國(guó)際結(jié)算 第3章清算系統(tǒng)

《國(guó)際結(jié)算 第3章清算系統(tǒng)》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《國(guó)際結(jié)算 第3章清算系統(tǒng)（55頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院主 講 ： 陳 琳 TEL:13268126843E-MAIL:JFLUO126.COM 第 三 章 國(guó) 際 銀 行 清 算 概 述 v第 一 節(jié) 國(guó) 際 銀 行 清 算 和 清 算 系 統(tǒng)v第 二 節(jié) SWIFT的 基 本 內(nèi) 容v第 三 節(jié) 世 界 主 要 貨 幣 的 清 算 系 統(tǒng)v第 四 節(jié) 銀 行 間 賠 付 規(guī) 則 第 一 節(jié) 國(guó) 際 銀 行 清 算 和 清 算 系 統(tǒng) 一 、 清 算 與 清 算 中 心v清 算 （ Clearing） 是 指 不 同 銀 行 之 間 因 資金 的 代 收 、 代 付 而 引 起 的 債 權(quán) 債 務(wù) 通 過(guò) 票據(jù) 清 算 所 或 清 算

2、 網(wǎng) 絡(luò) 進(jìn) 行 清 償 的 活 動(dòng) 。v其 目 的 是 通 過(guò) 兩 國(guó) 銀 行 在 貨 幣 清 償 地 往 來(lái)賬 戶(hù) 的 增 減 變 化 來(lái) 結(jié) 清 每 筆 國(guó) 際 結(jié) 算 業(yè) 務(wù) 。v國(guó) 際 結(jié) 算 與 國(guó) 際 清 算 是 緊 密 聯(lián) 系 和 不 可 分割 的 ， 結(jié) 算 是 清 算 的 前 提 ， 清 算 是 結(jié) 算 的繼 續(xù) 和 完 成 。 v銀 行 間 債 權(quán) 債 務(wù) 的 清 算 是 通 過(guò) 票 據(jù) 清 算 所自 動(dòng) 清 算 完 成 的 。v票 據(jù) 清 算 所 （ Clearing House） 或 清 算 網(wǎng)絡(luò) 是 指 由 許 多 銀 行 參 加 的 、 彼 此 進(jìn) 行 資 金清

3、算 的 場(chǎng) 所 。 參 加 票 據(jù) 清 算 所 的 銀 行 叫 清算 銀 行 。 v在 國(guó) 際 結(jié) 算 和 清 算 中 ， 一 切 貨 幣 的 收 付 最終 必 須 在 該 貨 幣 的 清 算 中 心 進(jìn) 行 結(jié) 算 。v美 元 是 最 主 要 的 結(jié) 算 貨 幣 ， 很 多 外 國(guó) 銀 行都 在 紐 約 的 銀 行 開(kāi) 立 美 元 賬 戶(hù) ， 以 利 于 美元 結(jié) 算 。 二 、 清 算 系 統(tǒng)v金 融 體 系 支 付 系 統(tǒng) (Payment System)也 稱(chēng) 清 算 系統(tǒng) 或 支 付 清 算 系 統(tǒng) 。v它 是 由 提 供 支 付 服 務(wù) 的 中 介 機(jī) 構(gòu) 、 管 理 貨 幣 轉(zhuǎn)

4、移的 規(guī) 則 、 實(shí) 現(xiàn) 支 付 指 令 傳 送 及 資 金 清 算 的 專(zhuān) 業(yè) 技術(shù) 手 段 共 同 組 成 的 ， 用 以 實(shí) 現(xiàn) 債 權(quán) 債 務(wù) 清 償 及 資金 轉(zhuǎn) 移 的 一 系 列 組 織 和 安 排 。v v 實(shí) 現(xiàn) 債 權(quán) 債 務(wù) 清 償 及 資 金 轉(zhuǎn) 移 的 方 式 就 是 外 幣 清償 ， 清 算 流 程 如 下 ：v1.外 幣 清 算 的 基 本 流 程 和 主 要 參 與 方 通 過(guò) 清算 機(jī) 構(gòu) 清 算 ： v2.外 幣 清 算 的 基 本 流 程 和 主 要 參 與 方 內(nèi) 部 轉(zhuǎn)賬 （ Book Transfer） ： v總行與分行v分行與分行v分行與支行 v總

