國(guó)際結(jié)算(國(guó)際銀行清算)

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1、普通高等教育“十一五”國(guó)家級(jí)規(guī)劃教材國(guó)際結(jié)算（第五版）蘇宗祥、徐捷著中國(guó)金融出版社 第三章 國(guó)際銀行清算第一節(jié) 國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)第二節(jié) SWIFT的基本內(nèi)容第三節(jié) 世界主要貨幣的清算系統(tǒng) 第一節(jié) 國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng) 一、清算與清算中心清算（Clearing）是指不同銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)通過(guò)票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清償?shù)幕顒?dòng)。其目的是通過(guò)兩國(guó)銀行在貨幣清償?shù)赝鶃?lái)賬戶的增減變化來(lái)結(jié)清每筆國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。國(guó)際結(jié)算與國(guó)際清算是緊密聯(lián)系和不可分割的，結(jié)算是清算的前提，清算是結(jié)算的繼續(xù)和完成。銀行間債權(quán)債務(wù)的清算是通過(guò)票據(jù)清算所自動(dòng)清算完成的。票據(jù)清算所（Clearing H

2、ouse）或清算網(wǎng)絡(luò)是指由許多銀行參加的、彼此進(jìn)行資金清算的場(chǎng)所。參加票據(jù)清算所的銀行叫清算銀行。 在國(guó)際結(jié)算和清算中，一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心進(jìn)行結(jié)算。美元是最主要的結(jié)算貨幣，很多外國(guó)銀行都在紐約的銀行開(kāi)立美元賬戶，以利于美元結(jié)算。美元賬戶可分為三類： 1.一級(jí)賬戶。指屬于聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)成員的美籍銀行在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行（Federal Reserve）開(kāi)立的美元賬戶。 2.二級(jí)賬戶。指外國(guó)銀行在美籍銀行開(kāi)立的美元賬戶。 3.三級(jí)賬戶。是指外國(guó)銀行在美國(guó)的外籍銀行開(kāi)立的美元賬戶。 二、清算系統(tǒng)金融體系支付系統(tǒng)(Payment System)也稱清算系統(tǒng)或支付清算系統(tǒng)。它是由提供支付服

3、務(wù)的中介機(jī)構(gòu)、管理貨幣轉(zhuǎn)移的規(guī)則、實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一系列組織和安排。 實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的方式就是外幣清償，清算流程如下： 1.外幣清算的基本流程和主要參與方通過(guò)清算機(jī)構(gòu)清算：見(jiàn)清算流程圖 2.外幣清算的基本流程和主要參與方內(nèi)部轉(zhuǎn)賬（Book Transfer）：見(jiàn)清算流程圖 Back Back 三、國(guó)際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò) （一）商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行在全世界往往有以下分支機(jī)構(gòu)：（1）代表處（Representative Office）；（2）經(jīng)理處（Agency）；(辦事處） (3) 分行和支行（Branch & S

4、ub-branch）；（4）子銀行（Subsidiary）；（5）聯(lián)營(yíng)銀行 (Affiliate bank )；（6）銀團(tuán)銀行（Consortium Bank）。 （二）代理行（Correspondent Bank / Correspondents）代理行是指相互間委托辦理業(yè)務(wù)、具有往來(lái)關(guān)系的銀行。代理行的層次分為：一般代理關(guān)系、賬戶代理關(guān)系與議定透支額度關(guān)系。密押（Test Key）是兩家銀行之間事先約定的專用押碼，在發(fā)送電報(bào)時(shí)，由發(fā)送電報(bào)的銀行在電文前加注，經(jīng)接收電報(bào)的銀行核對(duì)相符，用以確認(rèn)電報(bào)的真實(shí)性。簽字樣本（Book of Authorized Signature）是銀行列示的每個(gè)有

