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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,改變你的財務(wù)人生,理 財,改變你的財務(wù)人生,1,理財是一種生活態(tài)度,你不理財 財不理你，投資理財是一種生活方式的改變。,FQ財商，管理金錢的能力,真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、FQ（財商）三方面有機(jī)的結(jié)合,理財是一種生活態(tài)度,2,成為富有的人需要具備,基本財務(wù)知識,投資知識,資產(chǎn)負(fù)債管理,風(fēng)險的管理,成為富有的人需要具備,3,理財是一生的規(guī)劃,達(dá)到財務(wù)目標(biāo)，平衡一生中的收支差距,過更好的生活，提高生活品質(zhì),追求收入的增加和資產(chǎn)的增值,抵御不測風(fēng)險和災(zāi)害,提高信譽(yù)度,造福社會,理財是一生的規(guī)劃達(dá)到財
2、務(wù)目標(biāo)，平衡一生中的收支差距,4,個人或家庭理財?shù)膬?nèi)容,家庭財務(wù)分析,投資規(guī)劃,居住規(guī)劃,教育投資規(guī)劃,風(fēng)險管理和保險規(guī)劃,個人稅務(wù)規(guī)劃,退休計劃,遺產(chǎn)規(guī)劃,個人或家庭理財?shù)膬?nèi)容家庭財務(wù)分析,5,理財需要信心和恒心,神奇的貨幣時間價值,張三27歲開始投資，500元/月，年回報10%，60歲時積累到139萬。,李四20歲開始投資，500元/月，年回報10%，投資7年不再增加投資，然后讓本利一路成長，60歲時積累到138萬。,投資需要堅持,投資需要盡早,理財需要信心和恒心神奇的貨幣時間價值,6,理財規(guī)劃五部曲,明確你現(xiàn)有的財務(wù)狀況,確定理財目標(biāo),選擇與評估理財方案,制定并實施理財規(guī)劃,定期評估和修
3、訂理財規(guī)劃,理財規(guī)劃五部曲明確你現(xiàn)有的財務(wù)狀況,7,家庭生命周期與理財規(guī)劃,積累階段 22-35歲,鞏固階段 35-55歲,支出階段 55歲以后,家庭生命周期與理財規(guī)劃,8,筑巢期（25-35歲）,理財目標(biāo) 子女教育經(jīng)費、購房款等,風(fēng)險偏好 風(fēng)險承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益,資產(chǎn)組合建議 積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。,筑巢期（25-35歲）,9,滿巢期（30-55歲）,理財目標(biāo) 子女教育經(jīng)費、換高檔住房的費用、開始為養(yǎng)老積累財富,風(fēng)險偏好 風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，期望獲得穩(wěn)定、較高收益,資產(chǎn)組合建議 積極性投資50%；穩(wěn)健型投資40%；保險10%。,滿巢期（30-55歲）,10,離
4、巢期（50-65歲）,理財目標(biāo) 調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖,風(fēng)險偏好 風(fēng)險承受能力強(qiáng)開始減弱，期望獲取穩(wěn)定、較高收益,資產(chǎn)組合建議 積極性投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。,離巢期（50-65歲）,11,空巢期（60-90歲）,理財目標(biāo) 養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財富,風(fēng)險偏好 風(fēng)險承受能力差，期望獲取穩(wěn)定的收益,資產(chǎn)組合建議 積極性投資10%；穩(wěn)健型投資90%；保險投入開始獲益。,空巢期（60-90歲）,12,選擇合適的投資工具,債券 國債 企債,信托,基金 封閉式 開放式 基金定投是大眾投資的寵兒,股票,外匯 期貨,黃金 房地產(chǎn),選擇合適的投資工具債券 國債 企債,13,積極行動 規(guī)劃理財,改變你的財務(wù)人生,人生理財規(guī)劃課件,14,
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