銀行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款管理辦法

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1、銀行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為適應(yīng)農(nóng)村改革發(fā)展需要，規(guī)范農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)中華人民共和國(guó)農(nóng)村土地承包法、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法等法律法規(guī)和銀行相關(guān)信貸制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱農(nóng)村土地，是指農(nóng)民集體所有和國(guó)家所有依法由農(nóng)民集體使用的耕地、林地、草地、荒地、湖泊水面以及其他依法用于的土地。第三條 本辦法所稱農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是指以家庭方式或通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式承包，以轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或其他符合法律法規(guī)的方式流轉(zhuǎn)，取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)并享有占有、使用、收益和一定處分的權(quán)利。第四條 本辦法所稱農(nóng)村土地承包經(jīng)

2、營(yíng)權(quán)抵押貸款是指借款人在不改變土地所有權(quán)、承包權(quán)性質(zhì)，不改變農(nóng)村土地用途的條件下，將農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及地上附著物作為抵押擔(dān)保向銀行申請(qǐng)辦理的借款業(yè)務(wù)。第二章 貸款對(duì)象及條件第五條 貸款對(duì)象。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款對(duì)象為依托農(nóng)村土地開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、企業(yè)及家庭承包經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶等經(jīng)營(yíng)主體。第六條 借款申請(qǐng)人除符合銀行信貸基本制度和單項(xiàng)信貸產(chǎn)品的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）具有較豐富的種養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，其中從事種植業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)間不低于2年，從事養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)間不低于3年。（二）從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目自有資金比例不低于30%。（三）大田作物種植。水稻、小麥、玉米、大豆等

3、糧食種植面積一年一熟地區(qū)不低于100畝，一年兩熟地區(qū)不低于50畝；棉花、蔬菜、蓮藕等經(jīng)濟(jì)作物種植面積不低于50畝。（四）水產(chǎn)品養(yǎng)殖。魚(yú)池、網(wǎng)箱精養(yǎng)面積不低于50畝，大湖、水庫(kù)散養(yǎng)面積不低于500畝。（五）設(shè)施及特種。采取溫室大棚等設(shè)施開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，以及從事林果、花卉、苗木、人參等特種的，種植或養(yǎng)殖面積不低于5畝。（六）以家庭承包方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，種植或養(yǎng)殖面積準(zhǔn)入條件可為以上第三至第五款標(biāo)準(zhǔn)的50%。第三章 貸款用途、額度、期限、利率、用信及還款方式第七條 貸款用途。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款用于借款人在承包或流轉(zhuǎn)土地范圍內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的融資需求，包括：（一）土地整理

4、與復(fù)墾。（二）道路、灌溉、溫室大棚等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。（三）機(jī)械設(shè)備、生產(chǎn)資料、人工等費(fèi)用。（四）倉(cāng)儲(chǔ)、物流等流通環(huán)節(jié)費(fèi)用。（五）借款人取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)并已繳付一定期限的租金，以此為抵押，可用于剩余期限的后續(xù)租金繳付；或?yàn)閿U(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，用于擬抵押農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)之外其他土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的租金繳付。第八條 貸款額度。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人實(shí)際資金需求、承貸能力以及抵押物的評(píng)估價(jià)值確定，同時(shí)不超過(guò)貸款期間借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入現(xiàn)金流的50%。自然人客戶單戶額度最高不超過(guò)1000萬(wàn)元，法人客戶最高不超過(guò)授信額度。第九條 貸款期限。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款期限根據(jù)生產(chǎn)用途、周期和現(xiàn)金流

5、確定，同時(shí)應(yīng)遵循以下規(guī)定：（一）對(duì)于從事水稻、小麥等生長(zhǎng)周期一年以內(nèi)作物，用途為支付生產(chǎn)資料、人工費(fèi)用等日常經(jīng)營(yíng)需求的，貸款期限不超過(guò)1年。（二）對(duì)于用途為農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、土地整理和復(fù)墾、購(gòu)置大型機(jī)械設(shè)備、投入倉(cāng)儲(chǔ)物流，以及從事林果、苗木等生長(zhǎng)周期較長(zhǎng)作物的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。（三）對(duì)于用途為支付農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)租金的，視經(jīng)營(yíng)收入的現(xiàn)金流確定，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。（四）貸款期限應(yīng)短于農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)承包或流轉(zhuǎn)合同剩余年限3年（含）以上；采用分期繳付租金方式的，同時(shí)應(yīng)短于已繳清租金的剩余使用年限1年（含）以上。（五）如遇到重大自然災(zāi)害或重大疫情導(dǎo)致貸款到期無(wú)法償還，但仍具備正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能