5、權(quán)簽字人的有權(quán)簽字額度、有權(quán)簽字范圍、有權(quán)簽字組合方式以及親筆簽字字樣，是代理行用以核對(duì)對(duì)方發(fā)來(lái)的電報(bào)、電傳的真實(shí)性的憑證。 （三）賬戶行代理行之間單方或者雙方互相在對(duì)方銀行開(kāi)設(shè)賬戶，稱為賬戶代理行（Depository Correspondents）,簡(jiǎn)稱賬戶行（Depository Bank）。 經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行都在國(guó)際貨幣的清算中心開(kāi)立賬戶，否則會(huì)影響貨幣收付的正常進(jìn)行。賬戶行一定是代理行，代理行不一定是賬戶行。 第二節(jié) SWIFT的基本內(nèi)容一、SWIFT簡(jiǎn)介環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommu

6、nication，SWIFT)是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非營(yíng)利性的合作組織，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、建立和管理SWIFT國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾，成立于1973年5月。 SWIFT具有三個(gè)明顯的特點(diǎn)：安全可靠；高速度、低費(fèi)用；自動(dòng)加核密押。 SWIFT發(fā)報(bào)量增長(zhǎng)很快，傳統(tǒng)的電傳方式收發(fā)電報(bào)量正在逐年下降，SWIFT網(wǎng)絡(luò)已成為國(guó)際結(jié)算、收付清算、外匯資金買賣、國(guó)際匯兌等各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的通信主渠道。 二、SWIFT銀行識(shí)別代碼銀行識(shí)別代碼(Bank Identifier Code, BIC)包括：（1）銀行代碼（Bank Code）（2）國(guó)家代碼（Country Code）（3）地區(qū)代碼（Location C

7、ode）（4）分行代碼（Branch Code） 如果想查某個(gè)銀行的BIC code(即SWIFT code)可以到銀行的網(wǎng)站上查，或者打客戶服務(wù)電話查詢。也可以在以下網(wǎng)站查詢: http:/ 三、SWIFT電文格式分類（Message Type） SWIFT報(bào)文共有十類（p83）第1類：客戶匯款與支票（Customer Payments & Checks）；第2類：金融機(jī)構(gòu)間頭寸調(diào)撥（Financial Institution Transfers）；第3類：資金市場(chǎng)交易（Treasury Markets FX, MM, Derivatives）；第4類：托收與光票（Collections &

8、 Cash Letters）；第5類：證券（Securities Markets）； 第6類：貴金屬（Treasury Markets Precious Metals）；第7類：跟單信用證和保函（Documentary Credits and Guarantees）；第8類：旅行支票（Traveler s Checks）；第9類：現(xiàn)金管理與賬務(wù)（Cash Management & Customer Status）；第10類：SWIFT系統(tǒng)電報(bào)。除上述十類報(bào)文外，SWIFT電文還有一個(gè)特殊類，即第n類公共報(bào)文組（Common Group Messages）。見(jiàn)下頁(yè)圖。 Back 四、SWIFT電

9、文結(jié)構(gòu) 五、SWIFT密押 SWIFT密押是獨(dú)立于電傳密押之外、在代理行之間交換、僅供雙方在收、發(fā)SWIFT電訊時(shí)使用的密押。與傳統(tǒng)的密押相比，其可靠性、保密性強(qiáng)，自動(dòng)化程度高。 SWIFT密押由兩組各由字母AF和數(shù)字09共32個(gè)隨機(jī)產(chǎn)生的字符串組成。交換SWIFT密押的兩行可以各用各押，也可共用你押或我押。按照SWIFT守則規(guī)定，代理行之間的SWIFT密押每半年更換一次。 SWIFT正式報(bào)文第1類至第8類均為押類電報(bào)，第9類和第0類則不須加押。 六、SWIFT電文表示方式（一）項(xiàng)目的表示方式 SWIFT電文（Text）由項(xiàng)目(Field)組成，每一種電文格式都規(guī)定了由哪些項(xiàng)目組成。在SWIF

