)展綜合獎(jiǎng)。我縣的主要做法是: 一是用足金融政策支持工業(yè)。出臺(tái)《永修縣工業(yè)發(fā)展實(shí)施意見》,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,對納稅突出的金融機(jī)構(gòu)等非駐縣企業(yè)參照企業(yè)貢獻(xiàn)**%獎(jiǎng)勵(lì),對新增貸款增幅較大的金融機(jī)構(gòu)一并予以獎(jiǎng)勵(lì),且與縣財(cái)政性存款掛鉤;成立***億元的工投產(chǎn)業(yè)基金,幫助縣內(nèi)企業(yè)解決資金不足問題,同時(shí)對接贛江新區(qū)產(chǎn)業(yè)***億基金,申報(bào)認(rèn)繳一億元,通過1:9的放大作用,實(shí)際可使用***億元,主要用于企業(yè)的股權(quán)和債權(quán)投資;為幫助中小企業(yè)解決在融資過程中由于融資時(shí)間、融資程序、抵押物等導(dǎo)致的資金鏈問題,20**年成立永修縣財(cái)企服務(wù)公司,設(shè)立5***萬元倒
56、貸基金,幫助縣內(nèi)企業(yè)解決資金“過橋”問題,目前已經(jīng)幫助三和棉業(yè)、白蓮鋼制品等13家企業(yè)順利倒貸,完成倒貸資金8***萬元,大大降低了企業(yè)融資成本;認(rèn)真落實(shí)“財(cái)園信貸通”政策,解決中小微企業(yè)的資金需求,截止20**年全縣累計(jì)發(fā)放貸款企業(yè)340家,發(fā)放貸款**.*億元,僅20**年一年發(fā)放企業(yè)132家,發(fā)放貸款**.*億元?!柏?cái)園信貸通”政策實(shí)施以來對我縣企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)**.*億元,對我縣納稅貢獻(xiàn)0.5***億元,支持工業(yè)增效升級(jí)成效明顯;為規(guī)范促進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,正在草擬出臺(tái)《永修縣關(guān)于金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》。 二是支持金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新。駐縣金融監(jiān)管部門創(chuàng)新銀行金融
57、機(jī)構(gòu)的指導(dǎo),通過金融工作會(huì)、行長聯(lián)席會(huì)、政銀企工作座談會(huì)等形式指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投入,推動(dòng)新常態(tài)下的新作為,20**年在云山經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)管委會(huì)掛牌“綜合配套外匯服務(wù)重點(diǎn)工業(yè)園”,旨在為園區(qū)企業(yè)提供全方位的綜合配套外匯業(yè)務(wù)服務(wù);積極運(yùn)用好貨幣政策工具加大對金融機(jī)構(gòu)的信貸政策支持,20**年和20**年兩年共向駐縣金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款**.*億元;根據(jù)上級(jí)部署,推進(jìn)永修縣信用聯(lián)社改革組建農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)程,在20**年正式批準(zhǔn)成立縣農(nóng)村商業(yè)銀行;引進(jìn)一家新金融機(jī)構(gòu),由九江農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起成立永修潯銀村鎮(zhèn)銀行,于20**年5月掛牌營業(yè),擴(kuò)大了永修金融體量,拓寬了企業(yè)融資渠道;完善健全了“債權(quán)人
58、委員會(huì)”和銀稅互動(dòng)簽約工作,積極協(xié)調(diào)政府、稅務(wù)、企業(yè)和銀行間的關(guān)系,督促銀行切實(shí)解決企業(yè)融資中存在的問題;大力推進(jìn)“降成本、優(yōu)環(huán)境”工作,積極督促銀行機(jī)構(gòu)通過貸款“無縫對接”,落實(shí)好小微企業(yè)“無還本續(xù)貸”,創(chuàng)新貸款品種,清理不合理資金“通道”,規(guī)范銀承匯票使用等方式降低企業(yè)融資成本。 三是優(yōu)化信貸撬動(dòng)企業(yè)融資。為增強(qiáng)資金助企的針對性和有效性,我縣大力引導(dǎo)各銀行及金融機(jī)構(gòu)加大對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整扶持的力度,優(yōu)化創(chuàng)新金融產(chǎn)品,特別加強(qiáng)對有機(jī)硅產(chǎn)品、高端裝備制造、新型電子和孵化器等3+1產(chǎn)業(yè)以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持。通過“財(cái)園信貸通”和“助保貸”發(fā)揮政府資金引導(dǎo)和杠桿作用