6、力，在擔(dān)保措施不喪失或削弱情況下，經(jīng)原審批行批準(zhǔn)可辦理展期或重新約期。重新約期延長(zhǎng)期限不超過(guò)原貸款期限的50%。第十條 貸款利率。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款定價(jià)按銀行利率管理規(guī)定在授權(quán)范圍內(nèi)執(zhí)行。第十一條 用信及還款方式。根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和實(shí)際需求采取一次或分次放款的用信方式。貸款期限在1年以內(nèi)（含）的，可采取利隨本清、一次還本分期付息、分期還本付息等還款方式；貸款期限在1年以上的，必須采取分期還款方式，還款間隔不得長(zhǎng)于1年。第四章 抵押擔(dān)保管理第十二條 借款人需為擬設(shè)定抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)利人（或共有人）；以農(nóng)民合作社作為借款主體的，抵押人可以為農(nóng)民合作社社員。第十三條 農(nóng)村土地承包經(jīng)

7、營(yíng)權(quán)可單獨(dú)抵押，也可采用其他資產(chǎn)抵（質(zhì)）押、保證擔(dān)保等組合擔(dān)保方式。自然人客戶采用農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)單獨(dú)抵押的，鼓勵(lì)其購(gòu)買(mǎi)人身意外傷害保險(xiǎn)；法人客戶采取農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)單獨(dú)抵押的，應(yīng)要求其主要股東或?qū)嶋H控制人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。第十四條 用于抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)應(yīng)符合以下條件：（一）土地不改變用途，具備持續(xù)生產(chǎn)能力。（二）取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的手續(xù)符合相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定：1通過(guò)承包或互換、轉(zhuǎn)讓方式流轉(zhuǎn)的，需取得農(nóng)村土地承包合同或農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同，以及農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證。2通過(guò)轉(zhuǎn)包、出租方式流轉(zhuǎn)的，需取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同，且在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府農(nóng)村土地承包管理部

8、門(mén)辦理了合同鑒證。（三）符合抵押登記條件，能夠在當(dāng)?shù)乜h級(jí)（含）以上政府指定部門(mén)辦理他項(xiàng)權(quán)利登記或其他相關(guān)證明材料。（四）通過(guò)家庭承包方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的，需預(yù)留口糧田（家庭成員人數(shù)乘以全國(guó)人均耕地面積計(jì)算），不得納入抵押范圍，或提供其他收入來(lái)源能保障家庭基本生活的證明。（五）采取分期繳付租金方式的，已繳清租金的剩余使用年限在2年（含）以上。（六）租金繳付不符合上述第五款規(guī)定，但同時(shí)滿足下列條件的，已繳清租金的剩余使用年限可為1年，貸款期限不受第九條第四款“采用分期繳付租金方式的，同時(shí)應(yīng)短于已繳清租金的剩余使用年限1年（含）以上”的規(guī)定。1.地上已修建溫室大棚或建設(shè)水利設(shè)施，且前期已累計(jì)

9、交清2年及以上租金、持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)2年及以上，承包或流轉(zhuǎn)合同剩余年限在5年（含）以上。2.已投保保險(xiǎn)，保險(xiǎn)理賠范圍包括當(dāng)?shù)刂饕L(fēng)險(xiǎn)，賠付金額可以覆蓋我行貸款本息。3.貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)日常性流動(dòng)資金需求，且自有資金比例不低于40%，貸款額度不超過(guò)貸款期間經(jīng)營(yíng)收入現(xiàn)金流的40%，期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年。第十五條 下列農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)不得設(shè)定抵押：（一）土地權(quán)屬不清或存在糾紛的。（二）土地受到污染或損毀，無(wú)法進(jìn)行正常生產(chǎn)的。（三）不能辦理抵押登記的。（四）已列入征收范圍的。（五）受其他形式限制的。第十六條 抵押率。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的抵押率確定應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、農(nóng)村土地承包經(jīng)

