《風(fēng)險管理與保險》PPT教學(xué)課件

《風(fēng)險管理與保險》PPT教學(xué)課件,風(fēng)險管理與保險,風(fēng)險,管理,保險,PPT,教學(xué),課件 風(fēng)險管理與保險風(fēng)險管理與保險第四章第四章保險的功能、保險的功能、作用與社會價值作用與社會價值 本章教學(xué)目的本章教學(xué)目的 掌握保險的三大功能；了解保險在掌握保險的三大功能；了解保險在經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中不可替代的重要作用；經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中不可替代的重要作用；理解保險的社會價值，增強學(xué)保險、懂理解保險的社會價值，增強學(xué)保險、懂保險和用保險的自覺性和能動性。保險和用保險的自覺性和能動性。第四章第四章 保險的功能、作用與社會價值保險的功能、作用與社會價值 第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能第二節(jié)第二節(jié) 保險的作用保險的作用第三節(jié)第三節(jié) 保險的社會價值保險的社會價值第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能一、經(jīng)濟(jì)補償功能一、經(jīng)濟(jì)補償功能二、資金融通功能二、資金融通功能三、社會管理功能三、社會管理功能 第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能 保保險險功功能能是是指指保保險險制制度度可可以以發(fā)發(fā)揮揮的的作作用用和和功功效效，它它是是由由保保險險的的特特性性決決定定的的，是是保保險險本質(zhì)的客觀反映。本質(zhì)的客觀反映。一一般般認(rèn)認(rèn)為為,現(xiàn)現(xiàn)代代保保險險具具有有經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)補補償償、資資金金融通融通和和社會管理社會管理三大功能。三大功能。第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能一、經(jīng)濟(jì)補償功能一、經(jīng)濟(jì)補償功能 （一）分散風(fēng)險（一）分散風(fēng)險 從本質(zhì)來說，保險是一種分散風(fēng)險、分?jǐn)倧谋举|(zhì)來說，保險是一種分散風(fēng)險、分?jǐn)倱p失的損失的機(jī)制機(jī)制。（二）賠償與給付（二）賠償與給付 根據(jù)保險合同，投保人有義務(wù)按合同約定根據(jù)保險合同，投保人有義務(wù)按合同約定繳納保費繳納保費，保險人有義務(wù)在特定風(fēng)險損害發(fā)生，保險人有義務(wù)在特定風(fēng)險損害發(fā)生時，按照保險合同的約定時，按照保險合同的約定給予賠付給予賠付，從而使得，從而使得保險具備了經(jīng)濟(jì)補償功能。保險具備了經(jīng)濟(jì)補償功能。第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能二、資金融通功能二、資金融通功能 保險的資金融通功能主要體現(xiàn)在：保險的資金融通功能主要體現(xiàn)在：一方面，通過承保業(yè)務(wù)一方面，通過承保業(yè)務(wù)獲取獲取并并分流分流部分部分社會儲蓄。社會儲蓄。另一方面，又通過投資將積累的保險資金另一方面，又通過投資將積累的保險資金運用運用出去，滿足未來的出去，滿足未來的支付支付需要。需要。第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能三、社會管理功能三、社會管理功能 （一）社會風(fēng)險管理。（一）社會風(fēng)險管理。保保險險公公司司不不僅僅有有識識別別、衡衡量量和和分分析析風(fēng)風(fēng)險險的的專專業(yè)業(yè)知知識識，可可以以在在國國家家應(yīng)應(yīng)對對公公共共突突發(fā)發(fā)事事件件應(yīng)應(yīng)急急處處理理機(jī)機(jī)制制中中發(fā)發(fā)揮揮作作用用，而而且且保保險險業(yè)業(yè)積積累累了了大大量量風(fēng)風(fēng)險險損損失失資資料料，可可以以為為全全社社會會的的風(fēng)風(fēng)險險管理提供有力的管理提供有力的數(shù)據(jù)支持?jǐn)?shù)據(jù)支持。第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能三、社會管理功能三、社會管理功能 （一）社會風(fēng)險管理。一）社會風(fēng)險管理。同同時時，保保險險公公司司能能夠夠積積極極配配合合有有關(guān)關(guān)部部門門做做好好防防災(zāi)災(zāi)防防損損并并通通過過采采取取差差別別費費率率等等措措施施，鼓鼓勵勵投投保保人人和和被被保保險險人人主主動動的的做做好好各各項項防防損損減損工作，實現(xiàn)對風(fēng)險的控制和管理。減損工作，實現(xiàn)對風(fēng)險的控制和管理。第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能三、社會管理功能三、社會管理功能 （二）社會關(guān)系管理。二）社會關(guān)系管理。通過發(fā)展各種責(zé)任保險，保險可以有效通過發(fā)展各種責(zé)任保險，保險可以有效調(diào)節(jié)雇主與雇員的關(guān)系、病人與醫(yī)院醫(yī)生的調(diào)節(jié)雇主與雇員的關(guān)系、病人與醫(yī)院醫(yī)生的關(guān)系、學(xué)生與學(xué)校的關(guān)系等。關(guān)系、學(xué)生與學(xué)校的關(guān)系等。第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能三、社會管理功能三、社會管理功能 （二）社會關(guān)系管理。二）社會關(guān)系管理。通過介入災(zāi)害處理的全過程，參與社會通過介入災(zāi)害處理的全過程，參與社會關(guān)系管理之中關(guān)系管理之中,保險可以改變社會主體的保險可以改變社會主體的行為行為模式模式，為維護(hù)政府、企業(yè)和個人之間正常、，為維護(hù)政府、企業(yè)和個人之間正常、有序的社會關(guān)系有序的社會關(guān)系創(chuàng)造有利條件創(chuàng)造有利條件，減少社會的，減少社會的摩擦，起到社會潤滑劑的作用，提高社會的摩擦，起到社會潤滑劑的作用，提高社會的運行效率運行效率。第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能三、社會管理功能三、社會管理功能 （三）社會信用管理（三）社會信用管理 保保險險公公司司經(jīng)經(jīng)營營的的產(chǎn)產(chǎn)品品實實際際上上是是一一種種以以信信用用為為基基礎(chǔ)礎(chǔ)、以以法法律律為為保保障障的的承承諾諾,在在培培養(yǎng)養(yǎng)和和增增強強社社會會的的誠誠信信意意識識方方面面具具有有潛潛移移默默化化的作用。的作用。第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能三、社會管理功能三、社會管理功能 （三）社會信用管理。（三）社會信用管理。保保險險在在經(jīng)經(jīng)營營過過程程中中可可以以收收集集企企業(yè)業(yè)和和個個人人的的履履約約行行為為記記錄錄，為為社社會會信信用用體體系系的的建建立立和和管管理理提提供供重重要要的的信信息息資資料料來來源源，實實現(xiàn)現(xiàn)全全社社會會信用信用資源的共享資源的共享。第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能三、社會管理功能三、社會管理功能（四）社會保障管理。（四）社會保障管理。商業(yè)保險是社會保障體系重要組成部分商業(yè)保險是社會保障體系重要組成部分,在在完善完善社會保障體系方面發(fā)揮著重要作用。社會保障體系方面發(fā)揮著重要作用。商業(yè)保險可為城鎮(zhèn)職工、個體工商戶、商業(yè)保險可為城鎮(zhèn)職工、個體工商戶、農(nóng)民以及機(jī)關(guān)事業(yè)單位等沒有參與社會基本農(nóng)民以及機(jī)關(guān)事業(yè)單位等沒有參與社會基本保險制度的勞動者提供保險制度的勞動者提供保險保障保險保障,有利于擴(kuò)大有利于擴(kuò)大社會保障的覆蓋面。社會保障的覆蓋面。第一節(jié)第一節(jié) 保險的功能保險的功能三、社會管理功能三、社會管理功能 （四）社會保障管理。四）社會保障管理。