分紅型產(chǎn)品信息披露管理辦法.doc

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分紅型產(chǎn)品信息披露管理辦法 第一章　總則 　　 第一條 為保證公司分紅型業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，加強(qiáng)分紅型保險(xiǎn)信息披露的日常管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益 人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《中 華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱分紅型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“分紅險(xiǎn)”），是指公司開(kāi)辦并報(bào)保監(jiān)會(huì)備案的分紅類產(chǎn)品。 　　第三條 本辦法所稱信息披露，是指公司及銷售人員向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。 　　信息披露方式包括但不限于下列形式： 　?。ㄒ唬┟襟w、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹； 　?。ǘ┊a(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的說(shuō)明和介紹； 　?。ㄈ╀N售人員的說(shuō)明和介紹； 　?。ㄋ模┛蛻舴?wù)人員的回訪； 　?。ㄎ澹┒ㄆ诩乃蛨?bào)告資料。 　　第四條 公司開(kāi)辦分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)制作產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。 　　 第五條 分紅險(xiǎn)信息披露，應(yīng)采用通俗易懂的語(yǔ)言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。 　 第六條 公司向個(gè)人銷售分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、投保提示書、產(chǎn)品說(shuō)明書。 　　訂立保險(xiǎn)合同，采用公司提供的格式條款的，公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，銷售人員應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。 　　向個(gè)人銷售分紅險(xiǎn)的，公司提供的投保單應(yīng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。 第七條 公司在產(chǎn)品說(shuō)明書和其他宣傳材料中演示保單 利益時(shí)，應(yīng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。 　　利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。用于利益演示的分紅險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于6%、4.5%和3%，現(xiàn)金紅利累積年利率不得高于3%。 　　第八條 公司及銷售人員進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。 　　第九條 除團(tuán)體保險(xiǎn)外，公司應(yīng)建立一年期以上分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的回訪制度?；卦L制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問(wèn)題件的處理等內(nèi)容。應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品內(nèi)容制定全國(guó)統(tǒng)一的回訪標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)，應(yīng)用到對(duì)全國(guó)各地投保人的回訪工作之中，并將回訪話術(shù)作為產(chǎn)品備案內(nèi)容統(tǒng)一向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。 第十條 公司對(duì)分紅險(xiǎn)投保人的回訪必須在猶豫期內(nèi)完成?；卦L必須首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見(jiàn)等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過(guò)以上所有方式均不能成功回訪的，本公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。 　　公司必須妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。 　　 第二章　信息披露材料管理 　　第十一條 公司法律責(zé)任人、總精算師必須確保產(chǎn)品說(shuō)明書客觀、真實(shí)、無(wú)重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。 　　第十二條 公司分紅險(xiǎn)的其他信息披露材料必須與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說(shuō)明書保持一致。 　　第十三條 公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來(lái)利益給付的，必須符合本辦法的要求。 　　第十四條 分紅險(xiǎn)的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。 　　公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。 除產(chǎn)品說(shuō)明書以外的其他用于銷售和展業(yè)的宣傳材料，包括宣傳單和宣傳彩頁(yè)等，可以對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明書的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)化，但至少應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)提示和該保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。進(jìn)行保單利益演示的，應(yīng)當(dāng)符合本《辦法》關(guān)于利益演示的有關(guān)要求。 第十五條 公司不得授權(quán)銷售人員設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。 　 銷售人員不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。 　　第十六條 公司及銷售人員不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書不一致的信息披露材料。 　　　　 第三章 分紅險(xiǎn)信息披露 　　第十七條 分紅險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容： 　?。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)提示 　　在產(chǎn)品說(shuō)明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。 　?。ǘ┊a(chǎn)品基本特征 　　產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。 　　（三）紅利及紅利分配 　　1、說(shuō)明產(chǎn)品的紅利來(lái)源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋； 　　2、說(shuō)明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋； 　　3、說(shuō)明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式； 4、說(shuō)明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因 素。 　?。ㄋ模├嫜菔? 　　1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單年度末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素： 　　（1）各年度保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)； 　?。?）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益； 　?。?）當(dāng)年度紅利、累積紅利等非保證利益。 　　采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說(shuō)明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的年度紅利和終了紅利累計(jì)不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。 　　2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。 　　3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。 　　4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。 　?。ㄎ澹┆q豫期及退保 　　1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利； 　　2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。 　　第十八條 公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。 　 第十九條 公司在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書，可以采取向投保人寄送紙質(zhì)信函的方式提供。經(jīng)投保人同意，也可以以電子郵件等非紙質(zhì)方式提供。紅利通知書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容： 　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等； 　?。ǘ┍胃髂甓缺ｋU(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單年度末該投保人已分配的紅利總額； 　?。ㄈ┘t利分配政策； 　?。ㄋ模┍灸甓裙炯t利分配額度以及分配給投保人的紅利總額； 　?。ㄎ澹┍灸甓确峙浣o該投保人的紅利。 　　除向投保人提供紅利通知書外，不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。 　　第二十條 公司對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容： 　?。ㄒ唬┐_認(rèn)投保人是否購(gòu)買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名； 　　（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利； 　?。ㄈ┐_認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除； 　?。ㄋ模┐_認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的； 　?。ㄎ澹┐_認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。 第四章 罰則 第二十一條 分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)部門未按照本辦法要求進(jìn)行其他信息披露的，由經(jīng)營(yíng)委員會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告或處罰。 第五章　附則 第二十二條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。