個(gè)人理財(cái)規(guī)劃第二模塊 現(xiàn)金規(guī)劃電子課件

,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,LOGO,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃第二模塊 現(xiàn)金規(guī)劃電子課件,現(xiàn)金與消費(fèi)管理,第二模塊,,第一節(jié) 現(xiàn) 金 規(guī) 劃,第三節(jié) 汽車消費(fèi)規(guī)劃,第二節(jié) 住房消費(fèi)規(guī)劃,主要內(nèi)容,一、現(xiàn)金規(guī)劃,為滿足個(gè)人或家庭,短期需求,而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的短期融資活動(dòng)。,二、現(xiàn)金規(guī)劃目標(biāo),既要使客戶資產(chǎn)保持一定的,流動(dòng)性,，以滿足客戶家庭日常家庭費(fèi)用的需要；又要使客戶資產(chǎn)保持一定的,收益性,。,第一節(jié) 現(xiàn)金規(guī)劃,三、現(xiàn)金規(guī)劃動(dòng)機(jī)分析,四、現(xiàn)金規(guī)劃的核心指標(biāo),流動(dòng)性比率,=,流動(dòng)性資產(chǎn),/,月支出,衡量客戶流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量是否合理的重要標(biāo)準(zhǔn),反映客戶支出能力的強(qiáng)弱,合理范圍為,3-6,倍,。,家庭收入穩(wěn)定，該指標(biāo)為,3-4,倍；收入不穩(wěn)定，該指標(biāo)為,5-6,倍,五、流動(dòng)性資產(chǎn),是指,現(xiàn)金,、各類,銀行存款,和,貨幣市場基金,等金融資產(chǎn)。,第一節(jié) 現(xiàn)金規(guī)劃,六、現(xiàn)金規(guī)劃原則,1.,短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足,2.,預(yù)期的或?qū)淼男枨罂赏ㄟ^儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來滿足,第一節(jié) 現(xiàn)金規(guī)劃,案例分析,請(qǐng)對(duì)該客戶家庭進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃。,七、現(xiàn)金規(guī)劃一般工具,（二）相關(guān)儲(chǔ)蓄品種,2,、特色儲(chǔ)蓄品種,（三）貨幣市場基金,2.,貨幣市場基金的投資工具,3.,貨幣市場基金,不得投資,的金融工具,,4.,貨幣市場基金的特點(diǎn),5.,貨幣市場基金的申購,,知識(shí)鏈接,投資對(duì)象,現(xiàn)金、,1,年以內(nèi)（含）的銀行定期存款、大額存單；剩余期限,在,397,天以內(nèi)（含）的債券；期限在,1,年以內(nèi)（含）的債券回購；,期限在,1,年以內(nèi)（含）的中央銀行票據(jù)；證監(jiān)會(huì)、人行認(rèn)可的,其他流動(dòng)性較好貨幣市場工具等,投資特點(diǎn),本金安全、資金流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高、,投資成本低、分紅免稅,申購,銀行網(wǎng)點(diǎn)申購、有代銷資格的券商營業(yè)部、,基金公司直銷柜臺(tái)、網(wǎng)上申購（部分基金公司）,收益率,指標(biāo)：七日年化收益率、每萬份基金單位收益,影響因素：利率因素、規(guī)模因素、收益率趨同趨勢,收益一覽表,,部分現(xiàn)金規(guī)劃工具比較,現(xiàn)金,單位協(xié)定存款,7,天通知存款,貨幣市場基金,安全性,高,高,高,高,流動(dòng)性,強(qiáng),隨時(shí)提取,提前,7,天預(yù)約,最快,T+1,日到賬,稅前收益率,0,1.31%,1.49%,3%-5%,交易率,0,無,無,無,所得稅,0,有,有,無,其他限制,無,有最低要求,有，,5,萬元起存,首次認(rèn)購,1000,元起，追加無限制,,八、現(xiàn)金規(guī)劃融資工具,,信用卡理財(cái),信用卡生活理財(cái),理性消費(fèi),折扣消費(fèi),個(gè)性化消費(fèi),信用卡投資理財(cái),免息優(yōu)惠使用資金,小額貸款與信用積累,匯兌理財(cái)與綜合理財(cái),,對(duì)帳單相關(guān)術(shù)語,信用額度,可用額度,免息還款期,最低還款額,循環(huán)信用,預(yù)借現(xiàn)金,臨時(shí)信用額度,滯納金,知識(shí)鏈接,,假設(shè)客戶的賬單日為某月,17,日，到期還款日（以每月,30,天為例）為下月,7,日（若該月為,31,天，則為下月,6,日，大小月按此推算）。,若客戶,4,月,15,日消費(fèi),10,000,元，且該筆消費(fèi)款于當(dāng)日記入客戶的賬戶，則銀行記賬日為,4,月,15,日，因客戶的賬單日為,4,月,17,日，到期還款日為賬單日后,20,天為,5,月,7,日，該筆消費(fèi)最長可享受免息期為,23,天；,若,4,月,18,日客戶消費(fèi),10,000,元，且該筆消費(fèi)款于當(dāng)日記入客戶的賬戶，則銀行記賬日為,4,月,18,日，由于該筆消費(fèi)款應(yīng)于,5,月,17,日賬單日出賬，因此距到期還款日,6,月,6,日有,50,天，則該筆消費(fèi)最長可享受免息期為,50,天。,免息還款期計(jì)算,,張先生的賬單日為每月,5,日，到期還款日為每月,23,日；,4,月,5,日銀行為張先生打印的本期賬單包括了他從,3,月,5,日至,4,月,5,日之間的所有交易賬務(wù)；本月賬單周期張先生僅有一筆消費(fèi),3,月,30,日，消費(fèi)金額為人民幣,1000,元；張先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣,1000,元，“最低還款額”為,100,元；,不同還款情況下，張先生的循環(huán)利息分別為：,(1),若,4,月,23,日前，全額還款,1000,元，則在,5,月,5,日對(duì)賬單中循環(huán)利息,=0,元。,(2),若,4,月,23,日前，只償還最低還款額,100,元，則,5,月,5,日對(duì)賬單的循環(huán)利息,=17.4,元。計(jì)算如下：,10000.05%24,天（,3,月,30,4,月,23,日,+(1000-100),元,0.05%12,天（,4,月,23,5,月,5,日）,-,循環(huán)利息,=17.4,元,循環(huán)利息計(jì)算,,表,1-2-2,農(nóng)行客戶分類表,信用卡識(shí)別,