對(duì)于我國金融體制改革的幾點(diǎn)探討

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1、對(duì)于我國金融體制改革的幾點(diǎn)探討 摘　要：金融體系的運(yùn)行對(duì)經(jīng)濟(jì)全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。但近些年來，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，金融體制改革和金融市場(chǎng)發(fā)育卻日顯滯后，出現(xiàn)了一系列的問題，與我國經(jīng)濟(jì)步入國際經(jīng)濟(jì)軌道的發(fā)展趨勢(shì)極不相稱。因此，強(qiáng)化金融改革勢(shì)在必行。文章對(duì)進(jìn)一步深化金融改革提出一些看法與建議。 關(guān)鍵詞：金融體制；改革；金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新 　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的動(dòng)脈，是市場(chǎng)配置關(guān)系的主要形式。金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)經(jīng)濟(jì)全局的穩(wěn)定和發(fā)展

2、至關(guān)重要。改革開放以來，我國金融及金融體制對(duì)國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了巨大貢獻(xiàn)，并在發(fā)揮其財(cái)政供給、資金籌措功能上，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了深刻的影響。但是，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，金融體制改革和金融市場(chǎng)發(fā)育卻日顯滯后，出現(xiàn)了一系列的問題，與我國經(jīng)濟(jì)步入國際經(jīng)濟(jì)軌道的發(fā)展趨勢(shì)極不相稱。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，全球金融市場(chǎng)正在形成，資本全球流動(dòng)加快。因此，進(jìn)行金融體制改革，以保證我國金融業(yè)沿著健康有序的方向發(fā)展，勢(shì)在必行?！　〗鹑隗w制改革的必要性分析　　金融體制，是指一個(gè)國家通過立法確立或認(rèn)可的金融形態(tài)所形成的體系或系統(tǒng)。它包括一國的金融機(jī)構(gòu)體系、金融調(diào)控體系和金融監(jiān)管體系的地位、職責(zé)分工、相互關(guān)系及其運(yùn)行機(jī)制。

3、金融體制是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)體制的核心部分，對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展有著重要的意義?！　≡诂F(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，發(fā)達(dá)的金融體制有許多共同之處，具體表現(xiàn)在：以銀行為主體的多種金融機(jī)構(gòu)并存；具有適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的、規(guī)范的、多樣的金融工具體系和市場(chǎng)體系；中央銀行作為金融體系的核心機(jī)構(gòu)和宏觀調(diào)控機(jī)構(gòu)；中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)；國家對(duì)金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)設(shè)置實(shí)行嚴(yán)格的管理?！　‰S著金融形勢(shì)的不斷變化，金融風(fēng)險(xiǎn)的潛在激化，各種金融體制也都表現(xiàn)出了不同的優(yōu)劣。特別是在金球化背景下，金融不再只是一個(gè)國家的內(nèi)部事務(wù)。正確地認(rèn)識(shí)金融全球化的利益和風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化對(duì)金融體制改革的觀念，對(duì)于保持我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展尤為重要。如果只看重其利益

4、而忽視體制整改和風(fēng)險(xiǎn)防范，就有可能導(dǎo)致金融危機(jī)。在金融全球化步伐加快、開放程度不斷提高、金融創(chuàng)新日趨活躍的今天，我國企業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力不斷加強(qiáng)，但也面臨著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)?；怙L(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵是完善我國的金融體制，提高自身抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，加強(qiáng)國際合作，爭(zhēng)取更為有利的國際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。只有這樣我國才能夠有效地規(guī)避全球化進(jìn)程中的風(fēng)險(xiǎn)，充分享受全球化的益處?！　『\濤總書記在中共十七大報(bào)告中指出：“推進(jìn)金融體制改革，發(fā)展各類金融市場(chǎng)，形成多種所有制和多種經(jīng)營(yíng)形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系提高銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。優(yōu)化資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)多渠道提高直接融資比重。加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，防范和化解