同時商業(yè)保險具有產(chǎn)品同時商業(yè)保險具有產(chǎn)品靈活多樣靈活多樣、選擇選擇范圍廣范圍廣等特點，可以為社會提供多層次保障等特點，可以為社會提供多層次保障服務(wù)，提高社會保障的水平服務(wù)，提高社會保障的水平,減輕政府在社會減輕政府在社會保障方面的壓力。保障方面的壓力。第二節(jié)第二節(jié) 保險的作用保險的作用一、保險的微觀作用一、保險的微觀作用二、保險的宏觀作用二、保險的宏觀作用第二節(jié)第二節(jié) 保險的作用保險的作用 一、保險的微觀作用一、保險的微觀作用 （一一）保保障障企企業(yè)業(yè)和和家家庭庭的的財財務(wù)務(wù)穩(wěn)穩(wěn)定定，維護(hù)人們的內(nèi)心安寧維護(hù)人們的內(nèi)心安寧 （二）促進(jìn)企業(yè)和家庭有效（二）促進(jìn)企業(yè)和家庭有效控制風(fēng)險控制風(fēng)險 第二節(jié)第二節(jié) 保險的作用保險的作用二、保險的宏觀作用二、保險的宏觀作用 （一一）保保險險是是政政府府履履行行社社會會安安全全保保障障職職能能的的重要手段重要手段 （二）保險可以促進(jìn)資本的（二）保險可以促進(jìn)資本的有效配置有效配置 （三）保險可以促進(jìn)金融（三）保險可以促進(jìn)金融繁榮繁榮和金融和金融穩(wěn)定穩(wěn)定 （四）保險有助于活躍經(jīng)濟(jì)，（四）保險有助于活躍經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)貿(mào)易促進(jìn)貿(mào)易 （五）保險可以穩(wěn)定居民未來預(yù)期，刺激（五）保險可以穩(wěn)定居民未來預(yù)期，刺激即期消費，拉動內(nèi)需，從而推動即期消費，拉動內(nèi)需，從而推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)發(fā)展 第三節(jié)第三節(jié) 保險的社會價值保險的社會價值一、保險的倫理基礎(chǔ)一、保險的倫理基礎(chǔ)二、保險的文化傳統(tǒng)二、保險的文化傳統(tǒng)三、保險的社會定位三、保險的社會定位第三節(jié)第三節(jié) 保險的社會價值保險的社會價值 保保險險的的社社會會價價值值是是建建立立在在保保險險的的功功能能和和作作用用基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上、對對社社會會意意識識形形態(tài)態(tài)的的發(fā)發(fā)展展和和進(jìn)進(jìn)步步所所產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生的影響。一、保險的倫理基礎(chǔ)一、保險的倫理基礎(chǔ) （一）利己與利他和諧統(tǒng)一的（一）利己與利他和諧統(tǒng)一的經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)倫理倫理 （二）崇尚最大誠信的（二）崇尚最大誠信的社會社會倫理倫理 （三）愛崗敬業(yè)的（三）愛崗敬業(yè)的職業(yè)職業(yè)倫理倫理第三節(jié)第三節(jié) 保險的社會價值保險的社會價值二、保險的文化傳統(tǒng)二、保險的文化傳統(tǒng) （一）什么是保險文化（一）什么是保險文化 廣義的文化是指人類所創(chuàng)造的廣義的文化是指人類所創(chuàng)造的精神財富精神財富,或者說是財富中的精神部分。或者說是財富中的精神部分。保險文化，是指在各個歷史階段中保險文化，是指在各個歷史階段中,不同不同國家中的人們在保險業(yè)發(fā)展進(jìn)程中所表現(xiàn)出國家中的人們在保險業(yè)發(fā)展進(jìn)程中所表現(xiàn)出的對保險行業(yè)相關(guān)事物的的對保險行業(yè)相關(guān)事物的認(rèn)知認(rèn)知。第三節(jié)第三節(jié) 保險的社會價值保險的社會價值二、保險的文化傳統(tǒng)二、保險的文化傳統(tǒng) （二）保險文化的核心是（二）保險文化的核心是“以人為本以人為本”保保險險文文化化的的精精神神內(nèi)內(nèi)涵涵是是非非常常豐豐富富的的，而而最最核核心心的的精精神神思思想想是是以以人人為為本本的的人人本本主主義義思思想。想。保保險險的的精精神神，其其實實就就是是人人的的精精神神，就就是是人自我認(rèn)識、自我關(guān)懷的精神。人自我認(rèn)識、自我關(guān)懷的精神。第三節(jié)第三節(jié) 保險的社會價值保險的社會價值二、保險的文化傳統(tǒng)二、保險的文化傳統(tǒng) （三）保險文化的歷史變遷（三）保險文化的歷史變遷 保險文化的發(fā)展歷史，就是人類社會的保險文化的發(fā)展歷史，就是人類社會的發(fā)展歷史。人類社會的發(fā)展從發(fā)展歷史。人類社會的發(fā)展從不同側(cè)面不同側(cè)面影響影響著當(dāng)時人們對風(fēng)險和風(fēng)險管理的著當(dāng)時人們對風(fēng)險和風(fēng)險管理的認(rèn)識認(rèn)識，從而，從而影響著保險文化。影響著保險文化。第三節(jié)第三節(jié) 保險的社會價值保險的社會價值二、保險的文化傳統(tǒng)二、保險的文化傳統(tǒng) （四）保險文化對保險發(fā)展的反作用（四）保險文化對保險發(fā)展的反作用 主要體現(xiàn)為：主要體現(xiàn)為：對本國或本地區(qū)保險發(fā)展過程的促進(jìn)作用。對本國或本地區(qū)保險發(fā)展過程的促進(jìn)作用。在在全全球球化化進(jìn)進(jìn)程程中中，一一國國保保險險公公司司進(jìn)進(jìn)入入另另一一國國市市場場時時，如如果果缺缺乏乏對對當(dāng)當(dāng)?shù)氐氐牡牧肆私饨?，缺缺乏乏?dāng)當(dāng)?shù)氐厝巳藗儌兊牡恼J(rèn)認(rèn)同同感感，就就很很難難推推動動自自身身業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的發(fā)發(fā)展展；反反之之，如如果果對對該該國國獨獨特特的的情情況況給給予予重重視視，加加強強與與當(dāng)當(dāng)?shù)氐厝巳藗儌兊牡臏贤ǎ涂梢源蟠蠹涌鞙贤?，就可以大大加快本地化本地化的進(jìn)程。的進(jìn)程。第三節(jié)第三節(jié) 保險的社會價值保險的社會價值三、保險的社會定位三、保險的社會定位 （一）保險是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定器（一）保險是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定器 （二）保險是社會經(jīng)濟(jì)增長的助推器（二）保險是社會經(jīng)濟(jì)增長的助推器 （三）保險是社會經(jīng)濟(jì)運行的潤滑劑（三）保險是社會經(jīng)濟(jì)運行的潤滑劑 此外，社會系統(tǒng)的良性運行此外，社會系統(tǒng)的良性運行,需要多方面需要多方面的協(xié)調(diào)。的協(xié)調(diào)。1.1.保保險險功功能能指指保保險險制制度度可可以以發(fā)發(fā)揮揮的的作作用用和和功功效效，它它直直接接決決定定了了保保險險制制度度存存在在與與發(fā)發(fā)展展的的必必要要性性,也也決決定定了了保保險險業(yè)業(yè)在在一一國國金金融融體體系系、甚甚至至是是社社會會經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)制制度度體體系系中中的的地地位位與與作作用用。一一般般認(rèn)認(rèn)為為,現(xiàn)現(xiàn)代代保保險險具具有有經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)補補償償、資資金金融融通通和社會管理三大功能。和社會管理三大功能。本章小結(jié)本章小結(jié) 2.2.保險的作用是保險的功能在特定歷史和社會保險的作用是保險的功能在特定歷史和社會條件下的反映條件下的反映,體現(xiàn)在對企業(yè)和家庭以及對整個社會體現(xiàn)在對企業(yè)和家庭以及對整個社會和經(jīng)濟(jì)的影響。保險的微觀作用有保障企業(yè)和家庭和經(jīng)濟(jì)的影響。保險的微觀作用有保障企業(yè)和家庭財務(wù)的穩(wěn)定，維護(hù)人們的內(nèi)心安寧財務(wù)的穩(wěn)定，維護(hù)人們的內(nèi)心安寧,促進(jìn)企業(yè)和個人促進(jìn)企業(yè)和個人有效控制風(fēng)險；保險的宏觀作用包括替代政府行使有效控制風(fēng)險；保險的宏觀作用包括替代政府行使社會安全管理職能，推進(jìn)資本的有效配置社會安全管理職能，推進(jìn)資本的有效配置,激活居民激活居民儲蓄，促進(jìn)金融繁榮和金融穩(wěn)定，推動貿(mào)易和商務(wù)儲蓄，促進(jìn)金融繁榮和金融穩(wěn)定，推動貿(mào)易和商務(wù)活動的繁榮和發(fā)展，通過穩(wěn)定居民未來預(yù)期，刺激活動的繁榮和發(fā)展，通過穩(wěn)定居民未來預(yù)期，刺激即期消費，拉動內(nèi)需，從而推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。