10、營(yíng)權(quán)市場(chǎng)價(jià)格、權(quán)利變現(xiàn)難易程度、抵押貸款期限等因素確定。（一）以家庭承包方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押的，抵押率最高不超過(guò)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估價(jià)值的60%。（二）通過(guò)繳付租金方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的，已繳清租金的剩余使用年限超過(guò)5年（含）以上的，抵押率最高不超過(guò)60%；剩余使用年限3（含）-5年的，抵押率最高不超過(guò)50%；剩余使用年限3年以內(nèi)的不超過(guò)40%。第十七條 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值評(píng)估以內(nèi)部評(píng)估為主；當(dāng)?shù)匾呀⒁?guī)范評(píng)估機(jī)制的，可采取外部評(píng)估方式。外部評(píng)估機(jī)構(gòu)由一級(jí)分行準(zhǔn)入，實(shí)施動(dòng)態(tài)名單制管理。第十八條 評(píng)估方法。根據(jù)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)類型、租金繳納方式、流轉(zhuǎn)市場(chǎng)發(fā)育等情況，選用

11、適當(dāng)?shù)脑u(píng)估方法進(jìn)行評(píng)估測(cè)算。（一）農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)發(fā)育較充分且縣級(jí)（含）以上政府按年編制流轉(zhuǎn)（抵押）參考價(jià)格的地區(qū)，采用市價(jià)法，基準(zhǔn)價(jià)格采用縣級(jí)（含）以上政府公布的參考價(jià)格：農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估價(jià)值=政府公布的基準(zhǔn)參考價(jià)格（元/畝年）面積（畝）（家庭承包合同剩余年限或已繳清租金的剩余使用年限-1）（二）農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)市場(chǎng)交易較少或縣級(jí)（含）以上政府沒(méi)有公布統(tǒng)一價(jià)格，不能確定基準(zhǔn)價(jià)格的地區(qū)。1屬拍賣(mài)、流轉(zhuǎn)和協(xié)議承包的，采用成本法： 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估價(jià)值 =2屬家庭承包直接經(jīng)營(yíng)的，采用收益法：農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估價(jià)值=C為年均預(yù)期收益=農(nóng)產(chǎn)品年均收入-（年均農(nóng)地維護(hù)費(fèi)用+年

12、均生產(chǎn)費(fèi)用）r為折現(xiàn)率參照同期農(nóng)戶貸款利率 t為家庭承包合同剩余年限-1第十九條 地上附著物為溫室大棚等投資較大、后續(xù)使用年限在5年以上的固定設(shè)施，或價(jià)值較高、價(jià)格穩(wěn)定、容易變現(xiàn)、能由第三方進(jìn)行有效監(jiān)管的農(nóng)作物，可納入抵押物范圍，與農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)一并抵押。固定設(shè)施屬通用設(shè)備的抵押率最高不超過(guò)40%，屬專用設(shè)備的最高不超過(guò)20%；農(nóng)作物需為多年生的經(jīng)濟(jì)作物如林果、苗木、花卉等，最高抵押率不超過(guò)40%并由一級(jí)分行按戶進(jìn)行名單制管理。地上附著物的評(píng)估方法由一級(jí)分行根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，并報(bào)總行備案。地上附著物可辦理權(quán)屬證明的，必須取得相關(guān)權(quán)證資料。第二十條 評(píng)估流程。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)由客戶部門(mén)

13、發(fā)起評(píng)估調(diào)查，信貸管理部門(mén)押品評(píng)估崗進(jìn)行評(píng)估審核，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)評(píng)估審核意見(jiàn)和確認(rèn)價(jià)值無(wú)異議后，在C3完成農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值評(píng)估確認(rèn)。第二十一條 借款人參加保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限必須覆蓋貸款期限，同時(shí)在保險(xiǎn)條款中明確我行為該項(xiàng)保險(xiǎn)的第一受益人，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。接受已投保的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押后，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)書(shū)面告知承保機(jī)構(gòu)。第二十二條 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押實(shí)行登記制度，登記部門(mén)須為縣級(jí)（含）以上人民政府指定的行政主管部門(mén)，并出具他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)或相關(guān)證明材料，地上附著物抵押情況須在登記材料上予以明示；地上附著物有權(quán)屬證明的，必須同時(shí)到相關(guān)主管部門(mén)辦理登記。第二十三條 借款人如變更

14、抵押物，應(yīng)向銀行提出申請(qǐng)，在取得原貸款審批行確認(rèn)同意后，辦理相關(guān)抵押物變更手續(xù)。變更后的抵押物價(jià)值不能低于原抵押物的價(jià)值，且必須先辦妥合法有效的抵押登記手續(xù)后，再解除原有的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記。第五章 貸款流程第二十四條 貸款申請(qǐng)。借款人申請(qǐng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，除客戶相應(yīng)的基礎(chǔ)資料外，還必須提供以下相關(guān)資料：（一）以家庭承包方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押的：1.農(nóng)村土地承包合同及土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證。2.農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證載明的承包人同意抵押、處置的書(shū)面證明；有共有權(quán)人的，需提供共有權(quán)人同意抵押、處置的書(shū)面證明。（二）通過(guò)繳付租金方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押的：1.承包合