5、行與支行v代表處v經(jīng)理處v子銀行v聯(lián)營(yíng)銀行v銀團(tuán)銀行v經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，非獨(dú)立法人v非經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，為設(shè)分行做準(zhǔn)備v經(jīng)營(yíng)部分業(yè)務(wù)，非獨(dú)立法人v當(dāng)?shù)刈?cè)法人，受母銀行控股v與子銀行相似，區(qū)別是母銀行股份不超過(guò)50% v兩家以上跨國(guó)銀行投資，任何一家股份不超過(guò)50%，經(jīng)營(yíng)巨額業(yè)務(wù) v銀行間的代理關(guān)系，一般由雙方銀行的總行之間直接建立，分行不能獨(dú)立對(duì)外建立代理關(guān)系。v如：中國(guó)銀行在海外有40多家分支機(jī)構(gòu)，又與200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1500多家銀行建立了5000多家代理行關(guān)系。 v一家銀行不能在世界各地都設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；v國(guó)際結(jié)算不可能一家銀行直接把款付給收款人；v所有收付都要通過(guò)銀行間清算來(lái)完成；v外匯管制的原因

6、。 建立代理行關(guān)系的程序v考察了解對(duì)方銀行的資信v簽訂代理行協(xié)議v互換控制文件v密押v簽字樣本v費(fèi)率表 控 制 文 件 的 內(nèi) 容v密押：是 兩 家 銀 行 之 間 事 先 約 定 的 專(zhuān) 用 押 碼 ， 在 發(fā) 送 電 報(bào)時(shí) ， 由 發(fā) 電 行 在 電 文 中 加 注 的 密 碼 ， 經(jīng) 收 電 行 核 對(duì) 相 符 ，即 可 確 認(rèn) 電 報(bào) 或 電 傳 的 真 實(shí) 性 。 建 立 密 押 關(guān) 系 可 由 一 方 用寄 送 密 押 給 對(duì) 方 銀 行 ， 經(jīng) 雙 方 約 定 共 同 使 用 。 也 可 由 雙 方銀 行 互 換 密 押 ， 各 自 使 用 自 己 密 押 。v 簽字樣本：簽 字

7、 樣 本 是 銀 行 有 權(quán) 簽 字 人 員 的 簽 字 式 樣 和 其權(quán) 力 等 級(jí) 的 文 件 ， 用 以 確 認(rèn) 銀 行 之 間 的 信 函 、 憑 證 、 票 據(jù)等 的 真 實(shí) 性 。 v 費(fèi)率表：是 銀 行 在 辦 理 代 理 業(yè) 務(wù) 時(shí) 收 費(fèi) 的 依 據(jù)。 代理行的類(lèi)型v帳戶(hù)行v非帳戶(hù)行v沒(méi)有建立帳戶(hù)關(guān)系，非帳戶(hù)行之間的貨幣收付需要通過(guò)第三家銀行辦理 （ 三 ） 、 賬 戶(hù) 行v往帳：我方在他方開(kāi)立賬戶(hù)v來(lái)帳：他方在我方開(kāi)立賬戶(hù)v開(kāi)有賬戶(hù)的代理行成為賬戶(hù)行。開(kāi)立賬戶(hù)可以單方開(kāi)立，也可以或雙方開(kāi)立。 往 來(lái) 銀 行 的 選 擇v首 選 聯(lián) 行v其 次 選 擇 帳 戶(hù) 行v最 后 選

8、 擇 非 帳 戶(hù) 行 。 第 二 節(jié) SWIFT的 基 本 內(nèi) 容v一 、 SWIFT簡(jiǎn) 介v環(huán) 球 同 業(yè) 銀 行 金 融 電 訊 協(xié) 會(huì) (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication， SWIFT)v是 一 個(gè) 國(guó) 際 銀 行 同 業(yè) 間 非 營(yíng) 利 性 的 合 作 組 織 ， 負(fù)責(zé) 設(shè) 計(jì) 、 建 立 和 管 理 SWIFT國(guó) 際 網(wǎng) 絡(luò) ， 總 部 設(shè) 在 比利 時(shí) 的 布 魯 塞 爾 ， 成 立 于 1973年 5月 。 vSWIFT具 有 三 個(gè) 明 顯 的 特 點(diǎn) ： 安 全 可 靠 ； 高 速 度 、低

9、 費(fèi) 用 ； 自 動(dòng) 加 核 密 押 。vSWIFT發(fā) 報(bào) 量 增 長(zhǎng) 很 快 ， 傳 統(tǒng) 的 電 傳 方 式 收 發(fā) 電 報(bào)量 正 在 逐 年 下 降 ， SWIFT網(wǎng) 絡(luò) 已 成 為 國(guó) 際 結(jié) 算 、 收付 清 算 、 外 匯 資 金 買(mǎi) 賣(mài) 、 國(guó) 際 匯 兌 等 各 種 業(yè) 務(wù) 系統(tǒng) 的 通 信 主 渠 道 。 v二 、 SWIFT銀 行 識(shí) 別 代 碼v銀 行 識(shí) 別 代 碼 (Bank Identifier Code, BIC)包 括 ：v（ 1） 銀 行 代 碼 （ Bank Code）v（ 2） 國(guó) 家 代 碼 （ Country Code）v（ 3） 地 區(qū) 代 碼 （ L

