《風險管理與保險》PPT教學課件

《風險管理與保險》PPT教學課件,風險管理與保險,風險,管理,保險,PPT,教學,課件 風險管理與保險風險管理與保險第八章第八章個人、家庭人身個人、家庭人身風險與保險風險與保險 本章教學目的本章教學目的 了解個人、家庭面臨的人身風險了解個人、家庭面臨的人身風險及其經濟影響；理解個人、家庭如何及其經濟影響；理解個人、家庭如何從人身保險中受益從人身保險中受益;掌握運用人身保險掌握運用人身保險處理個人、家庭人身風險的基本方法處理個人、家庭人身風險的基本方法;理解人壽保險、健康保險、意外傷害理解人壽保險、健康保險、意外傷害保險和年金保險的主要內容。保險和年金保險的主要內容。第八章第八章 個人、家庭人身風險與保險個人、家庭人身風險與保險第一節(jié)第一節(jié) 個人、家庭人身風險概述個人、家庭人身風險概述 第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險 第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險 第四節(jié)第四節(jié) 意外傷害保險意外傷害保險第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險 第一節(jié)第一節(jié) 個人、家庭人身風險概述個人、家庭人身風險概述一、個人、家庭面臨的人身風險及影響一、個人、家庭面臨的人身風險及影響二、個人與家庭人身風險的處理二、個人與家庭人身風險的處理第一節(jié)第一節(jié) 個人、家人身風險概述個人、家人身風險概述一、個人、家庭面臨的人身風險及影響一、個人、家庭面臨的人身風險及影響 人人身身風風險險指指人人們們因因死死亡亡、疾疾病病、傷傷殘殘、年年老老和和失失業(yè)業(yè)而而導導致致收收入入減減少少、支支出出增增加加以以及及因此無法履行因此無法履行個人和家庭責任個人和家庭責任的可能性。的可能性。人的一生面臨各種各樣的人身風險。人的一生面臨各種各樣的人身風險。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家人身風險概述個人、家人身風險概述一、個人、家庭面臨的人身風險及影響一、個人、家庭面臨的人身風險及影響 （一）早亡風險（一）早亡風險 早亡風險是早亡風險是過早死亡風險過早死亡風險的簡稱。所謂的簡稱。所謂過早死亡過早死亡（premature deathpremature death），是指死亡，是指死亡發(fā)生在自然的、預期的生命結束階段之前的發(fā)生在自然的、預期的生命結束階段之前的情形。情形。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家人身風險概述個人、家人身風險概述一、個人、家庭面臨的人身風險及影響一、個人、家庭面臨的人身風險及影響 （一）早亡風險（一）早亡風險 早亡風險產生的主要費用和損失包括：早亡風險產生的主要費用和損失包括：喪葬費用；喪葬費用；未成年子女的撫養(yǎng)、教育費用損失；未成年子女的撫養(yǎng)、教育費用損失；配配偶偶、需需要要由由其其贍贍養(yǎng)養(yǎng)的的父父母母和和其其他他在在經經濟濟上上對其有經濟依賴關系的人需要的費用損失；對其有經濟依賴關系的人需要的費用損失；償還貸款的經濟損失。償還貸款的經濟損失。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家人身風險概述個人、家人身風險概述一、個人、家庭面臨的人身風險及影響一、個人、家庭面臨的人身風險及影響 （一）早亡風險（一）早亡風險 家家庭庭的的主主要要收收入入來來源源者者死死亡亡之之后后，會會產產生生兩兩項項基基本本的的財財務務需需求求:一一是是為為了了彌彌補補死死者者死死后后給給家家庭庭造造成成的的收收入入損損失失；二二是是為為了了彌彌補補死死者者生前為家庭提供的生前為家庭提供的家務勞動損失家務勞動損失。此此外外，家家庭庭成成員員過過早早死死亡亡會會使使其其他他成成員員在在精神上受到重大傷害，影響其正常生活。精神上受到重大傷害，影響其正常生活。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家人身風險概述個人、家人身風險概述一、個人、家庭面臨的人身風險及影響一、個人、家庭面臨的人身風險及影響 （二）健康風險（二）健康風險 健康風險包括健康風險包括疾病風險疾病風險和和殘疾風險殘疾風險兩種。兩種。健康風險對家庭產生的經濟影響主要表現(xiàn)健康風險對家庭產生的經濟影響主要表現(xiàn)在在收入損失收入損失和和醫(yī)療費用增加醫(yī)療費用增加兩個方面。兩個方面。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家人身風險概述個人、家人身風險概述一、個人、家庭面臨的人身風險及影響一、個人、家庭面臨的人身風險及影響 （三）老年風險（三）老年風險 人人類類的的壽壽命命不不斷斷提提高高，老老年年人人所所需需要要的的社會服務成本也在不斷提高。社會服務成本也在不斷提高。如如果果實實際際壽壽命命高高于于預預期期壽壽命命，則則可可能能會會因因工工作作期期間間積積累累的的退退休休資資金金不不足足而而無無法法滿滿足足退退休休后后個個人人和和家家庭庭生生活活需需要要，從從業(yè)業(yè)導導致致退退休休后生活水平的降低。后生活水平的降低。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家人身風險概述個人、家人身風險概述二、個人與家庭人身風險的處理二、個人與家庭人身風險的處理 個人和家庭處理人身風險的目標是以個人和家庭處理人身風險的目標是以較小成本獲得盡可能大的較小成本獲得盡可能大的安全保障安全保障。因此，個人和家庭應當對人身風險的因此，個人和家庭應當對人身風險的處理方式進行處理方式進行成本收益成本收益權衡。權衡。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家人身風險概述個人、家人身風險概述二、個人與家庭人身風險的處理二、個人與家庭人身風險的處理 人人身身保保險險是是指指以以人人的的壽壽命命和和身身體體為為保保險險標標的的，當當被被保保險險人人在在保保險險期期限限內內發(fā)發(fā)生生死死亡亡、傷傷殘殘、疾疾病病或或者者年年老老等等事事故故或或者者生生存存至至規(guī)規(guī)定定時時點點時時，保保險險人人向向有有關關利利益益人人給給付付保保險險金金的的一種保險。