網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法.doc
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網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行) 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理,保障系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行,加速資金周轉(zhuǎn),防范支付風(fēng)險(xiǎn),依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,制定本辦法。 第二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù),軋差凈額清算資金。 第三條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)參與者和系統(tǒng)運(yùn)行者,適用本辦法。 第四條 中國(guó)人民銀行對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理,對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行者及參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。 中國(guó)人民銀行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)參與者業(yè)務(wù)系統(tǒng)在線情況實(shí)施監(jiān)控。 第五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者分為直接接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。 本辦法所稱直接接入銀行機(jī)構(gòu),指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接并在中國(guó)人民銀行開設(shè)清算賬戶,直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 本辦法所稱直接接入非金融機(jī)構(gòu),指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接,直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。 本辦法所稱代理接入銀行機(jī)構(gòu),指委托直接接入銀行機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金的銀行機(jī)構(gòu)。 第六條 系統(tǒng)參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定,履行反洗錢義務(wù)。 第七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)共享清算賬戶。 本辦法所稱清算賬戶,指直接接入銀行機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行開立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。 第八條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。 中國(guó)人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的需要,對(duì)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)金額上限進(jìn)行設(shè)定和調(diào)整。 第九條 支付業(yè)務(wù)經(jīng)付款清算行確認(rèn)后即具有支付效力。 本辦法所稱付款清算行,指付款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)。 第十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性,不可撤銷。 第十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)遵循“實(shí)時(shí)入賬、定時(shí)清算”的原則。收款行收到支付業(yè)務(wù)已軋差通知后應(yīng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶,網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)定時(shí)完成付款清算行和收款清算行的資金清算。 本辦法所稱付款行和收款行,包括直接接入銀行機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。 本辦法所稱收款清算行,指收款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)。 第十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù),其信息從付款清算行發(fā)起,經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行;收款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí),網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。 本辦法所稱網(wǎng)銀中心,是指負(fù)責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息,并對(duì)支付類業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)。 第十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務(wù),其信息從收款清算行發(fā)起,經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行;付款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí),網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。 第十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的第三方支付業(yè)務(wù),其信息從第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起,經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行;付款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí),經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行;收款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí),網(wǎng)銀中心軋差后分別通知第三方機(jī)構(gòu)、付款清算行和收款清算行。 本辦法所稱第三方機(jī)構(gòu)是指提供第三方支付服務(wù)的直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)。 第十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的賬戶信息查詢業(yè)務(wù),其信息從查詢機(jī)構(gòu)發(fā)起,經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu);被查詢機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)將查詢結(jié)果按原路徑返回至查詢機(jī)構(gòu)。 本辦法所稱查詢機(jī)構(gòu),是指根據(jù)查詢?nèi)宋型ㄟ^網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請(qǐng)求的系統(tǒng)參與者。 本辦法所稱被查詢機(jī)構(gòu),是指接收網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢請(qǐng)求,并返回查詢結(jié)果的直接接入銀行機(jī)構(gòu)或代理接入銀行機(jī)構(gòu)。 第十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各參與者與網(wǎng)銀中心之間發(fā)送和接收信息,應(yīng)當(dāng)采取聯(lián)機(jī)方式實(shí)時(shí)處理。 第十七條 通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)信息,應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式,并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。 