10、ocation Code）v（ 4） 分 行 代 碼 （ Branch Code）v 如 果 想 查 某 個(gè) 銀 行 的 BIC code(即 SWIFT code)可以 到 銀 行 的 網(wǎng) 站 上 查 ， 或 者 打 客 戶(hù) 服 務(wù) 電 話 查 詢(xún) 。v也 可 以 在 以 下 網(wǎng) 站 查 詢(xún) : http:/ v三 、 SWIFT電 文 格 式 分 類(lèi) （ Message Type）vSWIFT報(bào) 文 共 有 十 類(lèi) ：v第 1類(lèi) ： 客 戶(hù) 匯 款 與 支 票 （ Customer Payments & Checks） ；v第 2類(lèi) ： 金 融 機(jī) 構(gòu) 間 頭 寸 調(diào) 撥 （ Financ

11、ial Institution Transfers） ；v第 3類(lèi) ： 資 金 市 場(chǎng) 交 易 （ Treasury Markets FX, MM, Derivatives） ；v第 4類(lèi) ： 托 收 與 光 票 （ Collections & Cash Letters） ；v第 5類(lèi) ： 證 券 （ Securities Markets） ； v第 6類(lèi) ： 貴 金 屬 （ Treasury Markets Precious Metals） ；v第 7類(lèi) ： 跟 單 信 用 證 和 保 函 （ Documentary Credits and Guarantees） ；v第 8類(lèi) ： 旅 行

12、支 票 （ Traveler s Checks） ；v第 9類(lèi) ： 現(xiàn) 金 管 理 與 賬 務(wù) （ Cash Management & Customer Status） ；v第 10類(lèi) ： SWIFT系 統(tǒng) 電 報(bào) 。v除 上 述 十 類(lèi) 報(bào) 文 外 ， SWIFT電 文 還 有 一 個(gè) 特 殊 類(lèi) ，即 第 n類(lèi) 公 共 報(bào) 文 組 （ Common Group Messages） 。 四 、 SWIFT電 文 結(jié) 構(gòu) v五 、 SWIFT密 押vSWIFT密 押 是 獨(dú) 立 于 電 傳 密 押 之 外 、 在 代 理 行 之 間交 換 、 僅 供 雙 方 在 收 、 發(fā) SWIFT電 訊

13、時(shí) 使 用 的 密 押 。與 傳 統(tǒng) 的 密 押 相 比 ， 其 可 靠 性 、 保 密 性 強(qiáng) ， 自 動(dòng)化 程 度 高 。vSWIFT密 押 由 兩 組 各 由 字 母 AF和 數(shù) 字 09共 32個(gè) 隨機(jī) 產(chǎn) 生 的 字 符 串 組 成 。 交 換 SWIFT密 押 的 兩 行 可 以各 用 各 押 ， 也 可 共 用 你 押 或 我 押 。v按 照 SWIFT守 則 規(guī) 定 ， 代 理 行 之 間 的 SWIFT密 押 每半 年 更 換 一 次 。vSWIFT正 式 報(bào) 文 第 1類(lèi) 至 第 8類(lèi) 均 為 押 類(lèi) 電 報(bào) ， 第 9類(lèi) 和 第 0類(lèi) 則 不 須 加 押 。 v六 、 S

14、WIFT電 文 表 示 方 式v（ 一 ） 項(xiàng) 目 的 表 示 方 式vSWIFT電 文 （ Text） 由 項(xiàng) 目 (Field)組 成 ， 每 一 種電 文 格 式 都 規(guī) 定 了 由 哪 些 項(xiàng) 目 組 成 。v在 SWIFT電 文 中 ， 一 些 項(xiàng) 目 是 必 選 項(xiàng) 目（ Mandatory Field） ， 一 些 項(xiàng) 目 是 可 選 項(xiàng) 目（ Optional Field） 。v（ 二 ） 日 期 的 表 示 方 式vSWIFT電 文 的 日 期 用 六 位 數(shù) 字 表 示 ， 規(guī) 則 為 ：YYMMDD， 即 年 、 月 、 日 。 v(三 )數(shù) 字 的 表 示 方 式v在