一種保險。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家人身風險概述個人、家人身風險概述二、個人與家庭人身風險的處理二、個人與家庭人身風險的處理 按按保保險險責責任任分分類類，人人身身保保險險可可分分為為人人壽壽保保險險、健健康康保保險險、意意外外傷傷害害保保險險以以及及年年金金保險。保險。按按投投保保方方式式分分類類，人人身身保保險險可可分分為為個個人人保險和保險和團體團體保險。保險。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險一、人壽保險的概念一、人壽保險的概念二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹三、新型壽險險種介紹三、新型壽險險種介紹第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險 一、人壽保險的概念一、人壽保險的概念 人壽保險（人壽保險（life insurancelife insurance），是指以，是指以被保險人的被保險人的身體與壽命身體與壽命作為保險標的，以被作為保險標的，以被保險人的生存或者死亡為保險事故（即給付保險人的生存或者死亡為保險事故（即給付保險金的條件）的一種人身保險。保險金的條件）的一種人身保險。人壽保險產品根據(jù)產品功能又分為人壽保險產品根據(jù)產品功能又分為傳統(tǒng)傳統(tǒng)壽險產品和壽險產品和新型新型壽險產品。壽險產品。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險一、人壽保險的概念一、人壽保險的概念 （一）人壽保險的特征（一）人壽保險的特征人壽保險實行均衡保費制。人壽保險實行均衡保費制。保險標的的不可估價性。保險標的的不可估價性。保險利益的特殊性。保險利益的特殊性。保險金的定額給付性。保險金的定額給付性。不適用代位追償原則。不適用代位追償原則。保險期限的長期性。保險期限的長期性。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險一、人壽保險的概念一、人壽保險的概念 （二）人壽保險中的常用條款（二）人壽保險中的常用條款不可抗辯條款不可抗辯條款（incontestable provisionincontestable provision）年齡誤告條款年齡誤告條款（misstatement of agemisstatement of age）寬限期條款寬限期條款（grace period provisiongrace period provision）復效條款復效條款（reinstatement provisionreinstatement provision）自殺條款自殺條款（suicide provisionsuicide provision）第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險一、人壽保險的概念一、人壽保險的概念 （二）人壽保險中的常用條款（二）人壽保險中的常用條款不喪失價值任選條款不喪失價值任選條款 （non-forfeiture values and optionsnon-forfeiture values and options）保單貸款條款（保單貸款條款（policy loan provisionpolicy loan provision）自動墊繳保費條款自動墊繳保費條款 （automatic premium loan provisionautomatic premium loan provision）。）。保險金給付的任選條款（保險金給付的任選條款（settlement options)settlement options)第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險一、人壽保險的概念一、人壽保險的概念 （三）人壽保險的責任免除（三）人壽保險的責任免除 在在人人壽壽保保險險單單中中，包包含含一一些些常常見見的的責責任任免免除除，如如犯犯罪罪、吸吸毒毒、毆毆斗斗、酒酒醉醉、自自殘殘、無無照照駕駕駛駛以以及及酒酒后后駕駕駛駛、戰(zhàn)戰(zhàn)爭爭、軍軍事事行行動動、內內亂亂或或武武裝裝叛叛亂亂、核核爆爆炸炸、核核輻輻射射或或核核污污染染等等。由由上上述述事事件件導導致致的的保保險險事事故故，保保險險公公司司不不負負給給付付責責任。任。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹 （一）定期壽險（一）定期壽險 定期壽險定期壽險（term life insuranceterm life insurance）是指以是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定固定年限年限的人壽保險。的人壽保險。定期壽險最大的優(yōu)點就是可以用低廉的定期壽險最大的優(yōu)點就是可以用低廉的保險費獲得一定期限內較大的保險保障。保險費獲得一定期限內較大的保險保障。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹 （二）終身壽險（二）終身壽險 終身壽險終身壽險（whole life insurancewhole life insurance）是指以是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身終身的人壽保險。終身壽險是一種的人壽保險。終身壽險是一種不定期不定期的死亡的死亡保險。保險。終身壽險最大的優(yōu)點是受益人可以得到終身壽險最大的優(yōu)點是受益人可以得到確定性確定性保障。保障。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹 （二）終身壽險（二）終身壽險 按照繳費方式分類，終身壽險可分為：按照繳費方式分類，終身壽險可分為：普通終身壽險。普通終身壽險。限期繳費終身壽險。限期繳費終身壽險。躉繳終身壽險。躉繳終身壽險。