第十八條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通過對(duì)直接接入銀行機(jī)構(gòu)分別設(shè)置凈借記限額實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。直接接入銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)只能在其凈借記限額內(nèi)支付。 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)共享同一凈借記限額。凈借記限額通過清算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行管理。 本辦法所稱清算賬戶管理系統(tǒng)是指集中存儲(chǔ)管理清算賬戶、處理支付業(yè)務(wù)資金清算的支持系統(tǒng)。 第十九條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日,其資金清算時(shí)間為清算賬戶管理系統(tǒng)的工作時(shí)間。 中國(guó)人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間和資金清算時(shí)間。 第二章 網(wǎng)上支付和賬戶信息查詢業(yè)務(wù) 第二十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù): (一)網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù); (二)網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù); (三)第三方貸記業(yè)務(wù); (四)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。 第二十一條 本辦法所稱網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù),指付款人通過付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付: (一)網(wǎng)銀匯兌; (二)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物; (三)商旅服務(wù); (四)網(wǎng)銀繳費(fèi); (五)貸款還款; (六)實(shí)時(shí)代付; (七)投資理財(cái); (八)交易退款; (九)慈善捐款; (十)其他。 第二十二條 本辦法所稱網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù),指收款人根據(jù)事先簽訂的協(xié)議,通過收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付: (一)實(shí)時(shí)代收; (二)貸款還款; (三)其他。 第二十三條 本辦法所稱第三方貸記業(yè)務(wù),是指第三方機(jī)構(gòu)接受付款人或收款人委托,通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通知付款行向收款行付款的業(yè)務(wù)。第三方貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付: (一)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物; (二)商旅服務(wù); (三)網(wǎng)銀繳費(fèi); (四)貸款還款; (五)實(shí)時(shí)代收; (六)實(shí)時(shí)代付; (七)投資理財(cái); (八)交易退款; (九)慈善捐款; (十)其他。 第二十四條 通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù),付款行應(yīng)與其客戶簽訂授權(quán)支付協(xié)議。 本辦法所稱授權(quán)支付協(xié)議,指客戶與其開戶銀行簽訂的合同,合同約定開戶銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)時(shí),根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對(duì)支付業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過后即可從指定賬戶進(jìn)行付款。 第二十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的支付業(yè)務(wù)后應(yīng)實(shí)時(shí)處理并返回回執(zhí)。 第二十六條 收款行收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件,并將檢查結(jié)果實(shí)時(shí)返回網(wǎng)銀中心。 第二十七條 參與者發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù),應(yīng)基于收、付款人之間真實(shí)的商品或服務(wù)交易,本辦法另有規(guī)定的除外。 第二十八條 第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)指定付款賬戶的類型,付款行應(yīng)確保支付業(yè)務(wù)從第三方機(jī)構(gòu)指定類型的賬戶中進(jìn)行支付。第三方機(jī)構(gòu)指定的付款賬戶類型包括: (一)僅限個(gè)人借記卡(存折)賬戶支付; (二)僅限個(gè)人貸記卡賬戶支付; (三)僅限個(gè)人借記卡(存折)賬戶或個(gè)人貸記卡賬戶支付; (四)僅限單位銀行結(jié)算賬戶支付。 第二十九條 第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管第三方貸記業(yè)務(wù)有關(guān)交易憑證,并有義務(wù)配合其他參與機(jī)構(gòu)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢。交易憑證及電子數(shù)據(jù)自交易日起至少保存5年。 第三十條 第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務(wù)的收、付款人因商品或服務(wù)交易產(chǎn)生的糾紛。 第三十一條 付款行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務(wù),應(yīng)通過在線認(rèn)證或協(xié)議認(rèn)證方式由付款人對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。 本辦法所稱在線認(rèn)證,指付款行向付款人提供在線認(rèn)證界面,依據(jù)付款人在線提交的信息進(jìn)行身份認(rèn)證后確認(rèn)付款。 本辦法所稱協(xié)議認(rèn)證,指付款人與付款行事先簽訂授權(quán)支付協(xié)議,由付款行根據(jù)支付協(xié)議對(duì)第三方貸記業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)信息進(jìn)行核驗(yàn),核驗(yàn)通過后確認(rèn)付款。 第三十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預(yù)定時(shí)間內(nèi)未收到支付業(yè)務(wù)處理結(jié)果的,可主動(dòng)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。參與者也可根據(jù)客戶要求發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。 撤銷指令應(yīng)由原支付業(yè)務(wù)發(fā)起方發(fā)起。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)未納入軋差的業(yè)務(wù)立即辦理撤銷,已納入軋差的業(yè)務(wù)不能撤銷。 第三十三條 通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù),賬戶所有人應(yīng)與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議。 本辦法所稱賬戶信息查詢協(xié)議,指客戶與其開戶銀行簽訂的合同,合同約定開戶銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時(shí),根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對(duì)賬戶信息查詢業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過后即可提供指定賬戶的余額或交易明細(xì)信息。 第三十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持對(duì)下列賬戶的信息查詢: (一)個(gè)人借記卡(存折)賬戶; (二)個(gè)人貸記卡賬戶; (三)單位銀行結(jié)算賬戶。 