15、SWIFT電 文 中 ， 數(shù) 字 不 使 用 分 隔 號(hào) ， 小 數(shù) 點(diǎn) 用 逗號(hào) “ ， ” 來(lái) 表 示 。 如 ： 9 876 543.21 表 示 為 ：9876543,21。v(四 ) 貨 幣 的 表 示 方 式v貨 幣 以 三 位 大 寫(xiě) 英 文 字 母 表 示 ， 如 美 元 USD， 歐 元EUR， 日 元 JPY， 港 元 HKD， 人 民 幣 CNY， 英 鎊 GBP，瑞 士 法 郎 CHF, 加 拿 大 元 CAD， 澳 大 利 亞 元 AUD， 新加 坡 元 SGD等 。 第 三 節(jié) 世 界 主 要 貨 幣 的 清 算 系 統(tǒng)v 一 、 主 要 的 清 算 代 碼 和 銀

16、 行 識(shí) 別 碼v1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT AddressvSWIFT組 織 公 布 的 用 于 識(shí) 別 SWIFT用 戶(hù) 的 8位 或 11位編 碼 ， 由 字 母 和 數(shù) 字 組 合 構(gòu) 成 。v例 如 ， 中 國(guó) 民 生 銀 行 上 海 分 行 為 ： MSBCCNBJ002。v2. FedABAvFedABA是 在 美 國(guó) 聯(lián) 邦 交 換 系 統(tǒng) 中 識(shí) 別 清 算 成 員 的 9位 數(shù) 字 編 碼 。v例 如 ， 花 旗 銀 行 紐 約 分 行 ： 021000089 v 3. CHIPS成 員 的 識(shí) 別 碼v（ 1）

17、CHIPS Participants Routing Numbers 即 CHIPS ABA號(hào) 。 CHIPS 的 一 級(jí) 清 算 成 員 都 有 一 個(gè) 4位 數(shù) 的 代 碼 。v（ 2） CHIPS Universal Identification Number (UID)。CHIPS 的 二 級(jí) 清 算 成 員 只 能 通 過(guò) 一 級(jí) 清 算 成 員 來(lái) 間 接 參 與清 算 ， 二 級(jí) 清 算 成 員 銀 行 可 以 在 多 個(gè) 一 級(jí) 清 算 銀 行 開(kāi) 立 賬戶(hù) ， 但 其 6位 數(shù) 的 CHIPS UID代 碼 是 唯 一 的 。v 4. ACH Universal Paymen

18、t Identification Code (UPIC)。 在 ACH中 用 于 標(biāo) 識(shí) ACH清 算 參 與 成 員 的 代 碼 ， 隱 含了 成 員 的 賬 戶(hù) 信 息 。v5. International Bank Account Number (IBAN)。 ISO標(biāo)準(zhǔn) 的 用 于 識(shí) 別 銀 行 賬 號(hào) 的 編 碼 最 長(zhǎng) 34位 ， 由 字 母 和 數(shù) 字 組合 構(gòu) 成 ， 包 含 國(guó) 家 、 銀 行 、 分 行 、 賬 號(hào) 、 校 驗(yàn) 碼 等 信 息 ，目 前 廣 泛 用 于 歐 洲 地 區(qū) 清 算 ， 包 括 歐 元 清 算 。 二 、 美 元 清 算 系 統(tǒng)v迄 今 為 止

19、， 美 元 仍 是 世 界 上 最 重 要 的 儲(chǔ) 備 貨 幣 、外 匯 及 清 算 貨 幣 ， 國(guó) 際 貿(mào) 易 中 以 美 元 計(jì) 價(jià) 的 仍 占一 半 以 上 。v 美 元 的 轉(zhuǎn) 移 和 支 付 可 通 過(guò) 六 種 方 式 進(jìn) 行 ， 它 們 是 ： （ 一 ） CHIPS（ 紐 約 銀 行 間 的 清 算 系 統(tǒng) ） （ 二 ） FEDWIRE（ 美 國(guó) 聯(lián) 邦 儲(chǔ) 備 銀 行 的 清 算 系統(tǒng) ） （ 三 ） Book Transfer（ 內(nèi) 部 轉(zhuǎn) 賬 ） （ 四 ） 美 元 早 清 算 服 務(wù) （ FTEO） （ 五 ） Check（ 支 票 ） （ 六 ） ACH（ 自 動(dòng) 清

20、 算 所 ） （ 一 ） CHIPS（ 紐 約 銀 行 間 的 清 算 系 統(tǒng) ）v紐 約 清 算 中 心 （ New York Clearing House Association, NYCHA） ， 在 1970年 設(shè) 立 了 CHIPS系 統(tǒng) 。vCHIPS的 功 能 是 經(jīng) 辦 國(guó) 際 銀 行 間 的 資 金 交 易 和 電 子資 金 劃 轉(zhuǎn) 及 清 算 。v通 過(guò) CHIPS處 理 的 美 元 交 易 額 約 占 全 球 美 元 總 交 易 額 的 95 ， 日 均 交 易 量 在 30萬(wàn) 筆 ,日 均 交 易 額 超 過(guò) 了 1.5萬(wàn) 億 美 元 。v只 有 通 過(guò) CHIPS支