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹（三）生存保險（三）生存保險 生存保險生存保險（pure endowment insurancepure endowment insurance）是是以被保險人在規(guī)定期間內以被保險人在規(guī)定期間內生存生存為給付保險金為給付保險金條件的一種人壽保險。條件的一種人壽保險。生存保險一般與死亡保險以及意外傷害生存保險一般與死亡保險以及意外傷害保險等相結合，形成保險等相結合，形成綜合性綜合性保險。保險。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹二、傳統(tǒng)人壽保險險種介紹 （四）兩全保險（四）兩全保險 兩全保險兩全保險（endowment insuranceendowment insurance）是指在是指在保險期間內以保險期間內以死亡或生存死亡或生存為給付保險金條件為給付保險金條件的人壽保險，也稱為生死合險。的人壽保險，也稱為生死合險。兩兩全全保保險險是是儲儲蓄蓄性性較較強強的的一一種種保保險險。既既保保障障死死亡亡又又保保障障生生存存，不不僅僅能能使使受受益益人人得得到到保障，同時也使被保險人本人享受其利益。保障，同時也使被保險人本人享受其利益。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險三、新型壽險險種介紹三、新型壽險險種介紹 （一）分紅保險（一）分紅保險 分分紅紅保保險險（participating participating life life insuranceinsurance）是是指指保保險險公公司司將將其其實實際際經經營營成成果果優(yōu)優(yōu)于于定定價價假假設設的的盈盈余余，按按一一定定比比例例向向保保單單持持有有人人進進行行分分配配的的一一種種人人壽壽保保險險。分分紅紅保保單單持持有有人人所所分分享享的的是公司經營是公司經營利潤利潤的一部分。的一部分。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險三、新型壽險險種介紹三、新型壽險險種介紹 （一）分紅保險（一）分紅保險 保單紅利有兩種類型：保單紅利有兩種類型：第一，現(xiàn)金紅利。第一，現(xiàn)金紅利。第二，增額紅利。第二，增額紅利。分紅保險在提供分紅保險在提供保障保障功能的同時，具有功能的同時，具有投資理財投資理財功能。功能。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險三、新型壽險險種介紹三、新型壽險險種介紹 （一）分紅保險（一）分紅保險網絡鏈接：網絡鏈接：國壽千禧理財兩全保險（分紅型）條款國壽千禧理財兩全保險（分紅型）條款中國人壽保險股份有限公司：中國人壽保險股份有限公司：http:/http:/中國保險教育培訓網中國保險教育培訓網http:/http:/第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險三、新型壽險險種介紹三、新型壽險險種介紹（二）萬能保險（二）萬能保險 萬能保險萬能保險（universal life insuranceuniversal life insurance）是一種是一種繳費靈活、保額可調整，繳費靈活、保額可調整，非約束性非約束性的壽險。的壽險。保保單單持持有有人人在在繳繳納納一一定定的的首首期期保保費費后后，可可按按自自己己的的意意愿愿選選擇擇任任何何時時候候繳繳納納任任何何數(shù)數(shù)量量的的保保費費，有有時時甚甚至至可可以以不不再再繳繳費費，只只要要保保單單的的現(xiàn)現(xiàn)金金價價值值足足以以支支付付保保單單的的相相關關費費用用。同同時時,保保單單持持有有人人也也可可在在具具備備可可保保性性的的前前提提下下提提高高保額保額，或根據(jù)自己的需要，或根據(jù)自己的需要降低保額降低保額。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險三、新型壽險險種介紹三、新型壽險險種介紹 （二）萬能保險（二）萬能保險 萬萬能能保保險險需需要要為為客客戶戶的的資資金金設設立立專專門門的的賬賬戶戶，并并且且提提供供一一個個基基本本的的最最低低收收益益率率（即即保保底底收收益益率率）,一一旦旦保保險險公公司司實實際際投投資資收收益益率率高高于于保保底底收收益益率率），公公司司將將會會把把超超額額收收益益率率拿出來與客戶一起分享。拿出來與客戶一起分享。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險三、新型壽險險種介紹三、新型壽險險種介紹 （三）投資連結保險（三）投資連結保險 投資連結保險投資連結保險（unit-link life insuranceunit-link life insurance）是是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定擁有一定資產價值資產價值的人壽保險。的人壽保險。投資連結保險是一種融投資連結保險是一種融保險保障保險保障和和投資投資理財理財于一身的新型壽險。于一身的新型壽險。第二節(jié)第二節(jié) 人壽保險人壽保險網絡鏈接：更多壽險產品介紹網絡鏈接：更多壽險產品介紹中國人壽保險股份有限公司中國人壽保險股份有限公司：中國平安保險（集團）股份有限公司中國平安保險（集團）股份有限公司：中國太平洋人壽保險股份有限公司中國太平洋人壽保險股份有限公司：新華人壽保險股份有限公司新華人壽保險股份有限公司：泰康人壽保險股份有限公司泰康人壽保險股份有限公司：http:/http:/中國保險教育培訓網中國保險教育培訓網：http:/http:/第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類二、疾病保險二、疾病保險三、醫(yī)療保險三、醫(yī)療保險四、失能收入損失保險四、失能收入損失保險五、長期護理保險五、長期護理保險第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險 健康保險（健康保險（health insurancehealth insurance）是指以是指以被保險人的被保險人的身體身體為保險標的，保證被保險人為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失在疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失獲得補償?shù)囊环N獲得補償?shù)囊环N人身保險人身保險。