10、T電文中，一些項(xiàng)目是必選項(xiàng)目（Mandatory Field），一些項(xiàng)目是可選項(xiàng)目（Optional Field）。（二）日期的表示方式 SWIFT電文的日期用六位數(shù)字表示，規(guī)則為：YYMMDD，即年、月、日。 (三)數(shù)字的表示方式在SWIFT電文中，數(shù)字不使用分隔號(hào)，小數(shù)點(diǎn)用逗號(hào)“，”來(lái)表示。 如：9 876 543.21 表示為：9876543,21。 (四) 貨幣的表示方式貨幣以三位大寫(xiě)英文字母表示，如美元USD，歐元EUR，日元JPY，港元HKD，人民幣CNY，英鎊GBP，瑞士法郎CHF, 加拿大元CAD，澳大利亞元AUD，新加坡元SGD等。 第三節(jié) 世界主要貨幣的清算系統(tǒng) 一、主要的

11、清算代碼和銀行識(shí)別碼 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT Address SWIFT組織公布的用于識(shí)別SWIFT用戶的8位或11位編碼，由字母和數(shù)字組合構(gòu)成。例如，中國(guó)民生銀行上海分行為：MSBCCNBJ002。 2. FedABA FedABA是在美國(guó)聯(lián)邦交換系統(tǒng)中識(shí)別清算成員的9位數(shù)字編碼。例如，花旗銀行紐約分行： 021000089 3. CHIPS成員的識(shí)別碼（1）CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA號(hào)。CHIPS 的一級(jí)清算成員都有一個(gè)4位數(shù)的代碼。（2）CHIPS Univer

12、sal Identification Number (UID)。CHIPS 的二級(jí)清算成員只能通過(guò)一級(jí)清算成員來(lái)間接參與清算，二級(jí)清算成員銀行可以在多個(gè)一級(jí)清算銀行開(kāi)立賬戶，但其6位數(shù)的CHIPS UID代碼是唯一的。 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC).在ACH中用于標(biāo)示ACH清算參與成員的代碼。 5. International Bank Account Number (IBAN). ISO標(biāo)準(zhǔn)的用于識(shí)別銀行賬號(hào)的編碼，最長(zhǎng)34位，由字母和數(shù)字組合構(gòu)成，包含國(guó)家、銀行、分行、賬號(hào)、效驗(yàn)碼等信息，目前廣泛用于歐洲地區(qū)清算。

13、二、美元清算系統(tǒng)迄今為止，美元仍是世界上最重要的儲(chǔ)備貨幣、外匯及清算貨幣，國(guó)際貿(mào)易中以美元計(jì)價(jià)的仍占一半以上。 美元的轉(zhuǎn)移和支付可通過(guò)六種方式進(jìn)行，它們是： （一） CHIPS（紐約銀行間的清算系統(tǒng)） （二） FEDWIRE（美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的清算系統(tǒng)） （三） Book Transfer（內(nèi)部轉(zhuǎn)賬） （四）美元早清算服務(wù)（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自動(dòng)清算所） （一） CHIPS（紐約銀行間的清算系統(tǒng)）紐約清算中心（New York Clearing House Association, NYCHA），在1970年設(shè)立了CHIPS系統(tǒng)。 CHIPS的功能是經(jīng)辦國(guó)

14、際銀行間的資金交易和電子資金劃轉(zhuǎn)及清算。通過(guò)CHIPS處理的美元交易額約占全球美元總交易額的95%，日均交易量在30萬(wàn)筆,日均交易額超過(guò)了1.5萬(wàn)億美元。只有通過(guò)CHIPS支付和收款的雙方都是CHIPS會(huì)員銀行，才能經(jīng)過(guò)CHIPS直接清算。 CHIPS是一個(gè)凈額支付清算系統(tǒng)，它租用了高速傳輸線路，有一個(gè)主處理中心和一個(gè)備份處理中心。 2. CHIPS的軋差清算方式 (p.93)（1）單邊軋差（占總量的89%）：一筆付款從一個(gè)參與者清算至另一個(gè)參與者。（2）雙邊軋差（占總量的10%）：在兩個(gè)清算參與者之間進(jìn)行兩筆或兩筆以上的付款清算。（3）多邊軋差（占總量的1%）：在三個(gè)或三個(gè)以上的參與者之間進(jìn)