第三十五條 賬戶信息查詢內(nèi)容包括賬戶余額和交易明細(xì)信息。 本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時(shí)點(diǎn)的余額或可用額度。 本辦法所稱交易明細(xì)是指被查詢賬戶在指定期間發(fā)生的業(yè)務(wù)明細(xì)。 第三十六條 被查詢機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢業(yè)務(wù),應(yīng)實(shí)時(shí)進(jìn)行協(xié)議核驗(yàn)并將查詢結(jié)果通過網(wǎng)銀中心返回查詢機(jī)構(gòu)。 第三十七條 中國(guó)人民銀行可根據(jù)管理需要對(duì)參與者發(fā)起或接收的業(yè)務(wù)種類進(jìn)行控制。 第三章 在線簽約管理 第三十八條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶通過在線方式與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議。 第三十九條 客戶與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議時(shí)應(yīng)議定下列事項(xiàng): (一)支付業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu),該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者; (二)支付業(yè)務(wù)的付款賬戶,指定支付業(yè)務(wù)收款人的,還應(yīng)明確收款人的賬戶信息; (三)需要議定的其他事項(xiàng)。 第四十條 客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權(quán)支付協(xié)議后,開戶銀行應(yīng)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)通知協(xié)議約定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)。 第四十一條 客戶與其開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議時(shí)應(yīng)議定下列事項(xiàng): (一)查詢機(jī)構(gòu),該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者 (二)查詢?nèi)耍樵內(nèi)丝梢允琴~戶所有人或賬戶所有人授權(quán)的其他主體; (三)被查詢賬戶; (四)需要議定的其他事項(xiàng)。 第四十二條 客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協(xié)議后,開戶銀行應(yīng)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)通知協(xié)議約定的查詢機(jī)構(gòu)。 第四十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù),保存授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議信息,并支持按協(xié)議信息對(duì)支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)進(jìn)行自動(dòng)核驗(yàn)。 第四章 軋差與資金清算 第四十四條 網(wǎng)銀中心負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時(shí)進(jìn)行軋差。 第四十五條 網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)以收款清算行返回的確認(rèn)回執(zhí)為軋差依據(jù),網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)以付款清算行返回的同意付款回執(zhí)為軋差依據(jù)。 第四十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)軋差,對(duì)未通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)做拒絕處理。 第四十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間由網(wǎng)銀中心根據(jù)中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定設(shè)置。 軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間可以在日間調(diào)整,即時(shí)生效。 第四十八條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額應(yīng)在每場(chǎng)清算時(shí)點(diǎn)發(fā)送清算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行資金清算,但在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障等異常情況時(shí),網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理,待故障恢復(fù)后提交清算。 法定節(jié)假日期間,網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理,軋差凈額待法定節(jié)假日后的第一個(gè)清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。 第四十九條 已提交清算賬戶管理系統(tǒng)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額必須在當(dāng)日足額清算,不得撤銷或退回。 第五十條 清算賬戶管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額后立即進(jìn)行清算處理。如清算賬戶頭寸不足,按以下隊(duì)列排隊(duì)處理: (一)錯(cuò)賬沖正; (二)特急大額支付(救災(zāi)、戰(zhàn)備款); (三)日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi); (四)票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額; (五)小額支付系統(tǒng)軋差凈額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額; (六)緊急大額支付; (七)普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。 第五十一條 直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額,保障支付業(yè)務(wù)及時(shí)處理,并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。 第五十二條 中國(guó)人民銀行根據(jù)管理需要,可以對(duì)直接接入銀行機(jī)構(gòu)的清算賬戶實(shí)行借記控制。 清算賬戶借記控制時(shí),網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停止受理借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù),但對(duì)已軋差的支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)提交清算。 第五章 日切處理 第五十三條 在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切時(shí)點(diǎn),網(wǎng)銀中心將當(dāng)日最后一場(chǎng)軋差凈額提交清算。 第五十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在日切后進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理,繼續(xù)受理業(yè)務(wù)。 第五十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額全部清算完畢后,清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對(duì)當(dāng)日處理的軋差凈額和已清算的支付業(yè)務(wù)。 對(duì)核對(duì)不符的,網(wǎng)銀中心以清算賬戶管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。 