健康保險標的是人的身體。健康保險標的是人的身體。健康保險中的醫(yī)療費用保險是健康保險中的醫(yī)療費用保險是損失補償損失補償性質的保險。性質的保險。健康保險保障被保險人因健康保險保障被保險人因疾病疾病導致費用導致費用支出增加或收入減少而導致的經濟損失。支出增加或收入減少而導致的經濟損失。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （一）按保障范圍分類（一）按保障范圍分類 按按保保障障范范圍圍的的不不同同，健健康康保保險險可可以以分分為為疾疾病病保保險險、醫(yī)醫(yī)療療保保險險、失失能能收收入入損損失失保保險險和和長期護理保險。長期護理保險。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （一）按保障范圍分類（一）按保障范圍分類 疾病保險疾病保險（disease insurancedisease insurance）是指以保險是指以保險合同約定的合同約定的疾病疾病的發(fā)生為給付保險金條件的的發(fā)生為給付保險金條件的健康保險。健康保險。醫(yī)醫(yī)療療保保險險（medical medical insuranceinsurance）是是指指以以保保險險合合同同約約定定的的醫(yī)醫(yī)療療行行為為的的發(fā)發(fā)生生為為給給付付保保險險金金條條件件,為為被被保保險險人人接接受受診診療療期期間間的的醫(yī)醫(yī)療療費費用用支出支出提供保障的健康保險。提供保障的健康保險。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （一）按保障范圍分類（一）按保障范圍分類 失能收入損失保險（失能收入損失保險（disability income disability income insuranceinsurance）是指以因保險合同約定的是指以因保險合同約定的疾病疾病或者或者意外傷害意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件導致工作能力喪失為給付保險金條件,為被保險人在一定時期內收入減少或中斷提供為被保險人在一定時期內收入減少或中斷提供保障的健康保險。保障的健康保險。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （一）按保障范圍分類（一）按保障范圍分類 長長期期護護理理保保險險（long-term long-term carecare）是是指指以以因因保保險險合合同同約約定定的的日日常常生生活活能能力力障障礙礙引引發(fā)發(fā)護護理理需需要要為為給給付付保保險險金金條條件件，為為被被保保險險人人的的護理支出護理支出提供保障的健康保險。提供保障的健康保險。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （二）按合同形態(tài)分類（二）按合同形態(tài)分類 按按合合同同形形態(tài)態(tài)的的不不同同，健健康康保保險險可可以以分分為為普普通通健健康康保保險險、簡簡易易健健康康保保險險、保保證證更更新新健健康康保保險險、不不可可撤撤銷銷以以及及保保證證更更新新健健康康保保險險和特殊健康保險。和特殊健康保險。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （二）按合同形態(tài)分類（二）按合同形態(tài)分類 普普通通健健康康保保險險類類似似于于普普通通的的個個人人壽壽險險，所所不不同同的的是是其其繳繳費費方方式式只只能能采采取取年年繳繳而而不不能能月月繳繳和和躉躉繳繳。另另外外，保保險險人人在在保保險險合合同同期期滿滿時時有有權權拒拒絕絕續(xù)續(xù)保保；在在保保單單有有效效期期內內，保保險險人人可可以以隨隨時時終終止止保保險險合合同同，但但須須提提前前3030天天通通知知被保險人。被保險人。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （二）按合同形態(tài)分類（二）按合同形態(tài)分類 簡簡易易健健康康保保險險類類似似于于簡簡易易人人身身保保險險，保保險險人人可可為為被被保保險險人人提提供供低低額額保保險險保保障障，但也可以任意終止健康保險合同。但也可以任意終止健康保險合同。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類（二）按合同形態(tài)分類（二）按合同形態(tài)分類 保保證證更更新新健健康康保保險險與與普普通通的的健健康康保保險險基基本本相相同同，但但有有以以下下三三點點不不同同：一一是是保保險險人人不不得得拒拒絕絕投投保保人人的的續(xù)續(xù)保保請請求求，也也不不得得終終止止保保單單；二二是是在在更更新新保保單單時時，保保險險人人可可以以調調整整該該險險種種全全部部被被保保險險人人的的保保單單費費率率，但但不不得得只只調調整整某某一份保單的費率；三是繳費方式可以一份保單的費率；三是繳費方式可以月繳月繳。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （二）按合同形態(tài)分類（二）按合同形態(tài)分類 不不可可撤撤銷銷及及保保證證更更新新健健康康保保險險。在在保保單單有有效效期期內內，如如果果被被保保險險人人健健康康狀狀況況發(fā)發(fā)生生變變化化,只只要要投投保保人人不不提提出出退退保保，保保險險人人就就不不能能終終止止保保險險合合同同并并保保證證每每年年予予以以續(xù)續(xù)保保以以及及不不得得調調整整保險費率。保險費率。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （二）按合同形態(tài)分類（二）按合同形態(tài)分類 特殊健康保險。這是一種針對特殊健康保險。這是一種針對特色群體特色群體提供健康保險保障的健康保險，如老年健康提供健康保險保障的健康保險，如老年健康保險、特種風險健康保險以及弱體健康保險保險、特種風險健康保險以及弱體健康保險等。等。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （三）按給付方式分類（三）按給付方式分類 按按給給付付方方式式的的不不同同,健健康康保保險險可可分分為為定定額額給付方式、費用給付方式和提供服務方式。