2011年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷二

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1、2011年銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 個(gè)人理財(cái)模擬試卷(二) 一、單項(xiàng)選擇題（本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)選出正確的選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分） 1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個(gè)共同之處是( )。 A．利息都會(huì)受到損失 B．利息都不會(huì)受到損失 C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金 D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金 2．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是(

2、 )。 A．基礎(chǔ)貨幣 B．M0 C．M1 D．M2 3． 關(guān)于債券，以下說法正確的是( )。 A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn) C 市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn) D 可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高 4．已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8％，則實(shí)際的到期收益率可能為( )。 A．7．5％ B．8％ C．9．1

3、％ D．以上均有可能 5．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是( )。 A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D．以上【參考答案】都對(duì) 6． 以下關(guān)于債券的分類不正確的是( )。 A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等 B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等 C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等 7．在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被

4、保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如( )。 A．死亡或疾病 B．疾病或失業(yè) C．殘疾或死亡 D．退休或殘疾 8．物價(jià)穩(wěn)定是指( )。 A．零通貨膨脹 B．零通貨緊縮 C．保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D．保持基本生活資料價(jià)格不變 9． 金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的( )。 A．集聚功能，資源配置功能 B．財(cái)富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財(cái)富功能，反映功能 10．小劉以102元買入面值為100元的債券，

5、1年后以106元的價(jià)格將其出售，其間，小張獲得利息收入3．2元，則小張的絕對(duì)收益為( )元。 A．4 B．6 C．7．2 D．9．2 11．存款是銀行對(duì)存款人的( )。 A．資產(chǎn) B．負(fù)債 C．信用 D．管理 12． 一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)( )。 A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國(guó)債 D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 13．上海黃金交易所( )會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 A．綜合類 B．金融類 C．自營(yíng)類

6、 D．做市商 14．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括( )。 A．國(guó)家開發(fā)銀行 B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行 D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì) 15． 將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是( )。 A． 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 D． 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存

7、款 16．上海黃金交易所( )會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。 A．綜合類 B．金融類 C．自營(yíng)類 D．做市商 17．客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是( )。 A．活期存款 B．定期存款 C．協(xié)定存款 D．通知存款 18． 下列描述中，適于描述開放式基金的有( )個(gè)，適于描述封閉式基金的有( )個(gè)。 ①基金的資金規(guī)模具有可變性； ②在證券交易所按市價(jià)買賣； ③所募集到的資金可全部

8、用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)； ⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。 A．4，2 B．3，2 C．2，3 D．3，3 19．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔? )。 A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確 20． 2006年，我國(guó)新推出的國(guó)債形式是( )。 A．記賬式國(guó)債 B．憑證式國(guó)債 C．電子式國(guó)

9、債 D．實(shí)物式國(guó)債 21． 下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。 A．人壽保險(xiǎn) B．意外傷害保險(xiǎn) C．健康保險(xiǎn) D．責(zé)任保險(xiǎn) 22．現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于( )。 A．年度收入-上一年支出 B．年度收入-年度支出 C．年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo) D．年度儲(chǔ)蓄目標(biāo)-年度支出 23．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。 A．擔(dān)保業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．支付結(jié)算業(yè)務(wù) D．承諾業(yè)務(wù) 24． 我國(guó)《公司法》

10、規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的( )。 A．20% B．30% C．40% D．50% 25． 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。 A． 會(huì)計(jì)師事務(wù)所 B ．投資顧問咨詢公司 C ．律師事務(wù)所 D ．有價(jià)證券承銷入 26．存款合同中的債務(wù)人是( )。 A．儲(chǔ)戶 B．存款機(jī)構(gòu) C．銀行柜員 D．存款單位 27．在相同保額和投保

11、條件下，( )保費(fèi)最低。 A．年金保險(xiǎn) B．終身壽險(xiǎn) C．兩全保險(xiǎn) D．定期壽險(xiǎn) 28． 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。 A ．結(jié)構(gòu)類投資工具 B ．浮動(dòng)收益類產(chǎn)品 C． 實(shí)盤外匯買賣 D． 期權(quán)類產(chǎn)品 29．國(guó)家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。 A．5年 B．8年 C．6年 D．10年 30．人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂

12、立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為( )。 A．投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人 B．投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 31． 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是( )。 A．普通債券普通股票國(guó)債 B．國(guó)債普通債券普通股票 C．普通股票國(guó)債普通債券 D．普通股票普通債券國(guó)債 32． 下列屬于金融市場(chǎng)客體的是( )。 A． 居民個(gè)人 B． 金融機(jī)構(gòu) C． 貨幣頭寸 D．