即期消費，拉動內(nèi)需，從而推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。本章小結(jié)本章小結(jié) 3 3深入檢視保險在其發(fā)展進(jìn)程中逐漸深入檢視保險在其發(fā)展進(jìn)程中逐漸形成的倫理基礎(chǔ)，可以看到形成的倫理基礎(chǔ)，可以看到,保險發(fā)展所依賴保險發(fā)展所依賴的社會倫理的社會倫理,主要體現(xiàn)在利己與利他和諧統(tǒng)一主要體現(xiàn)在利己與利他和諧統(tǒng)一的經(jīng)濟(jì)倫理、崇尚最大誠信的社會倫理以及的經(jīng)濟(jì)倫理、崇尚最大誠信的社會倫理以及愛崗敬業(yè)的職業(yè)倫理。愛崗敬業(yè)的職業(yè)倫理。本章小結(jié)本章小結(jié) 4 4.以以人人為為本本的的保保險險文文化化,體體現(xiàn)現(xiàn)了了從從古古到到今今人人類類對對風(fēng)風(fēng)險險和和保保險險認(rèn)認(rèn)識識，從從被被動動和和逃逃避避，到到主主動動自自覺覺地地探探索索并并加加以以利利用用的的這這樣樣一一個個不不斷斷進(jìn)進(jìn)步步的的過過程程。保保險險文文化化的的進(jìn)進(jìn)步步，就就是是人人類類對對自自身身以以及及周周圍圍世世界界認(rèn)認(rèn)識識的的進(jìn)進(jìn)步步，這這種種進(jìn)進(jìn)步步，能夠有效地促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展。能夠有效地促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展。本章小結(jié)本章小結(jié) 5 5保險的社會定位是基于保險的社會保險的社會定位是基于保險的社會價值所確定的價值所確定的,它是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定器它是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定器,是社會經(jīng)濟(jì)增長的助推器是社會經(jīng)濟(jì)增長的助推器,是社會經(jīng)濟(jì)運行是社會經(jīng)濟(jì)運行的潤滑劑。的潤滑劑。本章小結(jié)本章小結(jié) 1.1.現(xiàn)代保險的功能包括哪些？現(xiàn)代保險的功能包括哪些？2.2.結(jié)結(jié)合合實實際際,談?wù)務(wù)務(wù)劚１ｋU險是是如如何何發(fā)發(fā)揮揮資資金金融融通功能的通功能的,這對我國金融體系有何重要意義？這對我國金融體系有何重要意義？3.3.什什么么是是保保險險的的社社會會管管理理功功能能？保保險險業(yè)業(yè)的發(fā)展對建設(shè)社會主義和諧社會意義何在？的發(fā)展對建設(shè)社會主義和諧社會意義何在？4.4.結(jié)結(jié)合合經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)學(xué)中中的的消消費費理理論論，談?wù)務(wù)務(wù)劚１ｋU險刺激居民消費的內(nèi)在機(jī)制。刺激居民消費的內(nèi)在機(jī)制。問題與應(yīng)用問題與應(yīng)用風(fēng)險管理與保險風(fēng)險管理與保險第五章第五章個人、家庭財產(chǎn)個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險與保險風(fēng)險與保險 本章教學(xué)目的本章教學(xué)目的 理解現(xiàn)代社會個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的理解現(xiàn)代社會個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的種類；了解個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的特征；種類；了解個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的特征；掌握機(jī)動車輛保險和家庭財產(chǎn)保險的主要掌握機(jī)動車輛保險和家庭財產(chǎn)保險的主要內(nèi)容。內(nèi)容。第五章第五章 個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險與保險個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險與保險第一節(jié)第一節(jié) 個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述 第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險 第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險 第一節(jié)第一節(jié) 個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述一、個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的種類一、個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的種類二、個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險導(dǎo)致的損失后果二、個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險導(dǎo)致的損失后果三、我國個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的特征三、我國個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的特征第一節(jié)第一節(jié) 個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述一、個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的種類一、個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的種類 （一）房屋損毀及財產(chǎn)損失風(fēng)險（一）房屋損毀及財產(chǎn)損失風(fēng)險自然風(fēng)險自然風(fēng)險 自然風(fēng)險主要包括自然災(zāi)害和意外事故。自然風(fēng)險主要包括自然災(zāi)害和意外事故。社會風(fēng)險社會風(fēng)險 社社會會風(fēng)風(fēng)險險是是指指個個人人或或集集團(tuán)團(tuán)社社會會行行為為導(dǎo)導(dǎo)致致財財產(chǎn)產(chǎn)損損失失的的風(fēng)風(fēng)險險。個個人人和和家家庭庭面面臨臨的的社社會會風(fēng)風(fēng)險險主主要要是是指指道道德德風(fēng)風(fēng)險險，即即人人為為地地、有有意意識識地地制制造造的的風(fēng)風(fēng)險。險。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述一、個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的種類一、個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的種類 （二）機(jī)動車損壞、被盜和責(zé)任風(fēng)險（二）機(jī)動車損壞、被盜和責(zé)任風(fēng)險 導(dǎo)致個人和家庭機(jī)動車損壞、被盜等的導(dǎo)致個人和家庭機(jī)動車損壞、被盜等的風(fēng)險主要包括風(fēng)險主要包括意外事故意外事故或或自然災(zāi)害自然災(zāi)害。此此外外，機(jī)機(jī)動動車車擁擁有有者者或或其其他他允允許許的的合合法法駕駕駛駛?cè)巳嗽谠谑故褂糜帽槐槐１ｋU險機(jī)機(jī)動動車車過過程程中中發(fā)發(fā)生生意意外外事事故故，致致使使第第三三者者遭遭受受人人身身傷傷亡亡或或財財產(chǎn)產(chǎn)直直接接損損毀毀，依依法法應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)由由機(jī)機(jī)動動車車輛輛擁擁有有者者承承擔(dān)擔(dān)損損害害的賠償責(zé)任。的賠償責(zé)任。