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1、產(chǎn)品信息披露新規(guī)代理人須知,,2,前言,2009年9月以來，保監(jiān)會連續(xù)頒布了三項規(guī)定，分別是： 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法-簡稱管 理辦法 中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第3號頒布，自2009年10月1日起施 關(guān)于執(zhí)行有關(guān)事項的通知簡稱辦法通知 保監(jiān)發(fā)2009104號 關(guān)于有關(guān)條文解釋的通知簡稱辦法條文解釋保監(jiān)壽險20091161號 這三項規(guī)定對于新型產(chǎn)品（分紅險、萬能險和投連險以及保監(jiān)會認定的其他產(chǎn)品）信息披露做了進一步的要求和約束。在此，我們將規(guī)定中與業(yè)務(wù)伙伴息息相關(guān)的部分條文摘錄出來，以示提醒！同時，要求各位伙伴全面了解保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，共同營造合規(guī)有序的展業(yè)氛圍！,3,1.遵守
2、產(chǎn)品信息披露規(guī)定人人有責(zé),管理辦法第3條 信息披露方式包括但不限于下列形式： （一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹； （二）產(chǎn)品說明會上的說明和介紹； （三）銷售人員的說明和介紹； （四）客戶服務(wù)人員的回訪； （五）定期寄送報告資料。,4,2.代理人不得設(shè)計、印刷變更信息披露材料,管理辦法第15、16條 保險公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計、印刷和變 更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險代理人不得設(shè)計、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息 披露材料。 保險公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。,5,3.銷售須出示條款、說明書和投保提示書,管理辦法第4、6條；
3、第四條 保險公司開辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當制作產(chǎn)品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進行信息披露。 第六條 保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當出示投保提示書。 管理辦法第18、25、30條 （產(chǎn)品說明書）告知客戶“猶豫期及退?！钡臋?quán)益,6,4.投保人須在投保單上抄錄并簽字確認,管理辦法第6條 向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。 辦法條文解釋第1到3條 要求投保人抄錄的風(fēng)險提示語句中的“保單
4、利益的不確定性”僅針對新型產(chǎn)品的非保證利益部分。 投保人按照辦法第六條抄錄風(fēng)險提示語句不影響投保人、被保險人和受益人按照保險合同可以享有的確定利益。,7,5、演示利率界定清晰,辦法通知第1條 保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時 用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設(shè) 投資回報率分別不得高于6%、4.5%和3%，現(xiàn)金紅 利累積年利率不得高于3%； 用于利益演示的投資連結(jié)保險的高、中、低三檔 假設(shè)投資回率分別不得高于7%、4.5%、1%； 用于利益演示的萬能保險高、中、低三檔假設(shè)結(jié) 算利率分別不得高于6%、4.5%和最低保證利率。 其中，用于利
5、益演示的分紅保險的假設(shè)投資回報、 率是指用于計算分紅保險紅利分配的實際投資收益率 假設(shè)，用于利益演示的投資連結(jié)保險的假設(shè)投資回報 率是指投資連結(jié)保險對應(yīng)資產(chǎn)扣除資產(chǎn)管理費后的凈 投資回報率。,8,6.保單狀態(tài)報告不可他用,管理辦法第23、28、32條對萬能、投連的年度保單狀態(tài)報告、分紅的年度紅利通知書披露項目進行了詳細、明確規(guī)定； 保單狀態(tài)報告不得用于銷售宣傳等其他目的。 除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。,9,7.不可與其他產(chǎn)品對比以及進行誤導(dǎo),管理辦法第8條 第16條 保險公司及其代理人進行新型產(chǎn)品的消息披露，不得使用比率性指標與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人以及社會公眾作引人誤導(dǎo)的宣傳或虛假宣傳。 保險公司及代理人不得使用與新型產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、保險條款不一致的信息披露材料。,THE END 謝謝！,盛世中國 四海太平,
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