13、會(huì)計(jì)師事務(wù)所 33．流動(dòng)資金貸款的償還方式多為( )。 A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法 34． 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是( )。 A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似 D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者 35．標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟： Ⅰ．收集客戶資料及個(gè)人

14、理財(cái)目標(biāo) Ⅱ．綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 Ⅲ．客戶關(guān)系的建立 Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V．提出理財(cái)計(jì)劃 Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。 正確的次序應(yīng)為( )。 A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 36．《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量( )的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) 37． 企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括( )。 A．支付供應(yīng)商的貨款 B．支付雇員的工資 C．

15、支付的股利 D．支付的稅款 38．以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?( ) A．私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B．本車車上乘客 C．保險(xiǎn)公司 D．被害的行人 39．非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過( )。 A．60天 B．91天 C．360天 D．365天 40． 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。 A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B．按照等額本金還款法，月供

16、金額中利息比例逐期下降 C ．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D ．按照等額本金還款法，月供金額每期相等 41．從我國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為( )的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 A．10％ B．15％ C．20％ D．25％ 42．經(jīng)濟(jì)處于( )階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平。 A．繁榮 B．衰退 C．蕭條

17、 D．復(fù)蘇 43． 下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。 A．汽車 B ．房地產(chǎn) C ．保險(xiǎn)費(fèi) D．定期存款 44． 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。 A ．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C ．當(dāng)期收入狀況 D ．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì) 45．如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在( )的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。 A．一個(gè)月 B．三個(gè)月

18、 C．六個(gè)月 D．九個(gè)月 46．貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照( )有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同 。 A．《中華人民共和國(guó)公司法》 B．《中華人民共和國(guó)銀行法》 C．《中華人民共和國(guó)合同法》 D．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行管理規(guī)定》 47． 為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立 ( )。 A．信用卡賬戶 B ．扣款賬戶 C ．定期存款賬戶 D．交易賬戶 48． 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。 A．項(xiàng)目貸

19、款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據(jù)發(fā)行便利 49．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是( )。 A．利息都會(huì)受到損失 B．利息都不會(huì)受到損失 C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金 D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息；并全部計(jì)入本金 50． 面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖? )。 A．對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說 B．對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要

20、掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語 C．對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) D．對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視 51．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是( )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是( )。 A．中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B．中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C．交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國(guó)工商銀行 52．如果外匯交易員即期買入日元

21、3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，買入歐 元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。 A．美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 B．美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 C．美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 D．美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500 53． 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是( )。 A．您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何 B

22、．您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么 C．您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票 D．您通常怎樣安排自己的富余資金 54． 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得( )。 A 與本行專家討論股票走勢(shì) B 利用本行電腦操作股票買賣 C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票 D 在本行上網(wǎng)查看股票信息 55． 2006年9月成立的期貨交易所是( )。 A．中國(guó)金融期貨交易所 B．上海期貨交易所 C．大連期貨交易所 D．鄭州期貨交易所 56．下列有關(guān)“信號(hào)效應(yīng)”錯(cuò)誤的是(

23、 )。 A．是央行在外匯市場(chǎng)上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段 B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段 C．有時(shí)會(huì)失效 D．永遠(yuǎn)不失效 57． 下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是( )。 A．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 B．當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理 C．當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂? D．當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 58．當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債

24、權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為( )。 A．抗辯權(quán) B．不安抗辯權(quán) C．代位權(quán) D．撤銷權(quán) 59．以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是( )。 A．黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系 B．國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升 C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升 D．美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲 60． 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是( )。 A 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管

25、理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn) B 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放 C 期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 61． 根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( )。 A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理 B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn) C 禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券 D 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) 62．

26、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是( )。 A．債權(quán)人會(huì)議B．破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)） C．破產(chǎn)公司董事會(huì)D．人民法院 63．2005年3月16日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行( ) 。 A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 64． 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，( )。 A． 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資

27、者 B ．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 C ．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者 D ．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶 65． 下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是( )。 A． 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B ．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C ．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任 D ．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不

28、承擔(dān)責(zé)任 66． 2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為( )。 A．違法行為 B．違規(guī)行為 C．品行不端 D．執(zhí)業(yè)水平低下 67．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于( )責(zé)任。 A．車輛第三者責(zé)任的免除 B．車輛第三者責(zé)任的承保 C．車輛損失險(xiǎn)的免除 D．車輛損失險(xiǎn)的承保 68． 下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說法，正確的是( )。 A ．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng) B． 證券

