保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司內(nèi)部管理制度

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精選資料 安盛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 業(yè)務(wù)管理制度 第一章 總則 一、公司本著防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)企業(yè)品牌、市場信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及本公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定本業(yè)務(wù)管理制度。 二、公司按所持許可證批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，對業(yè)務(wù)流程和操作方法加以規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，從而不斷提高服務(wù)的專業(yè)水平。 第二章 業(yè)務(wù)流程 一、客戶基本情況調(diào)查 1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險(xiǎn)需求，包括：保險(xiǎn)標(biāo)的的基本情況、所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、投保期間、在保狀況等。 2、根據(jù)客戶的基本情況，對其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析，并對風(fēng)險(xiǎn)加以區(qū)分，確定保險(xiǎn)需求，向客戶提交保險(xiǎn)建議書。 二、 委托授權(quán) 1、接受客戶正式委托前，向客戶如實(shí)告知業(yè)務(wù)范圍、權(quán)利義務(wù)、工作流程、解釋保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的服務(wù)內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀(jì)費(fèi)收取方式等事項(xiàng)。 2、取得客戶的授權(quán)委托書、與客戶簽訂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議書，明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的標(biāo)的、服務(wù)范圍、雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。委托書或協(xié)議書中明確客戶有義務(wù)根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的需要全面、真實(shí)的提供相關(guān)資料。 三、擬定投保方案 1、詳細(xì)了解客戶的保險(xiǎn)需求，通過適當(dāng)?shù)膯柧碚{(diào)查或?qū)嵉乜辈?，分析客戶面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別，并對其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)做出評價(jià)，向客戶提供專業(yè)意見。 2、根據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征、客戶需求，以項(xiàng)目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方案。 四、詢價(jià)及報(bào)價(jià)分析 1、將經(jīng)客戶認(rèn)可的保險(xiǎn)方案和相關(guān)的核保資料以詢價(jià)書或招標(biāo)文件等書面形式發(fā)至相關(guān)保險(xiǎn)公司詢價(jià)。 2、在得到保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)后，立即對相關(guān)保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)條件（保險(xiǎn)費(fèi)、免賠額、主要條款等）、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導(dǎo)意見，推薦合適的承保公司。 3、如果保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)有附加條件（如限制條款、免賠額等），或報(bào)價(jià)的承保范圍不能滿足客戶的要求，應(yīng)特別提醒客戶。 五、辦理投保手續(xù) 1、客戶確定最終投保方案及保險(xiǎn)公司后，本公司取得客戶的書面確認(rèn)，并向選定的保險(xiǎn)公司發(fā)出書面的出單通知?？蛻舻臅娲_認(rèn)應(yīng)特別注明其已完全了解并嚴(yán)格、全面履行了保險(xiǎn)的告知義務(wù)。 2、督促承保公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)出具保險(xiǎn)單或暫保確認(rèn)，在取得承保公司的保險(xiǎn)單文件后，需仔細(xì)核對保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認(rèn)完全相符。 3、留存保險(xiǎn)單復(fù)印件，將保險(xiǎn)單正本文件及時(shí)送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時(shí)應(yīng)附上書面通知，提醒客戶留意保單免責(zé)條款、被保險(xiǎn)人義務(wù)及索賠程序。 4、根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)支付條件，及時(shí)向客戶發(fā)出書面的保險(xiǎn)費(fèi)支付通知書，提醒客戶履行繳費(fèi)義務(wù)，以免影響保單效力。 5、客戶繳納保費(fèi)后，應(yīng)及時(shí)劃撥，從保險(xiǎn)公司取得保費(fèi)發(fā)票交予客戶，并復(fù)印留檔。 六、保險(xiǎn)期內(nèi)日常服務(wù) 1、在保險(xiǎn)單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務(wù)手冊。 2、定期回訪客戶，向客戶了解保險(xiǎn)標(biāo)的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)相關(guān)的變動時(shí)，應(yīng)馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。如確定有對保單做出修訂的必要，應(yīng)根據(jù)客戶的書面通知，以書面方式通知承保公司出具批單，對保單內(nèi)容做出修正或增減。 