59、,撬動(dòng)企業(yè)融資;通過小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,扶持中小企業(yè)發(fā)展,全縣共發(fā)放小額貸款**.*億元,排名全省第一位,直接扶持創(chuàng)業(yè)1***人,帶動(dòng)就業(yè)7***戶;通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新,如“快易貸”、“能效貸”、“排污權(quán)抵押貸”、“發(fā)票貸”、“新三板掛牌貸”、“倉單質(zhì)押貸”等精準(zhǔn)營銷,發(fā)揮信貸資金的催化效能,滿足企業(yè)多樣化的融資需求;通過優(yōu)化服務(wù)為企業(yè)減負(fù)增效,如駐縣各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益正向配比的原則,下調(diào)企業(yè)貸款利率上浮幅度,減免企業(yè)部分費(fèi)用。對接政策性融資擔(dān)保和再擔(dān)保公司,打破擔(dān)保鏈約束,采取“高管+客戶經(jīng)理”的形式開通金融支持重大項(xiàng)目的“專屬通道”。建立產(chǎn)業(yè)集群目錄,梳理客戶信息,制定“一企一策”金融營
60、銷服務(wù)方案等,為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)化,個(gè)性化,現(xiàn)代化的服務(wù)。截止20**年3月底,全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額***億元,比年初減少**.*億元,下降**.*%;但各項(xiàng)貸款余額***億元,比年初增加3億元,逆勢增長**.*%,存貸款規(guī)模在全市***個(gè)縣(市、山)中均列第四位。 四是創(chuàng)新園企資本合作模式。按照國家和省市要求,不斷創(chuàng)新思維,按照龍頭企業(yè)主導(dǎo)型、關(guān)聯(lián)企業(yè)合作型的形式,積極引導(dǎo)民間資本投入,鼓勵(lì)民間資本和園區(qū)合作共贏發(fā)展。在企業(yè)資本運(yùn)作模式上,采用BOT模式在云山星火園區(qū)新建一座日處理一萬噸污水處理廠;建立PPP項(xiàng)目庫,啟動(dòng)PPP模式建設(shè)園區(qū)配套設(shè)施;引進(jìn)江西壘旺集團(tuán)投資5億元新建有
61、機(jī)硅創(chuàng)業(yè)基地,已建成**.*萬平米工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房,成為全國功能最全、規(guī)模最大的縣級(jí)青年創(chuàng)業(yè)基地;引進(jìn)星火化工投資3億元建設(shè)**.*萬平米的電商產(chǎn)業(yè)孵化基地,已成功落戶有機(jī)硅電商企業(yè)十余家。在民間資本的引進(jìn)上,按照“成熟一家,發(fā)展一家”的要求,充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢,為民間資本提供合法、便捷、低成本的金融通道,在全縣現(xiàn)有誠信、壘旺兩家小額貸款公司的基礎(chǔ)上,積極引進(jìn)外埠民間資本進(jìn)入,豐富企業(yè)的融資選擇。目前已引進(jìn)注冊資本***億元的深圳愛施德小額貸款公司,北京多來點(diǎn)信息技術(shù)有限公司注冊資本5億元的小額貸款公司正在進(jìn)行報(bào)批,年底前可望落地。在幫助企業(yè)直接融資上,重點(diǎn)培育和鼓勵(lì)管理規(guī)范、技術(shù)先進(jìn)、成長性
62、好的企業(yè)上市,對上市企業(yè)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)扶持,制定獎(jiǎng)勵(lì)辦法,邀請西南證券和省股權(quán)交易中心來我縣開展企業(yè)上市培訓(xùn),舉辦“新四板”融資推介會(huì),邀請35家企業(yè)參加推介活動(dòng)。20**年我縣大鵬廚具、白蓮鋼制品等五家企業(yè)成功在江西省聯(lián)合股權(quán)交易中心掛牌,截止今年四月,我縣已有6家企業(yè)在新四板掛牌,落戶我縣九合鄉(xiāng)的江西中綠恒草坪科技股份有限公司于今年3月24日在新三板成功掛牌。 二、問題和不足 總體而言,在縣一級(jí)掌控的金融資源有限,調(diào)控工具不多的情況下,我縣金融支持企業(yè)增效升級(jí)的政策路徑對頭、方式方法多樣、發(fā)展效果明顯。但也存在一些不足,主要是: 1、金融服務(wù)不夠健全。一是金融服務(wù)企業(yè)力度小。我
63、縣現(xiàn)有的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)尚處在起步發(fā)展的階段,金融機(jī)構(gòu)少,除10家銀行和三家小額貸款公司公司為企業(yè)提供正規(guī)的融資服務(wù)外,其他如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司、證券營業(yè)部等金融機(jī)構(gòu)在縣域內(nèi)幾乎不做企業(yè)融資業(yè)務(wù),同時(shí)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)推出的金融產(chǎn)品、信貸額度、審查放貸等因受上級(jí)機(jī)構(gòu)的授權(quán)限制,難以滿足企業(yè)融資需求。二是新興金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐少,缺乏諸如金融租賃、倉儲(chǔ)擔(dān)保、私募基金、資產(chǎn)管理等新興金融機(jī)構(gòu)及一些大的金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作者,為企業(yè)提供企業(yè)合并、資產(chǎn)重組、公私合作等現(xiàn)代專業(yè)金融服務(wù)有相當(dāng)難度;三是應(yīng)對企業(yè)個(gè)性化的融資需求,在金融產(chǎn)品的開發(fā)、營銷、服務(wù)上跟不上企業(yè)發(fā)展的需要。 2、政策效果尚待檢驗(yàn)。針對企業(yè)