第五十六條 清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對(duì)無(wú)誤后,網(wǎng)銀中心與各參與者核對(duì)所有業(yè)務(wù)信息。 對(duì)核對(duì)不符的,各參與者以網(wǎng)銀中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。 第五十七條 日切處理完成后,清算賬戶管理系統(tǒng)匯總所有清算日期為當(dāng)日但軋差日期不為當(dāng)日的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額信息,并按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門。 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門收妥信息后,按照中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金利率和延遲清算天數(shù),分別借記或貸記差額計(jì)收或計(jì)付利息。 第五十八條 清算賬戶管理系統(tǒng)日終試算平衡后,將當(dāng)日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)信息按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門。 第六章 準(zhǔn)入與退出 第五十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。 第六十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的,應(yīng)按照中國(guó)人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范,完成接口軟件開發(fā)和行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造,并通過中國(guó)人民銀行的驗(yàn)收。 第六十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的,應(yīng)委托一家直接接入銀行機(jī)構(gòu)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金。 第六十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng),應(yīng)按照申請(qǐng)、審核、實(shí)施、加入程序辦理。 本辦法所稱申請(qǐng),指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)要求的行為。 本辦法所稱審核,指中國(guó)人民銀行審核、確認(rèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)申請(qǐng)的行為。 本辦法所稱實(shí)施,指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定完成接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的行為。 本辦法所稱加入,指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的行為。 第六十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的,應(yīng)通過中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行上海總部、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu))提出書面申請(qǐng)。 第六十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)時(shí),應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)送下列材料: (一)申請(qǐng)書,載明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全稱、機(jī)構(gòu)注冊(cè)所在地、接入方式、清算方式、計(jì)劃接入節(jié)點(diǎn)、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況等,并對(duì)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的必要性進(jìn)行說明; (二)金融許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件; (三)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處置預(yù)案; (四)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。 第六十五條 中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后,應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成初審。同意加入的,形成初審意見報(bào)送中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。 中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門收到中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的初審意見后,予以審核確認(rèn),并抄送中國(guó)人民銀行總行技術(shù)管理部門和工程實(shí)施部門。 第六十六條 中國(guó)人民銀行總行技術(shù)管理部門接到業(yè)務(wù)管理部門的書面意見后,應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人發(fā)布系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范和前置機(jī)配置指引,并通知中國(guó)人民銀行總行工程實(shí)施部門和中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行工程實(shí)施。 第六十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后,應(yīng)在2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作: (一)按照規(guī)定配置系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境及設(shè)備; (二)完成系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn); (三)以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的,應(yīng)按照中國(guó)人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造;以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的,應(yīng)完成與所屬直接接入銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接的系統(tǒng)改造; (四)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。 第六十八條 中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備工作進(jìn)行驗(yàn)收,驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口軟件開發(fā)等,驗(yàn)收合格后應(yīng)出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。 第六十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成準(zhǔn)備工作后,應(yīng)通過中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)提出正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面申請(qǐng),申請(qǐng)材料包括: (一)申請(qǐng)書,載明工程實(shí)施、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況; (二)中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告; (三)應(yīng)急處置預(yù)案; (四)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。 第七十條 中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的申請(qǐng)后,應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審。