3、與客戶保持溝通，及時(shí)解答客戶的咨詢或疑難問題。 4、密切關(guān)注保險(xiǎn)市場動態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對保險(xiǎn)金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成影響，及時(shí)告知客戶，建議采取應(yīng)對措施。 5、關(guān)注保險(xiǎn)公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)通知客戶。 七、協(xié)助索賠 1、在接到客戶出險(xiǎn)報(bào)案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時(shí)建議客戶及時(shí)采取施救措施控制損失。必要時(shí)派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場，幫助客戶做好索賠的準(zhǔn)備工作，協(xié)助客戶填寫出險(xiǎn)通知書、索賠報(bào)告，及時(shí)送交保險(xiǎn)公司。 2、與承保公司、保險(xiǎn)公估方（如有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與的話）保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題，爭取得到公正、合理、及時(shí)的賠償。 八、續(xù)保安排 于保單到期日45天前，向客戶提交上一保險(xiǎn)周期保單執(zhí)行及理賠情況的總結(jié)報(bào)告，根據(jù)客戶的續(xù)保要求，擬訂續(xù)保方案，在取得客戶的續(xù)保確認(rèn)后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時(shí)出具續(xù)保單，核對無誤后送交客戶，同時(shí)，告知客戶及時(shí)履行交費(fèi)義務(wù)。 第三章 業(yè)務(wù)授權(quán)管理 一、業(yè)務(wù)授權(quán)管理是業(yè)務(wù)管理制度中的重要組成部分。“授權(quán)管理”有利于促進(jìn)客戶服務(wù)規(guī)范化，有利于減少或避免各種錯(cuò)誤及遺漏，有利于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范，同時(shí)亦對業(yè)務(wù)管理制度的其他內(nèi)容具有重要作用。 二、被授權(quán)人員應(yīng)基本滿足兩個(gè)條件:一是有較強(qiáng)的責(zé)任心,二是具備良好的專業(yè)知識。 三、業(yè)務(wù)授權(quán)的范圍包括： 1、方案制作和審核、PPT制作和演示、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)培訓(xùn)（包括保險(xiǎn)措辭、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)報(bào)價(jià)、服務(wù)范圍等）； 2、保單審核（包括是否與投保單一致、責(zé)任確定、免責(zé)條件的選定和特別約定的內(nèi)容等）； 3、協(xié)助客戶索賠（包括出險(xiǎn)報(bào)案、損失現(xiàn)場的保護(hù)與清理、索賠資料的收集、與保險(xiǎn)公司、公估公司等對等談判）。 四、業(yè)務(wù)管理實(shí)行分級授權(quán)制度，具體權(quán)限如下： （一）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場開發(fā)授權(quán)管理 1、保費(fèi)50萬元以下（含50萬元）或經(jīng)紀(jì)費(fèi)10萬元以下（含10萬元）的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)人員辦理； 2、保費(fèi)100萬元以下（含100萬元）或經(jīng)紀(jì)費(fèi)20萬元以下（含20萬元）的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理或分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理審核授權(quán)； 3、保費(fèi)100萬元以上或經(jīng)紀(jì)費(fèi)20萬元以上的業(yè)務(wù)，由總經(jīng)理審核授權(quán)或直接辦理。 （二）人壽保險(xiǎn)市場開發(fā)與授權(quán) 1、投保人數(shù)500人以下（含500人）或經(jīng)紀(jì)費(fèi)10萬元以下（含10萬元）的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)人員辦理； 2、投保人數(shù)2000人以下（含2000人）或經(jīng)紀(jì)費(fèi)20萬元（含20萬元）以下的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理或分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理審核授權(quán)； 3、投保人數(shù)2000人以上或經(jīng)紀(jì)費(fèi)20萬元以上的業(yè)務(wù)，由總經(jīng)理審核授權(quán)或直接辦理。 （三）協(xié)助客戶索賠授權(quán)管理 1、索賠金額10萬元以下（含10萬元）的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)人員辦理； 2、索賠金額100萬元以下（含100萬元）的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理或分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理審核授權(quán)； 3、索賠金額100萬元以上的業(yè)務(wù)，由總經(jīng)理審核授權(quán)或直接辦理。 （四）凡是招標(biāo)項(xiàng)目一律在公司另行授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行。 五、業(yè)務(wù)協(xié)議授權(quán)簽名 業(yè)務(wù)協(xié)議包括《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議》、《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)咨詢服務(wù)協(xié)議》及其它相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議。 被授權(quán)在上述業(yè)務(wù)協(xié)議簽名的人員可以在上述業(yè)務(wù)協(xié)議中簽署姓名；被授權(quán)在業(yè)務(wù)協(xié)議中簽名的人員無權(quán)承擔(dān)對業(yè)務(wù)協(xié)議的審核批準(zhǔn)職責(zé)，并應(yīng)在審核批準(zhǔn)程序和協(xié)議用章程序辦理完畢后方可簽署姓名。 