21、付 和 收 款 的 雙 方 都 是 CHIPS會(huì) 員 銀 行 ， 才能 經(jīng) 過(guò) CHIPS直 接 清 算 。vCHIPS是 一 個(gè) 凈 額 支 付 清 算 系 統(tǒng) ， 它 租 用 了 高 速 傳 輸 線 路 ，有 一 個(gè) 主 處 理 中 心 和 一 個(gè) 備 份 處 理 中 心 。 v2. CHIPS的 軋 差 清 算 方 式v（ 1） 單 邊 軋 差 （ 占 總 量 的 89%） ： 一 筆 付 款 從 一個(gè) 參 與 者 清 算 至 另 一 個(gè) 參 與 者 。v（ 2） 雙 邊 軋 差 （ 占 總 量 的 10%） ： 在 兩 個(gè) 清 算 參與 者 之 間 進(jìn) 行 兩 筆 或 兩 筆 以 上

22、的 付 款 清 算 。v（ 3） 多 邊 軋 差 （ 占 總 量 的 1%） ： 在 三 個(gè) 或 三 個(gè) 以上 的 參 與 者 之 間 進(jìn) 行 三 筆 或 三 筆 以 上 的 付 款 清 算 。 v 3. CHIPS的 信 息 處 理vCHIPS接 受 的 SWIFT付 款 格 式 為 MT103、 MT200和MT202， 并 且 轉(zhuǎn) 化 為 CHIPS自 己 所 規(guī) 定 的 格 式 ， 即SN(客 戶(hù) 付 款 )和 SB(銀 行 付 款 )。 CHIPS在 提 供 清 算的 時(shí) 候 按 照 業(yè) 務(wù) 量 收 取 相 關(guān) 的 費(fèi) 用 ， 并 根 據(jù) 不 同的 付 款 指 令 和 指 令 是 否

23、 符 合 CHIPS的 標(biāo) 準(zhǔn) 來(lái) 收 取 不同 的 服 務(wù) 費(fèi) 用 。 v 4. CHIPS的 其 他 操 作 功 能v（ 1） 立 即 付 款 功 能 （ 優(yōu) 先 付 款 ） ： 在 系 統(tǒng) 內(nèi) 被 指 定 “ 緊急 ” 或 “ 優(yōu) 先 ” 級(jí) 別 的 付 款 將 不 按 照 隊(duì) 列 順 序 而 獲 得 優(yōu) 先處 理 。v（ 2） 在 線 管 理 工 具 ： 系 統(tǒng) 為 會(huì) 員 提 供 實(shí) 時(shí) 的 在 線 監(jiān) 督 、查 詢(xún) 和 管 理 工 具 ， 會(huì) 員 可 以 隨 時(shí) 隨 地 獲 得 賬 戶(hù) 頭 寸 信 息 、付 款 狀 態(tài) 、 付 款 查 詢(xún) 明 細(xì) 信 息 、 日 終 余 額 等 信

24、 息 ， 并 能 刪除 未 解 付 付 款 指 令 ， 這 些 即 時(shí) 的 管 理 功 能 能 有 效 降 低 清 算會(huì) 員 的 業(yè) 務(wù) 管 理 成 本 ， 并 能 迅 速 應(yīng) 對(duì) 突 發(fā) 危 機(jī) 。v（ 3） OFAC(Office of Foreign Assets Control)數(shù) 據(jù) 庫(kù) ：CHIPS通 過(guò) 與 OFAC最 新 的 數(shù) 據(jù) 庫(kù) 聯(lián) 網(wǎng) 自 動(dòng) 檢 索 功 能 ， 為 銀行 提 供 符 合 美 國(guó) 財(cái) 政 部 要 求 的 客 戶(hù) 篩 選 清 單 。 （ 二 ） FEDWIRE（ 美 國(guó) 聯(lián) 邦 儲(chǔ) 備 銀 行 的 清 算 系 統(tǒng) ）v一 般 而 言 ， FEDWIRE是

