綜合理財規(guī)劃2

,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,第四章 理財規(guī)劃,一、不同人生階段的理財規(guī)劃,（一）、單身期：,從參加工作到結婚的時期，一般為,2-5,年。,理財優(yōu)先順序：,節(jié)財計劃資產增值計劃應急基金購置住房,（二）、家庭形成期：,即結婚到新生兒誕生這段時期，一般為,1-5,年,理財優(yōu)先順序：,購置住房 購置硬件節(jié)財計劃應急基金,（三）、家庭成長期：,即從小孩出生直到上大學，一般為,1-18,年,理財優(yōu)先順序：,子女教育規(guī)劃 資產增值管理應急基金特殊目標規(guī)劃,（四）、家庭成熟期：,即子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為,15,年左右,理財優(yōu)先順序：,資產增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金,（五）、退休期：,理財優(yōu)先順序：,養(yǎng)老規(guī)劃遺產規(guī)劃應急基金,特殊目標規(guī)劃,案例,:,吳小姐，,26,歲，注冊會計師，未婚，月收入,3500,元，節(jié)余,2000,元。家庭金融資產共,5,萬元，其中股票市值,2,萬元，,2004,年參加社保。雖然吳小姐目前工資不高，但每年都有,20%-30%,的增幅。吳小姐在股市上是賺少賠多。雖然十分年輕，但職業(yè)的敏感和女性的細膩使她對理財規(guī)劃的觀念十分認同，所以早早就盤算起自己退休收入問題。準備從現在開始積累養(yǎng)老金，,30,年后有把握過上一個豐裕富足的晚年生活。,二、不同收入層次人群的理財規(guī)劃,（一）低收入家庭,（二）中低收入家庭,（三）中高收入家庭,（四）高收入家庭,三、理財誤區(qū),（一）過分擔心損失,（二）不考慮通貨膨脹,（三）常常隨波逐流,（四）高價位等于高品質,（五）投資集中,（六）忽視記賬的必要性,期末測試,:,兩個題目各占,50,分，共計,100,分。,一、結合當前形勢談談現階段的最佳投資組合。,要求：,1,、本小題字數需要,1000,字以上；,2,、內容需涉及到所講的理財產品（可以只選擇部分）；,3,、結合當前的宏觀政策和投資環(huán)境；,4,、需要說明理由，言之有理即可。,二、理財方案,題目：我十年的理財規(guī)劃,（從大學畢業(yè)開始）,理財方案要求,:,一、內容要求,1,、內容需涉及到所講的理財產品（可以靈活選擇），并作出合理安排；,2,、人生不同時期，可發(fā)揮自己想象，為自己的未來作出理財規(guī)劃，但盡量與現實相符；,3,、結合當前的宏觀政策和投資環(huán)境；,4,、對自己的理財規(guī)劃盡量說明理由。,5,、可分不同階段作出規(guī)劃，但前后必須能銜接。,理財方案要求,:,二、格式要求,方案分四個步驟：,1,、背景資料,2,、理財目標,3,、理財分析,4,、理財規(guī)劃,采用文字敘述或圖表格式均可，本小題字數要求,1500,字以上。格式要求可參照已上傳的案例格式參考。,