初審無(wú)誤后,形成書面意見報(bào)送中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門審核無(wú)誤后,確定該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入系統(tǒng)的日期,并發(fā)布具體操作流程。 第七十一條 參與者需要退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的,應(yīng)比照本辦法第六十三條的規(guī)定向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng),并說明退出原因和事項(xiàng)。 中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)受理退出申請(qǐng)后,應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審,報(bào)中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)。 第七十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序,由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。 第七章 紀(jì)律與責(zé)任 第七十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行者和參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定,加強(qiáng)內(nèi)部控制管理,建立健全應(yīng)急處置機(jī)制,保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。 第七十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按規(guī)定及時(shí)發(fā)送、接收和處理業(yè)務(wù)信息,不得故意拖延支付、截留挪用客戶資金。參與者因業(yè)務(wù)處理不當(dāng),影響客戶資金使用的,應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 第七十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無(wú)正當(dāng)理由的,該機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。 第七十六條 直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)凈借記限額可用額度預(yù)警監(jiān)控。因凈借記限額不足導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)被拒絕,影響客戶資金使用的,應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 第七十七條 參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)處理涉及的客戶信息。因故意或保管不善造成客戶信息泄露的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,給予警告并進(jìn)行通報(bào);造成客戶損失的,應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的,依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。 第七十八條 參與者有下列情形之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,給予警告并進(jìn)行通報(bào): (一)無(wú)正當(dāng)理由拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的; (二)未按本辦法規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)起業(yè)務(wù)回執(zhí)的; (三)未按本辦法規(guī)定及時(shí)貸記指定收款人賬戶、延壓客戶資金的; (四)發(fā)起無(wú)真實(shí)交易背景的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的; (五)未妥善管理協(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù),影響業(yè)務(wù)正常處理的; (六)第三方機(jī)構(gòu)未按本辦法規(guī)定配合其他參與機(jī)構(gòu)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的; (七)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)或前置機(jī)運(yùn)行管理不善,出現(xiàn)故障未及時(shí)排除,影響業(yè)務(wù)正常處理的; (八)清算賬戶頭寸不足造成支付業(yè)務(wù)不能及時(shí)清算的; (九)向中國(guó)人民銀行提供虛假材料,申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的; (十)其他影響業(yè)務(wù)正常處理和系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的情形。 第七十九條 參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行有權(quán)責(zé)令其退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。 參與者被責(zé)令退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的,自退出之日起2年內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入。 第八十條 網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)因提交虛假業(yè)務(wù)信息導(dǎo)致客戶資金被盜用的,發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 第八十一條 參與者的工作人員有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行可以建議參與者給予處分;構(gòu)成犯罪的,依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任: (一)在辦理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)中玩忽職守,或出現(xiàn)重大失誤,造成客戶資金損失的; (二)偽造、篡改網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)協(xié)議,或發(fā)送虛假網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)盜用客戶資金的; (三)因保管、處理不當(dāng)?shù)仍蛟斐蓴?shù)字證書及證書管理密鑰泄露的; (四)未經(jīng)授權(quán)或違法下載泄露客戶信息的; (五)入侵網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng),影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運(yùn)行的。 第八章 附 則 第八十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的數(shù)字簽名和驗(yàn)證由系統(tǒng)運(yùn)行者負(fù)責(zé)實(shí)施和管理。 第八十三條 參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)繳納費(fèi)用。 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。 第八十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存業(yè)務(wù)信息的時(shí)間至少為10個(gè)系統(tǒng)工作日。業(yè)務(wù)信息脫機(jī)保存時(shí)間比照同類會(huì)計(jì)檔案處理。 第八十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。 第八十六條 本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。- 1.請(qǐng)仔細(xì)閱讀文檔,確保文檔完整性,對(duì)于不預(yù)覽、不比對(duì)內(nèi)容而直接下載帶來的問題本站不予受理。
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