25、 美 國(guó) 境 內(nèi) 美 元 清 算 的 系 統(tǒng) ，是 美 國(guó) 全 國(guó) 性 的 電 子 付 款 清 算 系 統(tǒng) 。v美 國(guó) 跨 州 電 匯 劃 撥 款 項(xiàng) 需 要 通 過(guò) FEDWIRE系 統(tǒng) ， 直接 由 聯(lián) 邦 儲(chǔ) 備 銀 行 進(jìn) 行 操 作 和 管 理 。v FEDWIRE主 要 用 于 處 理 各 銀 行 間 的 清 算 業(yè) 務(wù) ， 諸如 頭 寸 調(diào) 撥 、 票 據(jù) 清 算 、 證 券 清 算 和 賬 戶(hù) 余 額 劃轉(zhuǎn) 。vFEDWIRE的 成 員 由 12 000家 銀 行 組 成 。 日 均 交 易 量最 高 可 達(dá) 53萬(wàn) 筆 ,日 均 交 易 額 達(dá) 2萬(wàn) 億 美 元 。v vFE

26、DWIRE 與 CHIPS的 比 較 （ 三 ） Book Transfer（ 內(nèi) 部 轉(zhuǎn) 賬 ）v內(nèi) 部 轉(zhuǎn) 賬 是 指 在 同 一 家 銀 行 開(kāi) 立 賬 戶(hù) 的 各 方 之 間的 資 金 支 付 。 由 于 不 需 要 任 何 外 部 的 支 付 系 統(tǒng) ，與 其 他 資 金 轉(zhuǎn) 移 方 式 相 比 ， 內(nèi) 部 轉(zhuǎn) 賬 速 度 更 快 、價(jià) 格 更 便 宜 、 差 錯(cuò) 更 少 、 效 率 更 高 。v下 例 為 花 旗 銀 行 CHIPS、 FEDWIRE、 Book Transfer操 作 時(shí) 間 表 ： （ 四 ） 美 元 早 清 算 服 務(wù) （ FTEO）v由 于 時(shí) 差 關(guān) 系

27、， 地 處 亞 洲 地 區(qū) 的 匯 款 人 通 過(guò) 在 美國(guó) 的 美 元 賬 戶(hù) 行 匯 往 亞 洲 國(guó) 家 的 美 元 匯 款 最 快 也只 能 實(shí) 現(xiàn) 隔 日 起 息v為 解 決 這 一 矛 盾 并 便 利 亞 洲 客 戶(hù) 的 付 款 ， 從 2004年 5月 17日 起 ， CHIPS和 FEDWIRE同 時(shí) 延 長(zhǎng) 操 作 時(shí) 間 ，從 紐 約 時(shí) 間 凌 晨 00:30提 前 3.5個(gè) 小 時(shí) 至 前 一 天 晚上 21:00。v很 多 以 美 元 清 算 業(yè) 務(wù) 為 主 的 美 國(guó) 銀 行 根 據(jù) 亞 洲 地區(qū) 客 戶(hù) 的 要 求 ， 為 滿(mǎn) 足 收 款 人 和 收 款 銀 行 加

28、 速 清算 速 度 的 需 要 而 在 亞 洲 地 區(qū) 推 出 了 一 項(xiàng) 美 元 清 算服 務(wù) 方 面 的 新 產(chǎn) 品 美 元 早 清 算 服 務(wù) 。 （ 五 ） Check（ 支 票 ）v如 果 付 款 人 不 能 確 定 在 美 國(guó) 的 受 益 人 的 開(kāi) 戶(hù) 銀 行 ，可 以 通 過(guò) 銀 行 開(kāi) 出 支 票 ， 郵 寄 給 受 益 人 后 ， 由 受益 人 進(jìn) 行 提 示 托 收 獲 得 票 款 。v美 元 支 票 的 主 要 種 類(lèi) ：v1.商 業(yè) 支 票 （ Commercial Check）v2.旅 行 支 票 （ Travelers Check）v3.美 國(guó) 政 府 國(guó) 庫(kù) 支

29、 票 （ Treasury Check）v4.美 國(guó) 郵 政 匯 票 （ Postal Money Order） （ 六 ） ACH（ 自 動(dòng) 清 算 所 ）v自 動(dòng) 清 算 所 （ Automated Clearing House， ACH）屬 于 民 間 組 織 ， 由 美 國(guó) 教 會(huì) 商 業(yè) 管 理 學(xué) 會(huì) （ NACHA）組 建 。 現(xiàn) 有 超 過(guò) 15 000個(gè) 金 融 機(jī) 構(gòu) 在 使 用 。v該 系 統(tǒng) 一 般 處 理 小 金 額 、 大 批 量 的 收 付 款 ， 或 定時(shí) 重 復(fù) 性 的 付 款 ， 例 如 退 休 金 、 養(yǎng) 老 金 、 保 險(xiǎn) 費(fèi) 、薪 金 等 。v該 系

