理財規(guī)劃項目六任務(wù)一ppt課件

,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,個人理財,LOGO,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,項目六,保險規(guī)劃,個人理財,項目六保險規(guī)劃個人理財,學(xué)習(xí)目標(biāo),能力目標(biāo)：能根據(jù)客戶的保險需求和保險規(guī)劃的步驟為客戶制定相應(yīng)的保險規(guī)劃方案,知識目標(biāo)：掌握保險的種類、確定保險費用的金額的方法，了解不同人生階段的保險需求,學(xué)習(xí)目標(biāo)能力目標(biāo)：能根據(jù)客戶的保險需求和保險規(guī)劃的步驟為客戶,任務(wù),任務(wù)二：選擇保險產(chǎn)品，,制定保險理財規(guī)劃方案,任務(wù)一：分析保險需求,任務(wù)任務(wù)二：選擇保險產(chǎn)品，任務(wù)一：分析保險需求,理財測試,你對風(fēng)險的承受能力,如果你養(yǎng)了一只狐貍作為寵物，你最欣賞它的是什么？,A,美麗的毛皮,B,懶懶的樣子,C,亮亮的眼睛,理財測試你對風(fēng)險的承受能力,任務(wù)一：分析保險需求,能力目標(biāo)：,能針對有保險規(guī)劃需求的客戶分析其保險的需求,學(xué)習(xí),目標(biāo),知識目標(biāo)：,掌握不同人生階段的保障需求重點,任務(wù)一：分析保險需求能力目標(biāo)：能針對有保險規(guī)劃需求的客戶分析,理財故事,保險的意義,理財故事保險的意義,【,案例引入,】,【案例,6.1,】李先生,35,歲，年收入,7.2,萬元；李太太,35,歲，年收入,4.8,萬元；家庭年收入,12,萬元；有兩個子女，分別為,7,歲女孩，,5,歲男孩，每個月生活費約,0.5,萬元。,【討論】針對李先生的家庭狀況進(jìn)行保險需求的分析，并提出合理的保險建議。,【案例引入】【案例6.1】李先生35歲，年收入7.2萬元；,一、理財金三角,人身保險以所繳付的保費占年收入的比例、人壽保險金額、意外保險金額、住院醫(yī)療保險這四項指標(biāo)作為規(guī)劃的依據(jù)，可以以,“,理財金三角,”,計算。,其計算方式是，將現(xiàn)有至親所需生活費、教育費、供養(yǎng)金、對外負(fù)債、喪葬費等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為保額的粗略估算依據(jù)。主要的三個架構(gòu)包括：,60%,支付日常生活花費；,20%,30%,投資理財；,7%,10%,風(fēng)險管理。,一、理財金三角人身保險以所繳付的保費占年收入的比例、人壽保險,二、基本保險需求分析,財產(chǎn)保險需求,人身保險需求,投資需求,二、基本保險需求分析 財產(chǎn)保險需求,三、人生不同階段保險需求分析,在考慮壽險保障的需求大小時，您首先應(yīng)明確自己的角色,-,您在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)如何，然后估算出您面臨的各種風(fēng)險可能產(chǎn)生的最大的費用需求。,三、人生不同階段保險需求分析在考慮壽險保障的需求大小時，您首,(,一,),單身期：一般為,2-5,年，從參加工作至結(jié)婚的時期。,特點：經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大。這個時期是未來家庭資金積累期。年紀(jì)輕，主要集中在,20-28,歲之間，健康狀況良好，無家庭負(fù)擔(dān)，收入低，但穩(wěn)定增長，保險意識較弱。,保險需求分析：保險需求不高，主要可以考慮意外風(fēng)險保障和必要的醫(yī)療保障，以減少因意外或疾病導(dǎo)致的直接或間接經(jīng)濟(jì)損失。保費低、保障高。若父母需要贍養(yǎng)，需要考慮購買定期壽險，以最低的保費獲得最高的保障，確保一旦有不測時，用保險金支持父母的生活。,(一)單身期：一般為2-5年，從參加工作至結(jié)婚的時期。特點：,(,二,),家庭形成期：指從結(jié)婚到新生兒誕生時期，一般為,1-5,年。,特點：這一時期是家庭的主要消費期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購買一些較高檔的用品，貸款買房的家庭還須一筆大開支,月供款。夫婦雙方年紀(jì)較輕，健康狀況良好，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入迅速增長保險意識和需求有所增強。,保險需求分析：為保障一家之主在萬一遭受意外后房屋供款不會中斷，可以選擇交費少的定期險、意外保險、健康保險等，但保險金額最好大于購房金額以及足夠家庭成員,5,至,8,年的生活開支。,(二)家庭形成期：指從結(jié)婚到新生兒誕生時期，一般為1-5年。,(,三,),家庭成長期：時間：從小孩出生到小孩參加工作以前的這段時間，大約,18-22,年,特點：家庭成員不再增加，整個家庭的成員年歲都在增長。這一時期，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學(xué)前教育、智力開發(fā)費用。理財?shù)闹攸c適合安排上述費用。同時，隨著子女的自理能力增強，年輕的父母精力充沛，時間相對充裕，又積累了一定的社會經(jīng)驗，工作能力大大增強，在投資方面鼓勵可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進(jìn)行風(fēng)險投資等。夫婦雙方年紀(jì)較輕，健康狀況良好，家庭成員有增加，家庭和子女教育的負(fù)擔(dān)加重，收入穩(wěn)定增長，保險意識增強。,(三)家庭成長期：時間：從小孩出生到小孩參加工作以前的這段時,(,四,),家庭成熟期指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為,15,年左右。,特點：這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，理財?shù)闹攸c是擴(kuò)大投資。,夫婦雙方年紀(jì)較大，健康狀況有所下降，家庭成員不再增加，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入穩(wěn)定在較高水平，保險意識和需求增強。,保險需求分析：人到中年，身體的機能明顯下降，在保險需求上，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大。同時應(yīng)為將來的老年生活做好安排。,(四)家庭成熟期指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為,(,五,),退休期,時間：指退休以后。,特點：這段時間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕的家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療、保健、娛樂、鍛煉、旅游等開支，投資和花費有必要更為保守，可以帶來固定收入的資產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮，保本在這時期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。,保險需求分析：夫婦雙方年紀(jì)較大，健康狀況較差，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少，保險意識強。,在,65,歲之前，通過合理的規(guī)劃，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。,(五)退休期時間：指退休以后。,,Thank You!,個人理財,Thank You,