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述二、個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險導(dǎo)致的損失后果二、個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險導(dǎo)致的損失后果 個個人人和和家家庭庭面面臨臨的的房房屋屋損損毀毀及及財財產(chǎn)產(chǎn)損損失失風(fēng)風(fēng)險險一一旦旦發(fā)發(fā)生生,可可能能導(dǎo)導(dǎo)致致個個人人和和家家庭庭直直接接或或間間接接經(jīng)濟(jì)損失經(jīng)濟(jì)損失.機(jī)動車面臨的風(fēng)險一旦發(fā)生，可能造成機(jī)機(jī)動車面臨的風(fēng)險一旦發(fā)生，可能造成機(jī)動車需要修理，暫時無法使用，嚴(yán)重的甚至?xí)榆囆枰蘩?，暫時無法使用，嚴(yán)重的甚至?xí)管囕v從此報廢，或者會因為傷及他人而讓個使車輛從此報廢，或者會因為傷及他人而讓個人與家庭賠付高額的人與家庭賠付高額的醫(yī)療費用醫(yī)療費用或承擔(dān)其他巨額或承擔(dān)其他巨額經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。第一節(jié)第一節(jié) 個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述三、我國個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的特征三、我國個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的特征 （一一）個個人人、家家庭庭所所擁擁有有的的財財產(chǎn)產(chǎn)數(shù)數(shù)額額逐逐年年增大，風(fēng)險損失不斷加大增大，風(fēng)險損失不斷加大 （二）引起財產(chǎn)損失的風(fēng)險因素增加（二）引起財產(chǎn)損失的風(fēng)險因素增加 （三）追究責(zé)任風(fēng)險的法律依據(jù)逐步完善（三）追究責(zé)任風(fēng)險的法律依據(jù)逐步完善第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險一、家庭財產(chǎn)保險的概念一、家庭財產(chǎn)保險的概念二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險一、家庭財產(chǎn)保險的概念一、家庭財產(chǎn)保險的概念 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險(insurance of contentsinsurance of contents）是以城鄉(xiāng)居民的是以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種財產(chǎn)保險。保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的提供及時的經(jīng)濟(jì)補償經(jīng)濟(jì)補償，有利于安定居民生活，保，有利于安定居民生活，保障社會穩(wěn)定。障社會穩(wěn)定。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險一、家庭財產(chǎn)保險的概念一、家庭財產(chǎn)保險的概念 （一）普通家庭財產(chǎn)保險（一）普通家庭財產(chǎn)保險 普普通通家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)保保險險，承承保保城城鄉(xiāng)鄉(xiāng)居居民民所所有有存存放放在在固固定定地地址址范范圍圍且且處處于于相相對對靜靜止止?fàn)顮顟B(tài)態(tài)下下的各種財產(chǎn)。的各種財產(chǎn)。（二）投資保障型家庭財產(chǎn)保險（二）投資保障型家庭財產(chǎn)保險 投資保障型家庭財產(chǎn)保險不僅具有投資保障型家庭財產(chǎn)保險不僅具有保障保障功能，還具有功能，還具有投資投資功能。功能。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍 （一）一般可保財產(chǎn)（一）一般可保財產(chǎn) 普普通通家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)保保險險的的一一般般可可保保財財產(chǎn)產(chǎn)是是指指被被保保險險人人自自有有的的、在在保保險險合合同同中中所所載載明明地地址址內(nèi)內(nèi)的的家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)。主主要要包包括括:房房屋屋及及其其室室內(nèi)內(nèi)附附屬屬設(shè)設(shè)備備(如如固固定定裝裝置置的的水水暖暖、氣氣暖暖、衛(wèi)衛(wèi)生生設(shè)設(shè)施施、供供水水、管管道道煤煤氣氣以以及及供供電電設(shè)設(shè)備備、廚廚房房配配套套的的設(shè)設(shè)備備等等)；室室內(nèi)內(nèi)裝裝潢潢；室室內(nèi)內(nèi)財財產(chǎn)產(chǎn),包包括括家家用用電電器器和和文文體體娛娛樂樂用用品品、衣衣物物和和床床上上用用品品、家家具具及及其他生活用具。其他生活用具。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍 （一）一般可保財產(chǎn)（一）一般可保財產(chǎn) 在在投投資資保保障障型型家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)保保險險中中，其其一一般般可可保保險險財財產(chǎn)產(chǎn)范范圍圍除除上上述述范范圍圍外外,還還包包括括現(xiàn)現(xiàn)金金、金金銀銀、珠珠寶寶、玉玉器器、鉆鉆石石以以及及制制品品、首首飾飾等等貴重物品。貴重物品。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍 （二）特約可保財產(chǎn)（二）特約可保財產(chǎn) 主主要要包包括括：被被保保險險人人代代他他人人保保管管，或或者者與與他他人人共共有有而而由由被被保保險險人人負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)的的一一般般可可保保險險財財產(chǎn)產(chǎn)；存存放放于于院院內(nèi)內(nèi)、室室內(nèi)內(nèi)的的非非機(jī)機(jī)動動農(nóng)農(nóng)機(jī)機(jī)具具、農(nóng)農(nóng)用用工工具具及及存存放放于于室室內(nèi)內(nèi)的的糧糧食食及及農(nóng)農(nóng)副副產(chǎn)產(chǎn)品品；經(jīng)保險人同意的其他財產(chǎn)。經(jīng)保險人同意的其他財產(chǎn)。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍二、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍 （三）不可保財產(chǎn)（三）不可保財產(chǎn) 保險人通常將損失發(fā)生后無法確定具體保險人通常將損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)價值的財產(chǎn),日常生活所必需的日用消費品，日常生活所必需的日用消費品，法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或者擁有的法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或者擁有的財產(chǎn)，處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn)以及保險人從財產(chǎn)，處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn)以及保險人從風(fēng)險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)風(fēng)險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)列為不可保財產(chǎn)。列為不可保財產(chǎn)。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 （一）保險責(zé)任（一）保險責(zé)任 保保險險人人對對存存放放于于保保險險單單列列明明的的地地址址內(nèi)內(nèi)的的保險財產(chǎn)由于下列原因造成的損失負(fù)責(zé)賠償保險財產(chǎn)由于下列原因造成的損失負(fù)責(zé)賠償火災(zāi)、爆炸?