財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中心支公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

ⅩⅩ財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中心支公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 第一章 總則 第一條 為防止利用公司進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范公司反洗錢(qián)操作，進(jìn)一步完善公司反洗錢(qián)內(nèi)部控制，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，以及《ⅩⅩ保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度》，制定本辦法。 第二條 大額交易和可疑交易報(bào)告是有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作和重要手段，應(yīng)切實(shí)履行相關(guān)反洗錢(qián)義務(wù)。 第三條 各部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格按照遵守保密原則，對(duì)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)信息妥善保管，非依法律規(guī)定，公司任何部門(mén)和個(gè)人不得泄露。 第二章 大額交易和可疑交易定義 第四條 本辦法涉及公司承保、批改（含退保）及理賠（含給付）等環(huán)節(jié)。 第五條 根據(jù)人民銀行規(guī)定，公司應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的大額交易為：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元(含)以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元(含)以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，公司內(nèi)部調(diào)撥資金除外。累計(jì)交易金額是以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。 第六條 根據(jù)人民銀行規(guī)定，公司應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的可疑交易包括三大類(lèi)： （一）第一大類(lèi)：在進(jìn)行保險(xiǎn)交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易 1、（1301）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。 2、（1302）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。 3、（1303）對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。 4、（1304）猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。 5、（1305）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。 6、（1306）購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的。 7、（1307）以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。 8、（1308）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。 9、（1309）不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。 10、（1310）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。 11、（1311）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。 12、（1312）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。 13、（1313）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 14、（1314）通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。 15、（1315）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。 16、（1316）沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 17、（1317）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。 　　根據(jù)銀發(fā)［2008］391號(hào)通知中的要求，考慮到《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作慣例，對(duì)于以下交易情況，保險(xiǎn)公司可不將其作為《交易報(bào)告辦法》第十三條第十七項(xiàng)規(guī)定的可疑交易進(jìn)行報(bào)告：一是保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金；二是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書(shū)，將保險(xiǎn)金作為已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或已代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人，或作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；三是保險(xiǎn)人依照與其他保險(xiǎn)公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；四是根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款。除上述情形的交易外，如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象，或保險(xiǎn)公司有合理理由懷疑其涉及洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《交易報(bào)告辦法》的其他條款及反洗錢(qián)法律相關(guān)規(guī)定的要求，提交可疑交易報(bào)告。 18、（1318）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析有洗錢(qián)嫌疑的。 （二）第二大類(lèi)：在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為 1、（2601）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。 2、（2602）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。 3、（2603）客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。 4、（2604）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性。 5、（2605）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 （三）第三大類(lèi)：在履行監(jiān)測(cè)恐怖融資義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為 1、（0801）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 2、（0802）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 3、（0803）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 4、（0804）懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。 5、（0805）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。 6、（0806）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。 7、（0807）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。 8、（0901）有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)。 9、（0902）有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)。 10、（0903）有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)。 11、（0904）有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單相關(guān)。 第七條 本辦法中所有涉及核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、SAP系統(tǒng)和反洗錢(qián)報(bào)文系統(tǒng)的操作流程參見(jiàn)反洗錢(qián)系統(tǒng)操作手冊(cè)。 