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1、人身保險新型產(chǎn)品信息披露 管理暫行辦法宣講 課 程 內(nèi) 容 一、是什么？ 二 、 為什么 ？ 三、怎么辦？ 一、是什么？ （一）何為人身保險新型產(chǎn)品 （二）新型產(chǎn)品產(chǎn)生背景 （三）新型產(chǎn)品主要特點 （四）新型產(chǎn)品銷售火爆 （一）何為人身保險新型產(chǎn)品？ 人身保險新型產(chǎn)品是相對于傳統(tǒng)保險 產(chǎn)品來說的，主要包括：投資連結(jié)保險、 分紅保險和萬能保險。 （二）新型產(chǎn)品產(chǎn)生背景 2、保險業(yè)資金運用趨向?qū)I(yè)化、科學(xué)化 1、利率倒掛使保險業(yè)面臨償付危機 2、保險業(yè)資金運用趨向?qū)I(yè)化、科學(xué)化 2）投資一定級別的企業(yè)債 3）在銀行間同業(yè)拆借市場辦理債券回購業(yè)務(wù) 1）進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場 5）辦理協(xié)議存款業(yè)務(wù) 4
2、）進(jìn)入證券投資基金市場 （二）新型產(chǎn)品產(chǎn)生背景 4、加入 WTO要求國內(nèi)民族保險業(yè)加強整體實力 2、保險業(yè)資金運用趨向?qū)I(yè)化、科學(xué)化 3、客戶需求多樣化，市場呼喚新型保單的出現(xiàn) 1、利率倒掛使保險業(yè)面臨償付危機 （三）新型產(chǎn)品主要特點 1、資金賬戶單獨設(shè)立，管理透明。 2、保險金額隨資金運用的好壞而變化。 5、可保全保險金額的實際價值，是對付通貨 膨脹的一項有利措施。 4、風(fēng)險責(zé)任由保險人和保戶同時承擔(dān)。 3、具有保障和投資雙重功能。 （四）新型產(chǎn)品銷售火爆 投連類產(chǎn)品保費收入 121.94億元 ,同比增長 938.67%; 分紅類產(chǎn)品保費收入 111.03億元 ,同比增長 2556.22%;
3、 傳統(tǒng)保險產(chǎn)品保費收入 723.86億元 ,僅增長 8.73% 2001年 10月 25日，保監(jiān)會公布了對全國保 險業(yè)的經(jīng)營狀況分析 （ 一至三季度） 二、為什么？ 0.67%的人賺了 ， 99%以上客戶至今入不敷出 平安 “ 世紀(jì)理財 ” ：被隱藏了的虧損真相 投連險 “ 高峰體驗 ” 之后：誰偷了客戶的奶酪 ？ 玫瑰帶刺 暗藏玄機 南方媒體負(fù)面報道引發(fā)的思考 三、怎么辦？ （ 一 ） 分析問題 （ 二 ） 解決問題 （一）分析問題 3、 從業(yè)務(wù)員角度來看 提高自身業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德素質(zhì)是當(dāng)務(wù)之急 1、從公司角度來看 創(chuàng)世之約 是國內(nèi)第一份 純正 的投資連結(jié)保險 2、從客戶角度來看 正確看待
4、投資型險種的投資功能 新華與平安投連險比較 創(chuàng)世之約 世紀(jì)理財 繳費方式 隨時繳費 ， 多少自愿 。 一年一次 ， 固定的繳費時間和繳費金額 投資變現(xiàn) 只需確保最低 2000元的最低余 額 ， 變現(xiàn)自由 有部分限制：如必須比例領(lǐng)取 ， 領(lǐng)取比例最少為投資賬戶價值的 10% 退 保 第一年退保扣除賬戶價值 50%， 逐 年遞減 10%， 五年后不再扣除任何 費用 按傳統(tǒng)方式退還賬戶現(xiàn)金價值 。 保險金額 基本保額 5萬 ， 投保費超過 2000元 可在 5-15萬間自選 保單生效后一 直可以申請增加或減少 以份計算 ， 每份保單金額固定 保 單生效的幾個固定年度內(nèi)可申請 變動 保險期限 可以隨時
5、變更 10-25年 ， 選擇后不能變更 費用透明程度 費用收取和花費及投資活動均全部公開 。 投資活動公布 費用的收取和花費 不公布明細(xì) 。 客戶資金參 與投資的程度 首次交 2000元中的 65%為風(fēng)險保費 ， 其余進(jìn)入投資帳戶；交費超出 2000元的部分至少 98%進(jìn)入投資帳 戶 。 首年保費全部扣除 ， 次年扣費比 例也比較高 。 以后各年 88%的資金 進(jìn)入投資帳戶 。 投資帳戶管理費 按月按成本收取 ， 月最高不超過1 投資帳戶管理費為年 2% 保單年度 新華創(chuàng)世之約 平安世紀(jì)理財 第 1年 5000-（ 2000*65%+3000*2%） -192=3448 4860-（ 1260
6、+1200*3） =0 第 2年 5000-5000*2%-192=4708 4860-（ 1020+960*3） =960 第 3年 5000-5000*2%-192=4708 4860-（ 204+14*3） =4614 第 4年 5000-5000*2%-192=4708 4860-（ 204+14*3） =4614 第 5年 5000-5000*2%-192=4708 4860-（ 204+14*3） =4614 合計 22280 14802 費用比例 12.2% 64.17% 新華公司投資優(yōu)勢 2、先進(jìn)的設(shè)備條件 3、理想的投資回報 1、專業(yè)的投資人才 正確看待投連險的投資功能 客戶
7、心態(tài)之一： 靠買保險賺錢 客戶心態(tài)之一：靠買保險賺錢 2、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險 3、量入為出，減輕財務(wù)負(fù)擔(dān) 1、投資險是最佳的養(yǎng)老準(zhǔn)備手段 客戶心態(tài)之二： 投了資就要能賺到錢 客戶心態(tài)之二：投了資就要能賺到錢 2、從保險公司的運作來看 1、從投資險的費用來看 提 高 職 業(yè) 道 德 水 平 （二）解決問題 （ 1） 要將過去 10年的業(yè)績告知 ， 不得以某一年的業(yè) 績告知 。 （ 2） 要根據(jù)過去的經(jīng)驗 ， 以高 、 中 、 低三個不同的利 率進(jìn)行演示 ， 不得只以高利率狀況進(jìn)行演示 。 （ 3） 演示利率是描述性的 ， 不得理解為對未來的預(yù)期 。 （ 4） 要如實告知主要投資風(fēng)險 。 （ 5） 要如實告知猶豫期及退保的權(quán)利和退還份額 。 （ 6）在銷售時不得以任何方式將經(jīng)營成果與其他公司 進(jìn)行比較 。 2、如實告知 1、風(fēng)險提示 1、 制定各分公司宣講政策的時間進(jìn)度表 （ 1）宣講時間 （ 2）宣講負(fù)責(zé)人 （ 3）宣講對象 2、 組織宣講 3月 1日前必須完成 3、 上交宣講匯報 聯(lián) 系 人：閆鈴 聯(lián)系電話： （ 010） 63903399 2018 傳 真： （ 010） 63903399 2027 EMAIL：
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