保險經(jīng)紀公司內(nèi)部管理制度

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精選資料 安盛保險經(jīng)紀有限公司 業(yè)務(wù)管理制度 第一章 總則 一、公司本著防范業(yè)務(wù)風險，維護企業(yè)品牌、市場信譽和服務(wù)質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及本公司業(yè)務(wù)特點，制定本業(yè)務(wù)管理制度。 二、公司按所持許可證批準的業(yè)務(wù)范圍，對業(yè)務(wù)流程和操作方法加以規(guī)范化、標準化，從而不斷提高服務(wù)的專業(yè)水平。 第二章 業(yè)務(wù)流程 一、客戶基本情況調(diào)查 1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險需求，包括：保險標的的基本情況、所屬行業(yè)風險狀況、投保期間、在保狀況等。 2、根據(jù)客戶的基本情況，對其面臨的風險進行初步分析，并對風險加以區(qū)分，確定保險需求，向客戶提交保險建議書。 二、 委托授權(quán) 1、接受客戶正式委托前，向客戶如實告知業(yè)務(wù)范圍、權(quán)利義務(wù)、工作流程、解釋保險經(jīng)紀工作的服務(wù)內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀費收取方式等事項。 2、取得客戶的授權(quán)委托書、與客戶簽訂保險經(jīng)紀服務(wù)協(xié)議書，明確保險經(jīng)紀服務(wù)的標的、服務(wù)范圍、雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。委托書或協(xié)議書中明確客戶有義務(wù)根據(jù)保險經(jīng)紀工作的需要全面、真實的提供相關(guān)資料。 三、擬定投保方案 1、詳細了解客戶的保險需求，通過適當?shù)膯柧碚{(diào)查或?qū)嵉乜辈?，分析客戶面臨的各種風險，幫助客戶對風險進行識別，并對其項目風險做出評價，向客戶提供專業(yè)意見。 2、根據(jù)保險項目的風險特征、客戶需求，以項目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風險轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方案。 四、詢價及報價分析 1、將經(jīng)客戶認可的保險方案和相關(guān)的核保資料以詢價書或招標文件等書面形式發(fā)至相關(guān)保險公司詢價。 2、在得到保險公司報價后，立即對相關(guān)保險公司的報價條件（保險費、免賠額、主要條款等）、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導(dǎo)意見，推薦合適的承保公司。 3、如果保險公司的報價有附加條件（如限制條款、免賠額等），或報價的承保范圍不能滿足客戶的要求，應(yīng)特別提醒客戶。 五、辦理投保手續(xù) 1、客戶確定最終投保方案及保險公司后，本公司取得客戶的書面確認，并向選定的保險公司發(fā)出書面的出單通知?？蛻舻臅娲_認應(yīng)特別注明其已完全了解并嚴格、全面履行了保險的告知義務(wù)。 2、督促承保公司在規(guī)定的時間內(nèi)出具保險單或暫保確認，在取得承保公司的保險單文件后，需仔細核對保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認完全相符。 3、留存保險單復(fù)印件，將保險單正本文件及時送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時應(yīng)附上書面通知，提醒客戶留意保單免責條款、被保險人義務(wù)及索賠程序。 4、根據(jù)保險單規(guī)定的保險費支付條件，及時向客戶發(fā)出書面的保險費支付通知書，提醒客戶履行繳費義務(wù)，以免影響保單效力。 5、客戶繳納保費后，應(yīng)及時劃撥，從保險公司取得保費發(fā)票交予客戶，并復(fù)印留檔。 六、保險期內(nèi)日常服務(wù) 1、在保險單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務(wù)手冊。 2、定期回訪客戶，向客戶了解保險標的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險相關(guān)的變動時，應(yīng)馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。如確定有對保單做出修訂的必要，應(yīng)根據(jù)客戶的書面通知，以書面方式通知承保公司出具批單，對保單內(nèi)容做出修正或增減。 3、與客戶保持溝通，及時解答客戶的咨詢或疑難問題。 4、密切關(guān)注保險市場動態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對保險金額或投保標的的風險構(gòu)成影響，及時告知客戶，建議采取應(yīng)對措施。 5、關(guān)注保險公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題，應(yīng)及時通知客戶。 