15、行三筆或三筆以上的付款清算。 3. CHIPS的信息處理 (P.95) CHIPS接受的SWIFT付款格式為MT103、MT200和MT202，并且轉(zhuǎn)化為CHIPS自己所規(guī)定的格式，即SN(客戶付款)和SB(銀行付款)。CHIPS在提供清算的時(shí)候按照業(yè)務(wù)量收取相關(guān)的費(fèi)用，并根據(jù)不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)收取不同的服務(wù)費(fèi)用。 4. CHIPS的其他操作功能（1）立即付款功能（優(yōu)先付款）：在系統(tǒng)內(nèi)被指定“緊急”或“優(yōu)先”級(jí)別的付款將不按照隊(duì)列順序而獲得優(yōu)先處理。（2）在線管理工具：系統(tǒng)為會(huì)員提供實(shí)時(shí)的在線監(jiān)督、查詢和管理工具，會(huì)員可以隨時(shí)隨地獲得賬戶頭寸信息、付款狀態(tài)、付款查詢

16、明細(xì)信息、日終余額等信息，并能刪除未解付付款指令，這些即時(shí)的管理功能能有效降低清算會(huì)員的業(yè)務(wù)管理成本，并能迅速應(yīng)對(duì)突發(fā)危機(jī)。（3）OFAC (Office of Foreign Assets Control)數(shù)據(jù)庫(kù)：CHIPS通過(guò)與OFAC最新的數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)網(wǎng)自動(dòng)檢索功能，為銀行提供符合美國(guó)財(cái)政部要求的客戶篩選清單。 （二） FEDWIRE（美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的清算系統(tǒng)）一般而言，F(xiàn)EDWIRE是美國(guó)境內(nèi)美元清算的系統(tǒng)，是美國(guó)全國(guó)性的電子付款清算系統(tǒng)。美國(guó)跨州電匯劃撥款項(xiàng)需要通過(guò)FEDWIRE系統(tǒng)，直接由聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行進(jìn)行操作和管理。 FEDWIRE主要用于處理各銀行間的清算業(yè)務(wù)，諸如頭寸調(diào)撥、票據(jù)清

17、算、證券清算和賬戶余額劃轉(zhuǎn)。 FEDWIRE的成員由12 000家銀行組成。日均交易量最高可達(dá)53萬(wàn)筆,日均交易額達(dá)2萬(wàn)億美元。 （三） Book Transfer（內(nèi)部轉(zhuǎn)賬）內(nèi)部轉(zhuǎn)賬是指在同一家銀行開(kāi)立賬戶的各方之間的資金支付。由于不需要任何外部的支付系統(tǒng)，與其他資金轉(zhuǎn)移方式相比，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬速度更快、價(jià)格更便宜、差錯(cuò)更少、效率更高。 （四）美元早清算服務(wù)（FTEO）由于時(shí)差關(guān)系，地處亞洲地區(qū)的匯款人通過(guò)在美國(guó)的美元賬戶行匯往亞洲國(guó)家的美元匯款最快也只能實(shí)現(xiàn)隔日起息為解決這一矛盾并便利亞洲客戶的付款，從2004年5月17日起，CHIPS和FEDWIRE同時(shí)延長(zhǎng)操作時(shí)間，從紐約時(shí)間凌晨00:30提

18、前3.5個(gè)小時(shí)至前一天晚上21:00。很多以美元清算業(yè)務(wù)為主的美國(guó)銀行根據(jù)亞洲地區(qū)客戶的要求，為滿足收款人和收款銀行加速清算速度的需要而在亞洲地區(qū)推出了一項(xiàng)美元清算服務(wù)方面的新產(chǎn)品美元早清算服務(wù)。(Fund Transfer Early Operation, FTEO) （五） Check（支票）如果付款人不能確定在美國(guó)的受益人的開(kāi)戶銀行，可以通過(guò)銀行開(kāi)出支票，郵寄給受益人后，由受益人進(jìn)行提示托收獲得票款。美元支票的主要種類： 1.商業(yè)支票（Commercial Check） 2.旅行支票（Travelers Check） 3.美國(guó)政府國(guó)庫(kù)支票（Treasury Check） 4.美國(guó)郵政匯票