5、金融風(fēng)險(xiǎn)。完善人民幣匯率形成機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換?！薄　∵@充分表明，我國的決策層已經(jīng)深刻認(rèn)識(shí)到以證券、銀行、保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的金融發(fā)展的重要性，以及金融體制改革的追切性。　　推進(jìn)我國金融體制改革的可行性措施　　金融全球化進(jìn)程的加快給我國現(xiàn)代化建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了機(jī)遇，為我國金融業(yè)參與國際化競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了外部條件，但也帶來了巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。只有不斷強(qiáng)化金融體制改革，完善金融體系，提高防范意識(shí)和能力，才能在金融全球化的進(jìn)程中更好地避免風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。只要實(shí)行穩(wěn)健、有序、全面的金融改革，逐步開放我國金融市場(chǎng)，最大限度地利用金融全球化的機(jī)遇，我國的金融業(yè)就能在金融全球化過程中逐步成熟?！　⊥?/p>

6、進(jìn)我國金融體制改革，具體可以采取以下措施：　　一、加快政府職能的轉(zhuǎn)變　　將政府工作重心逐步轉(zhuǎn)向培育市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)能力、維持金融秩序、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、加大監(jiān)管力度的軌道上來。從我國國情看，國企改革和政府行為是與國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改造密切相關(guān)的外部條件，國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度所存在的問題是造成國有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力低下的重要外因之一。為此，必須從整體上把握國企改革和金融體制改革的內(nèi)在聯(lián)系，加快建立公司法人治理結(jié)構(gòu)?！　≡僬?，在傳統(tǒng)體制下，政府為了挽救效率低下的國有企業(yè)，經(jīng)常干預(yù)銀行的貸款決策，不但加大了企業(yè)的依賴性，也使得銀行的競(jìng)爭(zhēng)力不斷減小。目前，急需對(duì)國有商業(yè)銀行內(nèi)部進(jìn)行治理，建立經(jīng)營(yíng)權(quán)、所有權(quán)和監(jiān)

7、督權(quán)分立的制度框架，形成合理的公司法人治理結(jié)構(gòu)，擺脫政府的行政干預(yù)，使銀行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)獲得制度上的保證，真正實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)與政策性金融的徹底分離，建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的資產(chǎn)負(fù)債比例管理機(jī)制和嚴(yán)格的激勵(lì)與約束機(jī)制，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化?！　〈送猓^續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。推行貨幣信貸工作的主要措施有：進(jìn)一步發(fā)揮利率、匯率的杠桿作用，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，在維護(hù)人民幣匯率穩(wěn)定的前提下，完善人民幣匯率形成機(jī)制；大力發(fā)展貨幣市場(chǎng)，增加交易工具，擴(kuò)大交易主體，促進(jìn)國債、企業(yè)債和政策性金融債市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，優(yōu)化金融資源配置?！　《?、積極發(fā)展民間金融機(jī)構(gòu)

8、　　改革開放以來，我國的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)獲得了長(zhǎng)足發(fā)展。但是，國有銀行由于體制上的弊端，一直不能為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供充分的金融支持。這一方面造成民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)缺失，另一方面使國有商業(yè)銀行缺少體制外的競(jìng)爭(zhēng)，沒有形成真正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?！　≡趫?jiān)持以公有制為主體的金融改革方針下，必須從體制外新建商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，注意打破壟斷，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。如在城市信用社的基礎(chǔ)上組建城市商業(yè)銀行，一批外資銀行獲準(zhǔn)從事人民幣業(yè)務(wù)，這一切都為體制內(nèi)的不足做了必要的補(bǔ)充。在對(duì)外開放前，必須對(duì)內(nèi)開放。重點(diǎn)是大力發(fā)展非國有金融機(jī)構(gòu)。大力發(fā)展非國有控股的股份制地方商業(yè)銀行，使地方性商業(yè)銀行徹底擺脫政銀不分、銀企不分的局面

9、。因此，積極發(fā)展規(guī)范的民間金融機(jī)構(gòu)，培育金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，已成為我國金融改革的重中之重。此舉既有利于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于營(yíng)造競(jìng)爭(zhēng)的金融業(yè)體制環(huán)境，使國有金融機(jī)構(gòu)的改革獲得必要的壓力和動(dòng)力。　　三、、加快金融創(chuàng)新　　針對(duì)目前我國金融創(chuàng)新所面臨的主要問題，政府首先要修正過去主要以行政手段為依托對(duì)金融創(chuàng)新所采取的單向驅(qū)動(dòng)行為，代之以宏觀間接調(diào)控機(jī)制，正確引導(dǎo)企業(yè)的金融創(chuàng)新沖動(dòng)，控制金融創(chuàng)新所可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。其次要打造金融創(chuàng)新的微觀基礎(chǔ)，選準(zhǔn)創(chuàng)新的突破口，實(shí)行金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融組織創(chuàng)新，并把三者有機(jī)結(jié)合起來，在借鑒國外資本市場(chǎng)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，走一條既符合中國特色又同國際接軌，并能有效防止金融