第三章 崗位工作職責(zé) 第八條 中心支公司反洗錢(qián)工作聯(lián)系人職責(zé)： 1、對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析。 2、負(fù)責(zé)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求，配合提供大額交易和可疑交易的數(shù)據(jù)。 3、組織協(xié)調(diào)中心支公司反洗錢(qián)工作小組的工作，監(jiān)督本機(jī)構(gòu)對(duì)大額交易和可疑交易的系統(tǒng)操作規(guī)范性。 第九條 各部門(mén)的反洗錢(qián)成員部門(mén)職責(zé)： 1、配合本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理部門(mén)和人員工作，按國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部制度要求，正確進(jìn)行反洗錢(qián)操作，確保公司大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。 2、上級(jí)機(jī)構(gòu)要指導(dǎo)和監(jiān)督下級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)操作。 第四章 大額交易管理操作規(guī)程 第十條 公司大額交易管理按以下方式進(jìn)行： 財(cái)務(wù)和資金結(jié)算人員在進(jìn)行收取保費(fèi)資金、支付退保費(fèi)和賠款時(shí)，需在SAP系統(tǒng)中準(zhǔn)確反映該資金的收取方式是否為現(xiàn)金交易。 第十一條 公司各級(jí)反洗錢(qián)管理部門(mén)、工作聯(lián)系人和反洗錢(qián)成員部門(mén)按本部門(mén)職責(zé)，對(duì)本機(jī)構(gòu)大額交易識(shí)別操作是否正確進(jìn)行監(jiān)督。 第五章 可疑交易管理操作規(guī)程 第十二條 可疑交易管理包括可疑交易識(shí)別、分析和報(bào)告。 第十三條 公司可疑交易識(shí)別采用人工識(shí)別和系統(tǒng)篩選相結(jié)合的方式進(jìn)行。具體如下： （一）業(yè)務(wù)承保和批改環(huán)節(jié)的可疑交易類(lèi)型識(shí)別 業(yè)務(wù)內(nèi)勤在錄入保單和批單的過(guò)程中要對(duì)可疑交易類(lèi)型進(jìn)行識(shí)別，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)。需業(yè)務(wù)內(nèi)勤識(shí)別的可疑交易類(lèi)型包括： 1、第一大類(lèi)：在進(jìn)行保險(xiǎn)交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易，編號(hào)為1303、1304、1305、1306、1307、1309、1312、1313、1315、1316。 2、第二大類(lèi)：在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號(hào)為2601、2602、2603、2604、2605。 3、第三大類(lèi)：在履行監(jiān)測(cè)恐怖融資義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號(hào)為0801、0802、0803、0804、0805、0806、0807、0901、0902、0903、0904。 （二）資金收付環(huán)節(jié)的可疑交易類(lèi)型識(shí)別 財(cái)務(wù)和資金結(jié)算人員在進(jìn)行保險(xiǎn)交易資金收付過(guò)程中要對(duì)可疑交易類(lèi)型進(jìn)行識(shí)別，并在SAP系統(tǒng)中準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)。需財(cái)務(wù)和資金結(jié)算人員識(shí)別的可疑交易類(lèi)型包括： 1、第一大類(lèi)：在進(jìn)行保險(xiǎn)交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易，編號(hào)為1311、1312、1313、1314、1315、1316、1317、1318。 2、第二大類(lèi)：在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號(hào)為2602。 3、第三大類(lèi)：在履行監(jiān)測(cè)恐怖融資義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號(hào)為0801、0802、0803、0805、0806、0807。 4、第四大類(lèi)：在“見(jiàn)費(fèi)出單”界面進(jìn)行資金收款時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號(hào)為1311、1314。 （三）理賠管理環(huán)節(jié)的可疑交易類(lèi)型識(shí)別 理賠內(nèi)勤在進(jìn)行系統(tǒng)賠案錄入的過(guò)程中要對(duì)可疑交易類(lèi)型進(jìn)行識(shí)別，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)。需理賠內(nèi)勤識(shí)別的可疑交易類(lèi)型為：第二大類(lèi)：在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為，編號(hào)為2603、2604。 （四）系統(tǒng)觸發(fā)識(shí)別的可疑交易類(lèi)型 由公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)的可疑交易類(lèi)型包括：第一大類(lèi)：在進(jìn)行保險(xiǎn)交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易，編號(hào)為1301、1302、1308、1310。 第十四條 公司各級(jí)反洗錢(qián)管理部門(mén)、反洗錢(qián)工作聯(lián)系人每月需根據(jù)本機(jī)構(gòu)新產(chǎn)生的可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，有合理理由認(rèn)為該交易涉及洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)和其他違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)列為重大可疑交易事項(xiàng)。對(duì)于重大可疑交易事項(xiàng)，反洗錢(qián)管理部門(mén)、反洗錢(qián)工作聯(lián)系人必須立即向上級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理部門(mén)報(bào)告（重大可疑交易報(bào)告單按照公司重大事項(xiàng)規(guī)定上報(bào)），并向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，同時(shí)，配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。 第十五條 公司各級(jí)反洗錢(qián)成員部門(mén)按本部門(mén)職責(zé)，對(duì)本機(jī)構(gòu)可疑交易識(shí)別操作是否正確進(jìn)行監(jiān)督，同時(shí)，配合反洗錢(qián)管理部門(mén)做好重大可疑交易的資料收集工作。 第六章 罰則 第十六條 對(duì)于有以下行為的部門(mén)、部門(mén)負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人，公司將按照相關(guān)《ⅩⅩ保險(xiǎn)股份有限公司懲戒條例》進(jìn)行處罰并實(shí)施問(wèn)責(zé)，涉及違法犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。 （一）未按照本辦法建立和執(zhí)行反洗錢(qián)相關(guān)操作流程。 （二）未按照本辦法進(jìn)行大額交易和可疑交易的識(shí)別、分析和報(bào)告。 （三）拒絕、阻礙各種反洗錢(qián)檢查、調(diào)查。 （四）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料。 （五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)反洗錢(qián)信息。 （六）故意串通或配合客戶進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。 第七章 附則 第十七條 本辦法術(shù)語(yǔ)含義如下： （一）“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日。 （二）“長(zhǎng)期”系指1年以上。 （三）“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的 （四）“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。 （五）“以上”，包括本數(shù)。 第十八條 本辦法由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。 第十九條 本辦法未盡事宜，遵照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。 第二十條 本辦法自發(fā)布之日起正式實(shí)施。