2018-2019學(xué)年高中政治 專題6.2 股票、債券和保險（講）（提升版）新人教版必修1.doc

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專題6.2 股票、債券和保險 【重難點(diǎn)“精講”】 1．股票 含義、性質(zhì) 股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán) 特點(diǎn) 股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人 收益 股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價 風(fēng)險 一是公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本；二是股票價格受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，這使股票投資者有可能遭受損失 作用 股票市場的建立和發(fā)展，對促進(jìn)資金融通、提高資金使用效率、推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用 2.債券 (1)含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。 (2)類型：目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。 發(fā)行主體 收益情況 風(fēng)險狀況 流通性 國債 中央政府 利率高于同期儲蓄存款，低于其他債券 安全性最好，風(fēng)險最小 最強(qiáng) 金融債券 金融機(jī)構(gòu) 利率高于國債，低于一般的企業(yè)債券 安全系數(shù)較國債低但比企業(yè)債券高 較強(qiáng) 企業(yè)債券 企業(yè) 利率高于國債、金融債券 風(fēng)險較大 較弱 提醒 流動性≠流通性。流動性指的是變現(xiàn)能力。流通性指的是可以流通買賣和抵押貸款。 3．比較社會保險和商業(yè)保險 社會保險 商業(yè)保險 不 同點(diǎn) 性質(zhì) 解決某類社會成員最迫切的保障項(xiàng)目 建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn) 給付標(biāo)準(zhǔn) 只保障其基本生活水平 保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高 費(fèi)用 大多數(shù)是由政府、企業(yè)、個人共同負(fù)擔(dān)(或政府負(fù)擔(dān)) 完全由個人負(fù)擔(dān) 保險依據(jù) 國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定 被保險人的需要 保險范圍 社會成員最迫切的保險項(xiàng)目 保險項(xiàng)目廣泛，保險范圍大小和給付標(biāo)準(zhǔn)與繳納的保險費(fèi)成正比 分類 養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等 人身保險、財產(chǎn)保險 機(jī)構(gòu) 人力資源和社會保障局(屬于國家機(jī)關(guān)) 保險公司(屬于企業(yè)) 相同點(diǎn) 都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法，都是保險的一部分 4.比較儲蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險 儲蓄存款 債券 股票 商業(yè)保險 區(qū)別 性質(zhì) 存款憑證 債務(wù)證書 股份憑證 風(fēng)險保障 收益 支取本金和利息 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息或紅利收入，股票價格上升帶來的差價，經(jīng)營好壞決定股票的收益 在遇到風(fēng)險時可按保險條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 風(fēng)險 風(fēng)險小 風(fēng)險比儲蓄存款大 風(fēng)險最大 如沒有出現(xiàn)事故，投保人可能得不到保險金 償還方式 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明確的付息期限，到期必須償還本金 股金不能退，只能出售股票 保險事故發(fā)生，可獲得賠償或保險金 聯(lián)系 都是個人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風(fēng)險 5.選擇投資方式的原則 (1)兼顧收益與風(fēng)險。要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。 (2)兼顧多元與重點(diǎn)。要注意投資的多元化。 (3)兼顧意向與實(shí)力。投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況、自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。 (4)兼顧個人與國家。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。 6．融資 (1)廣義的融資是指資金在持有者之間流動以余補(bǔ)缺的一種經(jīng)濟(jì)行為，包括資金的融入(資金的來源)和融出(資金的運(yùn)用)。狹義的融資只指資金的融入。 (2)融資渠道：銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行債券等。 (3)融資成本：貸款、債券要支付利息，并到期償還本金；股票要支付股息或紅利(盈利情況下)。 提示 投資和融資，是一個問題的兩個方面。對于資金的需要方(主要是企業(yè))而言是融資；而對于資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個人、國家等)而言則是投資。 命題揭秘：主要以選擇題形式考查，通常是設(shè)置某種投資方式的背景素材或幾種投資方式的組合素材，比較各種投資方式的特點(diǎn)、性質(zhì)、收益等情況，或者分析選擇投資方式的原則及其原因，有時也以計(jì)算題形式考查投資的收益。 熱考點(diǎn)1 股票和債券 典例12016年9月，某省探索發(fā)行易地扶貧搬遷債券，用于彌補(bǔ)國家級扶貧工作重點(diǎn)縣的資金缺口。該債券首期額度5億元，社會資本認(rèn)購高達(dá)35億元。