；馂?zāi)、爆炸。雷雷擊擊、冰冰雹雹、雪雪災(zāi)災(zāi)、洪洪水水、崖崖崩崩、龍龍卷卷風(fēng)風(fēng)、冰冰凌凌、泥泥石石流流、地地面面突突然然下下陷陷、突突發(fā)發(fā)性性滑滑坡坡?？罩羞\行物體墜落，外界物體倒塌?？罩羞\行物體墜落，外界物體倒塌。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍 （一）保險責(zé)任（一）保險責(zé)任暴暴風(fēng)風(fēng)或或暴暴雨雨使使房房屋屋主主要要結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)（外外墻墻、屋屋頂頂、屋架）倒塌。屋架）倒塌。存存放放于于室室內(nèi)內(nèi)的的保保險險財財產(chǎn)產(chǎn)，因因遭遭受受外外來來的的、有有明顯痕跡的盜竊、搶劫。明顯痕跡的盜竊、搶劫。保保險險事事故故發(fā)發(fā)生生后后，被被保保險險人人為為了了防防止止或或減減少少保保險險財財產(chǎn)產(chǎn)的的損損失失，所所支支付付的的必必要要的的、合合理理的的費費用用。但但此此項項費費用用的的賠賠償償金金額額最最高高不不得得超超過過保險金額。保險金額。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 家庭財產(chǎn)保險中的房屋以及室內(nèi)附屬設(shè)備、家庭財產(chǎn)保險中的房屋以及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢等財產(chǎn)的保險金額由被保險人根據(jù)購置室內(nèi)裝潢等財產(chǎn)的保險金額由被保險人根據(jù)購置價或市場價自行確定；房屋以及室內(nèi)附屬設(shè)備、價或市場價自行確定；房屋以及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險價值為出險時的重置價值。室內(nèi)室內(nèi)裝潢的保險價值為出險時的重置價值。室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額由被保險人根據(jù)實際價值分項目財產(chǎn)的保險金額由被保險人根據(jù)實際價值分項目自行確定。自行確定。特特約約財財產(chǎn)產(chǎn)的的保保險險金金額額要要由由被被保保險險人人和和保保險險人人雙方約定。雙方約定。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費率 家庭財產(chǎn)保險的保險期限可以是家庭財產(chǎn)保險的保險期限可以是1 1年、年、3 3年年或者或者5 5年。年。家庭財產(chǎn)保險的保險費率，由保險人根據(jù)家庭財產(chǎn)保險的保險費率，由保險人根據(jù)時間和地理位置、財產(chǎn)性質(zhì)等因素制定相應(yīng)的時間和地理位置、財產(chǎn)性質(zhì)等因素制定相應(yīng)的費率表，投保人根據(jù)費率表的規(guī)定交納保險費率表，投保人根據(jù)費率表的規(guī)定交納保險費費。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理 （一）房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢（一）房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢 的賠償?shù)馁r償全部損失全部損失 部分損失部分損失 第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理 （二）室內(nèi)財產(chǎn)的賠償（二）室內(nèi)財產(chǎn)的賠償 在家庭財產(chǎn)保險中，保險人對于室內(nèi)財產(chǎn)在家庭財產(chǎn)保險中，保險人對于室內(nèi)財產(chǎn)的賠償處理主要采用第一危險賠償方式。的賠償處理主要采用第一危險賠償方式。（三）施救費用的賠償（三）施救費用的賠償 對于被保險人所支付的必要和合理的施救對于被保險人所支付的必要和合理的施救費用，按實際支出另行計算，最高不超過受損費用，按實際支出另行計算，最高不超過受損標(biāo)的的保險金額。標(biāo)的的保險金額。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理 （四）殘值處理（四）殘值處理 保保險險標(biāo)標(biāo)的的遭遭受受損損失失后后的的殘殘余余部部分分，協(xié)協(xié)議議作作價價折折歸被保險人，并在賠款中扣除。歸被保險人，并在賠款中扣除。（五）代位追償權(quán)的行使（五）代位追償權(quán)的行使 如果保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由如果保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU人應(yīng)當(dāng)先向第三者索賠。第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU人應(yīng)當(dāng)先向第三者索賠。按照保險合同予以賠償，但被保險人必須將向第三按照保險合同予以賠償，但被保險人必須將向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者追償。者追償。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理 （六）賠償后對原保單的處理（六）賠償后對原保單的處理 保險標(biāo)的在一個保險年度內(nèi)遭受的部分保險標(biāo)的在一個保險年度內(nèi)遭受的部分損失經(jīng)保險人賠償后損失經(jīng)保險人賠償后,保險金額應(yīng)相應(yīng)減少，保險金額應(yīng)相應(yīng)減少，其有效保險金額應(yīng)當(dāng)是原分項保險金額減去其有效保險金額應(yīng)當(dāng)是原分項保險金額減去分項保險標(biāo)的的損失賠償金額后的余額；如分項保險標(biāo)的的損失賠償金額后的余額；如被保險人需恢復(fù)保險金額時，應(yīng)補交相應(yīng)的被保險人需恢復(fù)保險金額時，應(yīng)補交相應(yīng)的保險費，由保險人出具批單批注。保險期限保險費，由保險人出具批單批注。保險期限為為3 3年、年、5 5年的，下一個保險年度自動恢復(fù)原年的，下一個保險年度自動恢復(fù)原保險金額。保險金額。第二節(jié)第二節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理 （七）重復(fù)保險的分?jǐn)偅ㄆ撸┲貜?fù)保險的分?jǐn)?如果家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的存在重復(fù)如果家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的存在重復(fù)保險時，按照我國保險法的規(guī)定，各保險人保險時，按照我國保險法的規(guī)定，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險一、機(jī)動車輛保險的概述一、機(jī)動車輛保險的概述二、機(jī)動車輛損失保險二、機(jī)動車輛損失保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險四、機(jī)動車第三者責(zé)任保險四、機(jī)動車第三者責(zé)任保險五、車上人員責(zé)任保險五、車上人員責(zé)任保險六、機(jī)動車輛保險的附加險六、機(jī)動車輛保險的附加險第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險 一、機(jī)動車輛保險的概述一、機(jī)動車輛保險的概述 （一）機(jī)動車輛保險的概念（一）機(jī)動車輛保險的概念 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險（automobile insuranceautomobile insurance）是以是以機(jī)動車輛本身以及機(jī)動車輛的第三者責(zé)任為機(jī)動車輛本身以及機(jī)動車輛的第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種運輸工具保險。保險標(biāo)的的一種運輸工具保險。機(jī)動車輛保險主要承保機(jī)動車輛遭受自然機(jī)動車輛保險主要承保機(jī)動車輛遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失。災(zāi)害和意外事故所造成的損失。