“商業(yè)保險”模式助力精準扶貧

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“商業(yè)保險”模式助力精準扶貧 “商業(yè)保險”模式助力精準扶貧 目前，我國脫貧現(xiàn)實需求巨大，扶貧供給精準化趨勢明顯，保險作為扶危濟困的行業(yè)，其特殊的屬性與服務精準扶貧天然契合，并具有獨特優(yōu)勢?；诒ｋU的屬性和功能，保險在扶貧中能夠發(fā)揮風險保障、杠桿放大、增信融資、防災減災、主體鏈接等作用。 一、我區(qū)保險助力精準脫貧的現(xiàn)狀 為避免建檔立卡貧困戶因出現(xiàn)意外事故或自然災害造成財政損失或人員傷亡狀況而增加貧困程度，區(qū)大力做好建檔立卡貧困人口扶貧保險工作，積極為各貧困戶購買各類商業(yè)保險。 （一）小額人身保險購買情況。2016年10月，我區(qū)由區(qū)扶貧辦、區(qū)財政局、中國人壽保險梧州分公司三方簽訂了小額人身保險合作協(xié)議。并于2016年11月為2016年建檔立卡貧困戶及臨貧戶（2015年退出戶）合計 戶 人購買了保險期限一年的小額人身保險。貧困對象一旦因意外傷害造成身故的，賠付1萬元身故保險金；因意外造成殘疾的，最高賠付1萬元殘疾保險金；已參加新農合保險，新農合保險支付部份后，最高賠付3千元意外醫(yī)療保險金。2018年，在購買意外保險的基礎上，我區(qū)計劃在明年增加重大疾病保險，對初次發(fā)生并經?？漆t(yī)生明確診斷患30種重大疾病的，最高賠付2萬元重大疾病保險金。 （二）信貸保險購買情況。2016年10月，我區(qū)由區(qū)扶貧辦、區(qū)財政局、中國人壽保險梧州分公司三方簽訂了信貸保險合作協(xié)議。并于2016年11月起，每次進行扶貧小額貸款發(fā)放后，為獲得小額貸款的貧困人員購買了小額人身保險（《國壽農村小額團體意外傷害保險(2013版）》。目前已按貸款金額為 x人購買 x萬信貸保險。 （三）大病保險購買情況。目前我區(qū)全部貧困戶均已購買參加2017年度新農合醫(yī)療，其中x人獲得x元每人的低保對象參合補貼。另有x人重度殘疾人獲得x元每人的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險補貼。補貼合計達x萬元。 （四）水稻保險購買情況。2017年7月，我區(qū)受洪災影響，部分村屯農田受淹，給部分農戶造成了災害損失。9月，我區(qū)為減少自然災害對貧困戶產業(yè)發(fā)展的影響，加大水稻種植保險力度，由城區(qū)財政對x戶貧困戶合計x畝水田購買合計x萬元的政策性農業(yè)保險。貧困戶農田一旦受到災害，每畝水田最高賠付x元水稻保險金。 二、存在的困難和問題 （一）貧困戶對理賠流程不了解。貧困戶在受到災害、意外后，因為不是自行進行保險購買，不清楚自己可以在保險公司進行理賠，在理賠過程中，也缺乏對相關流程的了解，給其保險理賠造成較大的阻礙。貧困戶往往因嫌麻煩而寧愿不進行保險理賠。 （二）保險險種選擇單一。目前我市各保險公司提供的扶貧保險框架協(xié)議中，險種多為人身意外傷害保險。險種單一，對貧困戶其他方面的保險保障未有涉及。 三、推動保險助力精準扶貧的政策建議 首先，進一步推動保險納入精準扶貧體系。建議從頂層設計的高度明確保險業(yè)在服務精準扶貧中的戰(zhàn)略定位，明確保險機制服務精準扶貧的重大意義。將保險界定為精準扶貧體系的必需制度，明晰扶貧保險產品的范疇和種類，確立利用扶貧資金為貧困人口購買保險、為保險精準扶貧提供保費補貼、稅收優(yōu)惠等基本原則。鼓勵各地政府部門采取委托經辦、直接采購等多種方式，引入保險產品服務以提升扶貧效能，為各級政府和其他扶貧主體引入保險機制提供指引，引導地方政府在脫貧攻堅中加大保險工具運用力度。 其次，優(yōu)化保險服務精準扶貧的政策環(huán)境。監(jiān)管機構需要為保險扶貧營造良好監(jiān)管環(huán)境，包括確立保險扶貧基本原則、出臺激勵政策、實施差異化監(jiān)管、與其他部門強化溝通合作等。在市場準入方面，嚴格審核保險主體在縣域的經營能力，確保保險扶貧的穩(wěn)定可持續(xù)性。在服務標準方面，明確貧困地區(qū)保險機構在系統(tǒng)建設、承保流程、理賠服務時效等方面的經營服務標準，促進保險機構優(yōu)化流程、提高服務水平。在財務核算方面，探索建立扶貧保險的獨立核算機制。在產品開發(fā)和定價方面，鼓勵保險機構適當下放，因地制宜推出價格低廉的產品組合與多層次的保險服務，確保對象精準、措施精準、服務精準、成效精準。 最后，發(fā)揮保險機構參與扶貧的主觀能動性。保險機構應以“五個一批”工程的具體舉措為依托，緊密對接各項扶貧舉措，分類開發(fā)保險扶貧服務。針對貧困人群、龍頭企業(yè)等不同主體設計一攬子風險解決方案，探索“保險+訂單產業(yè)”、“政銀保”等模式創(chuàng)新，圍繞特定區(qū)域、特色產業(yè)、特定人群、特定風險，開發(fā)特色保險產品。與各類扶貧主體開展合作，建立工作聯(lián)動長效機制，將保險服務鏈向上下游延伸，覆蓋到貧困地區(qū)生產生活的方方面面?？偛繖C構應根據貧困地區(qū)實際情況，科學設定考核指標，引導貧困地區(qū)基層機構積極發(fā)展扶貧保險，放寬對其的盈利考核，并在基礎設施、技術研發(fā)、承保流程等方面給予支持。總之，保險企業(yè)是實施保險服務精準扶貧的主體，既要充分發(fā)揮主觀能動性，又要有效控制風險，做到社會效益與經濟效益的統(tǒng)一、業(yè)務發(fā)展與風險控制的平衡。 x市x區(qū)扶貧開發(fā)辦公室 2019年4月11日