給付方式、費用給付方式和提供服務方式。定定額額給給付付方方式式，也也即即不不考考慮慮保保險險事事故故實實際際發(fā)發(fā)生生的的費費用用多多少少，保保險險人人按按照照約約定定的的保保險險金額給付保險金，如失能收入損失保險等。金額給付保險金，如失能收入損失保險等。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （三）按給付方式分類（三）按給付方式分類費費用用給給付付方方式式，也也即即保保險險人人在在約約定定的的保保險險金金額額內內報報銷銷實實際際發(fā)發(fā)生生的的、合合理理的的費費用用，如如醫(yī)療費用保險等。醫(yī)療費用保險等。提提供供服服務務方方式式，即即保保險險人人向向被被保保險險人人提提供供醫(yī)醫(yī)療療服服務務，而而向向提提供供醫(yī)醫(yī)療療服服務務的的醫(yī)醫(yī)療療機機構構和醫(yī)生支付費用和報酬。和醫(yī)生支付費用和報酬。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險一、健康保險的分類一、健康保險的分類 （四）按投保對象分類（四）按投保對象分類 按按投投保保對對象象的的不不同同，健健康康保保險險可可以以分分為為個人健康保險和團體健康保險。個人健康保險和團體健康保險。個個人人和和團團體體健健康康保保險險的的主主要要區(qū)區(qū)別別在在于于銷銷售渠道售渠道、承保承保和和管理方式管理方式等方面。等方面。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險二、疾病保險二、疾病保險 某某些些特特殊殊疾疾病病給給病病人人帶帶來來的的往往往往是是高高額額的的費費用用支支出出，因因此此,疾疾病病保保險險的的保保險險金金額額比比較較大，以足夠支付其產生的各種費用。大，以足夠支付其產生的各種費用。疾疾病病保保險險的的給給付付方方式式一一般般是是在在被被確確診診為為特種疾病后，立即特種疾病后，立即一次性一次性支付保險金額。支付保險金額。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險三、醫(yī)療保險三、醫(yī)療保險 醫(yī)療保險可以補償?shù)尼t(yī)療費用主要包括醫(yī)療保險可以補償?shù)尼t(yī)療費用主要包括門診費用、藥費、住院費用、護理費、醫(yī)院門診費用、藥費、住院費用、護理費、醫(yī)院雜費、手術費用和各種檢查治療費用等。雜費、手術費用和各種檢查治療費用等。不同的醫(yī)療保險所保障的費用項目和補不同的醫(yī)療保險所保障的費用項目和補償內容有所不同。償內容有所不同。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險三、醫(yī)療保險三、醫(yī)療保險 （一）普通醫(yī)療保險（一）普通醫(yī)療保險 普普通通醫(yī)醫(yī)療療保保險險（basic basic medical medical expense expense coveragecoverage），主主要要補補償償被被保保險險人人因因為為疾疾病病和和意意外傷害外傷害所導致的直接費用。所導致的直接費用。普普通通醫(yī)醫(yī)療療保保險險的的保保險險責責任任一一般般包包括括門門診診醫(yī)醫(yī)療療費費用用保保障障、住住院院醫(yī)醫(yī)療療費費用用保保障障以以及及手手術術醫(yī)醫(yī)療療費用保障。費用保障。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險三、醫(yī)療保險三、醫(yī)療保險 （二）綜合醫(yī)療保險（二）綜合醫(yī)療保險 綜合醫(yī)療保險（綜合醫(yī)療保險（comprehensive medical comprehensive medical expense coverageexpense coverage）的保險責任不僅包括住院）的保險責任不僅包括住院床位費、檢查檢驗費、手術費以及診療費等，床位費、檢查檢驗費、手術費以及診療費等，而且還會對門診醫(yī)療費用以及某些康復治療的而且還會對門診醫(yī)療費用以及某些康復治療的費用進行補償。費用進行補償。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險三、醫(yī)療保險三、醫(yī)療保險 （三）特種醫(yī)療保險（三）特種醫(yī)療保險 特特種種醫(yī)醫(yī)療療保保險險主主要要包包括括牙牙科科費費用用保保險險、處方藥費保險和眼科保健保險等：處方藥費保險和眼科保健保險等：牙科費用保險牙科費用保險（dental expense coveragedental expense coverage），主主要為被保險人對牙齒進行的常規(guī)檢查和治要為被保險人對牙齒進行的常規(guī)檢查和治療的費用提供補償。療的費用提供補償。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險三、醫(yī)療保險三、醫(yī)療保險 （三）特種醫(yī)療保險（三）特種醫(yī)療保險處處方方藥藥費費保保險險（prescription prescription drug drug coveragecoverage），指指為為被被保保險險人人購購買買處處方方藥藥物物的的花花費費提提供供補補償償?shù)牡囊灰活愵惤〗】悼当１ｋU險業(yè)業(yè)務務。此此類類業(yè)業(yè)務務一一般般以以補補充充醫(yī)醫(yī)療療保保險的形式附加在團體健康保險計劃中。險的形式附加在團體健康保險計劃中。眼眼科科保保健健保保險險（vision vision care care coveragecoverage），是是指指為為定定期期的的眼眼科科檢檢查查和和視視力力矯矯正正治治療療過過程程中中發(fā)發(fā)生生的的費用提供補償?shù)囊活愥t(yī)療保險。費用提供補償?shù)囊活愥t(yī)療保險。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險四、失能收入損失保險四、失能收入損失保險 當被保險人因傷病而全部或者部分喪失當被保險人因傷病而全部或者部分喪失工作能力時，由保險人定期給付保險金用來工作能力時，由保險人定期給付保險金用來補償被保險人的收入損失。