19、（Postal Money Order） （六） ACH (自動(dòng)清算所)自動(dòng)清算所（Automated Clearing House，ACH）屬于民間組織，由美國(guó)教會(huì)商業(yè)管理學(xué)會(huì)（NACHA）組建?，F(xiàn)有超過(guò)15 000個(gè)金融機(jī)構(gòu)在使用。該系統(tǒng)一般處理小金額、大批量的收付款，或定時(shí)重復(fù)性的付款，例如退休金、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)費(fèi)、薪金等。該系統(tǒng)由Electronic Payments Network (EPN)擁有并運(yùn)作，向1 200多家在美國(guó)和波多黎各的金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。 ACH清算只能用于雙邊清算，第三方清算只能通過(guò)CHIPS、FEDWIRE或是Book Transfer等方式完成。 （七）美元清算

20、的銀行收費(fèi)根據(jù)銀行與銀行間簽訂的協(xié)議不同，各銀行有各自的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，因此美元清算過(guò)程中所產(chǎn)生的費(fèi)用是不固定的。一般來(lái)說(shuō)，在MT103付款中，費(fèi)用的承擔(dān)方式有三種： SHA匯款人與受益人分?jǐn)傎M(fèi)用。(share) BEN所有費(fèi)用由受益人承擔(dān)。(beneficiary) OUR所有費(fèi)用都由匯款人承擔(dān)。 三、歐元清算系統(tǒng)（一） 歐元清算主要使用的清算系統(tǒng) 1.歐元實(shí)時(shí)總額自動(dòng)清算系統(tǒng)（TARGET）是各歐盟成員國(guó)中央銀行的實(shí)時(shí)總額清算系統(tǒng)，連接各國(guó)境內(nèi)的實(shí)時(shí)總額清算系統(tǒng)，采取逐筆清算方式。 2.歐洲銀行協(xié)會(huì)的歐元1號(hào)系統(tǒng)（EURO1）由歐洲銀行協(xié)會(huì)清算公司運(yùn)營(yíng)，用于跨境的大額清算，不可日中透支，不承擔(dān)任

21、何信貸風(fēng)險(xiǎn)。 3.歐洲銀行協(xié)會(huì)的直通式歐元收付系統(tǒng)1（STEP1）最初只能處理小額歐元收付，現(xiàn)在已能處理單筆金額至100萬(wàn)歐元的收付。 4.歐洲銀行協(xié)會(huì)的直通式歐元收付系統(tǒng)2（STEP2）自2003年4月起運(yùn)行的第一個(gè)泛歐自動(dòng)清算系統(tǒng)，使用歐盟 規(guī)定的MT103+格式處理大批量支付。 （二）IBAN號(hào) 1. IBAN的定義。IBAN（International Bank Account Number）是國(guó)際銀行賬號(hào)，用以識(shí)別一個(gè)公司或者個(gè)人在EU（歐盟）銀行里的歐元賬戶，是收款人的識(shí)別碼，填寫(xiě)在SWIFT MT103的59欄內(nèi)。只有公司或者個(gè)人在EU銀行里的歐元賬戶需要IBAN，銀行的賬戶不需

22、要IBAN。 2. IBAN的格式。IBAN是一組不超過(guò)34個(gè)字符的編碼，前兩個(gè)編碼代表賬戶所在的國(guó)家；接下去的2個(gè)號(hào)碼是驗(yàn)證碼，用以驗(yàn)證IBAN；剩下的號(hào)碼是銀行賬號(hào)，包括銀行分行的代碼。 (三) 英鎊通過(guò)CHAPS電支付清算英國(guó)的交換銀行也從1984年年初起，設(shè)立并開(kāi)始使用計(jì)算機(jī)來(lái)辦理票據(jù)交換工作。于是，在原來(lái)的“雙重交換系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上建立了一個(gè)新系統(tǒng)：交換銀行自動(dòng)收付系統(tǒng)（Clearing House Automated Payment System, CHAPS），它不僅是倫敦同城電支付清算中心，也是世界所有英鎊電支付清算中心。 四、日元清算系統(tǒng)（一）FXYCS FXYCS (Fore