七、協(xié)助索賠 1、在接到客戶出險報案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時建議客戶及時采取施救措施控制損失。必要時派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場，幫助客戶做好索賠的準備工作，協(xié)助客戶填寫出險通知書、索賠報告，及時送交保險公司。 2、與承保公司、保險公估方（如有保險公估機構(gòu)參與的話）保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題，爭取得到公正、合理、及時的賠償。 八、續(xù)保安排 于保單到期日45天前，向客戶提交上一保險周期保單執(zhí)行及理賠情況的總結(jié)報告，根據(jù)客戶的續(xù)保要求，擬訂續(xù)保方案，在取得客戶的續(xù)保確認后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時出具續(xù)保單，核對無誤后送交客戶，同時，告知客戶及時履行交費義務(wù)。 第三章 業(yè)務(wù)授權(quán)管理 一、業(yè)務(wù)授權(quán)管理是業(yè)務(wù)管理制度中的重要組成部分?！笆跈?quán)管理”有利于促進客戶服務(wù)規(guī)范化，有利于減少或避免各種錯誤及遺漏，有利于業(yè)務(wù)風險的防范，同時亦對業(yè)務(wù)管理制度的其他內(nèi)容具有重要作用。 二、被授權(quán)人員應(yīng)基本滿足兩個條件:一是有較強的責任心,二是具備良好的專業(yè)知識。 三、業(yè)務(wù)授權(quán)的范圍包括： 1、方案制作和審核、PPT制作和演示、風險管理和保險培訓（包括保險措辭、保險條款、保險報價、服務(wù)范圍等）； 2、保單審核（包括是否與投保單一致、責任確定、免責條件的選定和特別約定的內(nèi)容等）； 3、協(xié)助客戶索賠（包括出險報案、損失現(xiàn)場的保護與清理、索賠資料的收集、與保險公司、公估公司等對等談判）。 四、業(yè)務(wù)管理實行分級授權(quán)制度，具體權(quán)限如下： （一）財產(chǎn)險業(yè)務(wù)市場開發(fā)授權(quán)管理 1、保費50萬元以下（含50萬元）或經(jīng)紀費10萬元以下（含10萬元）的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)人員辦理； 2、保費100萬元以下（含100萬元）或經(jīng)紀費20萬元以下（含20萬元）的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理或分支機構(gòu)總經(jīng)理審核授權(quán)； 3、保費100萬元以上或經(jīng)紀費20萬元以上的業(yè)務(wù)，由總經(jīng)理審核授權(quán)或直接辦理。 （二）人壽保險市場開發(fā)與授權(quán) 1、投保人數(shù)500人以下（含500人）或經(jīng)紀費10萬元以下（含10萬元）的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)人員辦理； 2、投保人數(shù)2000人以下（含2000人）或經(jīng)紀費20萬元（含20萬元）以下的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理或分支機構(gòu)總經(jīng)理審核授權(quán)； 3、投保人數(shù)2000人以上或經(jīng)紀費20萬元以上的業(yè)務(wù)，由總經(jīng)理審核授權(quán)或直接辦理。 （三）協(xié)助客戶索賠授權(quán)管理 1、索賠金額10萬元以下（含10萬元）的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)人員辦理； 2、索賠金額100萬元以下（含100萬元）的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理或分支機構(gòu)總經(jīng)理審核授權(quán)； 3、索賠金額100萬元以上的業(yè)務(wù)，由總經(jīng)理審核授權(quán)或直接辦理。 （四）凡是招標項目一律在公司另行授權(quán)范圍內(nèi)進行。 五、業(yè)務(wù)協(xié)議授權(quán)簽名 業(yè)務(wù)協(xié)議包括《保險經(jīng)紀服務(wù)協(xié)議》、《風險管理與保險咨詢服務(wù)協(xié)議》及其它相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議。 被授權(quán)在上述業(yè)務(wù)協(xié)議簽名的人員可以在上述業(yè)務(wù)協(xié)議中簽署姓名；被授權(quán)在業(yè)務(wù)協(xié)議中簽名的人員無權(quán)承擔對業(yè)務(wù)協(xié)議的審核批準職責，并應(yīng)在審核批準程序和協(xié)議用章程序辦理完畢后方可簽署姓名。 