補償被保險人的收入損失。失能收入損失保險（失能收入損失保險（disability income disability income insuranceinsurance）分為短期失能收入損失保險和分為短期失能收入損失保險和長期失能收入損失保險兩種。長期失能收入損失保險兩種。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險五、長期護理保險五、長期護理保險 長期護理保險保障的護理項目一般包括長期護理保險保障的護理項目一般包括照顧被保險人的吃飯、穿衣、入浴、入廁和照顧被保險人的吃飯、穿衣、入浴、入廁和行動等護理費用。行動等護理費用。合同中一般規(guī)定有每日最高保險金數(shù)額合同中一般規(guī)定有每日最高保險金數(shù)額,有一定的免責期，保險金的給付也有一定的有一定的免責期，保險金的給付也有一定的給付期限。給付期限。第三節(jié)第三節(jié) 健康保險健康保險網絡鏈接：長期護理保險產品網絡鏈接：長期護理保險產品中國人民健康保險股份有限公司：中國人民健康保險股份有限公司：http:/http:/ 意外傷害保險意外傷害保險一、意外傷害保險責任的構成條件一、意外傷害保險責任的構成條件 二、意外傷害保險的給付方式二、意外傷害保險的給付方式三、意外傷害保險的種類三、意外傷害保險的種類第四節(jié)第四節(jié) 意外傷害保險意外傷害保險 意外傷害保險意外傷害保險（accidental insuranceaccidental insurance）是指是指以被保險人因遭受以被保險人因遭受意外傷害意外傷害造成死亡或傷殘造成死亡或傷殘為保險責任的一種人身保險。為保險責任的一種人身保險。在保險期間內，保險人對被保險人因為在保險期間內，保險人對被保險人因為意外傷害事故所致的意外傷害事故所致的死亡或殘疾死亡或殘疾，按照合同，按照合同約定給付全部或部分保險金。約定給付全部或部分保險金。第四節(jié)第四節(jié) 意外傷害保險意外傷害保險一、意外傷害保險責任的構成條件一、意外傷害保險責任的構成條件 意外傷害保險的保險責任僅限于意外意外傷害保險的保險責任僅限于意外傷害造成的死亡或殘疾，由于其它原因傷害造成的死亡或殘疾，由于其它原因(如如疾病、生育）引起的死亡或者殘疾不屬于疾病、生育）引起的死亡或者殘疾不屬于意外傷害保險的保險責任。意外傷害保險的保險責任。第四節(jié)第四節(jié) 意外傷害保險意外傷害保險一、意外傷害保險責任的構成條件一、意外傷害保險責任的構成條件 （一）被保險人了遭受意外傷害（一）被保險人了遭受意外傷害 意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的、使被保險人身體受非本意的和非疾病的、使被保險人身體受到劇烈傷害的客觀事件。到劇烈傷害的客觀事件。第四節(jié)第四節(jié) 意外傷害保險意外傷害保險一、意外傷害保險責任的構成條件一、意外傷害保險責任的構成條件 （二）被保險人死亡或殘疾（二）被保險人死亡或殘疾責任期間責任期間 責責任任期期間間是是意意外外傷傷害害保保險險的的特特有有概概念念，指指自自被被保保險險人人遭遭受受意意外外傷傷害害之之日日起起的的一一定定期期間間。只只要要導導致致被被保保險險人人遭遭受受意意外外傷傷害害的的事事件件發(fā)發(fā)生生在在保保險險期期間間內內，且且在在責責任任期期間間造造成成被被保保險險人人死死亡亡或殘疾的后果，保險人就可能承擔保險責任?；驓埣驳暮蠊ｋU人就可能承擔保險責任。第四節(jié)第四節(jié) 意外傷害保險意外傷害保險一、意外傷害保險責任的構成條件一、意外傷害保險責任的構成條件 （二）被保險人死亡或殘疾（二）被保險人死亡或殘疾死亡死亡殘疾殘疾 （三）意外傷害是死亡或殘疾的直接原因（三）意外傷害是死亡或殘疾的直接原因 或近因或近因第四節(jié)第四節(jié) 意外傷害保險意外傷害保險二、意外傷害保險的給付方式二、意外傷害保險的給付方式 意外傷害保險的死亡給付是按照保險合意外傷害保險的死亡給付是按照保險合同的規(guī)定進行的，不得有所增減。殘疾給付同的規(guī)定進行的，不得有所增減。殘疾給付則根據(jù)保險金額和殘疾程度兩個因素確定。則根據(jù)保險金額和殘疾程度兩個因素確定。殘廢保險金保險金額殘廢保險金保險金額殘廢程度殘廢程度第四節(jié)第四節(jié) 意外傷害保險意外傷害保險三、意外傷害保險的種類三、意外傷害保險的種類 （一）按風險性質分類（一）按風險性質分類 按按照照風風險險性性質質分分類類，意意外外傷傷害害保保險險可可以以分為普通意外傷害保險和特定意外傷害保險。分為普通意外傷害保險和特定意外傷害保險。普通意外傷害保險普通意外傷害保險 特定意外傷害保險特定意外傷害保險 第四節(jié)第四節(jié) 意外傷害保險意外傷害保險三、意外傷害保險的種類三、意外傷害保險的種類 （二）按保險期限分類（二）按保險期限分類 按按照照保保險險期期間間分分類類，意意外外傷傷害害保保險險可可以以分分為為一一年年期期意意外外傷傷害害保保險險、極極短短期期意意外外傷傷害害保險和長期意外傷害保險。保險和長期意外傷害保險。一年期意外傷害保險一年期意外傷害保險極短期意外傷害保險極短期意外傷害保險長期意外傷害保險長期意外傷害保險 第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險一、按繳費方式分類一、按繳費方式分類二、按被保險人數(shù)分類二、按被保險人數(shù)分類三、按給付額是否變動劃分類三、按給付額是否變動劃分類四、按給付開始日期分類四、按給付開始日期分類五、按給付方式（或給付期間）分類五、按給付方式（或給付期間）分類第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險 年年金金保保險險(annuities)(annuities)是是指指以以生生存存為為給給付付保保險險金金條條件件，且且按按照照不不超超過過一一年年（含含一一年年）的給付周期給付保險金的一種人壽保險。的給付周期給付保險金的一種人壽保險。年年金金保保險險是是生生存存保保險險的的主主要要形形式式，根根據(jù)據(jù)不同的標準，可劃分為不同的種類。不同的標準，可劃分為不同的種類。