15、同或流轉(zhuǎn)合同等合法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的證明材料。2.農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證或經(jīng)鑒證的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同。3.農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)租金支付票據(jù)或相關(guān)證明。4.農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證載明的權(quán)利人同意抵押、處置的書(shū)面證明；有共有權(quán)人的，需提供共有權(quán)人同意抵押、處置的書(shū)面證明。5.農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)直接或間接從承包人處流轉(zhuǎn)取得，需提供承包人農(nóng)村土地承包合同，承包人及共有權(quán)人同意抵押、處置的書(shū)面證明。6.農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)直接從村集體或其他集體經(jīng)濟(jì)組織承包取得，需提供村集體或其他集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村民會(huì)議三分之二以上成員或者三分之二以上村民代表的同意抵押、處置的書(shū)面證明。第二十五條 貸款調(diào)查。農(nóng)村

16、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)在執(zhí)行相應(yīng)業(yè)務(wù)品種調(diào)查內(nèi)容的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)調(diào)查抵押物是否符合用途，承包或流轉(zhuǎn)手續(xù)是否齊全合法，與登記部門(mén)核對(duì)抵押物是否真實(shí)有效，是否可以辦理抵押登記，抵押物價(jià)值是否合理、是否易于變現(xiàn)，未來(lái)國(guó)家或地方政府的發(fā)展規(guī)劃是否影響抵押物等。第二十六條 貸款審查。審查部門(mén)對(duì)客戶部門(mén)或下級(jí)行移交的客戶資料和信貸調(diào)查（評(píng)估）資料進(jìn)行審查。重點(diǎn)審查內(nèi)容包括借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況和市場(chǎng)評(píng)價(jià)情況以及在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款狀況、貸款用途是否符合規(guī)定、抵押物流轉(zhuǎn)手續(xù)是否齊全、抵押擔(dān)保手續(xù)是否合法有效，抵押物市場(chǎng)價(jià)值是否合理、是否容易變現(xiàn)等。第二十七條 貸款審批。貸款審查后提交有權(quán)審批行的貸審

17、會(huì)或合議會(huì)議審議，或直接提交有權(quán)審批人審批。第二十八條 貸款審核。審批同意后，由放款審核崗負(fù)責(zé)信貸合同文本的審查和放款審核。審核的內(nèi)容主要包括抵押物是否已依法辦妥登記、是否按規(guī)定辦理保險(xiǎn)等。 第二十九條 貸款發(fā)放。貸款發(fā)放原則上采用受托支付方式，對(duì)于無(wú)法確定交易對(duì)象、不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的，可按規(guī)定采用自主支付方式。貸款用于支付租金的，必須采取受托支付方式。第六章 貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控第三十條 貸后管理?？蛻艄芾硇泻徒?jīng)營(yíng)行應(yīng)嚴(yán)格按照銀行貸后管理規(guī)定和借款合同約定進(jìn)行貸后管理。第三十一條 貸后管理部門(mén)需建立農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押檔案，定期與抵押登記部門(mén)進(jìn)行核對(duì)，定期進(jìn)村入戶回訪、實(shí)地查看，

18、嚴(yán)格監(jiān)控農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及地上附著物權(quán)屬變更情況，保證抵押權(quán)利真實(shí)有效。 第三十二條 貸后管理部門(mén)應(yīng)每年參照同類土地流轉(zhuǎn)價(jià)格對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值進(jìn)行重估。已抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值不足以覆蓋貸款剩余本息時(shí)，應(yīng)按合同約定，要求借款人增加抵押物，或要求借款人提前歸還部分或全部貸款。第三十三條 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。在借款期限內(nèi)，發(fā)生下列情況及銀行貸后管理規(guī)定中列明的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，危及信貸資金安全的，要按規(guī)定及時(shí)預(yù)警和報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施。 （一）國(guó)家或地方政府的區(qū)域規(guī)劃、土地調(diào)控發(fā)生變化，經(jīng)營(yíng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期效益，對(duì)貸款可能產(chǎn)生不利影響的。（二）抵押物被改變生產(chǎn)