30、統(tǒng) 由 Electronic Payments Network (EPN)擁 有 并 運(yùn) 作 ， 向 1 200多 家 在 美 國(guó) 和 波 多 黎 各 的 金融 機(jī) 構(gòu) 提 供 服 務(wù) 。vACH清 算 只 能 用 于 雙 邊 清 算 ， 第 三 方 清 算 只 能 通 過(guò)CHIPS、 FEDWIRE或 是 Book Transfer等 方 式 完 成 。 （ 七 ） 美 元 清 算 的 銀 行 收 費(fèi)v根 據(jù) 銀 行 與 銀 行 間 簽 訂 的 協(xié) 議 不 同 ， 各 銀 行 有 各自 的 收 費(fèi) 標(biāo) 準(zhǔn) ， 因 此 美 元 清 算 過(guò) 程 中 所 產(chǎn) 生 的 費(fèi)用 是 不 固 定 的 。v

31、一 般 來(lái) 說(shuō) ， 在 MT103付 款 中 ， 費(fèi) 用 的 承 擔(dān) 方 式 有 三種 ：vSHA匯 款 人 與 受 益 人 分 攤 費(fèi) 用 。vBEN所 有 費(fèi) 用 由 受 益 人 承 擔(dān) 。vOUR所 有 費(fèi) 用 都 由 匯 款 人 承 擔(dān) 。 三 、 歐 元 清 算 系 統(tǒng)v（ 一 ） 歐 元 清 算 主 要 使 用 的 清 算 系 統(tǒng)v1.歐 元 實(shí) 時(shí) 總 額 自 動(dòng) 清 算 系 統(tǒng) （ TARGET） 是各 歐 盟 成 員 國(guó) 中 央 銀 行 的 實(shí) 時(shí) 總 額 清 算 系 統(tǒng) ， 連接 各 國(guó) 境 內(nèi) 的 實(shí) 時(shí) 總 額 清 算 系 統(tǒng) ， 采 取 逐 筆 清 算方 式 。v2.

32、歐 洲 銀 行 協(xié) 會(huì) 的 歐 元 1號(hào) 系 統(tǒng) （ EURO1） 由歐 洲 銀 行 協(xié) 會(huì) 清 算 公 司 運(yùn) 營(yíng) ， 用 于 跨 境 的 大 額 清算 ， 不 可 日 中 透 支 ， 不 承 擔(dān) 任 何 信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 。 v（ 一 ） 歐 元 清 算 主 要 使 用 的 清 算 系 統(tǒng)v3.歐 洲 銀 行 協(xié) 會(huì) 的 直 通 式 歐 元 收 付 系 統(tǒng) 1（ STEP1） 最 初 只 能 處 理 小 額 歐 元 收 付 ， 現(xiàn) 在已 能 處 理 單 筆 金 額 至 100萬(wàn) 歐 元 的 收 付 。v4.歐 洲 銀 行 協(xié) 會(huì) 的 直 通 式 歐 元 收 付 系 統(tǒng) 2（ STEP2） 自

33、 2003年 4月 起 運(yùn) 行 的 第 一 個(gè) 泛 歐自 動(dòng) 清 算 系 統(tǒng) ， 使 用 歐 盟 規(guī) 定 的 MT103+格 式 處 理大 批 量 支 付 。 v（ 二 ） IBAN號(hào)v1. IBAN的 定 義 。 IBAN（ International Bank Account Number） 是 國(guó) 際 銀 行 賬 號(hào) ， 用 以 識(shí) 別 一個(gè) 公 司 或 者 個(gè) 人 在 EU（ 歐 盟 ） 銀 行 里 的 歐 元 賬 戶(hù) ，是 收 款 人 的 識(shí) 別 碼 ， 填 寫(xiě) 在 SWIFT MT103的 59欄 內(nèi) 。只 有 公 司 或 者 個(gè) 人 在 EU銀 行 里 的 歐 元 賬 戶(hù) 需 要

34、IBAN， 銀 行 的 賬 戶(hù) 不 需 要 IBAN。v2. IBAN的 格 式 。 IBAN是 一 組 不 超 過(guò) 34個(gè) 字 符 的 編碼 ， 前 兩 個(gè) 編 碼 代 表 賬 戶(hù) 所 在 的 國(guó) 家 ； 接 下 去 的 2個(gè) 號(hào) 碼 是 驗(yàn) 證 碼 ， 用 以 驗(yàn) 證 IBAN； 剩 下 的 號(hào) 碼 是銀 行 賬 號(hào) ， 包 括 銀 行 分 行 的 代 碼 。 v (三 ) 英 鎊 通 過(guò) CHAPS電 支 付 清 算v英 國(guó) 的 交 換 銀 行 也 從 1984年 年 初 起 ， 設(shè) 立 并 開(kāi) 始使 用 計(jì) 算 機(jī) 來(lái) 辦 理 票 據(jù) 交 換 工 作 。 于 是 ， 在 原 來(lái)的 “

