保險經(jīng)紀人和代理人.ppt

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一 保險代理人InsuranceAgent 一 保險代理人的概念保險代理人 insuranceagent 是根據(jù)保險人的委托 向保險人收取手續(xù)費 并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人 保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為 由保險人承擔責任 在這種代理關系中 保險人是委托人或本人 Principal 代理保險人的一方是代理人 Agent 二 保險代理人的特點1 保險代理人是從事保險代理業(yè)務的單位或個人 具有法人資格的保險代理人為專業(yè)保險代理公司 自然人代理人為個人代理人 兼業(yè)代理人可以是法人單位 也可以是法人單位的分支機構 根據(jù) 保險代理機構管理規(guī)定 保險代理機構可以為合伙企業(yè) 有限責任公司 股份有限公司 設立合伙企業(yè)形式的保險代理機構應同時具備下列條件 1 有兩個以上的合伙人 并且具有相應民事行為能力 2 有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議 3 出資不得低于人民幣50萬元的實收貨幣 4 具有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所 5 具有符合中國保險會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員 6 持有 保險代理人員從業(yè)資格 的保險代理人員不得低于員工人數(shù)的1 2 7 法律 行政法規(guī)要求具備的其他條件 設立有限責任公司形式的保險代理機構應同時具備下列條件 1 有2個以上至50個以下的股東 2 有符合法律規(guī)定的公司章程 3 注冊資本不得低于人民幣50萬元的實收貨幣 4 具有符合法律規(guī)定的公司名稱 組織結構和住所 5 持有 保險代理人員從業(yè)資格 的保險代理人員不得低于員工人數(shù)的1 2 6 具有符合中國保險會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員 7 法律 行政法規(guī)要求具備的其他條件 設立股份有限責任公司形式的保險代理機構應同時具備下列條件 1 有5個以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人 2 有符合法律規(guī)定的公司章程 3 注冊資本不得低于人民幣1000萬元的實收貨幣 4 具有符合法律規(guī)定的公司名稱 組織結構和住所 5 持有 保險代理人員從業(yè)資格 的保險代理人員不得低于員工人數(shù)的1 2 6 具有符合中國保險會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員 7 法律 行政法規(guī)要求具備的其他條件 2 保險代理人必須以被代理人 即授予代理權的保險人的名義進行民事法律行為 如果保險代理人以自己的名義進行民事法律行為 3 保險代理人是在保險人的授權范圍內從事保險活動的代理 保險代理人按照保險代理合同 以保險人的名義進行民事法律活動的后果最終由保險人承擔 但是保險代理人超出授權范圍的代理活動所造成的法律責任 除非保險人在事后予以追認 否則由保險代理人自己承擔 4 從事保險代理業(yè)務的人員必須參加保險代理人資格考試并獲得 保險代理人資格證書 個人代理人持有所代理保險公司核發(fā)的 展業(yè)證書 由所代理的保險公司向保監(jiān)會備案方可從事代理業(yè)務 專業(yè)代理公司和兼業(yè)代理人須取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證后方可執(zhí)業(yè) 保險代理人必須接受保險監(jiān)管機關的監(jiān)督和管理 三 保險代理行為效果的歸屬 保險法 第128條保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為 由保險人承擔責任 保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務 有超越代理權限的行為 投保人有理由相信其有代理權 并已訂立保險合同的 保險人應當承擔保險責任 但是保險人可以依法追究越權的保險代理人的責任 這里所說的 有理由相信 是指投保人不知道或者不應當知道保險代理人超越了代理權 而且投保人盡了必要的注意義務 即投保人不存在疏忽大意的過失 同時 根據(jù)合同法的有關規(guī)定 除超越代理權的情形 保險代理人沒有代理權或者代理權終止后以保險人名義訂立保險合同 投保人有理由相信保險代理人有代理權 該代理行為有效 由此產(chǎn)生的保險責任由保險人承擔 當然 保險代理人因當對自己超越代理權的行為承擔相應的責任 如果保險代理人超越職權的行為 造成保險人多承擔了責任 或者給保險人造成了其他損失 保險人可以就該損害要求保險代理人予以賠償 四 保險代理人的基本分類及其業(yè)務資格 一 按保險代理銷售的險種分類 產(chǎn)險代理人和壽險代理人由于某些財產(chǎn)保險的技術性相對較強 因此 產(chǎn)險代理人主要采用保險代理公司的形式較為適宜 壽險代理人主要采用壽險個人代理人的形式 因為壽險市場一般比較分散 其義務的對象通常是個人 家庭 個人代理更好的提供更為 個人化 的服務 二 承保代理人和理賠代理人承保代理人是指接受保險人的委托代為辦理承保業(yè)務的代理人 承保代理人根據(jù)委托書的授權 代理規(guī)定限額以下的各種承保業(yè)務 承保代理人一般無權簽發(fā)保險單 但經(jīng)保險人特別約定的除外 理賠代理人是指接受保險人的委托 從事保險事故現(xiàn)場的檢驗 索賠計算 追償和處理損余的保險代理人 三 專用代理人和獨立代理人專用代理人是指僅為一個保險人或一個保險集團代理保險業(yè)務 并且由保險人保留其占有 使用和控制保險單記錄的權利 因此 專用代理人的酬金較獨立代理人為高 獨立代理人是指同時獨立地為多個保險人代理保險業(yè)務的代理人 在國際保險市場上 獨立代理人的代理權限一般為簽發(fā)保險單 收取保費 招攬續(xù)保的獨占權等 酬金一般比專用代理人低 獨立代理人通常適用于財產(chǎn)與責任保險中 而人壽保險多采用專用代理人的形式 五 中國保險代理人的種類我國對保險代理人的分類方法采用復合分類法 先按保險代理主體的性質將保險代理人分為單位代理人和個人代理人 然后將單位代理人按行業(yè)性質不同分為專業(yè)代理人和兼業(yè)代理人 從而形成了專業(yè)代理人 兼業(yè)代理人和個人代理人