23、ign Exchange Yen Clearing System)于1980年10月由東京銀行家協(xié)會(huì)（TBA）建立，1983年3月6日轉(zhuǎn)交日本中央銀行（Bank of Japan）負(fù)責(zé)管理并在BOJ-NET系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)作。（二）BOJ-NET成立于1988年10月，是On-line信息傳遞系統(tǒng)。（三）ZENGIN SYSTEM成立于1973年4月，由TBA管理及運(yùn)作，是日本國(guó)內(nèi)的清算系統(tǒng)，有量多、金額小（單筆不能超過(guò)100億日元）、可單筆或一大批處理的特點(diǎn)。 第四節(jié) 銀行間賠付規(guī)則通過(guò)建立銀行間賠付準(zhǔn)則,可使其成員解決彼此間的賠付問(wèn)題。一、賠付準(zhǔn)則的主旨 1.銀行不應(yīng)承擔(dān)任何由另一銀行的錯(cuò)誤或延誤

24、所造成的損失。 2.賠償金額不應(yīng)當(dāng)超越銀行本身所得到的利益。 3.賠償金額必須為美元,必須通過(guò)CHIPS, FEDWIRE或支票方式支付,但雙方銀行可協(xié)商用其他方法處理。 4.賠償必須通過(guò)雙方銀行進(jìn)行,規(guī)則并未授權(quán)其他人士、單位等直接向某銀行索償?shù)臋?quán)利。 5.收款銀行在款收到90天后才接到賠償要求,可不予受理。 6.雙方銀行若未能在規(guī)則下達(dá)成協(xié)議,必須以書(shū)面形式向美國(guó)國(guó)際銀行公會(huì)提出要求仲裁。 二、利息賠償?shù)膸追N主要情況（一）倒起息(Request for Back Valuation) 由于付款行的遲付或少付令收款行蒙受損失，遲付利息必須由付款行承擔(dān)。（二）提前起息（Request for

25、Forward Valuation） 由于付款行錯(cuò)誤地提早付款，付款行有權(quán)向收款行要求退回早付利息，但收款行沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行此項(xiàng)要求。 （三）付款錯(cuò)誤(Request for Missent Payments) 若款項(xiàng)錯(cuò)誤地付到另一家銀行，付款行可以向收款行要求退款。錯(cuò)誤付款包括：不應(yīng)支付卻已發(fā)出付款電文；付款給錯(cuò)誤的銀行；重復(fù)付款；超額支付。 （四）修改受益人(Request for Change of Beneficiary) 款項(xiàng)已付正確銀行但受益人資料錯(cuò)誤，付款銀行必須向收款銀行發(fā)出修改要求并向收款銀行作出擔(dān)保。（五）賠償凈值計(jì)算（六）聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC） 若錯(cuò)誤付款、重復(fù)付款或多付款等發(fā)生在季度末而令收款銀行要多付FDIC保險(xiǎn)費(fèi)的話，則修改該等付款的賠償費(fèi)用時(shí)，必須將此項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用包括在內(nèi)。 本章參考資料 1.美聯(lián)銀行、花旗銀行及德意志銀行國(guó)際清算培訓(xùn)資料。 2. SWIFT：SWIFT User Handbook, 2008 Version. 復(fù)習(xí)思考題一、國(guó)際結(jié)算和國(guó)際清算有何不同？二、建立代理行需要哪些步驟？三、SWIFT識(shí)別碼包括哪些部分？四、美元清算業(yè)務(wù)主要通過(guò)哪些系統(tǒng)辦理？