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險一、機(jī)動車輛保險的概述一、機(jī)動車輛保險的概述 （二）機(jī)動車輛保險的常見分類（二）機(jī)動車輛保險的常見分類基本險基本險 機(jī)動車輛保險基本險主要包括車輛損失保險、機(jī)動車輛保險基本險主要包括車輛損失保險、交通事故責(zé)任強制保險和第三者責(zé)任保險。交通事故責(zé)任強制保險和第三者責(zé)任保險。附加險附加險 機(jī)動車輛保險附加險包括盜搶險、玻璃單獨機(jī)動車輛保險附加險包括盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險和不計免賠特約險等。設(shè)備損失險和不計免賠特約險等。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險二、機(jī)動車輛損失保險二、機(jī)動車輛損失保險 車輛損失險，是指被保險人或其允許的車輛損失險，是指被保險人或其允許的合格駕駛員使用投保車輛過程中，遭受保險合格駕駛員使用投保車輛過程中，遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害自然災(zāi)害或者或者意外事故意外事故，造成，造成本車毀損時，保險人依照保險合同的規(guī)定，本車毀損時，保險人依照保險合同的規(guī)定，在保險金額范圍內(nèi)對被保險人進(jìn)行在保險金額范圍內(nèi)對被保險人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償經(jīng)濟(jì)補償?shù)谋ｋU。的保險。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險二、機(jī)動車輛損失保險二、機(jī)動車輛損失保險 （一）保險標(biāo)的（一）保險標(biāo)的 車輛損失保險的保險標(biāo)的是機(jī)動車輛車輛損失保險的保險標(biāo)的是機(jī)動車輛本身，包括汽車、電車等，對于電瓶車、本身，包括汽車、電車等，對于電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)及各種專用機(jī)械車、特種摩托車、拖拉機(jī)及各種專用機(jī)械車、特種車可以特約承保。車可以特約承保。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險二、機(jī)動車輛損失保險二、機(jī)動車輛損失保險 （二）保險責(zé)任（二）保險責(zé)任 車輛損失保險的保險責(zé)任指保險單承保車輛損失保險的保險責(zé)任指保險單承保的風(fēng)險發(fā)生，造成保險車輛本身損壞或毀滅的風(fēng)險發(fā)生，造成保險車輛本身損壞或毀滅,保險人所負(fù)的賠償責(zé)任。保險人所負(fù)的賠償責(zé)任。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險二、機(jī)動車輛損失保險二、機(jī)動車輛損失保險 （二）保險責(zé)任（二）保險責(zé)任意外事故意外事故 意外事故按風(fēng)險成因可分為碰撞責(zé)任和意外事故按風(fēng)險成因可分為碰撞責(zé)任和非碰撞責(zé)任兩類。非碰撞責(zé)任兩類。碰撞責(zé)任是車輛損失保險特別承保的保險責(zé)碰撞責(zé)任是車輛損失保險特別承保的保險責(zé)任，包括碰撞責(zé)任和傾覆責(zé)任。任，包括碰撞責(zé)任和傾覆責(zé)任。非碰撞非碰撞責(zé)任有五種主要存在形式。責(zé)任有五種主要存在形式。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險二、機(jī)動車輛損失保險二、機(jī)動車輛損失保險 （二）保險責(zé)任（二）保險責(zé)任自然災(zāi)害自然災(zāi)害 自然災(zāi)害分為天際現(xiàn)象和地表體現(xiàn)兩種。自然災(zāi)害分為天際現(xiàn)象和地表體現(xiàn)兩種。救護(hù)行為的費用支出救護(hù)行為的費用支出 第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 （一）法律背景（一）法律背景 根據(jù)中華人民共和國道路交通安全法根據(jù)中華人民共和國道路交通安全法（簡稱（簡稱“新道交法新道交法”）和中華人民共和國）和中華人民共和國保險法，制定了保險法，制定了機(jī)動車交通事故責(zé)任強制機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險條例保險條例，并于，并于20062006年年7 7月月1 1日實施。日實施。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 （二）保險標(biāo)的（二）保險標(biāo)的 機(jī)機(jī)動動車車交交通通事事故故責(zé)責(zé)任任強強制制保保險險屬屬于于第第三三者者責(zé)責(zé)任任保保險險的的一一種種，是是指指由由保保險險公公司司對對被被保保險險機(jī)機(jī)動動車車發(fā)發(fā)生生道道路路交交通通事事故故造造成成本本車車人人員員、被被保保險險人人以以外外的的受受害害人人的的人人身身傷傷亡亡、財財產(chǎn)產(chǎn)損損失失，在在責(zé)責(zé)任任限限額額內(nèi)內(nèi)予予以以賠賠償償?shù)牡囊灰环N種強強制制性性責(zé)責(zé)任任保保險險。其其保保險險標(biāo)標(biāo)的的是是被被保保險險車車輛輛因因發(fā)發(fā)生生交交通通事事故故對對第第三三者者造造成成的的人人身身傷傷害害以以及及財財產(chǎn)產(chǎn)損損失失而而產(chǎn)產(chǎn)生生的的賠賠償償責(zé)責(zé)任任。這這里里的的第第三三者者不不包包括括車車上上人員、被保險人及其家屬。人員、被保險人及其家屬。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 （三）保險責(zé)任與賠償限額（三）保險責(zé)任與賠償限額 被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中發(fā)生交被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失,依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人按照強制保險合同的約定，對每次事故在合同人按照強制保險合同的約定，對每次事故在合同賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險具有兩個機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險具有兩個明顯的特征：一是當(dāng)上年無交通事故記錄時明顯的特征：一是當(dāng)上年無交通事故記錄時費率可降低費率可降低;二是機(jī)動車交通事故責(zé)任強制二是機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險將通過建立保險將通過建立社會救助基金社會救助基金，來對在道路，來對在道路交通事故中人身傷亡部分情形的喪葬費用、交通事故中人身傷亡部分情形的喪葬費用、部分或者全部搶救費用先行墊付，救助基金部分或者全部搶救費用先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 救助基金的來源包括：救助基金的來源包括：按按照照機(jī)機(jī)動動車車交交通通事事故故責(zé)責(zé)任任強強制制保保險險費費的的一一定定比例提取的資金；比例提取的資金；對對未未按按照照規(guī)規(guī)定定投投保保機(jī)機(jī)動動車車交交通通事事故故責(zé)責(zé)任任強強制制保險的機(jī)動車所有人或管理人的罰款；保險的機(jī)動車所有人或管理人的罰款；救救助助基基金金管管理理機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)依依法法向向道道路路交交通通事事故故責(zé)責(zé)任任人追償?shù)馁Y金人追償?shù)馁Y金;救助基金孳息；等等。救助基金孳息；等等。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險四、機(jī)動車第三者責(zé)任保險四、機(jī)動車第三者責(zé)任保險 （一）保險標(biāo)的（一）保險標(biāo)的 機(jī)動車第三者責(zé)任保險，承保被保險人或者其機(jī)動車第三者責(zé)任保險，承保被保險人或者其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛過程中，因允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛過程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或者財產(chǎn)的發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或者財產(chǎn)的直接損毀而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。