《銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)整理筆記》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)整理筆記（5頁珍藏版）》請?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。
1、
銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)整理筆記
資料僅供參考
銀行從業(yè)資格考試 _個(gè)人理財(cái)
考試重點(diǎn)整理筆記
資料僅供參考
《個(gè)人理財(cái)》考試大綱
第一章 個(gè)人理財(cái)概述
1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念的分類
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念
1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定
☆ 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)
務(wù)規(guī)
2、劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
☆ 專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì)；另一種
是受托性質(zhì)。
☆ 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)
務(wù)，是一種個(gè)性化、 綜合化服務(wù)。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的
分類
1、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、
投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
2、綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基
礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)， 按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方
式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
綜合
3、理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。
綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。
⑴ 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)。
⑵ 理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)
上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。
資料僅供參考
☆ 理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。
① 保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)， 或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)， 其它投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資
4、風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保證收益理財(cái)計(jì)劃實(shí)施嚴(yán)格的審批制度和程序。
② 非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證
本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)， 并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。
☆ 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)：保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益。
非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商務(wù)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
1.2 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展
5、
個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展
1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段
☆ 20 世紀(jì) 20 年代到 60 年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。
☆ 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。
2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期
☆ 20 世紀(jì) 60 年代到 80 年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)
資料僅供參考
期；這期間又被命名為理財(cái)業(yè)； 同時(shí)還創(chuàng)立了國際理財(cái)人員協(xié)會(huì) （即：
今日的理財(cái)協(xié)會(huì)）。
☆ 這 個(gè) 階 段 個(gè) 人 理 財(cái) 業(yè) 務(wù) 的 發(fā) 展 也 并 非
6、一帆 風(fēng)順，開始依然以銷售產(chǎn)品為主要目
標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。直到 1986 年，理財(cái)業(yè)務(wù)開始向
“全面化”發(fā)展，能夠融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、 投資業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。
3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期
☆ 20 世紀(jì) 90 年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期，這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不但開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。
例如：國際注冊財(cái)務(wù)咨詢師協(xié)會(huì)（ International Association
of Registered Financial Consultants ），這些專業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和
定位以及高校對理財(cái)專業(yè)的重視標(biāo)志著它開始向一種專業(yè)均勢發(fā)展。
☆ 從 21 世紀(jì)初到 是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；☆ 從 開
始 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時(shí)期。
☆ 當(dāng)前中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)有：
（ 1）外匯理財(cái)產(chǎn)品；（2）人民幣理財(cái)產(chǎn)品（ 后，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場）
1.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
宏觀因素
1、政治、法律與政策環(huán)境
銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)整理筆記