第四章 業(yè)務(wù)人員的管理 一、業(yè)務(wù)人員的選聘，須符合下列條件： 1、大專以上學(xué)歷； 2、持有《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》； 3、性格開朗、自信，具備良好的表達(dá)能力和溝通技巧； 4、身體健康、品行端正、思想成熟、有服務(wù)意識、有較強(qiáng)的工作責(zé)任心及事業(yè)心，具備良好的自我管理能力，有團(tuán)隊(duì)合作精神，具有一定的管理或團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)； 5. 從事過金融、保險(xiǎn)、管理、法律或銷售和服務(wù)工作者。 二、業(yè)務(wù)人員的錄用及試用 1、業(yè)務(wù)人員報(bào)到后填寫《員工登記表》，與公司簽訂勞動合同，勞動合同期限包括試用期。 2、業(yè)務(wù)人員一經(jīng)錄用，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，然后試用，試用期六個(gè)月。 3、試用期滿，業(yè)務(wù)人員填寫《轉(zhuǎn)正申請表》，報(bào)主管審批，部門主管根據(jù)崗位要求和試用人員工作表現(xiàn)對其進(jìn)行評價(jià)，以確定是否轉(zhuǎn)正。 三、業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn) 1、新加入公司的業(yè)務(wù)人員必須參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)； 2、一般業(yè)務(wù)人員每年應(yīng)參加不少于二次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)； 3、各單位主管每年都應(yīng)參加不少于一次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)； 4、各單位主管負(fù)責(zé)本單位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)組織及管理工作，并親自擔(dān)任培訓(xùn)講師； 5、每次業(yè)務(wù)培訓(xùn)都應(yīng)記錄培訓(xùn)內(nèi)容，必要時(shí)對培訓(xùn)人員進(jìn)行考核。 6、除上述培訓(xùn)外，業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓(xùn)時(shí)間不得少于80小時(shí)，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)，其中法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育不得少于12小時(shí)。 四、業(yè)務(wù)人員的薪酬 1、業(yè)務(wù)人員的報(bào)酬由工資、績效、年終獎組成； 2、工資等級標(biāo)準(zhǔn)的制定，主要依據(jù)業(yè)務(wù)人員以往的業(yè)績記錄和個(gè)人年度銷售計(jì)劃； 3、績效是對業(yè)務(wù)人員完成任務(wù)的獎勵(lì)，按照營業(yè)額（扣除營業(yè)稅）的50%比例核銷； 4、年終獎勵(lì)計(jì)劃的確定，既要考慮業(yè)務(wù)人員完成銷售目標(biāo)等硬指標(biāo)，同時(shí)也要考慮公司內(nèi)部業(yè)務(wù)支持與合作、業(yè)務(wù)人員引進(jìn)與團(tuán)隊(duì)建設(shè)等軟指標(biāo)； 5、年終獎的分配，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人根據(jù)業(yè)務(wù)人員（團(tuán)隊(duì)）的表現(xiàn)提出分配方案，經(jīng)公司有關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后執(zhí)行。 第五章 業(yè)務(wù)檔案的管理 一、業(yè)務(wù)檔案的管理原則 1、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理，確保各類檔案的完整、準(zhǔn)確、安全，便于有效地利用； 2、檔案管理根據(jù)檔案的分類執(zhí)行專門的管理辦法； 3、文書檔案和電子檔案應(yīng)同時(shí)并存，并應(yīng)留有備份。 二、業(yè)務(wù)檔案的內(nèi)容及保管 1、建立詳細(xì)的業(yè)務(wù)檔案，記錄投保人的姓名或者名稱、經(jīng)紀(jì)險(xiǎn)種、代繳保險(xiǎn)費(fèi)和交付保險(xiǎn)公司的時(shí)間、傭金金額和收取時(shí)間、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款的代領(lǐng)時(shí)間和交付被保險(xiǎn)人的時(shí)間等信息。 2、妥善保管業(yè)務(wù)檔案，有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于10年。 三、業(yè)務(wù)檔案的分類 1、按事由分類，一事一卷或數(shù)卷； 2、按機(jī)構(gòu)立卷，各單位所屬文件分別立卷； 3、按文件材料的自然形成規(guī)律，按年度分類。 四、業(yè)務(wù)檔案的借閱和復(fù)制 1、借閱檔案須愛護(hù)，保持整潔，嚴(yán)禁涂改，注意安全和保密，嚴(yán)禁擅自翻印、抄錄、轉(zhuǎn)借、遺失，如確屬工作需要摘錄和復(fù)制，要在借閱登記時(shí)說明； 2、借閱一般業(yè)務(wù)檔案可通過檔案管理人員辦理借閱手續(xù)，直接提檔； 3、凡屬保密業(yè)務(wù)檔案借閱、摘錄和復(fù)制，須經(jīng)公司總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理批準(zhǔn)方可進(jìn)行； 4、保密檔案只能在公司職場內(nèi)借閱、摘錄和復(fù)制，不得帶出公司。 五、業(yè)務(wù)檔案的銷毀 1、任何組織或個(gè)人非經(jīng)允許無權(quán)隨意銷毀業(yè)務(wù)檔案材料； 2、若按規(guī)定需要銷毀時(shí)，凡屬保密檔案須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可銷毀，一般內(nèi)部檔案，須經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)理批準(zhǔn)后方可銷毀； 3、經(jīng)批準(zhǔn)銷毀的公司檔案，管理人員要認(rèn)真填寫、編制銷毀清單，由專人監(jiān)督銷毀。 第六章 附 則 一、本規(guī)定適用公司所有員工。 二、本規(guī)定如有未盡事宜，可另行修訂。  THANKS !!! 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