64、的融資需求,我縣出臺(tái)了多個(gè)政策措施,但效果如何尚待檢驗(yàn)。為加強(qiáng)金融服務(wù)的引導(dǎo)指導(dǎo),我縣新近調(diào)整充實(shí)了縣政府金融辦公室,但現(xiàn)有人員及金融專業(yè)知識(shí)難以滿足工作需要,急需引進(jìn)金融人才、聘請金融顧問、建立金融人才團(tuán)隊(duì);產(chǎn)業(yè)基金剛剛建立,急需完善各項(xiàng)內(nèi)控管理制度,建立產(chǎn)業(yè)基金項(xiàng)目庫及產(chǎn)業(yè)基金同銀行協(xié)作機(jī)制,盡早啟動(dòng)產(chǎn)業(yè)基金的投放;永修縣關(guān)于金融支持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見及對金融業(yè)的考評(píng)細(xì)則尚待政府審批;新入駐小額貸款公司還未全面開展金融業(yè)務(wù);我縣倒貸基金5***萬的規(guī)模還比較小,難以滿足企業(yè)今后進(jìn)一步的發(fā)展需求等等。 3、銀企信息不盡對稱。為加強(qiáng)金融服務(wù),政府組織了形式多樣銀企對接交流活動(dòng),取
65、得了一定的成效。但銀企信息發(fā)布共享平臺(tái)和機(jī)制沒有建立完善,銀行信貸政策、金融產(chǎn)品,審貸要求、放貸手續(xù)等信息企業(yè)都了解不多、不全、不透,導(dǎo)致企業(yè)無從下手,融資困難;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、產(chǎn)品開發(fā)情況、市場營銷情況、財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債情況等信息銀行也不清楚,有的故意隱瞞,導(dǎo)致銀行審貸困難,放貸風(fēng)險(xiǎn)加大,不愿放貸、不敢放貸、甚至停貸。銀企間信息缺乏互通共享(涉及保密的除外),使得相互進(jìn)一步的合作受到極大的限制。 4、企業(yè)融資渠道不暢。由于縣域內(nèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量較少、體量不大、授權(quán)不足、機(jī)制不活、重復(fù)擔(dān)保、效率不高、主動(dòng)性不強(qiáng)、成本較高等導(dǎo)致縣內(nèi)大部分企業(yè)融資困難,特別是企業(yè)自身普遍沒
66、有成立專門的金融對口聯(lián)系部門,融資普遍存在諸如手續(xù)不全、企業(yè)質(zhì)押擔(dān)保物不足,申請貸款材料不夠真實(shí)齊全、信用缺失,財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范、數(shù)據(jù)失真、企業(yè)和私人賬戶不分、貨款回收大部分走私人賬戶,企業(yè)賬戶缺少資金流、賬戶流水不足,信貸資金轉(zhuǎn)移用途、惡意逃避債務(wù)等問題,使得企業(yè)難以獲得銀行信貸支持,失去擴(kuò)大再生產(chǎn)及發(fā)展升級(jí)機(jī)會(huì)。同時(shí)由于其他形式的金融機(jī)構(gòu)如小額貸款公司、私募基金公司、資產(chǎn)管理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融等現(xiàn)代金融企業(yè)培育緩慢,企業(yè)融資渠道原始單一,不夠順暢,個(gè)別企業(yè)病急亂投醫(yī),尋求民間借貸和地下高利貸,推高了融資成本,導(dǎo)致經(jīng)營困難。 三、意見及建議 1、健全金融服務(wù)。要立足于贛江新區(qū)發(fā)展的實(shí)際及我縣工業(yè)發(fā)展的重點(diǎn),創(chuàng)新金融支持和服務(wù)方式,加強(qiáng)和改進(jìn)對企業(yè)兼并重組、不良資產(chǎn)處置的力度和效率;落實(shí)差別化工業(yè)信貸政策,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持區(qū)別對待、有扶有控原則,根據(jù)重大技改、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、結(jié)構(gòu)調(diào)整項(xiàng)目目錄,進(jìn)一步完善信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)等的支持力度,推動(dòng)金融業(yè)全方位服務(wù)“中國制造2025”,提高企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展能力,為工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益創(chuàng)造有利條件,重點(diǎn)
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