2019-2020年高三政治一輪復(fù)習(xí)講義 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 新人教必修1.doc

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2019-2020年高三政治一輪復(fù)習(xí)講義 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 新人教必修1 1.儲(chǔ)蓄存款的含義。 儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。 我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行。 2.存款利息的含義與計(jì)算方法。 （1）存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。 （2）存款利息的計(jì)算公式為：存款利息=本金利息率存款期限。 計(jì)算時(shí)一要注意區(qū)別幾個(gè)名詞：利息、稅后利息、本息。二要注意是年利率還是月利率或日利率。利率，是利息率的簡(jiǎn)稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。它們的關(guān)系為：年利率＝月利率12（月）＝日利率360（天）。三不要忽視存款期限。 在我國(guó)，存款利息收入按規(guī)定的稅率向國(guó)家繳稅。從xx年8月15日起，利息稅的稅率調(diào)整為5%，xx年因宏觀調(diào)控的需要暫停征收利息稅。 （3）注意： （1）我國(guó)利率是由中國(guó)人民銀行（總行）擬定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布。 （2）貸款利率總是高于存款利率，銀行利潤(rùn)=貸款利息-存款利息-銀行費(fèi)用。 第一，通貨膨脹下，名義利率大于實(shí)際利率，即使加息，雖然利息收入增加，但實(shí)際收益不一定增加；通貨緊縮則反之。 第二，實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率（通貨膨脹率也叫物價(jià)漲幅，可能為正，可能為負(fù)） （3）利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿之一，是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具（） 第一，如何調(diào)節(jié)：調(diào)整存款利率、貸款利率→調(diào)節(jié)存款量、貸款量→調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。 第二，一般來說，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。 （4）利率是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段。 利率是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的重要杠桿，是貨幣供給量的重要控制手段。利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在： ①存款利率變動(dòng)的影響。 通常利率上調(diào)會(huì)吸引儲(chǔ)蓄，使流通中貨幣量減少，從而生活消費(fèi)相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)投股票和債券?？梢?，存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生活資料的需求量。 ②貸款利率變動(dòng)的影響。 貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使生產(chǎn)性需求相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)減小借款成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中的貨幣量增加，并使生產(chǎn)性需求增長(zhǎng)?？梢姡J款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生產(chǎn)資料的需求量。 當(dāng)然，利率的調(diào)整和利率的杠桿作用是有條件的，只有恰當(dāng)適度地運(yùn)用才能獲得最佳政策效應(yīng)。 3.我國(guó)的商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。 （1）存款業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。 （2）貸款業(yè)務(wù)。它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。 注：A、銀行利潤(rùn)的來源有二：存貸款的利差和服務(wù)性收費(fèi)。前者是銀行利潤(rùn)的主要來源。 B、貸款的分類：按用途分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。能夠判斷哪些貸款分屬這兩者。 （3）結(jié)算業(yè)務(wù) 除了上面的三大主要業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。 4.股票的含義和特點(diǎn)。 （1）含義：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)。 （2）特點(diǎn)：股票是一種流通性強(qiáng)、高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。 原因：股票投資的收入包括兩部分。一部分是股息和紅利收入，它來源于企業(yè)利潤(rùn)。公司有盈利才能分配股息。如果公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反面要賠本。這是購(gòu)買股票的一種風(fēng)險(xiǎn)。投資股票的另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。由于股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。因此，股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。 注意：商品是使用價(jià)值和價(jià)值的統(tǒng)一體，價(jià)值是商品的本質(zhì)屬性。股票雖可以買賣，但其本身沒有價(jià)值，僅僅是股份公司發(fā)給股東的入股憑證，是股東取得股息的一種有價(jià)證券，所以不是商品。 5.債券的含義、分類和特點(diǎn)。 （1）含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。 （2）分類：目前在我國(guó)，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券。 （3）關(guān)于國(guó)債 含義：國(guó)債，是中央政府為籌集財(cái)政資金而改造的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。 發(fā)行目的：中央政府發(fā)行國(guó)債的目的，往往是彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字，或者為一些耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭(zhēng)籌措資金。 特點(diǎn)及原因：由于國(guó)債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小。國(guó)債利率較其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率。 發(fā)行者不同 收益大小不同 風(fēng)險(xiǎn)程度不同 流通性強(qiáng)弱不同 國(guó) 　債 國(guó)家 較小 較小 強(qiáng) 金融債券 金融機(jī)構(gòu) 中等 中等 較強(qiáng) 企業(yè)債券 企業(yè) 較大 較大 較弱 6.商業(yè)保險(xiǎn)的含義、種類 （1）含義：商業(yè)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。 （2）種類：保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。 區(qū)別：社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn) 性　　質(zhì) 解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目 建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn) 給付標(biāo)準(zhǔn) 只保障其基本生活水平 保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高 費(fèi)用承擔(dān) 大多數(shù)是由個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān) 完全由個(gè)人負(fù)擔(dān) 保險(xiǎn)依據(jù) 國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定 被保險(xiǎn)人的需要 保障范圍 社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目 保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比 7. 比較儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為 儲(chǔ)蓄存款 債券 股票 商業(yè)保險(xiǎn) 區(qū)別 性質(zhì) 儲(chǔ)蓄存款 債務(wù)證書 股份憑證 合同約定 收益方式 存款利息 債券利息 股息、紅利； 股票差價(jià) 保險(xiǎn)金 風(fēng)險(xiǎn)性 最小 國(guó)債較?。唤鹑趥械?；企業(yè)債券較大。 最大 較小 流通性 活期強(qiáng)，定期較差 國(guó)債較強(qiáng)；金融債券中等；企業(yè)債券較弱。 很強(qiáng) 較弱 聯(lián)系 都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。 作為一個(gè)理性的投資者，在選擇投資方向時(shí)應(yīng)該遵循五個(gè)原則： ①要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。投資的目的是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，收益一般和風(fēng)險(xiǎn)成正比。投資時(shí)候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資方式。 ②要注意投資的多元化。投資就像裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲(chǔ)蓄上，我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善給我們帶來了更多的投資機(jī)會(huì) ③投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲(chǔ)蓄或購(gòu)買政府債券，經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選風(fēng)險(xiǎn)高的方式，如買債券，炒股，投資房地產(chǎn)。 ④投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律，政策。 ⑤要誠(chéng)信投資、合法投資。 l 要注意投資方式之間的相關(guān)性。各投資方式之間并不是彼此孤立的。 （1） 儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響債券利率。如果儲(chǔ)蓄存款利率提高了，勢(shì)必會(huì)帶動(dòng)債券利率提高，只有這樣才能顯示債券在收益上的優(yōu)勢(shì)地位。 （2） 儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響股票價(jià)格。假如儲(chǔ)蓄存款利率提高了，閑置資金就會(huì)流向銀行，投向股票市場(chǎng)的資金就會(huì)減少股票，股票價(jià)格一般會(huì)下降。