19、用途、受污染損毀不適用生產(chǎn)等不再符合抵押規(guī)定，借款人又未能提供其他合法、足值擔(dān)保的。 （三）借款人產(chǎn)品市場(chǎng)需求下降、市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)大幅度回落的。（四）出現(xiàn)重大自然災(zāi)害事件、病蟲(chóng)害或其他疫情，對(duì)生產(chǎn)產(chǎn)生重大影響的。（五）家庭承包戶全家戶口遷入設(shè)區(qū)的市或經(jīng)營(yíng)戶連續(xù)兩年棄耕拋荒等可能導(dǎo)致發(fā)包方收回土地的。 （六）借款人涉及訴訟，可能影響貸款安全的。（七）其他導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加的情況。第三十四條 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)較高的經(jīng)辦支行實(shí)行暫停業(yè)務(wù)管理。對(duì)該類貸款不良率超過(guò)2%的經(jīng)辦支行，暫停開(kāi)辦此類業(yè)務(wù)。經(jīng)清收后不良率降低至2%以下的，經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn)恢復(fù)該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)

20、困難的案例，或法院不支持銀行抵押權(quán)效力的判例時(shí)，在該省域范圍內(nèi)停止產(chǎn)品試點(diǎn)和推廣。第三十五條 經(jīng)營(yíng)行應(yīng)加強(qiáng)與地方政府、主管部門(mén)的溝通與聯(lián)系，取得當(dāng)?shù)卣?、主管部門(mén)的支持和配合，爭(zhēng)取由政府主導(dǎo)成立擔(dān)?；稹攤鹋c我行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)相對(duì)接，條件成熟的應(yīng)與當(dāng)?shù)刂鞴懿块T(mén)簽訂監(jiān)管合作協(xié)議，并對(duì)以下事項(xiàng)予以明確： （一）在辦理農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記時(shí)，負(fù)責(zé)辦理抵押登記的主管部門(mén)應(yīng)配合銀行對(duì)借款人所持農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的真實(shí)性、合法性、唯一性以及是否存在已抵押等情況進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。 （二）在抵押權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)銀行同意，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)登記機(jī)關(guān)不得為已抵押農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)辦理

21、變更登記。 （三）銀行在處置抵押權(quán)的過(guò)程中，各級(jí)職能主管部門(mén)應(yīng)在職責(zé)范圍內(nèi)積極配合，為銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)益依法辦理各項(xiàng)必要的手續(xù)。（四）對(duì)于已設(shè)立農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保基金或償債基金的地區(qū)，當(dāng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款出現(xiàn)壞賬時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)基金應(yīng)按相應(yīng)比例就銀行的貸款損失給予補(bǔ)償。第三十六條 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款按照貸款對(duì)象和金額，分別通過(guò)相應(yīng)科目核算，并在信貸系統(tǒng)管理群（C3）中“信貸產(chǎn)品分類”項(xiàng)下進(jìn)行標(biāo)識(shí)操作。第七章抵押物處置第三十七條借款人在貸款到期（含分期）后，確實(shí)無(wú)力償還的，應(yīng)及時(shí)采取以下措施處置已抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)： （一）流轉(zhuǎn)交易。與借款人商定，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村土地承包經(jīng)

22、營(yíng)權(quán)交易中心或類似機(jī)構(gòu)掛牌交易，將抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人，在不損害原承包人利益情況下，所得價(jià)款由銀行優(yōu)先受償。（二）協(xié)商收購(gòu)。與村委會(huì)、中介組織協(xié)商，由當(dāng)?shù)卮寮w經(jīng)濟(jì)組織或其他具有資質(zhì)的合法中介組織按基準(zhǔn)價(jià)格收購(gòu)抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，所得價(jià)款用于償還貸款本息。第三十八條 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)無(wú)法流轉(zhuǎn)，或與村委會(huì)、中介組織等協(xié)商后達(dá)不到貸款清償目的的，應(yīng)依據(jù)合同約定，及時(shí)向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。第八章 附則第三十九條 中國(guó)銀行押品管理辦法（農(nóng)銀規(guī)章2012160號(hào)）中的“三農(nóng)”特色押品最高抵（質(zhì)）押率標(biāo)準(zhǔn)、中國(guó)銀行農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法（試行）（農(nóng)銀規(guī)章201340號(hào)）第八條貸款額度等有關(guān)制度規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。具體業(yè)務(wù)授權(quán)、客戶評(píng)級(jí)、授信等本辦法未盡事宜，按相關(guān)信貸管理制度規(guī)定執(zhí)行。第四十條 本辦法由中國(guó)銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋，并根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策和產(chǎn)品試點(diǎn)情況進(jìn)行修訂完善。第四十一條 本辦法自印發(fā)之日起試行，試行期兩年。