第四章 業(yè)務(wù)人員的管理 一、業(yè)務(wù)人員的選聘，須符合下列條件： 1、大專以上學歷； 2、持有《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書》； 3、性格開朗、自信，具備良好的表達能力和溝通技巧； 4、身體健康、品行端正、思想成熟、有服務(wù)意識、有較強的工作責任心及事業(yè)心，具備良好的自我管理能力，有團隊合作精神，具有一定的管理或團隊領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗； 5. 從事過金融、保險、管理、法律或銷售和服務(wù)工作者。 二、業(yè)務(wù)人員的錄用及試用 1、業(yè)務(wù)人員報到后填寫《員工登記表》，與公司簽訂勞動合同，勞動合同期限包括試用期。 2、業(yè)務(wù)人員一經(jīng)錄用，先進行上崗培訓，然后試用，試用期六個月。 3、試用期滿，業(yè)務(wù)人員填寫《轉(zhuǎn)正申請表》，報主管審批，部門主管根據(jù)崗位要求和試用人員工作表現(xiàn)對其進行評價，以確定是否轉(zhuǎn)正。 三、業(yè)務(wù)人員的培訓 1、新加入公司的業(yè)務(wù)人員必須參加業(yè)務(wù)培訓； 2、一般業(yè)務(wù)人員每年應(yīng)參加不少于二次的業(yè)務(wù)培訓； 3、各單位主管每年都應(yīng)參加不少于一次的業(yè)務(wù)培訓； 4、各單位主管負責本單位的業(yè)務(wù)培訓組織及管理工作，并親自擔任培訓講師； 5、每次業(yè)務(wù)培訓都應(yīng)記錄培訓內(nèi)容，必要時對培訓人員進行考核。 6、除上述培訓外，業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育時間累計不得少于36小時，其中法律知識培訓及職業(yè)道德教育不得少于12小時。 四、業(yè)務(wù)人員的薪酬 1、業(yè)務(wù)人員的報酬由工資、績效、年終獎組成； 2、工資等級標準的制定，主要依據(jù)業(yè)務(wù)人員以往的業(yè)績記錄和個人年度銷售計劃； 3、績效是對業(yè)務(wù)人員完成任務(wù)的獎勵，按照營業(yè)額（扣除營業(yè)稅）的50%比例核銷； 4、年終獎勵計劃的確定，既要考慮業(yè)務(wù)人員完成銷售目標等硬指標，同時也要考慮公司內(nèi)部業(yè)務(wù)支持與合作、業(yè)務(wù)人員引進與團隊建設(shè)等軟指標； 5、年終獎的分配，由業(yè)務(wù)部門負責人根據(jù)業(yè)務(wù)人員（團隊）的表現(xiàn)提出分配方案，經(jīng)公司有關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后執(zhí)行。 第五章 業(yè)務(wù)檔案的管理 一、業(yè)務(wù)檔案的管理原則 1、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理，確保各類檔案的完整、準確、安全，便于有效地利用； 2、檔案管理根據(jù)檔案的分類執(zhí)行專門的管理辦法； 3、文書檔案和電子檔案應(yīng)同時并存，并應(yīng)留有備份。 二、業(yè)務(wù)檔案的內(nèi)容及保管 1、建立詳細的業(yè)務(wù)檔案，記錄投保人的姓名或者名稱、經(jīng)紀險種、代繳保險費和交付保險公司的時間、傭金金額和收取時間、保險金或者保險賠款的代領(lǐng)時間和交付被保險人的時間等信息。 2、妥善保管業(yè)務(wù)檔案，有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，不得少于10年。 三、業(yè)務(wù)檔案的分類 1、按事由分類，一事一卷或數(shù)卷； 2、按機構(gòu)立卷，各單位所屬文件分別立卷； 3、按文件材料的自然形成規(guī)律，按年度分類。 四、業(yè)務(wù)檔案的借閱和復(fù)制 1、借閱檔案須愛護，保持整潔，嚴禁涂改，注意安全和保密，嚴禁擅自翻印、抄錄、轉(zhuǎn)借、遺失，如確屬工作需要摘錄和復(fù)制，要在借閱登記時說明； 2、借閱一般業(yè)務(wù)檔案可通過檔案管理人員辦理借閱手續(xù)，直接提檔； 3、凡屬保密業(yè)務(wù)檔案借閱、摘錄和復(fù)制，須經(jīng)公司總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理批準方可進行； 4、保密檔案只能在公司職場內(nèi)借閱、摘錄和復(fù)制，不得帶出公司。 五、業(yè)務(wù)檔案的銷毀 1、任何組織或個人非經(jīng)允許無權(quán)隨意銷毀業(yè)務(wù)檔案材料； 2、若按規(guī)定需要銷毀時，凡屬保密檔案須經(jīng)總經(jīng)理批準后方可銷毀，一般內(nèi)部檔案，須經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)理批準后方可銷毀； 3、經(jīng)批準銷毀的公司檔案，管理人員要認真填寫、編制銷毀清單，由專人監(jiān)督銷毀。 第六章 附 則 一、本規(guī)定適用公司所有員工。 二、本規(guī)定如有未盡事宜，可另行修訂。  THANKS !!! 致力為企業(yè)和個人提供合同協(xié)議，策劃案計劃書，學習課件等等 打造全網(wǎng)一站式需求 歡迎您的下載，資料僅供參考 可修改編輯