29、公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C ．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D． 證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù) 69． 在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。 A ．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B ．保險(xiǎn)代理人 C ．被保險(xiǎn)人 D ．受益人 70．銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有( )。 A．市場(chǎng)利率 B．官方利率 C．公定利率 D．實(shí)際利率 71．開放式基金的交易價(jià)格主要取決于(

30、 )。 A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債 72． 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。 A．貨幣兌換費(fèi) B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益 73． 對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括( )。 A ．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) B． 限制分配紅利和其他收入 C ．限制發(fā)放員工工資 D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 74．消費(fèi)指標(biāo)主要有( )。 A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 B．社

31、會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 C．社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 D．消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額 75．若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40％，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?( ) A．賣出價(jià)值9．6萬元的股票 B．賣出價(jià)值10．8萬元的股票 C．賣出價(jià)值16．8萬元的股票 D．不買不賣 76． 下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是( ) A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品

32、 B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可 C．向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。 D．主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 77．房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括( )。 A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C．個(gè)性差異小，易操作 D．能抵御通脹 78．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到

33、滿意解答后，可以向( )尋求解釋。 A．中國(guó)人民銀行 B．最高人民法院 C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 79．如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng)，他應(yīng)選擇做( )。 A．遠(yuǎn)期外匯買賣 B．擇期外匯買賣 C．掉期外匯買賣 D．外匯期權(quán)買賣 80．下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是( )。 A．流通性好 B．保管難 C．價(jià)格波動(dòng)大 D．一般是中長(zhǎng)期投資 81． 下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確

34、的是( )。 A．對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管 B．商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門 C．應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 D．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) 82．按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為( )。 A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán) D．實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán) 83． 下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是( )。 A．具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃 B．財(cái)

35、務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 D．董事和高級(jí)管理人員變更 84．“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了( )。 A．消費(fèi)者的興趣 B．商品效用 C．相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響 D．社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響 85． 商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。 A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售 B．將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售 C．無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率 D．將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 86．下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是( )。 A

36、．金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小 B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn) C．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn) D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 87． 某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某大學(xué)參加EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實(shí)性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)對(duì)國(guó)內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)作比較分析，而且他的這份分析報(bào)告只限于課堂討論用，該財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人的行為( )。 A．符合EMBA管理

37、規(guī)定 B．涉及不當(dāng)披露 C．違反了“內(nèi)幕交易” D．違反了“商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)” 88．下列哪種說法是正確的?( ) A．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 B．企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策 C．憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓 D．記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 89． 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。 A．建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度 B．采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額 C．設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額 D．建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度 90

38、．外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其( )。 A．風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的 B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的 D．風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的 二、多項(xiàng)選擇題（共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選出正確的選項(xiàng)，漏選、錯(cuò)選均不得分） 91． 稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。 A．避稅規(guī)劃 B．逃稅規(guī)劃 C．節(jié)稅規(guī)劃 D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E．漏稅規(guī)劃 92．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)

39、當(dāng)遵循的原則是( )。 A．堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕視任何投訴和建議 B．所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶 C．所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限的，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況 D．在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限 E．積極應(yīng)對(duì)客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件 93．下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是( )。 A．稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 B．籌集緊急備用金 C．為子女準(zhǔn)備教育基金 D．投資股票市場(chǎng) E．控制開支預(yù)算 9

40、4．關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有( )。 A．在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E．當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 95． 當(dāng)其他條件不變時(shí)，( )會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。 A．企業(yè)存貨積壓 B．

41、應(yīng)收賬款增加 C．應(yīng)付賬款增加 D．短期借款增加 E．待攤費(fèi)用增加 96．下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?( ) A．信托公司 B．村鎮(zhèn)銀行 C．證券投資公司 D．農(nóng)村信用合作社 E．郵政儲(chǔ)蓄銀行 97． 根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有( )。 A．市盈率 B．投資年限 C．資產(chǎn)/負(fù)債比率 D．投資收益率 E．通貨膨脹率 98．期貨交易所有( )情形之一的，責(zé)令改正

42、，沒收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。 A．允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易 B．不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 C．違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D．不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量 E．不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料 99．在適時(shí)拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是( )。 A．提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求 B．提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求 C．要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議 D．注意提議提出的策略 E．注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題 100．金融市場(chǎng)的微觀功能是(