35、雙 重 交 換 系 統(tǒng) ” 的 基 礎(chǔ) 上 建 立 了 一 個(gè) 新 系 統(tǒng) ：交 換 銀 行 自 動(dòng) 收 付 系 統(tǒng) （ Clearing House Automated Payment System, CHAPS） ， 它 不 僅是 倫 敦 同 城 電 支 付 清 算 中 心 ， 也 是 世 界 所 有 英 鎊電 支 付 清 算 中 心 。 四 、 日 元 清 算 系 統(tǒng)v（ 一 ） FXYCSvFXYCS(Foreign Exchange Yen Clearing System)于 1980年 10月 由 東 京 銀 行 家 協(xié) 會(huì) （ TBA） 建 立 ，1983年 3月 6日 轉(zhuǎn) 交

36、日 本 中 央 銀 行 （ Bank of Japan） 負(fù) 責(zé) 管 理 并 在 BOJ-NET系 統(tǒng) 內(nèi) 運(yùn) 作 。v（ 二 ） BOJ-NETv成 立 于 1988年 10月 ， 是 On line信 息 傳 遞 系 統(tǒng) 。v（ 三 ） ZENGIN SYSTEMv成 立 于 1973年 4月 ， 由 TBA管 理 及 運(yùn) 作 ， 是 日 本 國(guó)內(nèi) 的 清 算 系 統(tǒng) ， 有 量 多 、 金 額 小 （ 單 筆 不 能 超 過(guò)100億 日 元 ） 、 可 單 筆 或 一 大 批 處 理 的 特 點(diǎn) 。 第 四 節(jié) 銀 行 間 賠 付 規(guī) 則v通 過(guò) 建 立 銀 行 間 賠 付 準(zhǔn) 則 ,可

37、 使 其 成 員 解 決 彼 此 間的 賠 付 問(wèn) 題 。v一 、 賠 付 準(zhǔn) 則 的 主 旨v1.銀 行 不 應(yīng) 承 擔(dān) 任 何 由 另 一 銀 行 的 錯(cuò) 誤 或 延 誤 所造 成 的 損 失 。v2.賠 償 金 額 不 應(yīng) 當(dāng) 超 越 銀 行 本 身 所 得 到 的 利 益 。v3.賠 償 金 額 必 須 為 美 元 ,必 須 通 過(guò) CHIPS, FEDWIRE或 支 票 方 式 支 付 ,但 雙 方 銀 行 可 協(xié) 商 用 其 他 方 法 處理 。v4.賠 償 必 須 通 過(guò) 雙 方 銀 行 進(jìn) 行 ,規(guī) 則 并 未 授 權(quán) 其 他人 士 、 單 位 等 直 接 向 某 銀 行 索

38、償 的 權(quán) 利 。v5.收 款 銀 行 在 款 收 到 90天 后 才 接 到 賠 償 要 求 ,可 不予 受 理 。 v6.雙 方 銀 行 若 未 能 在 規(guī) 則 下 達(dá) 成 協(xié) 議 ,必 須 以 書(shū) 面形 式 向 美 國(guó) 國(guó) 際 銀 行 公 會(huì) 提 出 要 求 仲 裁 。 二 、 利 息 賠 償 的 幾 種 主 要 情 況v（一）倒起息(Request for Back Valuation)v 由于付款行的遲付或少付令收款行蒙受損失，遲付利息必須由付款行承擔(dān)。v（二）提前起息（Request for Forward Valuation）v 由于付款行錯(cuò)誤地提早付款，付款行有權(quán)向收款行要求退

39、回早付利息，但收款行沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行此項(xiàng)要求。v （三）付款錯(cuò)誤(Request for Missent Payments)v 若款項(xiàng)錯(cuò)誤地付到另一家銀行，付款行可以向收款行要求退款。錯(cuò)誤付款包括：不應(yīng)支付卻已發(fā)出付款電文；付款給錯(cuò)誤的銀行；重復(fù)付款；超額支付。 v（四）修改受益人(Request for Change of Beneficiary)v 款項(xiàng)已付正確銀行但受益人資料錯(cuò)誤，付款銀行必須向收款銀行發(fā)出修改要求并向收款銀行作出擔(dān)保。v（五）賠償凈值計(jì)算v（六）聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）v 若錯(cuò)誤付款、重復(fù)付款或多付款等發(fā)生在季度末而令收款銀行要多付FDIC保險(xiǎn)費(fèi)的話，則修改該等付款的賠償費(fèi)用時(shí)，必須將此項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用包括在內(nèi)。