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1、目錄
第一章總則
第二章認(rèn)定原則第三章認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)第四章認(rèn)定方法第五章認(rèn)定管理第六章變動管理第七章認(rèn)定流程第八章附則
第一章總則
第一條為適應(yīng)市場需求，加強(qiáng)對小企業(yè)客戶的分類管理，根據(jù)《銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》（發(fā)。號），參照《銀行對公客戶規(guī)模確定辦法》（發(fā)U號），特制定本辦法。
第二條小企業(yè)客戶指符合本辦法小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并經(jīng)合法登記注冊的各類所有制和各種組織形式的法人企業(yè)客戶（金融企業(yè)、事業(yè)法人除外）和非法人企業(yè)客戶。
第二章認(rèn)定原則
第三條小企業(yè)客戶以單一客戶的銷售收入、資產(chǎn)總額作為主要考察指標(biāo),原則上銷售收入和資產(chǎn)總額須同時(shí)滿足標(biāo)準(zhǔn)上限客戶規(guī)模等級方可認(rèn)定為上一等級。當(dāng)銷售收入
2、、資產(chǎn)總額無法有效確定企業(yè)規(guī)模時(shí)，可結(jié)合企業(yè)投資總額、凈資產(chǎn)額或銀行信貸余額等指標(biāo)進(jìn)行綜合判斷。
第四條為保證小企業(yè)客戶在一定時(shí)期內(nèi)的穩(wěn)定性，小企業(yè)客戶規(guī)模認(rèn)定后，不應(yīng)因企業(yè)經(jīng)營狀況一個(gè)年度的變化而改變。
第三章認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
第五條根據(jù)客戶的金融需求、風(fēng)險(xiǎn)特征和交易特點(diǎn)，參照同業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，將中小型企業(yè)、小型企業(yè)和微小型企業(yè)統(tǒng)稱為小企業(yè)客戶。
具體標(biāo)準(zhǔn)如下：
小企業(yè)客戶規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)
單位:萬元
行業(yè)
指標(biāo)名稱
小企業(yè)客戶分類
中小型
小型
微小型
工業(yè)
銷售額資產(chǎn)總額
[3000,10000)
1.4000,12000)
[500,3000)
[500,4000)
3、
[0,500)
[0,500)
建筑業(yè)
交通運(yùn)輸業(yè)
郵政業(yè)
信息傳輸業(yè)
計(jì)算機(jī)服務(wù)及軟件業(yè)
批發(fā)業(yè)
農(nóng)林牧漁業(yè)
銷售額資產(chǎn)總額
[1000,5000)
[2000,6000)
[500,1000)
[500,2000)
[0,500)
[0,500)
倉儲業(yè)
零售業(yè)
住宿和餐館業(yè)
房地產(chǎn)業(yè)
租賃業(yè)
商務(wù)及科技服務(wù)業(yè)
地質(zhì)勘察和水利環(huán)境管理業(yè)
居民服務(wù)業(yè)
文體娛樂業(yè)
其他行業(yè)
注：具體行業(yè)分類明細(xì)請參照《銀行對公客戶規(guī)模確定辦法》（發(fā)【】號）。
第四章認(rèn)定方法
第六條對于客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)能夠客觀反映企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營狀況的，主要以企業(yè)銷售
4、收入、資產(chǎn)總額作為考察指標(biāo)，并采用同時(shí)具備兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)上限原則,非同時(shí)滿足兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)上限的客戶劃入較低限所屬客戶范圍。
第七條對于周期性強(qiáng)，銷售收入波動較大的房地產(chǎn)開發(fā)類客戶，或成立時(shí)間不足一個(gè)完整會計(jì)年度的新客戶等，因銷售收入不能準(zhǔn)確反映企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營狀況的,應(yīng)主要以企業(yè)資產(chǎn)總額作為客戶歸屬判斷依據(jù)。
第八條對于基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目法人、項(xiàng)目處于建設(shè)期或項(xiàng)目建成未達(dá)產(chǎn)的企業(yè)法人,應(yīng)以項(xiàng)目投資總額或可行性研究報(bào)告預(yù)計(jì)項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)經(jīng)營年份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)作為主要判斷依據(jù)，投資總額可視同于資產(chǎn)總額。