43、 )。 A．聚斂功能 B．調(diào)節(jié)功能 C．財(cái)富功能 D．風(fēng)險(xiǎn)管理功能 E．流動(dòng)性功能 101．銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括( )。 A．愛崗敬業(yè)、忠于職守 B．遵守法規(guī)、依法辦事 C．廉潔奉公、不謀私利 D．恪盡職守、專業(yè)勝任 E．客觀公正、無私奉獻(xiàn) 102．金融市場(chǎng)的客體包括( )。 A．貨幣頭寸 B．票據(jù) C．債券 D．股票 E．外匯 103． 銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受( )的監(jiān)督。 A．所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

44、 C．銀監(jiān)會(huì) D．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局 E．社會(huì)公眾 104．成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在( )。 A．成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入 B．成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C．成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D．成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng)；收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者 E．成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，

45、收入型基金投資于貨幣市場(chǎng) 105．勤勉盡職的內(nèi)容包括( )。 A．不打聽與自身工作無關(guān)的信息 B．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) C．對(duì)機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用 D．切實(shí)履行崗位職責(zé) E．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密 106．對(duì)于影響股價(jià)的因素的說法，正確的是( )。 A．宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌 B．股票價(jià)格與公司盈利能力成正比 C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升 D．股息與股價(jià)的變化成正比 E．股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激 107． 我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用( )兩種形

46、式。 A． 超額累退稅率 B． 超額累進(jìn)稅率 C ．比例稅率 D ．定額稅率 E ．人頭稅 108．處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是( )。 A．理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C．適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo) D．在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等 E．盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn) 109． 基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有( )。 A． 附送實(shí)物 B ．抽獎(jiǎng)銷售

47、 C ．以低于成本價(jià)銷售 D ．認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折 E． 附送基金份額 110．關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有( )。 A．在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B．在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E．當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 111．下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與

48、監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？( ) A．接受監(jiān)管 B．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C．配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露 E．禁止賄賂和不當(dāng)便利 112．金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是( )。 A．金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金 B．市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性 C．市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性 D．交易雙方的可變性 E．需求量與價(jià)格成反比 113． 銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 A ．檢查人員未出示檢查通知書 B ．檢查人員未出示合法證件 C ．檢查人員少于2人 D ．檢查人員多于2人 E ．檢查人員未

49、提前預(yù)約 114．主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有( )。 A．總體指標(biāo) B．投資指標(biāo) C．消費(fèi)指標(biāo) D．金融指標(biāo) E．財(cái)政指標(biāo) 115．基金應(yīng)該公開披露的信息包括( )。 A．基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B．基金募集情況 C．基金份額上市交易公告書 D．基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E．涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟 116． 商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員在外部營(yíng)銷中可以從事的業(yè)務(wù)有( )。 A．推介銀行產(chǎn)品 B．介紹銀行綜合信息 C．介紹理財(cái)產(chǎn)品 D．收

50、取客戶填寫的申請(qǐng)文件 E．簽訂產(chǎn)品合同 117．商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將( )相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。 A．理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明 B．理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模 C．理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說明 D．?dāng)M銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料 E．?dāng)M銷售產(chǎn)品的宣傳材料 118． 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( )。 A 提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn) B 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) D 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 E 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 11

51、9．個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括( )。 A．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求 B．商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理 C．商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理 D．代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理 E．風(fēng)險(xiǎn)提示 120． 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備( )條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 A．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度 B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系 D．信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E．銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件 121．個(gè)人存款包括

52、( )。 A．協(xié)定存款 B．定期存款 C．活期存款 D．教育儲(chǔ)蓄存款 E．單位存款 122．期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有( )。 A．出具虛假倉(cāng)單 B．違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù) C．泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密 D．違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易 E．期貨交易所不限制實(shí)物交割總量 123．客戶可以通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買( )。 A．憑證式國(guó)債 B．儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式) C．柜臺(tái)記賬式國(guó)債 D．開放式基金 E．股票 124．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)

53、業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的 B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 C．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 E．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的 125．按照個(gè)人所得稅法規(guī)定，對(duì)于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指( )。 A．一次

54、離境不超過30天 B．一次離境不超過90天 C．多次離境累計(jì)不超過30天 D．多次離境累計(jì)不超過90天 E．多次離境累計(jì)不超過180天 126． 當(dāng)其他條件不變時(shí)，( )會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。 A ．企業(yè)存貨積壓 B ．應(yīng)收賬款增加 C ．應(yīng)付賬款增加 D ．短期借款增加 E．待攤費(fèi)用增加 127．根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的( )。 A．收益 B．風(fēng)險(xiǎn) C．法律關(guān)系 D．業(yè)務(wù)