第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險一、按繳費方式分類一、按繳費方式分類 年金保險可以分為：年金保險可以分為：躉躉繳繳年年金金，即即年年金金保保險險費費由由投投保保人人一一次次全部繳清；全部繳清；期繳年金，即保險費由投保人分期繳付。期繳年金，即保險費由投保人分期繳付。第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險二、按被保險人數(shù)分類二、按被保險人數(shù)分類 按被保險人數(shù)分類，年金保險可分為：按被保險人數(shù)分類，年金保險可分為：個個人人年年金金。以以一一個個被被保保險險人人生生存存作作為為年年金金給付條件的年金；給付條件的年金；聯(lián)聯(lián)合合年年金金。以以兩兩個個或或兩兩個個以以上上的的被被保保險險人人都生存作為年金給付條件的年金；都生存作為年金給付條件的年金；第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險二、按被保險人數(shù)分類二、按被保險人數(shù)分類最最后后生生存存者者年年金金。以以兩兩個個或或者者兩兩個個以以上上的的人人為為被被保保險險人人，年年金金給給付付持持續(xù)續(xù)到到最最后后一一個個生存者死亡為止，且給付金額保持不變；生存者死亡為止，且給付金額保持不變；聯(lián)聯(lián)合合及及生生存存者者年年金金。以以兩兩個個或或兩兩個個以以上上的的人人為為被被保保險險人人，年年金金給給付付持持續(xù)續(xù)到到最最后后一一個個生生存存者者死死亡亡為為止止，但但給給付付金金額額隨隨生生存存人人數(shù)數(shù)進行相應調整。進行相應調整。第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險三、按給付額是否變動劃分類三、按給付額是否變動劃分類 按按給給付付額額是是否否變變動動分分類類，年年金金保保險險可可以以分為：分為：定定額額年年金金，即即每每次次按按固固定定的的數(shù)數(shù)額額給給付付的的年金；年金；變變額額年年金金，即即年年金金給給付付按按資資金金賬賬戶戶的的投投資資收益逐年進行調整。收益逐年進行調整。第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險四、按給付開始日期分類四、按給付開始日期分類 按按給給付付開開始始日日期期分分類類，年年金金保保險險可可以以分為：分為：即即期期年年金金，即即合合同同成成立立后后，保保險險人人即即行行按期給付的年金；按期給付的年金；延延期期年年金金，即即合合同同成成立立后后，經經過過一一定定時時期期或達到一定年齡后才開始給付的年金或達到一定年齡后才開始給付的年金。第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險五、按給付方式（或給付期間）分類五、按給付方式（或給付期間）分類 按按給給付付方方式式（或或給給付付期期間間）分分類類，年年金金保險可以分為：保險可以分為：終身年金終身年金 即即年年金金受受領領人人在在有有生生之之年年一一直直可可以以領取約定的年金；領取約定的年金；第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險五、按給付方式（或給付期間）分類五、按給付方式（或給付期間）分類 按按給給付付方方式式（或或給給付付期期間間）分分類類，年年金金保保險險可可以分為：以分為：最低保證年金。最低保證年金。最最低低保保證證年年金金分分為為兩兩種種：一一種種是是確確定定給給付付年年金金，即即規(guī)規(guī)定定了了一一個個最最低低保保證證確確定定年年數(shù)數(shù)，在在規(guī)規(guī)定定期期間間內內無無論論被被保保險險人人生生存存與與否否均均可可以以得得到到年年金金給給付付。另另一一種種是是退退還還年年金金，即即當當年年金金受受領領人人死死亡亡而而且且其其年年金金領領取取總總額額低低于于年年金金購購買買價價格格時時，保保險險人人以以現(xiàn)現(xiàn)金金方方式式一一次次或分期退還其差額?；蚍制谕诉€其差額。第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險五、按給付方式（或給付期間）分類五、按給付方式（或給付期間）分類定期生存年金。定期生存年金。即即年年金金的的給給付付以以一一定定的的年年數(shù)數(shù)為為限限，若若被被保保險險人人一一直直生生存存，則則給給付付到到期期滿滿；若若被被保保險險人人在在規(guī)規(guī)定定的的期期限限以以內內死死亡亡，則則年年金金給給付付立立即即停止。停止。第五節(jié)第五節(jié) 個人年金保險個人年金保險網絡鏈接：國內經營人身險的保險公司名錄網絡鏈接：國內經營人身險的保險公司名錄中國保險監(jiān)督管理委員會：中國保險監(jiān)督管理委員會：http:/http:/中國保險網：中國保險網：http:/www.china-http:/www.china-中國保險教育培訓網：中國保險教育培訓網：http:/http:/ 1 1人人身身風風險險是是指指人人們們因因死死亡亡、疾疾病病、傷傷殘殘、年年老老和和失失業(yè)業(yè)而而導導致致的的收收入入減減少少、支支出出增增加加及及因因此此無無法法履履行行個個人人和和家家庭庭責責任任的的可可能能性性。每每一一個個人人,在在不不同同的的人人生生階階段段，都都會會遇遇到到不不同同程程度度、不不同同種種類類的的風風險險，對對其個人與家庭產生不同的影響。其個人與家庭產生不同的影響。本章小結本章小結 2 2人人們們通通過過選選擇擇投投保保適適當當?shù)牡娜巳松砩肀１ｋU險險險種種,可可以以將將其其面面臨臨的的生生存存、老老年年、疾疾病病、死亡或殘疾等人身風險轉移出去。死亡或殘疾等人身風險轉移出去。3 3人身保險的主要種類有人壽保險、人身保險的主要種類有人壽保險、健康保險、意外傷害保險和年金保險。健康保險、意外傷害保險和年金保險。本章小結本章小結 4 4人人壽壽保保險險主主要要包包括括傳傳統(tǒng)統(tǒng)人人壽壽保保險險以以及及新新型型人人壽壽保保險險兩兩大大類類。前前者者主主要要包包括括：定定期期壽壽險險、終終身身壽壽險險、生生存存保保險險和和兩兩全全保保險險；后后者者主主要要包包括括分分紅紅保保險險、萬萬能能保保險險和和投投資資連連結保險。