10、風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新之路。我國金融機(jī)構(gòu)之所以缺乏自主創(chuàng)新的動(dòng)力，與金融機(jī)構(gòu)本身法人治理結(jié)構(gòu)不完善，缺乏激勵(lì)和約束機(jī)制不無關(guān)系?！　∵m時(shí)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，關(guān)注那些具有國內(nèi)市場(chǎng)需求前景，能夠推動(dòng)國內(nèi)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)的大中型客戶，在貸款規(guī)模上向它們傾斜。避免過度依賴外向型企業(yè)的傳統(tǒng)習(xí)慣，以提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移能力，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)?！　∷?、加強(qiáng)金融監(jiān)管　　首先，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的內(nèi)部約束。建立有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，確立內(nèi)部監(jiān)控的檢查評(píng)估機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)制以及對(duì)內(nèi)部違規(guī)行為的披露懲處機(jī)制，做到對(duì)問題早發(fā)現(xiàn)，早解決。建立嚴(yán)格的授權(quán)制度，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過授權(quán)才能對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行處置，未經(jīng)授權(quán)不能擅自越位。要實(shí)行分工控

11、制制度，確保授權(quán)授信的科學(xué)有效性，建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分割控制?！　∑浯?，加強(qiáng)法律法規(guī)制度建設(shè)。完善金融立法，以規(guī)范各種金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作。央行及金融監(jiān)管當(dāng)局要強(qiáng)化金融執(zhí)法的力度，嚴(yán)格執(zhí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)交易和市場(chǎng)退出的相關(guān)法規(guī)，建設(shè)良好的金融運(yùn)行環(huán)境?！　≡俅?，進(jìn)行金融業(yè)行業(yè)自律建設(shè)。要對(duì)所屬成員定期進(jìn)行檢查，包括業(yè)務(wù)檢查、財(cái)務(wù)檢查和服務(wù)質(zhì)量檢查；要對(duì)成員經(jīng)常性業(yè)務(wù)予以監(jiān)督，包括對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作的監(jiān)督指導(dǎo)，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為的預(yù)防與處理。最后，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和危機(jī)處理機(jī)制。重視資金的安全性、流動(dòng)性和盈利性，確保銀行的清償力；提高呆賬準(zhǔn)備金比率，充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；建立存款保險(xiǎn)制度，保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融體

12、系的穩(wěn)定；建立國家專門的金融危機(jī)防范機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一權(quán)限，協(xié)調(diào)行動(dòng)，以便在危機(jī)發(fā)生時(shí)高效率地解決問題；完善援救性措施，建立有效的預(yù)警機(jī)制?！　〖涌彀l(fā)展和完善金融市場(chǎng)，推進(jìn)金融體制改革，是當(dāng)下我國金融發(fā)展的必然選擇，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自然趨勢(shì)。我們必須從觀念上重視金融體制改革的必要性和重要性，從行動(dòng)上積極創(chuàng)造條件，推動(dòng)金融體制不斷完善，以適應(yīng)我國現(xiàn)階段社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。參考文獻(xiàn)：[1]趙海寬.中國金融體制改革的經(jīng)驗(yàn)及其方向[J]宏觀經(jīng)濟(jì)研究, 1999,(02).[2]張杰 . 中國金融改革的檢討與進(jìn)一步改革的途徑[J]經(jīng)濟(jì)研究, 1995,(05).[3]周振海. 改革開放以來的中國金融體制改革研究[D]東北師范大學(xué), 2007.[4]陶禮明. 中國金融改革的成就與前瞻[J]國際金融研究, 1997,(09).[5]楊再平. 論我國金融體系的結(jié)構(gòu)問題[J]管理世界, 2002,(04).