55、處理流程 E．風(fēng)險(xiǎn)控制框架 128．普通股票股東享有的權(quán)利主要是( )。 A．公司重大決策的參與權(quán) B．公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán) C．選擇管理者 D． 優(yōu)先分配公司盈利 E．其他權(quán)利 129． 下列對(duì)年金分類對(duì)應(yīng)關(guān)系正確的有( )。 A． 按照起訖日期，劃分為簡(jiǎn)單年金和一般年金 B． 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C ．按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金 D． 按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金 E ．按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年

56、金等 130． 下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有( )。 A ．工資收入 B． 房貸支付 C ．人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累 D ．股權(quán)投資的資本利得 E ．利息收入 三、判斷題（本大題共15小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的為T，錯(cuò)誤的為F） 131．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T、為客戶提供理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。( ) 132．期貨公司可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。(

57、 ) 133．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于15小時(shí)。( ) 134．在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。( ) 135．客戶經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。( ) 136．截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。( ) 137．知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、

58、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。( ) 138．中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。( ) 139．對(duì)個(gè)別VIP客戶．理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。( ) 140．生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。( ) 141．個(gè)人／家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。( ) 142．《中國(guó)人民

59、銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。( ) 143．存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。( ) 144．商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)新生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物。( ) 145．保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人作出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。( )  2011年銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 個(gè)人理財(cái)模擬試卷(二)

60、——參考答案與解析 一、單項(xiàng)選擇題 1．【參考答案】C 【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個(gè)共同之處確是提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。 2． 【參考答案】C 【試題分析】M1被稱為狹義貨幣供應(yīng)量。 3． 【參考答案】 D 【試題分析】A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。 4．【參考答案】C 【試題分析】已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8％，即將來的現(xiàn)金流折現(xiàn)要小于最初的購(gòu)買價(jià)格，那么折現(xiàn)利率則要大于8％，故選C。 5．

61、【參考答案】D 【試題分析】以上三點(diǎn)都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)。 6． 【參考答案】C 【試題分析】可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。 7．【參考答案】C 【試題分析】在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。 8．【參考答案】C 【試題分析】物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，小的價(jià)格變動(dòng)是不可避免的。 9． 【參考答案】C 【試題分析】資金的蓄水池就是引導(dǎo)

62、眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。 10．【參考答案】C 【試題分析】絕對(duì)收益=106-102+3．2=7．2(元)。 11．【參考答案】B 【試題分析】略。 12． 【參考答案】C 【試題分析】 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。 13．【參考答案】B 【試題分析】上海黃金交易所金融類會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 14．【參考答案】D 【試題分析】江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中

63、國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的地方機(jī)構(gòu)，而不是會(huì)員單位。 15．【參考答案】D 【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無法比較大小。 16．【參考答案】A 【試題分析】上海黃金交易所綜合類會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。 17．【參考答案】D 【試題分析】通知存款是指客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。 18． 【參考答案】B 【試題分析】①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或要求贖回基金份額，即基金的份額始終

64、處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。 19．【參考答案】B 【試題分析】在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)，預(yù)付年金在年初支付，普通年金在年末支付。 20．【參考答案】C 【試題分析】記憶題，解析略。 21． 【參考答案】D 【試題分析】責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。 22．【參考答案】C 【試題分析】現(xiàn)金

65、管理中，年度支出預(yù)算等于年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)。 23．【參考答案】D 【試題分析】承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。 24． 【參考答案】B 【試題分析】 見《公司法》對(duì)于發(fā)行債券的規(guī)定。 25． 【參考答案】D 【試題分析】交易中介是通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。 26．【參考答案】B 【試題分析】略。 27．【參考答案】D 【試題分析】在相同保額和投保條件下，定期壽險(xiǎn)保費(fèi)最低。 28．【參考答案

66、】A 【試題分析】 結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。 29．【參考答案】C 【試題分析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款一般需在6年內(nèi)還清。 30．【參考答案】D 【試題分析】在這里投保人是被保險(xiǎn)人，投保人也可以其他人員或機(jī)構(gòu)，受益人是其指定的人。 31．【參考答案】B 【試題分析】 一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低；股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。 32． 【參考答案】C 【試題分析】金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。 33．【參考答案】C 【試題分析】流動(dòng)資金貸款的償還方式多為按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本。 34． 【參考答案】C 【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。 35．【參考答案】D 【試題分析】標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：(1)客戶關(guān)系的建立；(2)收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；(3)分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；(4)綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；(5)提出理財(cái)計(jì)劃； (6)