結保險。本章小結本章小結 5 5健健康康保保險險是是指指以以被被保保險險人人的的身身體體為為保保險險標標的的，保保證證被被保保險險人人在在疾疾病病或或者者意意外外事事故故所所致致傷傷害害時時的的費費用用或或損損失失獲獲得得補補償償?shù)牡囊灰环N種人人身身保保險險。常常見見的的健健康康保保險險有有：疾疾病病保保險險、醫(yī)醫(yī)療療保保險險、失失能能收收入入損損失失保保險險以以及及長期護理保險。長期護理保險。本章小結本章小結 6 6意意外外傷傷害害保保險險是是指指以以被被保保險險人人因因遭遭受受意意外外傷傷害害造造成成死死亡亡或或傷傷殘殘為為保保險險責責任任的的一一種種人人身身保保險險。意意外外傷傷害害保保險險主主要要險險種種有有：普普通通意外傷害保險和特定意外傷害保險。意外傷害保險和特定意外傷害保險。7 7年金保險是指以生存為給付條件，且年金保險是指以生存為給付條件，且按照不超過一年（含一年）的給付周期給付按照不超過一年（含一年）的給付周期給付保險金的一種人壽保險。保險金的一種人壽保險。本章小結本章小結 1 1請請結結合合自自己己的的生生涯涯規(guī)規(guī)劃劃思思考考人人身身保保險險各個險種的用途。各個險種的用途。2 2意意外外傷傷害害保保險險中中對對于于意意外外傷傷害害的的限限定定有有哪哪些些？下下列列哪哪些些事事故故屬屬于于意意外外傷傷害害保保險險的的承保范圍？承保范圍？（1 1）王王先先生生在在非非工工作作時時間間突突發(fā)發(fā)急急性性闌闌尾尾炎炎被送往醫(yī)院手術。被送往醫(yī)院手術。問題與應用問題與應用 2 2意意外外傷傷害害保保險險中中對對于于意意外外傷傷害害的的限限定定有有哪哪些些？下下列列哪哪些些事事故故屬屬于于意意外外傷傷害害保保險險的的承保范圍？承保范圍？（2 2）某某士士兵兵在在執(zhí)執(zhí)行行緊緊急急軍軍事事任任務務時時被被不不明明物體砸傷。物體砸傷。（3 3）從從事事高高樓樓外外表表面面清清潔潔工工作作的的工工人人在在工作時，吊索突然斷裂導致其從高空墜落而亡。工作時，吊索突然斷裂導致其從高空墜落而亡。問題與應用問題與應用 2 2意意外外傷傷害害保保險險中中對對于于意意外外傷傷害害的的限限定定有有哪哪些些？下下列列哪哪些些事事故故屬屬于于意意外外傷傷害害保保險險的的承承保范圍？保范圍？(4)(4)周周女女士士出出公公差差返返回回后后,出出現(xiàn)現(xiàn)放放射射病病癥癥狀狀。經經查查明明是是在在出出外外辦辦公公事事的的途途中中接接觸觸了了潛潛在在放放射射源源,因放射源的隔離裝置意外失效所致。因放射源的隔離裝置意外失效所致。問題與應用問題與應用 3 3試試考考慮慮下下列列人人群群可可能能需需要要哪哪些些類類型型的的人身保險：人身保險：（1 1）你的父母；）你的父母；（2 2）剛出生的嬰兒；）剛出生的嬰兒；（3 3）經常擔心自己患上重大疾病的人；）經常擔心自己患上重大疾病的人；（4 4）退休后沒有經濟來源的老年人；）退休后沒有經濟來源的老年人；（5 5）美國總統(tǒng)；）美國總統(tǒng)；（6 6）戰(zhàn)地記者；）戰(zhàn)地記者；問題與應用問題與應用 4 4試試計計算算下下列列不不同同情情形形下下各各類類壽壽險險保保單單的給付金額：的給付金額：（1 1）王王先先生生投投保保了了一一份份1515年年期期保保額額為為1010萬萬元元的的定定期期壽壽險險。王王先先生生于于投投保保1616年年后后去去世世。他他可可獲得多少給付？獲得多少給付？問題與應用問題與應用 4 4試試計計算算下下列列不不同同情情形形下下各各類類壽壽險險保保單單的給付金額：的給付金額：（2 2）王王先先生生投投保保了了一一份份1212年年期期的的家家庭庭收收入入保保險險，受受益益人人為為其其兒兒子子，每每月月收收入入給給付付額額為為800800元元。保保單單規(guī)規(guī)定定，如如果果他他在在保保單單生生效效日日起起的的1212年年內內死死亡亡，收收入入保保險險金金的的領領取取期期至至少少為為兩兩年年。如如果果王王先先生生在在保保單單生生效效8 8年年后后死死亡亡，其其兒兒子子總總共共可可領領取取多多少少保保險險金金？如如果果王王先先生生在在保保單單生生效效1111年年后后死死亡亡呢？如果王先生在保單生效呢？如果王先生在保單生效1515年后死亡呢？年后死亡呢？問題與應用問題與應用 4 4試試計計算算下下列列不不同同情情形形下下各各類類壽壽險險保保單單的給付金額：的給付金額：（3 3）王王先先生生和和妻妻子子一一起起投投保保了了一一份份2020年年期期聯(lián)聯(lián)合合兩兩全全保保險險，保保險險金金額額為為2020萬萬元元。如如果果王王先先生生在在保保單單生生效效2525年年后后去去世世，其其妻妻子子一一直直健健在在，他他們們可能獲得保險金給付嗎？可能獲得保險金給付嗎？問題與應用問題與應用 5 5萬能人壽保險產品與傳統(tǒng)的壽險產品萬能人壽保險產品與傳統(tǒng)的壽險產品相比有哪些優(yōu)勢與劣勢？相比有哪些優(yōu)勢與劣勢？6 6變額年金、延期年金和聯(lián)合生存年金變額年金、延期年金和聯(lián)合生存年金各自有哪些特點？它們分別適于哪些投保者各自有哪些特點？它們分別適于哪些投保者?問題與應用問題與應用 7 7隨隨著著人人類類社社會會步步入入老老齡齡化化，相相應應的的醫(yī)醫(yī)療療服服務務需需求求和和成成本本必必然然上上升升。有有人人認認為為應應當當由由政政府府來來取取代代商商業(yè)業(yè)保保險險公公司司提提供供長長期期護護理理保保險險。另另外外，伴伴隨隨著著經經濟濟、社社會會發(fā)發(fā)展展所所帶帶來來的的環(huán)環(huán)境境惡惡化化，導導致致災災難難性性疾疾病病發(fā)發(fā)生生的的頻頻率率也也越越來來越越高高。如如瘋瘋牛牛病病、AIDSAIDS、禽禽流流感感等等疾疾病病涉涉及及的的人人群群范范圍圍廣廣泛泛，爆爆發(fā)發(fā)的的后后果果十十分分嚴嚴重重。有有人人認認為為經經營營健健康康保保險險的的公公司司在在未未來來必必然然會會遭遭遇遇支支付付危危機機。你你對對這這兩兩個個問問題題是是怎么看的？怎么看的？問題與應用問題與應用 8 8請請說說明明下下列列三三種種保保險險是是相相互互補補充充還還是是相互重疊？相互重疊？（1 1）失能收入損失保險；）失能收入損失保險；（2 2）長期護理保險；）長期護理保險；（3 3）醫(yī)療費用保險。）醫(yī)療費用保險。問題與應用問題與應用