直接損毀而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。機(jī)機(jī)動動車車第第三三者者責(zé)責(zé)任任保保險險中中的的第第三三者者指指因因被被保保險險機(jī)機(jī)動動車車發(fā)發(fā)生生意意外外事事故故遭遭受受人人身身傷傷亡亡或或者者財財產(chǎn)產(chǎn)損損失失的的人人，但但不不包包括括被被保保險險機(jī)機(jī)動動車車本本車車上上人人員員、投投保保人人、被保險人和保險人。被保險人和保險人。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險四、機(jī)動車第三者責(zé)任保險四、機(jī)動車第三者責(zé)任保險 （二）保險責(zé)任（二）保險責(zé)任 機(jī)機(jī)動動車車第第三三者者責(zé)責(zé)任任保保險險的的保保險險責(zé)責(zé)任任是是指指當(dāng)當(dāng)被被保保險險人人或或者者其其允允許許的的合合法法駕駕駛駛?cè)巳嗽谠谑故褂糜帽槐槐１ｋU險機(jī)機(jī)動動車車過過程程中中發(fā)發(fā)生生意意外外事事故故，致致使使第第三三者者遭遭受受人人身身傷傷亡亡或或者者財財產(chǎn)產(chǎn)直直接接損損毀毀，依依法法應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)由由被被保保險險人人承承擔(dān)擔(dān)的的損損害害賠賠償償責(zé)責(zé)任任，保保險險人人依依照照本本保保險險合合同同的的約約定定，對對于于超超過過機(jī)機(jī)動動車車交交通通事事故故責(zé)責(zé)任任強強制制保保險險各各分分項項賠賠償償限限額額以以上上的部分負(fù)責(zé)賠償。的部分負(fù)責(zé)賠償。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險四、機(jī)動車第三者責(zé)任保險四、機(jī)動車第三者責(zé)任保險 機(jī)動車第三者責(zé)任保險與機(jī)動車交通機(jī)動車第三者責(zé)任保險與機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險之間是配合使用的。事故責(zé)任強制保險之間是配合使用的。機(jī)機(jī)動動車車輛輛交交通通事事故故責(zé)責(zé)任任強強制制保保險險屬屬于于機(jī)機(jī)動動車車輛輛所所有有人人或或者者管管理理人人必必須須投投保保的的，而而機(jī)機(jī)動動車車第第三三者者責(zé)責(zé)任任保保險險是是依依據(jù)據(jù)自自愿愿原原則則選擇投保的。選擇投保的。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險五、車上人員責(zé)任保險五、車上人員責(zé)任保險 車車上上人人員員責(zé)責(zé)任任保保險險承承保保因因發(fā)發(fā)生生意意外外事事故故,造造成成保保險險車車輛輛上上人人員員的的人人身身傷傷亡亡，依依法法應(yīng)應(yīng)由由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。違違章章搭搭乘乘人人員員的的人人身身傷傷亡亡和和車車上上人人員員因因疾疾病病、分分娩娩、自自殘殘、毆毆斗斗、自自殺殺和和犯犯罪罪行行為為造造成成的的自自身身傷傷亡亡或或在在車車下下時時遭遭受受的的人人身身傷傷亡亡不屬于該險種的保險責(zé)任。不屬于該險種的保險責(zé)任。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險六、機(jī)動車輛保險的附加險六、機(jī)動車輛保險的附加險 （一）盜搶險（一）盜搶險 盜搶險承保機(jī)動車輛（含掛車）全車被盜竊、盜搶險承保機(jī)動車輛（含掛車）全車被盜竊、搶劫、搶奪搶劫、搶奪,經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿證明，滿6060天未查明下落的損失。天未查明下落的損失。此外還承保保險車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪此外還承保保險車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪期間受到損壞或者車上零件或附屬設(shè)備丟失，需要期間受到損壞或者車上零件或附屬設(shè)備丟失，需要修復(fù)或重置的費用，以及保險車輛在被搶劫、搶奪修復(fù)或重置的費用，以及保險車輛在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險六、機(jī)動車輛保險的附加險六、機(jī)動車輛保險的附加險 （二）玻璃單獨破碎險（二）玻璃單獨破碎險 對對于于機(jī)機(jī)動動車車輛輛擋擋風(fēng)風(fēng)玻玻璃璃或或車車窗窗玻玻璃璃單單獨獨破碎的損失，保險人按實際損失賠償。破碎的損失，保險人按實際損失賠償。但但對對于于安安裝裝、維維修修機(jī)機(jī)動動車車過過程程中中造造成成的的玻玻璃璃單單獨獨破破碎碎保保險險人人不不予予負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償。投投保保人人與保險人可協(xié)商選擇投保進(jìn)口或國產(chǎn)玻璃。與保險人可協(xié)商選擇投保進(jìn)口或國產(chǎn)玻璃。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險六、機(jī)動車輛保險的附加險六、機(jī)動車輛保險的附加險 （三）車輛停駛損失險（三）車輛停駛損失險 該附加險承保機(jī)動車輛在使用過程中，該附加險承保機(jī)動車輛在使用過程中，因發(fā)生車輛損失險的保險事故因發(fā)生車輛損失險的保險事故,造成車身損毀造成車身損毀致使車輛停駛，保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。致使車輛停駛，保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險六、機(jī)動車輛保險的附加險六、機(jī)動車輛保險的附加險 （四）自燃損失險（四）自燃損失險 保險人負(fù)責(zé)火災(zāi)、爆炸、自燃造成的被保險人負(fù)責(zé)火災(zāi)、爆炸、自燃造成的被保險機(jī)動車的損失和發(fā)生保險事故時被保險保險機(jī)動車的損失和發(fā)生保險事故時被保險人為防止或減少被保險機(jī)動車的損失所支付人為防止或減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用。的必要的、合理的施救費用。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險六、機(jī)動車輛保險的附加險六、機(jī)動車輛保險的附加險 （五）新增加設(shè)備損失險（五）新增加設(shè)備損失險 新增加設(shè)備指被保險機(jī)動車出廠時原有新增加設(shè)備指被保險機(jī)動車出廠時原有各項設(shè)備以外各項設(shè)備以外,被保險人加裝的設(shè)備及設(shè)施。被保險人加裝的設(shè)備及設(shè)施。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險六、機(jī)動車輛保險的附加險六、機(jī)動車輛保險的附加險 （六）不計免賠特約險（六）不計免賠特約險 保險事故發(fā)生后，保險人負(fù)責(zé)賠償按照保險事故發(fā)生后，保險人負(fù)責(zé)賠償按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分。應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分。第三節(jié)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險機(jī)動車輛保險網(wǎng)絡(luò)鏈接網(wǎng)絡(luò)鏈接 機(jī)動車輛保險案例與實務(wù)機(jī)動車輛保險案例與實務(wù) 中國保險教育培訓(xùn)網(wǎng)中國保險教育培訓(xùn)網(wǎng)http:/http:/ 1 1導(dǎo)導(dǎo)致致個個人人和和家家庭庭房房屋屋及及財財產(chǎn)產(chǎn)損損失失的的風(fēng)風(fēng)險險很很多多，從從風(fēng)風(fēng)險險管管理理的的角角度度看看，主主要要包包括括自自然然風(fēng)風(fēng)險險和和社社會會風(fēng)風(fēng)險險。