人生理財(cái)規(guī)劃課件

單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,改變你的財(cái)務(wù)人生,理 財(cái),改變你的財(cái)務(wù)人生,1,理財(cái)是一種生活態(tài)度,你不理財(cái) 財(cái)不理你，投資理財(cái)是一種生活方式的改變。,FQ財(cái)商，管理金錢的能力,真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、FQ（財(cái)商）三方面有機(jī)的結(jié)合,理財(cái)是一種生活態(tài)度,2,成為富有的人需要具備,基本財(cái)務(wù)知識(shí),投資知識(shí),資產(chǎn)負(fù)債管理,風(fēng)險(xiǎn)的管理,成為富有的人需要具備,3,理財(cái)是一生的規(guī)劃,達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)，平衡一生中的收支差距,過(guò)更好的生活，提高生活品質(zhì),追求收入的增加和資產(chǎn)的增值,抵御不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害,提高信譽(yù)度,造福社會(huì),理財(cái)是一生的規(guī)劃達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)，平衡一生中的收支差距,4,個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)膬?nèi)容,家庭財(cái)務(wù)分析,投資規(guī)劃,居住規(guī)劃,教育投資規(guī)劃,風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃,個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃,退休計(jì)劃,遺產(chǎn)規(guī)劃,個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)膬?nèi)容家庭財(cái)務(wù)分析,5,理財(cái)需要信心和恒心,神奇的貨幣時(shí)間價(jià)值,張三27歲開(kāi)始投資，500元/月，年回報(bào)10%，60歲時(shí)積累到139萬(wàn)。,李四20歲開(kāi)始投資，500元/月，年回報(bào)10%，投資7年不再增加投資，然后讓本利一路成長(zhǎng)，60歲時(shí)積累到138萬(wàn)。,投資需要堅(jiān)持,投資需要盡早,理財(cái)需要信心和恒心神奇的貨幣時(shí)間價(jià)值,6,理財(cái)規(guī)劃五部曲,明確你現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況,確定理財(cái)目標(biāo),選擇與評(píng)估理財(cái)方案,制定并實(shí)施理財(cái)規(guī)劃,定期評(píng)估和修訂理財(cái)規(guī)劃,理財(cái)規(guī)劃五部曲明確你現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況,7,家庭生命周期與理財(cái)規(guī)劃,積累階段 22-35歲,鞏固階段 35-55歲,支出階段 55歲以后,家庭生命周期與理財(cái)規(guī)劃,8,筑巢期（25-35歲）,理財(cái)目標(biāo) 子女教育經(jīng)費(fèi)、購(gòu)房款等,風(fēng)險(xiǎn)偏好 風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益,資產(chǎn)組合建議 積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險(xiǎn)10%。,筑巢期（25-35歲）,9,滿巢期（30-55歲）,理財(cái)目標(biāo) 子女教育經(jīng)費(fèi)、換高檔住房的費(fèi)用、開(kāi)始為養(yǎng)老積累財(cái)富,風(fēng)險(xiǎn)偏好 風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，期望獲得穩(wěn)定、較高收益,資產(chǎn)組合建議 積極性投資50%；穩(wěn)健型投資40%；保險(xiǎn)10%。,滿巢期（30-55歲）,10,離巢期（50-65歲）,理財(cái)目標(biāo) 調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖,風(fēng)險(xiǎn)偏好 風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)開(kāi)始減弱，期望獲取穩(wěn)定、較高收益,資產(chǎn)組合建議 積極性投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。,離巢期（50-65歲）,11,空巢期（60-90歲）,理財(cái)目標(biāo) 養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財(cái)富,風(fēng)險(xiǎn)偏好 風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，期望獲取穩(wěn)定的收益,資產(chǎn)組合建議 積極性投資10%；穩(wěn)健型投資90%；保險(xiǎn)投入開(kāi)始獲益。,空巢期（60-90歲）,12,選擇合適的投資工具,債券 國(guó)債 企債,信托,基金 封閉式 開(kāi)放式 基金定投是大眾投資的寵兒,股票,外匯 期貨,黃金 房地產(chǎn),選擇合適的投資工具債券 國(guó)債 企債,13,積極行動(dòng) 規(guī)劃理財(cái),改變你的財(cái)務(wù)人生,人生理財(cái)規(guī)劃課件,14,