以發(fā)行債券方式支持扶貧，可以( ) A．?dāng)U大扶貧資金的使用范圍 B．減少政府扶貧資金的支出 C．拓寬扶貧資金的籌措渠道 D．促進(jìn)扶貧資金的精準(zhǔn)運(yùn)用 【答案】C 跟蹤訓(xùn)練1 (2015全國Ⅱ)老吳在年底對年初購買的投資產(chǎn)品收益進(jìn)行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價格仍為20元，按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價格也沒變，按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅；某銀行理財產(chǎn)品的年收益率是6%。上述投資產(chǎn)品中年收益率最高的是( ) A．甲公司股票 B．乙公司股票 C．丙公司股票 D．銀行理財產(chǎn)品 【答案】A 【解析】本題考查四種投資產(chǎn)品的年收益率。首先要計(jì)算出四種投資產(chǎn)品的年收益率，甲公司股票：由“50元買入的甲公司股票已按54元賣出”可知，收益為4元，年收益率為：450100%＝8%；乙公司股票：由“按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅”可知，每股收益1.2元，年收益率為：1.220100%＝6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅”可知，每股收益是1/20，年收益率為：120100%＝5%；銀行理財產(chǎn)品的年收益率為6%。對比四種投資產(chǎn)品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A項(xiàng)當(dāng)選。 熱考點(diǎn)2 投資理財選擇的原則 典例2 (2016全國乙卷)2015年8月，國務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是( ) A．增強(qiáng)資本流動性，平抑資本市場的波動 B．?dāng)U大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化 C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險的平衡 D．提高投資安全性，促進(jìn)資本市場的增長 【答案】C 跟蹤訓(xùn)練2 某理財顧問為客戶在2017年和2018年設(shè)計(jì)的理財方案發(fā)生了很大變化，最有可能的理由是( ) 項(xiàng)目 房地產(chǎn) 儲蓄 國債 股票 2017年 20% 10% 25% 45% 2018年 10% 25% 45% 20% ①國家下調(diào)人民幣存貸款利率 ②國家加大對房地產(chǎn)市場的調(diào)控力度 ③上市公司業(yè)績整體上揚(yáng) ④為促進(jìn)發(fā)展，國家繼續(xù)實(shí)施積極的財政政策 A． ①② B．②④ C．②③ D．③④ 【答案】B 【解析】從表中可以看出儲蓄的比例由10%上升到25%，說明存款利率最有可能是上調(diào)，而不是下調(diào)，故①不符合題意；上市公司業(yè)績整體上揚(yáng)不會導(dǎo)致股票的投資比例下降，故③不符合題意。 失分點(diǎn)1 對債券和股票區(qū)分不清 提醒 比較債券與股票 債券 股票 不同點(diǎn) 性質(zhì) 債務(wù)證書 股份憑證 收益權(quán) 定期收取利息，其安全性比股票高 取得股息或紅利；股票價格上升帶來的差價 償還方式 有明確的付息期限，到期償還本金 不能退本金，只能出賣股票 相同點(diǎn) 都是有價證券，都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) 矯正訓(xùn)練1 債轉(zhuǎn)股是解決債務(wù)清償問題以實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的重要手段之一。甲企業(yè)賒欠乙企業(yè)3億元貨款，到期后無力償還，經(jīng)過談判，約定乙企業(yè)將所持有的甲企業(yè)債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，即乙企業(yè)持有甲企業(yè)51%的股份，將甲企業(yè)重組為一家有限責(zé)任公司。這意味著( ) ①甲企業(yè)延期償還所欠乙企業(yè)債務(wù) ②乙企業(yè)獲得甲企業(yè)經(jīng)營控制權(quán) ③乙企業(yè)可將股份在甲企業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)讓 ④乙企業(yè)有權(quán)再將股權(quán)轉(zhuǎn)為債權(quán) A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 【答案】C 失分點(diǎn)2 混淆商業(yè)保險與社會保險 提醒 商業(yè)保險建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)，保險費(fèi)用完全由個人承擔(dān)。社會保險屬于社會保障制度，解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項(xiàng)目，費(fèi)用由個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)。 矯正訓(xùn)練2大多市場風(fēng)險是可以通過保險手段化解的。以食品安全責(zé)任險為例，企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問題，保險公司可以按約及時補(bǔ)償受害人，同時保險公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責(zé)任險( ) ①是社會保障的重要組成部分 ②發(fā)揮了商業(yè)保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能 ③是政府規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的重要方式 ④促進(jìn)食品企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，誠信經(jīng)營 A．①② B．③④ C．②④ D．①③ 【答案】C 【解析】食品安全責(zé)任險是商業(yè)保險，而非社會保險，排除①，正確答案只能在B、C之中，說明④一定正確，食品安全責(zé)任險并不是政府行為，所以③不選，故選C。