導(dǎo)導(dǎo)致致個個人人和和家家庭庭機(jī)機(jī)動動車車損損壞壞、被被盜盜等等的的風(fēng)風(fēng)險險主主要要包包括括意意外外事事故故或或自自然然災(zāi)災(zāi)害害。個個人人和和家家庭庭面面臨臨的的房房屋屋損損毀毀及及財財產(chǎn)產(chǎn)損損失失風(fēng)風(fēng)險險一一旦旦發(fā)發(fā)生生，可能導(dǎo)致個人和家庭直接或間接經(jīng)濟(jì)損失?？赡軐?dǎo)致個人和家庭直接或間接經(jīng)濟(jì)損失。本章小結(jié)本章小結(jié) 2 2家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民的有形家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)作為保險標(biāo)的的一種財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)作為保險標(biāo)的的一種財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或者家庭遭受的財產(chǎn)損失財產(chǎn)保險為居民或者家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟(jì)補償提供及時的經(jīng)濟(jì)補償,有利于安定居民生活有利于安定居民生活,保障社會穩(wěn)定。目前開辦的家庭財產(chǎn)保險保障社會穩(wěn)定。目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通型家庭財產(chǎn)保險和投資保障型主要有普通型家庭財產(chǎn)保險和投資保障型家庭財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)保險。本章小結(jié)本章小結(jié) 3 3從承保選擇的角度看，家庭財產(chǎn)分為從承保選擇的角度看，家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)以及不可保財產(chǎn)一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)以及不可保財產(chǎn)三類。三類。4 4.機(jī)動車輛保險是以機(jī)動車輛本身及機(jī)動機(jī)動車輛保險是以機(jī)動車輛本身及機(jī)動車輛的第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種運輸工具車輛的第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種運輸工具保險。機(jī)動車輛保險主要承保機(jī)動車輛因遭受保險。機(jī)動車輛保險主要承保機(jī)動車輛因遭受自然災(zāi)害以及意外事故所造成的損失。自然災(zāi)害以及意外事故所造成的損失。本章小結(jié)本章小結(jié) 5 5機(jī)機(jī)動動車車輛輛保保險險的的常常見見分分類類為為基基本本險險和和附附加加險險。其其中中，基基本本險險包包括括車車輛輛損損失失保保險險、交交通通事事故故責(zé)責(zé)任任強強制制保保險險和和第第三三者者責(zé)責(zé)任任保保險險?，F(xiàn)現(xiàn)在在，有有的的保保險險公公司司把把車車上上人人員員責(zé)責(zé)任任保保險險也也作作為為基基本本險險對對待待；附附加加險險包包括括盜盜搶搶險險、玻玻璃璃單單獨獨破破碎碎險險、車車輛輛停停駛駛損損失失險險、自自燃燃損損失失險險、新增加設(shè)備損失險和不計免賠特約險等。新增加設(shè)備損失險和不計免賠特約險等。本章小結(jié)本章小結(jié) 6 6車車輛輛損損失失險險是是指指被被保保險險人人或或其其允允許許的的合合格格駕駕駛駛員員使使用用投投保保車車輛輛過過程程中中，遭遭受受保保險險責(zé)責(zé)任任范范圍圍內(nèi)內(nèi)的的自自然然災(zāi)災(zāi)害害或或者者意意外外事事故故，造造成成本本車車毀毀損損時時，保保險險人人依依照照保保險險合合同同的的規(guī)規(guī)定定，在在保保險險金金額額范范圍圍內(nèi)內(nèi)對對被被保保險險人人進(jìn)進(jìn)行行經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)補補償償?shù)牡谋１ｋU險。根根據(jù)據(jù)車車輛輛使使用用范范圍圍不不同同，車車輛輛損損失失保保險險可可分分為為營營業(yè)業(yè)用用車車輛輛損損失失保保險險、非非營營業(yè)業(yè)用用車輛損失保險和家庭用車輛損失保險。車輛損失保險和家庭用車輛損失保險。本章小結(jié)本章小結(jié) 7 7機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險是第三機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險是第三者責(zé)任保險的一種，是由保險公司對被保險者責(zé)任保險的一種，是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故所造成本車人員、機(jī)動車發(fā)生道路交通事故所造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N強制性的責(zé)任在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N強制性的責(zé)任保險。其保險標(biāo)的是被保險車輛因發(fā)生交通保險。其保險標(biāo)的是被保險車輛因發(fā)生交通事故對第三者造成的人身傷害和財產(chǎn)損失而事故對第三者造成的人身傷害和財產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責(zé)任。這里的第三者不包括車上產(chǎn)生的賠償責(zé)任。這里的第三者不包括車上人員、被保險人及其家屬。人員、被保險人及其家屬。本章小結(jié)本章小結(jié) 8 8.機(jī)動車第三者責(zé)任保險與機(jī)動車交通事故機(jī)動車第三者責(zé)任保險與機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險之間是配合使用的。機(jī)動車輛交通責(zé)任強制保險之間是配合使用的。機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強制保險是機(jī)動車輛所有人或者管理人事故責(zé)任強制保險是機(jī)動車輛所有人或者管理人必須投保的，而機(jī)動車第三者責(zé)任保險則是依據(jù)必須投保的，而機(jī)動車第三者責(zé)任保險則是依據(jù)自愿原則選擇投保的。自愿原則選擇投保的。9 9.車上人員責(zé)任保險承保因發(fā)生意外事故，車上人員責(zé)任保險承保因發(fā)生意外事故，造成保險車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被造成保險車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。本章小結(jié)本章小結(jié) 1 1.請請具具體體分分析析你你自自己己的的家家庭庭面面臨臨著著哪哪些些財財產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險，并找出相應(yīng)的風(fēng)險因素。風(fēng)險，并找出相應(yīng)的風(fēng)險因素。2 2.對對于于有有汽汽車車的的家家庭庭來來說說，為為什什么么汽汽車車保保險險是至關(guān)重要的？是至關(guān)重要的？3 3.請請分分析析普普通通家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)保保險險中中的的保保險險責(zé)責(zé)任任與與除外責(zé)任的界限。除外責(zé)任的界限。問題與應(yīng)用問題與應(yīng)用 4 4簡簡述述投投資資保保障障型型家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)保保險險的的經(jīng)經(jīng)營營原理？原理？5 5有有人人認(rèn)認(rèn)為為，隨隨著著科科學(xué)學(xué)技技術(shù)術(shù)的的發(fā)發(fā)展展，家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險險會會越越來來越越小小，越越來來越越不不需需要要用用保保險險的的方方式式來來處處理理；也也有有人人持持相相反反的的觀觀點點。你你持持什什么么觀觀點點呢？請為你自己的觀點進(jìn)行詳細(xì)的論證。呢？請為你自己的觀點進(jìn)行詳細(xì)的論證。問題與應(yīng)用問題與應(yīng)用