第九條以投資收益為主要收入來源的投資類客戶應(yīng)主要以投資總額作為判斷依據(jù)，投資總額具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)可比照資
5、產(chǎn)總額。
第十條對于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等已處于保全狀態(tài)的企業(yè)，可以企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營年份的財(cái)務(wù)狀況作為判斷依據(jù)。
第十一條對于僅辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未辦理其他企業(yè)授信業(yè)務(wù)的純貼現(xiàn)客戶或涉及國家、軍事、科研機(jī)密或其他特殊原因無法獲得企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的客戶，可將客戶銀行信貸余額作為判斷依據(jù)。原則上信貸余額2OOO萬元以下的客戶可認(rèn)定為小企業(yè)客戶，其中1000萬元（含）-2000萬元的為中小型企業(yè)客戶；300萬元（含）-100o萬元為小型企業(yè)客戶；300萬元以下為微小型企業(yè)客戶。
第十二條個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、個(gè)人合伙企業(yè)等自然人承擔(dān)無限責(zé)任的客戶，規(guī)模直接確定為微小企業(yè)。
第十三條對于納入集團(tuán)授信的企業(yè)
6、客戶，按集團(tuán)客戶合并報(bào)表財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行判斷。
第五章認(rèn)定管理
第十四條根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)按照認(rèn)定方法對小企業(yè)客戶進(jìn)行初步認(rèn)定。
第十五條小企業(yè)經(jīng)營中心信貸經(jīng)理或信貸主管負(fù)責(zé)對已初步認(rèn)定為小企業(yè)客戶進(jìn)行審核確認(rèn)。
第十六條上級行要對下屬經(jīng)營機(jī)構(gòu)的小企業(yè)客戶認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行定期或不定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正，確保小企業(yè)客戶認(rèn)定準(zhǔn)確、有效。
第六章變動管理
第十七條已認(rèn)定為小企業(yè)的客戶，由于生產(chǎn)經(jīng)營擴(kuò)大連續(xù)兩年超過小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上限的，經(jīng)一級分行批準(zhǔn)后，在第三年初方可調(diào)出小企業(yè)客戶范圍。
第十八條大中型企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不佳而符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，不得認(rèn)
7、定為小企業(yè)客戶。
第七章認(rèn)定流程
第十九條受理初分。客戶經(jīng)理在受理信貸業(yè)務(wù)申請后，根據(jù)客戶年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)經(jīng)營情況以及所掌握的其他情況，按照認(rèn)定方法對小企業(yè)客戶進(jìn)行初步認(rèn)定。
第二十條審核確定。在初步認(rèn)定后，客戶經(jīng)理要將認(rèn)定結(jié)果上報(bào)小企業(yè)經(jīng)營中心信貸經(jīng)理或信貸主管審核確認(rèn)。
第二十一條上報(bào)審批。經(jīng)審核認(rèn)定為小企業(yè)客戶后方可繼續(xù)上報(bào)辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。
第二十二條系統(tǒng)錄入。在審批通過、業(yè)務(wù)辦理完畢后，客戶經(jīng)理要將相關(guān)信息及時(shí)登入CMIS系統(tǒng),并將客戶規(guī)模等級指標(biāo)確認(rèn)為"中小型、小型或微小型"。
第二十三條變動調(diào)整。對已認(rèn)定為小企業(yè)的客戶，由于生產(chǎn)經(jīng)營擴(kuò)大，連續(xù)兩年超過小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上限的，可調(diào)出小企業(yè)范圍。客戶經(jīng)理應(yīng)填寫規(guī)模調(diào)整申請表，經(jīng)小企業(yè)經(jīng)營中心信貸經(jīng)理或信貸主管簽字同意,上報(bào)一級分行審定。經(jīng)批準(zhǔn)同意后,于第三年一月底前登入CMIS系統(tǒng)修改企業(yè)規(guī)模等級指標(biāo),完成小企業(yè)客戶變動調(diào)整工作。
第八章附則
第二十四條本辦法由銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第二十五條本辦法自下發(fā)之日起施行。
銀行（融資公司）小企業(yè)客戶認(rèn)定辦法 參考范本
